Här är den första regeln som ska följas när du lånar ut pengar till en familjemedlem: Antag att de aldrig kommer att betala tillbaka dig - och var OK med det.

Och här är den första regeln som ska följas när man lånar pengar från familjen: För att gråta högt, betala tillbaka dem.

Om alla som någonsin lånat eller lånat ut pengar följt dessa två regler kunde den här artikeln fyllas med bilder av glada familjemedlemmar, leende utan en bit av skuld eller förbittring över deras ekonomiska utbyte.

Tyvärr verkar pengar alltid bli obekvämt personliga. 'När du lånar ut pengar är det ett kraftförskjutning i förhållandet', säger Megan McCoy, doktor, en licensierad äktenskaps- och familjeterapeut i Manhattan, Kansas och styrelseledamot i Förening för finansiell terapi . ”Långivaren blir kraftfullare - du ser dig själv som mer ansvarsfull. Det sätter låntagaren i en nedåtgående position, vilket kan ge upprörelse. '

Ett typiskt familjelån kan gå så här, säger McCoy: Någon ber dig om pengar. Du vill verkligen inte ge det - du kan till och med ha bedömningar om varför låntagaren befinner sig i den här situationen - men det gör du ändå. Då grytar du tyst varje gång de dyker upp i ditt hus med en snygg latte eller nya skor, och de agerar besvärliga och blir förbittrade över att du 'får' dem att känna sig obekväma (vilket kan handla mer om perception än verklighet, men ändå). Nästa sak du vet, månader har gått, du väntar fortfarande på dina pengar, de hoppas att du har glömt bort det och det finns en splittring i ditt förhållande som ingen av er är nöjd med.

RELATERAD: De sex ekonomiska siffrorna som varje kvinna måste veta

'Pengar är ett tabubelagt ämne - vi vill inte prata om det', säger McCoy. 'Men när en ekonomisk situation inte är löst blir den laddad med mening, en symbol för makt och kontroll och frihet.' Pengar kan också vara en förstörare av relationer, säger hon. Men det behöver inte vara. Vi pratade med tre finansiella experter, som alla enades om följande riktlinjer för familjelån och upplåning. Följ detta råd och du kan låna ut pengar till familjen (eller låna några) i en tid av nöd - utan att du skadas permanent i ditt förhållande.

9 regler för att låna ut pengar till familjen (eller låna dem)

1. Ta dig tid att tänka på det.

Du är inte skyldig att säga ja på plats när en familjemedlem ber om pengar - oavsett hur svår deras situation är. 'Säg, & apos; Jag skulle gärna kunna hjälpa dig. Låt mig tänka på om det här är bäst för mig, & apos; ' föreslår certifierad finansplanerare Brittney Castro, VD och grundare av Ekonomiskt klokt , ett Los Angeles-baserat ekonomiskt planeringsföretag. 'Pausa och reflektera innan du svarar.'

Att ta till och med några minuter ger dig tid att formulera viktiga uppföljningsfrågor i ditt huvud. 'Gå in i undersökningsmetoden', säger den certifierade finansiella planeraren Hilary Hendershott, grundare av Hendershott Wealth Management i San Jose, Kalifornien. ”Du måste veta hur mycket de behöver, varför de behöver det och vad deras inkomstförväntningar är nu och för framtiden. Få en känsla av om de kan betala tillbaka dig och vad deras tidslinje är för det. ' Ta sedan två till tre dagar att svara.

2. Diskutera det med din partner.

Innan du återvänder till låntagaren med ett svar måste du rådfråga din partner eller make om du har en, säger Hendershott - särskilt om beloppet är betydande med tanke på din ekonomiska bild. Hur vet jag om det är värt att diskutera? 'Jag behöver inte prata med min man om jag köper någon lunch, så jag behöver antagligen inte rensa det med honom om jag lånar ut det beloppet heller', säger hon.

Som med alla svåra ämnen är öppen kommunikation nyckeln, särskilt om din partner inte är lika villig att skriva en check som du är. 'Om du kan, sitta ner tillsammans och prata om dina övertygelser kring pengar och de enorma stunder i ditt liv som ledde till dessa övertygelser', säger McCoy. 'Då kan du se varandras perspektiv och få en djupare förståelse för den känslomässiga reaktion som din partner upplever i det här ögonblicket som får dem att känna sig rädda eller arg eller maktlösa.'

