DE VANLIGASTE KREDITKORTSMYTERNA ATT INTE TRO RIKTIGT ENKELT

När du precis börjar i den verkliga världen är det svårt att veta vart du ska vända dig för det bästa och mest realistiska rådet när det gäller kreditkort. Du lyssnar på dina föräldrar, äldre syskon och vänner, men vi gissar på att du får blandade meddelanden om doser och donationer av kreditkort - från om du ska få en (du borde!) Till missad betalning eller inte påföljder. Här är en lista över de vanligaste missuppfattningarna på kreditkort som slängs alltför ofta - och de riktiga råd du bör lyssna på istället.

MYT # 1: Du behöver bara ett kreditkort.

Här är sanningen ...

Mer som två kort (räknas inte butikskort). Helst bör ditt huvudkreditkort vara ett belöningskort som du använder för att ladda allt och samla poäng i processen. (Betala alltid räkningen helt varje månad för att undvika räntekostnader.)

hur man fördelar hushållssysslorna rättvist

Det andra kortet ska vara en säkerhetskopia som främst ska användas för nödkostnader. Till exempel slocknar dina bromsar och du måste byta ut dem. Om du någonsin behöver balansera, se till att kortet har en låg ränta (leta efter en APR i mitten av tonåren) och en hög gräns, till exempel $ 5000 eller mer. Använd sedan detta kort en gång i månaden. En idé: Ställ in en av dina återkommande räkningar, som el, på autolön för att hålla kontot aktivt, säger Gerri Detweiler, chef för marknadsutbildning för webbplats för företagsfinansiering Är inte . Annars kan emittenten stänga kontot.

Var inte orolig om du redan har mer än två kreditkort. Spara kontona så länge du använder dem på ett ansvarsfullt sätt - det vill säga du betalar saldot varje månad och använder mindre än 10 procent av din totala tillgängliga kredit. Men om du har svårt att hålla reda på saldon, förfallodatum och villkor, kanske du vill minska antalet du har till två.

MYT # 2: Att flytta ett saldo från ett kort till ett kort med lägre ränta sparar pengar.

Här är sanningen ...

Det verkar som att 80 procent av din snigelpost består av kreditkortsuppmaningar, eller hur? Och medan försäkringsbrev gör att det låter som balansöverföringar är fantastiska för alla, så är det inte nödvändigtvis sant.

På den positiva sidan av balansöverföringar: Du kommer att minska hur mycket du är skyldig varje månad, spara pengar på finansiella avgifter, betala mindre i räntekostnader och totalt sett göra ditt ekonomiska liv enklare. Nackdelarna: Överföringsavgifter kan kosta dig så mycket som 5 procent av balansen. Så att flytta 5000 dollar från kort A till kort B skulle kosta 250 dollar. Dessutom är det viktigt att notera att söta affärer, som nollprocentsaldoöverföringar i 18 månader, vanligtvis är reserverade för dem med en obefläckad kredithistoria.

Innan du ansöker om ett nytt kort som du planerar att överföra ett saldo till, ta reda på dessa viktiga uppgifter från emittentens webbplats eller en företrädare för företaget.

Hur länge introduktionsränteperioden varar
Hur mycket du behöver ponnera upp varje månad för att betala saldot innan den tiden slutar
Balansöverföringsavgiften
Påföljderna du får för sena eller missade betalningar
Huruvida teasernivån gäller för nya inköp

MYT # 3: Att betala en årlig avgift är slöseri med pengar.

Här är sanningen ...

Överraskning, överraskning: Ett kreditkort kan vara värt kostnaden. Innan du anmäler dig till en, gör dock matte för att se om fördelarna betalar för eller överstiger den årliga avgiften. Anta att ett flygbolagssponserat kort tar ut en avgift på 100 USD per år men låter kortinnehavare kontrollera en väska gratis vid varje flygning. Om du tar några tur och retur-flygningar per år blir det en enorm vinst.

MYT # 4: Det är ingen skada att registrera dig för butikskort.

Här är sanningen ...

Vem säger nej till rabatt - speciellt när du är redo för en fullständig makeover i garderoben? Det är ju precis vad återförsäljare räknar med när de erbjuder kampanjer, rabatter, belöningsprogram, nollprocentfinansiering och andra förmåner om du öppnar ett kortkonto hos dem. Vissa butikskort kan vara värda att ha, men registrera dig inte för alla som du erbjuds - det riskerar att få skuld. Skaffa dem bara från en eller två butiker som du besöker mest; annars kan du tappa koll på när de olika räkningarna förfaller, säger Bill Hardekopf, VD för LowCards.com , en webbplats för kreditkortsjämförelse.

Denna tumregel gäller särskilt om du är ute efter något stort som kräver finansiering, som en ny bil. Varför? Varje ansökan om ett nytt kreditkort utlöser en förfrågan om din kreditrapport. Att öppna flera konton på kort tid gör att du ser ut som en riskfylld låntagare och kan minska din kreditpoäng med upp till 30 poäng. Som ett resultat kan du bara kvalificera dig för ett lån med så-så-villkor.

populäraste julklapparna för kvinnor

Om du är den typen som aldrig betalar sin kreditkortsräkning i sin helhet, säg alltid nej för att lagra kreditkort. De tar vanligtvis räntor som överstiger 20 procent, jämfört med 14 procent och högre för vanliga kort.

