Spara pengar och sätta tips om personlig ekonomi i praktiken kan vara utmanande. Att ta bort pengar för en akutfond, mycket mindre en förskottsbetalning på ett hus, pension eller ett barns skolundervisning kan ta år av stadigt sparande och en enorm mängd disciplin. Naturligtvis blir det mycket lättare att spara katastrofer när du har fastställt dessa nödbesparingar och utvecklat positiva utgifts- och sparvanor.

När du inte längre lever lön till lönecheck och har undanstoppade pengar för att täcka en medicinsk nödsituation, ett arbetsförlust eller en semester, har du nått ett finansiellt stabilitetsläge - men det betyder inte att du bara kan sluta tänka om vart dina pengar går. Det visar sig att det är möjligt att ha för mycket pengar i banken, och att stoppa alla dina besparingar där kan faktiskt skada din långsiktiga ekonomiska mål.

Det är inte att säga att du inte ska hålla några pengar på banken. Likvida besparingar - pengar som är lättillgängliga utan avgift om det skulle uppstå - är nödvändiga för en välbalanserad ekonomisk hälsa.

presentidéer för kvinna som har allt

För de flesta människor har dessa besparingar formen av en nödfond. 'När man tänker på dina totala besparingar, bör man överväga en nödfond som en del av mixen', säger Shirley Yang, vice vd för Marcus av Goldman Sachs.

RELATERAD: Hur mycket bör du ha i besparingar?

Yang säger att de flesta finansiella experter är överens om att dina nödbesparingar bör omfatta sex månader & apos; levnadskostnader, men det faktiska antalet beror på din ekonomiska stabilitet. Lauren Anastasio, certifierad ekonomisk planerare på SoFi, säger tre till sex månader & apos; utgifter är en bra tumregel. Om du arbetar i en stabil bransch, har god hälsa och bor i ett område med låga levnadskostnader kan du kanske komma undan med att lägga mindre pengar - bara tre månaders utgifter - i din akutfond; om det finns en chans att stora utgifter (eller uppsägningar) kan dyka upp i din framtid kan det vara smartare att socka bort mer pengar.

Dessa pengar bör hållas åtskilda från ditt vanliga checkkonto för att undvika oavsiktliga utgifter eller frestelsen att använda medel för något annat än en nödsituation, säger Anastasio.

Att spara sparandet på ett bankkonto (istället för ett investeringskonto) innebär att du kan komma åt dem när du behöver det, men det betyder också att du har mycket pengar som sitter på ett ställe och avskrivs med ränta. För att hålla värdet på din nödfond hög, förvara det på ett högavkastande sparkonto; räntorna har sjunkit under koronaviruspandemin och den ekonomiska krisen, men chansen är att de 2 procenträntor som vi haft under 2019 återkommer någon gång.

hur får man skorna vita igen

Under tiden, om du letar efter en plats att spara pengar, undersök nuvarande räntor och välj en bank med högsta möjliga ränta. När ekonomin förbättras kommer räntorna sannolikt att stiga igen. Kom ihåg att de flesta onlinebanker erbjuda högre räntor än deras jämnåriga, placera dina pengar någonstans pålitliga och slå dig ner på en lång väntetid.

hur man tvättar en underpansarryggsäck

RELATERAD: Så du har din akutfond - Här är vad du behöver göra nästa

Med alla de pengarna som finns i ditt sparkonto, vad gör du med ditt checkkonto? Detta är förmodligen kontot du sätter in lönecheckar på, betalar räkningar från och använder för att täcka de dagliga utgifterna, så du vill definitivt ha lite pengar där. Men kontrollkonton är också ökända för att ha låga räntor, så de pengar du förvarar där gör inte något arbete åt dig.

Det finns inget svar som passar alla på hur mycket du ska ha på ditt checkkonto, tyvärr, eftersom allas månatliga utgifter är olika. Det finns dock några sätt att avgöra hur mycket du ska ha på kontot.

Om du gillar inställda nummer, Stash Wealth rekommenderar en kudde på $ 2000 till $ 3000 som högst för att ta hänsyn till dina pengars ebb och flöden; det kan vara lite högt för vissa människor, särskilt om deras utgifter är på låga sidan.

Yang föreslår att du beräknar det bästa numret för dig baserat på dina behov. Konsumenterna bör bestämma sina beräknade månatliga utgifter och hålla tillräckligt med på sitt checkkonto för att täcka dessa utgifter, säger Yang. Eventuella ytterligare medel som finns kvar bör de överväga att överföra till något som får högre avkastning.

Anastasio säger att det beror på hur mycket du är bekväm att ha i reserven. I allmänhet är dock en riktlinje som är vettig för ditt checkkonto att behålla motsvarigheten till en nettolön, säger hon. Detta säkerställer att beloppet är rätt för alla oavsett inkomstnivå.

I slutet av dagen måste du bestämma hur mycket en kudde du behöver på ditt checkkonto för att känna dig säker på att du kan täcka alla dina utgifter (och kanske till och med några splurges). En av dessa riktlinjer kan hjälpa dig att räkna ut vad numret är; när du har gjort det kan du vara säker på att du inte håller för mycket i banken.

torr saltlake kalkon vs våt saltlake

Tänk på att vissa finansinstitut tar ut böter eller avgifter om ditt saldo på ditt kontokonto faller under en viss tröskel. Ta reda på vad reglerna för dina konton är och var noga med att uppfylla kraven för att undvika att betala en avgift. Och det motsatta är också sant: Om din saldo är för hög - $ 250 000 hög - täcks den inte av FDIC; om du håller så mycket pengar i banker, fördela dem på konton eller institutioner för att se till att de är alla försäkrade.

Alla andra pengar - för att du fortsätter att spara, eller hur? - ska gå till investeringar, där det kan ha en chans att växa och ackumuleras snabbare. (Att låta dina pengar tjäna pengar åt er båda hjälper dina besparingar att växa och tar lite av trycket från dig.) Det kan vara CD-skivor, obligationer, aktier, fonder eller en annan av de många investeringsalternativen där ute, men du vill ha dina pengar att göra lite arbete åt dig. Om det investeras växer det förhoppningsvis och flyttar dig lite närmare dina ekonomiska mål.