En nödfond kan gå under många namn, men i grunden är den en ekonomisk nödvändighet för alla som söker finansiell stabilitet. Akutfonden - liknar, men inte alltid samma som, ett nödsäkerhetsnät - är en kontantdyna mot ekonomiska svårigheter som att förlora ditt jobb, bli utvisad eller hamna i en olycka; det är den ekonomiska livbevararen som håller dig flytande under grova fläckar. Efter de ekonomiska prövningarna 2020 får krisfonder mer uppmärksamhet än någonsin, i synnerhet eftersom fler familjer har vänt sig till besparingar för att betala för nödvändigheter under de utmanande tiderna under det senaste året.
När vi tänker på en nödfond vill vi helt enkelt se till att någon har kontanter till hands för allt som är oväntat, säger Lauren Anastasio, CFP på personalfinansieringsföretaget. SoFi. Oavsett om det handlar om att ta dig från en lönecheck till nästa, övergå från den livsstilen med levande lönecheck till lönecheck, eller något lite mer omfattande, som möjligheten att försörja dig själv om du förlorar ditt jobb, kan det verkligen tjäna i en mängd av mode.
hur man får lägenhet att lukta gott
Alla vet på någon nivå att det är viktigt att ha några besparingar att använda i nödsituationer; hur dessa besparingar ser ut, var de lagras och vad de används till är dock aspekter av nödfonden som inte är lika tydliga. För att rensa en del av förvirringen besvarade Anastasio våra stora frågor om nödfonder. Med lycka till kommer hennes smarta, genomförbara råd att ha till och med de minst ekonomiskt kunniga bland oss att flytta lite närmare det viktigaste av ekonomiska mål : inrätta en nödfond.
Några påminnelser först: Alla är olika och alla ekonomiska situationer är olika. Vissa människor har gott om ekonomiskt stöd från sina familjer; vissa står inför student-, medicinska eller kreditkortsskulder (eller en blandning av dem). När du läser tips om personlig ekonomi, det är viktigt att överväga allt inom ramen för din personliga ekonomiska situation och göra det som är bäst för dig. Som sagt, om du har lyckats ta dig igenom koronaviruspandemin utan större ekonomiska konsekvenser och du inte har en nödfond, är det nu dags att bygg en. Om du var tvungen att förlita dig på dina nödbesparingar i några månader men nu har bättre ekonomisk ställning, gör vad du kan för att fylla på dessa medel i händelse av svårigheter igen.
Redo att spara? Läs vidare för några regler för den akutfond du ska börja arbeta med, stat.
1. Du behöver ett besparingsmål att arbeta mot
Det borde också vara specifikt. Att säga till dig själv att du bara försöker spara pengar räcker inte. Ge dig själv ett nominellt (och realistiskt) besparingsmål för din nödfond, skriv ner det och arbeta mot det. När du når den (eller kommer nära) kan du höja den efter behov; det viktiga är att ha ett mål.
En del av anledningen till att ha ett mål i åtanke när du sparar är så viktigt är att se till att du håller dig till din plan för att spara för vad målet än kan vara, att se till att du uppnår det, säger Anastasio. När du väl har tappat ur sikte på vad du försöker göra genom att spara, det är där människor spårar av och börjar rättfärdiga att spendera mer pengar i nuet, i motsats till att se till att pengar avsätts för något specifikt.
Ett besparingsmål eller ett ekonomiskt mål - vad du än vill kalla det - kan hålla dig motiverad och på rätt spår, precis som att sätta ett fitnessmål för att springa ett lopp eller lyfta en viss vikt kan hålla dig aktiv. Helst är det specifikt; Jag försöker spara 1 000 dollar är mycket mer motiverande än jag försöker spara till en nödfond.
Vissa banker - eller finansiella företag som SoFi — Erbjuda gratis en-till-en-konsultation med expertrådgivare som kan ge vägledning om hur man kan prioritera sparmål; om du kämpar inom detta område kan det vara bra att kontrollera om din bank erbjuder den här typen av tjänster.
2. Tre till sex månaders kostnader är fortfarande riktmärket
I åratal är det vanligaste målet för en fullt finansierad nödfond att stoppa motsvarande tre till sex månaders utgifter till besparingar, och Anastasio säger att detta fortfarande är fallet.
bästa sättet att rengöra ugnsglas
Det har varit standardvägledningen i många år, och jag tror att det förblir lämpligt för majoriteten av befolkningen, säger hon. De två faktorer som jag alltid uppmuntrar människor att tänka på när de försöker ta reda på vad som är rätt för dem är hur de definierar en nödsituation och om de har personliga omständigheter som kan göra något som åtta till tolv månader mer lämpligt.