Som sagt, om din partner helt enkelt inte är ombord med lånet är affären slut. 'Äktenskap är ett ekonomiskt partnerskap', säger Hendershott. 'Partnern som inte vill låna ut har sannolikt vetorätt.'

Lyssna på Real Simple & # 39; s 'Money Confidential' podcast för att få expertråd om att starta ett företag, hur man kan sluta vara dåligt med pengar, & apos; diskutera hemlig skuld med din partner och mer!

3. Lita på din tarm om det ber dig att säga nej.

Experterna har ryggen på den här. Faktum är att både McCoy och Hendershott säger att det nästan alltid är en dålig idé att låna ut pengar. 'När som helst kan du säga nej, gör det', säger McCoy. 'Även om personen betalar tillbaka dig har du öppnat en dörr som aldrig kommer att stängas igen. Du blir bank - det förändrar hur din släkting ser på dig och hur du ser på dem. ' Experterna är överens om att det finns två fall där du (försiktigt men bestämt) ska vägra: om du helt enkelt inte har råd med det, eller om personen har en historia av att låna från dig eller andra och inte återbetala. 'Är det här en engångs svårighet, eller är pengarna slut ett kroniskt beteendemönster för den här personen?' frågar Hendershott.

Fullständig information: Du kommer troligen inte känna dig fantastisk efter att du vägrat lånet. Äg de känslorna, säger Castro, och i andan av öppen kommunikation, dela dem. 'Nästa gång du ser den personen, uttryck hur du mår', säger hon. 'Säg sedan till dem, & apos; för mig just nu är detta det bästa beslutet. Jag måste ta hand om mig själv och jag hoppas att du förstår det. & Apos; '

4. Lån inte pengar du inte har.

Det kanske låter uppenbart. Men när de kärleksfulla föräldrarna som bytte blöjor och städa upp din kräkningar och packat upp SUV för att köra dig till college är det ekonomiskt, kan det verka logiskt - absolut nödvändigt - att få ett kontantförskott på ditt kreditkort för att hjälpa dem. Inte, säger Hendershott. 'Om du inte har råd att hjälpa till, säg nej. Ditt jobb är att se till att du är på rätt väg för att uppnå dina egna ekonomiska mål. Ingen bryr sig mer om dina pengar än du. '

5. Erbjud dig att hjälpa till på andra sätt.

Oavsett om du säljer kontanter eller inte, fokusera på din käraas underliggande ekonomiska fråga och se om du kan hjälpa till att ta itu med det, säger Castro. 'Hjälp dem att hitta de resurser de behöver eller skapa en budget', föreslår hon. 'Du kan till och med erbjuda dig att betala för en ekonomisk planerare eller en personlig ekonomikurs.'

Om du tänker 'Lär en man att fiska ...' har du rätt idé. Att ta itu med den bakomliggande frågan kommer inte bara till nytta för din kontantremmade familjemedlem, säger McCoy. Det hjälper dig också genom att se till att de inte kommer att knacka på din dörr om sex månader och letar efter mer pengar. 'Om du hjälper dem att hitta ett andra jobb eller få extra inkomst eller registrera dig för en budgetapp, är ditt förhållande säkrare.' Och så är ditt banksaldo.

RELATERAD: Hur man budgeterar pengar

6. Känn dig bra med att ge den här gåvan.

Ja, 'gåva'. Det finns inget annat sätt att titta på det, håller med McCoy, Castro och Hendershott: När du lånar ut pengar till någon - till och med ditt närmaste och mest pålitliga syskon - måste du anta att de aldrig kommer att betala tillbaka dig och göra din fred med det. 'Det skulle vara trevligt att tro att de kan och kommer att betala tillbaka dig, och många människor gör det', säger Castro. 'Men om du tänker på pengarna som en gåva, kommer du att vara fri från all förbittring eller konstiga känslor nästa gång du ser dem på ett familjefest. Det är bättre för dig att fortsätta i ditt liv utan att ha ett nag. '

