Ingen gifter sig någonsin och tänker att deras kärlekshistoria kommer att sluta i en rörig juridisk kamp om kreditkortsskuld och mystiskt försvunnna besparingar. Men dessa saker händer - även för kvinnor och män som är ekonomiskt kunniga i alla andra delar av sitt liv. Dessa steg leder inte bara till bättre ekonomisk hälsa för er som par, utan kommer att skydda dig om du någonsin måste gå ut på egen hand.

relaterade saker

1 Var en aktiv finansiell partner.

I de flesta äktenskap delar partnerna upp ansvaret och en person tar hand om ekonomin, förklarar Brittney Castro, VD för Ekonomiskt kloka kvinnor . Det är bra om din partner är den som betalar räkningarna och balanserar budgeten, men du måste fortfarande hålla dig uppdaterad. Det bästa sättet att göra detta? Ha ett veckodag eller månadsvis pengardatum, där du sätter dig ner och pratar om dina utgifter, dina mål och din budget. Om du inte har gjort det här ännu, och du inte är säker på hur du ska ta upp det, är det en bra tid i slutet av året, när du räknar ut dina mål för framtiden eller när du förbereder din skattedeklarationer, säger Patricia Seaman, chef för Smart om pengar , en ideell organisation som utbildar konsumenter om personlig ekonomi. Du bör utforma diskussionen på ett positivt sätt, råder hon. Säg: 'Låt oss titta på alla våra tillgångar och skulder, se hur nära vi är vårt mål att köpa ett hus eller gå i pension tidigt eller ta en semester.'

två Se till att du känner till alla lösenord och kontonummer.

Varje par ska ha ett gemensamt utrymme där de behåller alla sina finansiella papper - inklusive kreditkortsräkningar, hypotekslån, bankkontosaldon, 401 000 uttalanden och försäkringsplaner. Men eftersom så mycket av ditt ekonomiska liv finns online är det också viktigt att hålla en lista över alla konton, användarnamn och lösenord så att du kan hålla koll på exakt var alla dina pengar är och hur mycket skuld du har. I händelse av skilsmässa kommer dina advokater att inleda en process för att avslöja alla delade tillgångar, men det kan eventuellt dröja i flera år. Jag hade en klient som blev frånskild och hade ingen aning om vad hon och hennes man hade, säger Castro. Om du inte vet kan det dras ut och hålla upp skilsmässan.

3 Se till att alla förmånstagare är uppdaterade.

Om din partner hade någon livförsäkring, pensionsplaner eller 401 000 planer innan du gifte dig, kan han eller hon fortfarande ha föräldrar, syskon - eller till och med en före detta - listade som förmånstagare. Ni två bör gå igenom alla dina tillgångar före äktenskapet och se till att namnen uppdateras till nuvarande make eller barn.

4 Upprätta god kredit i ditt eget namn.

Inte bara ska du ha minst ett aktivt kreditkort i ditt eget namn som du betalar regelbundet så att du har en bra kreditrekord om du någonsin behöver gå på egen hand, du bör också hålla ett öga på månadsräkningarna på vilket kort du delar med din partner. Om din partner någonsin går i haywire och börjar spendera som en galning och samla mycket skuld, är du på kroken för det också, varnar Seaman. Om du inte kan betala tillbaka den skulden kommer det att skada din kreditpoäng, vilket kan påverka hela ditt liv, till och med något så enkelt som att försöka öppna ett konto hos ett verktygsföretag när du flyttar till ett nytt hem efter en skilsmässa.

5 Sitt på ett eget äggbo.

Även om det mesta av din inkomst sannolikt kommer att gå in på ett gemensamt konto för att täcka alla delade utgifter, till exempel hyra, sjukförsäkring och barnomsorg, bör du ha ett separat konto som ska användas för personliga utgifter - inget behov av någon partner att avslöja vad de spendera den diskretionära fonden på. Dessa pengar kan också vara till nytta för att täcka de första månaderna av utgifterna efter en skilsmässa, om du skulle behöva det, säger Seaman.