MYTE # 5: En missad betalning skadar inte din kreditpoäng.

Här är sanningen ...

Tyvärr kunde det. Din kreditpoäng kan sjunka mer än 100 poäng - speciellt om du hade en bra poäng (700 eller högre). Det beror på att ju högre det är till att börja med, desto svårare fallet. Någon med lägre poäng ses redan som en risk, så deras förvanskning förväntas nästan. Som ett resultat skulle de potentiellt bara förlora 60 till 80 poäng, säger Liz Weston, författare till Din kreditpoäng .

Om du gör utbetalningen helt tills nästa månads uttalande kommer, finns det inte mycket du kan göra - förutom att ställa in automatisk betalning av räkningar, vilket du absolut borde göra.

hur man mäter din ringstorlek i cm

MYTE # 6: Att övertala din emittent att sänka dina avgifter eller höja din kreditgräns är nästan omöjligt.

Här är sanningen ...

Det är faktiskt möjligt att göra! Säg att du vill ha en lägre ränta. Ring kundtjänst, nämn att du har fått ett par attraktiva konkurrerande erbjudanden och berätta sedan för representanten att du vill förbli en lojal kund men att du väger dina alternativ. Fråga sedan, 'Vad kan vi göra för att lösa detta?' istället för 'Vad kan du göra för mig?' 'Med & apos; vi & apos; när du pratar om en lösning skapar en känsla av att arbeta tillsammans mot ett gemensamt mål, säger Noah Goldstein, professor i ledning och organisation vid UCLA Anderson School of Management. Tänk dock på att om du har tränat dåligt beteende (maximera ditt kort, vanligtvis hoppa över betalningar eller ha dålig kredit), kommer din emittent förmodligen inte att göra dig någon tjänst.

MYTE # 7: Att använda ett betalkort och använda ett kreditkort är i princip samma sak.

Här är sanningen ...

Inte riktigt. Betalkort har definitivt sina fördelar: Om du inte drar över kan du inte spendera mer än det belopp som finns på ditt bankkonto och du behöver inte oroa dig för sena avgifter eller räntor.

Kreditkort är dock generellt sett mer konsumentvänliga. Enligt federal lag betalar en kreditkortsanvändare högst 50 $ om bedrägeri inträffar på ett kort. (Ännu bättre, många emittenter erbjuder inget ansvar, vilket betyder att du inte betalar ett öre.) I skarp kontrast kan en betalkortsanvändare vara på kroken för $ 500 om de inte rapporterar de obehöriga transaktionerna inom två arbetsdagar efter lära sig om dem, enligt Federal Trade Commission. Och om mer än 60 dagar går innan banken informeras om bedrägeriet? Säg adjö till alla de pengarna.

Använd plast för alla inköp online och för alla stora biljettartiklar (soffor, kaffebryggare, resor till Europa), eftersom ditt kreditkortsföretag kommer att återbetala dina pengar om varan du köpte var felaktigt framställd. Detta kommer inte att hända med ett bankkort. När du använder ett betalkort för vissa typer av inköp - de där det slutliga inköpspriset är okänt vid den exakta tidpunkten för svepningen, som att fylla din tank med gas eller göra hotellbokningar - kan köparen ta tag i din konto och reservera mer pengar för sig själv än du faktiskt spenderar, säger Linda Sherry, chef för nationella prioriteringar för San Francisco-baserade vakthundgruppen Consumer Action. Exempel: En bensinstation kan frysa $ 100 (även om du bara köpte bensin till $ 20) i flera dagar. Om du behöver pengarna har du otur tills de tar bort lastrummet.

MYTE # 8: Med ett kontantkreditkort får du i princip betalt för shopping.

Här är sanningen ...

Tyvärr finns det ingen (helt) gratis lunch. Ja, belöningskortsutgivare lovar att ge dig tillbaka en procentandel av dina kreditkortsinköp varje månad - ibland efter att du tjänat ett förinställt minimum, från $ 20 till $ 100. Du får tillbaka pengarna i form av en check, en kredit på ditt saldo eller ett presentkort.

Det finns dock några fångster: Du behöver en guldpläterad kreditpoäng (720 eller högre) för att kvalificera dig för korten med de bästa belöningarna, som de som erbjuder 1 till 1,5 procent tillbaka på alla inköp eller upp till 6 procent tillbaka i bonuskategorier, som restauranger eller hos utsedda återförsäljare. Kort med de mest lukrativa belöningarna tar ut en årlig avgift på $ 50 till $ 100; deras räntor är i genomsnitt högre än för standardkort; och vissa emittenter begränsar hur mycket kontant tillbaka du kan samla på ett år. Dessa kort kan löna sig om du spenderar mycket i kategorier som erbjuder tillbaka pengar, som gas och kläder, säger Beverly Harzog, en kreditkortsexpert. Men om du brukar ha en balans, säger hon, väljer du ett kort med låg ränta, annars spenderar du mer på ränta än du någonsin kommer att få tillbaka pengar.