7. Om du hoppas låna, kom beväpnad med en återbetalningsplan.

Titta, bara för att potentiella långivare bör tänka på lånet som en gåva betyder inte att låntagare ska behandla det som sådant. När du ber någon du älskar och litar på att ge dig sina pengar är det ett tecken på respekt (för dem och för dig själv) att presentera ett genomtänkt återbetalningsschema. 'Gör allt hårt arbete för dem', säger McCoy. 'Ha en riktig konversation om hur lånet kommer att återbetalas och när. När du väl har börjat prata om pengar tar det bara cirka fem minuter för konversationen att bli mindre besvärlig, och du kan prata om dem som siffrorna på papper som det verkligen är. '

jag vill inte köpa ett hus

Att skriva lånevillkoren skriftligen kan gå långt för att främja sinnesfrid och minska förbittring. Upprätta ett kontrakt, föreslår Hendershott - antingen skapa ett Word-dokument eller ladda ner en förskottsmall som är specifik för ditt tillstånd (google 'skuldsedelmall NJ', eller vad din förkortning är). Se till att kontraktet innehåller namnen på de personer som är inblandade, lånebeloppet, betalningsplanen och räntan (räntan måste vara minst det IRS-godkända minimumet, vilket kan ändras varje månad). Att inkludera en räntesats visar att lånet inte är lagligt en gåva, vilket kan rapporteras om presentskatt. ”Dokumentet ska undertecknas och kopiorna förvaras av båda parter”, säger Hendershott. 'Det är ett sätt att officiellt transaktionen och placera den i verksamheten, snarare än personlig.'

8. Håll tillbaka dom.

Det här är en tuffa - på båda sidor. Att låna ut pengar till en släkting ger dig inte ett gratiskort för att kritisera deras utgifter framöver. Ja, din syster kan köpa ett nytt läppstift; ja, dina föräldrar kan börja planera nästa års semester. '' Förvänta dig inte att de ändrar sina pengar, '' råder Castro. 'Låt dem vara fria att göra vad de vill med pengarna, och döm dem inte för det. Du måste se den personen på sin egen resa och föra medkänsla, kärlek och acceptans till bordet. '

Hendershott betonar att det bästa sättet att släppa giftiga, bedömande känslor är att påminna dig själv om att du gav en gåva, inte ett lån - även om det verkar som om ditt barn blåser din 'gåva' på nya skor. 'Det går tillbaka till: Har du råd med pengarna? Kan du ge det generöst, välvilligt? Kan du välsigna det och släppa det? ' säger Hendershott. 'Om ja, så kan du undvika det super-obekväma förhållandet och bedöma vad folk spenderar.'

På samma sätt, om du har lånat, begränsa instinkten att anta att eftersom din släkting tydligt har mer pengar än du har du rätt till en del av det (eller rätt att inte betala tillbaka det). 'Det kan finnas denna förväntan på & apos; Nåväl, du har det, så varför kan jag inte ha lite av det? & Apos;' säger Hendershott. 'Det finns många besvärliga dynamiker som kan skapas till följd av lån. Men det är dina kommunikationsförmåga, livssyn och kärlek till den andra personen som hjälper dig genom det. '

RELATERAD: Att ha skuld betyder inte att din ekonomiska framtid är förstörd: Här är hur du hanterar det

9. Håll dig till återbetalningsplanen - eller ändra den vid behov.

Det upprepas: När du ber en familjemedlem om ett lån, behandla det som ett lån. Följ återbetalningsschemat. Och om du inte kan börja titta på plan C (för att låna från en familjemedlem var redan plan B). 'Om du funderar på att ta på dig kreditkortsskulder för att betala tillbaka ett personligt lån har något gått väldigt fel med din plan', säger Hendershott. 'Istället omförhandlar du villkoren med din släkting så att du kan hålla ditt löfte att betala.' Om det inte räcker, säger hon, 'få ett deltidsjobb, sälj fysiska tillhörigheter, be om en höjning.' Du kommer att vara glad att du gjorde det för ditt förhållande till din familj - och din sinnesro.