Det är här sammanhanget med din ekonomiska situation är så viktigt: De flesta kan komma undan med bara tre till sex månaders utgifter (hyra eller inteckning, bilbetalningar, räkningar, matvaror etc.) i besparingar, men någon som är den enda leverantören för sin familj, egenföretagare eller har ett kroniskt medicinskt tillstånd kan vara bättre med en större akutfond.
I slutet av dagen vill vi se till att människor har tillräckligt för att täcka dem i händelse av oförutsedda utgifter, säger Anastasio. Om någon behöver mer för att känna sig trygg eller för att känna att de blir täckta är det OK.
Som sagt, vissa besparingar är bättre än inga. Om du inte lyckas lägga undan tre månaders utgifter, sikta på en månads värde. Även ett par hundra dollar stashed bort som en regnig dag fond är bättre än ingenting. Och om du har en välfinansierad nödfond, överväg att lägga till den för att skydda dig mot eventuella oförutsedda utgifter.
Lyssna på Real Simple & # 39; s 'Money Confidential' podcast för att få expertråd om att starta ett företag, hur man kan sluta vara dåligt med pengar, & apos; diskutera hemlig skuld med din partner och mer!
3. Det ska vara flytande
Vissa människor investerar sina besparingar; andra håller dem under madrassen. Oavsett vad du gör, kom bara ihåg att du behöver pengarna för att vara likvida: Om katastrof (en uppsägning, plötslig sjukdom, en bilstörning) inträffar, vill du ha tillgång till pengarna snabbt utan att betala avgifter för dem.
Kanske har du sparat sex månaders utgifter, men tre månader är investerade; det är okej, så länge du kan få tillgång till en betydande del kontanter när du behöver. Du vill försäkra dig om att pengar inte löper någon risk (till exempel på aktiemarknaden). CD-skivor, låg riskinvesteringar, Roth IRA och liknande är alla populära val för lagring av nödfonder, men Anastasio rekommenderar sparkonton för att få den enklaste tillgången till dina pengar.
4. Förvara den på ett högräntekonto
Ja, din nödfond ska vara likvida, men det betyder inte att den ska försvinna. Tänk på att värdet på pengarna kan sjunka när inflationen uppstår och balansera det som handlar om att hålla dina pengar tillgängliga. (Det är trots allt hela poängen med en nödfond.)
Vi rekommenderar alltid att en nödfond går in på ett högavkastningskonto eller något liknande SoFi-pengar, där du har mycket snabb tillgång till kontanterna och helst tjänar så mycket ränta som möjligt, men inte tar någon risk eller låser upp det på ett sätt som det skulle vara svårt att komma till eller där du skulle få påföljder, säger Anastasio.
Räntorna på sparkonton har sjunkit under koronaviruspandemin och den resulterande ekonomiska krisen. vad som ansågs vara bra för några månader sedan är omöjligt att hitta nu. Sök efter den högsta räntan du kan hitta, och gör en undersökning om banker som erbjöd de högsta räntorna före pandemi. Chansen är stor att de kommer att erbjuda de höga priserna igen någon dag, och dina pengar är redo och väntar på att skörda intresset.
5. Kom ihåg varför du har en nödfond
Även när du väl har byggt en nödfond kan du glömma bort vad den finns för att spåra din hårt förtjänade ekonomiska framgång.
Alla våra besparingar finns för att tjäna ett syfte, eller kanske för att uppnå ett mål för oss, säger Anastasio. Att hålla dessa mål i åtanke kommer att hjälpa människor att hålla sig på rätt spår i framtiden. Det är när vi tappar koll på varför vi sparar de pengarna eller vad dessa pengar är avsedda för att vi hamnar i fallgroparna längs vägen.
vad man ska göra med gamla fotoalbum
När det gäller nödfonder är syftet att hålla dig ekonomiskt flytande under tuffa perioder. Att sätta pengarna i riktning mot något annat - till exempel en semester eller ett bröllop - kan sätta dig på instabil ekonomisk ställning om katastrofen skulle inträffa. Att hålla sig på rätt spår innebär att man definierar vad som utgör en nödsituation och att hålla sig till den definitionen.
Vad som är en nödsituation för en person kanske inte är en nödsituation för någon annan, säger Anastasio. Jag försöker påminna folk om att en försäljning inte är en nödsituation. Att vilja komma ut ur staden för helgen är vanligtvis inte en nödsituation.
Att lägga undan pengar på en separat plats för dessa mål är smart, men det är inte att doppa i den nödfonden för att täcka dem. Var ärlig om vad en nödsituation är för dig, och du kommer att kunna lita på din nödfond i händelse av kris under många år framöver.
