Det spelar ingen roll hur liten din lägenhet är eller hur snygg dina köksstolar är - alla bör investera i hyresgästerförsäkring, eftersom avkastningen är ganska ovärderlig: skydd och sinnesro. Det är okej om du inte vet var du ska börja (få människor gör det). Vi bryter ner vem, vad, varför och hur hyresförsäkring, från täckningsalternativ till kostnader och allt däremellan.

Vad är hyresgästanförsäkring?

Enkelt uttryckt är hyresgästerförsäkringen (ibland kallad hyresgästförsäkring) en försäkring du betalar för att hjälpa dig att täcka dig och dina tillhörigheter vid en händelse, inklusive allt från brand till stöld. Vanligtvis täcker din hyresvärdsförsäkring reparationer av fastigheten själv - säg om det finns ett läckande tak - men skyddar inte dina egna tillhörigheter (TV: n och mattan som skadades på grund av läckan) eller kostnaden för att behöva leva någon annanstans om du behöver flytta ut under reparationer. (Lagligen är hyresvärdar bara ansvariga gentemot sina hyresgäster om de var medvetna om osäkra förhållanden och inte reparerade dem inom en rimlig tidsram.).

Vad täcker hyresgästen försäkring?

En hyresgäster försäkring hjälper dig och dina saker från ett brett spektrum av eventuellt skadliga scenarier. Och kom ihåg att inte alla händelser som du potentiellt behöver täckning för är en uppenbar katastrof. Ja, de stora inkluderar stöld, brand och vattenskador, men oväntade händelser - som att din hund otydligt biter en besökare eller att ditt barn av misstag kastar en baseboll och bryter din granns fönster - kan också hända. I dessa fall kommer hyresförsäkringen att mildra slaget på eventuella avgifter du kan hållas ansvariga för.

Det finns vanligtvis tre typer av täckning som ingår i en hyresgästförsäkring. Täckning av personlig egendom betalar kostnaden för att reparera eller ersätta skadade eller stulna kläder, möbler, värdesaker, elektronik och så vidare. Hyresgäster ansvarsförsäkring hjälper dig att betala för reparationer om du av misstag skadar någon annans egendom, eller om någon skadas hos dig och skyller på dig. Slutligen, om du inte behöver tömma din lägenhet för allvarliga reparationer, kan hyresförsäkringen hjälpa till att täcka ytterligare levnadskostnader du skulle normalt inte behöva betala för, som ett hotellrum, transport, lagringsutrymme eller ökade mat- och dryckeskostnader.

RELATERAD: Är bilförsäkringen endast ansvarig för dig?

Något att notera: Vissa försäkringar betalar för vad som kostar för att ersätta förlorade eller skadade föremål (aka ersättningskostnadstäckning), medan andra bara betalar lika mycket som det ursprungliga marknadsvärdet för dessa föremål (aka kontantvärde) - även om artikeln har ökat i värde när det förstörs och priset för att ersätta det har stigit. Även om det ofta är dyrare att betala för ersättningskostnadstäckning kan det sluta täcka dina ägodelar till ett högre belopp längs linjen.

Vad Vana Standardförsäkring för hyresgäster?

Många policyer anger att de inte täcker förluster från naturkatastrofer som jordbävningar, tornadoverfloder eller orkaner - särskilt om du bor i ett område som är benäget för dem. Om du har vattenskador uppifrån (grannens övre våningsrör brister och rinner över i din enhet) kommer du att vara täckt; Men om vattenskadorna kommer från marknivån, som stormflod eller översvämning på marken, och inte har något att göra med byggnadens integritet, kanske du inte täcks av standardhyresförsäkringen. För ytterligare översvämningstäckning, överväga att köpa översvämningsförsäkring (du kan göra på FloodSmart.gov ).

En annan tid att överväga att välja tilläggstäckning eller en speciell policyförare är om du arbetar från ett hemmakontor. De flesta policyer erbjuder inte mycket täckning för affärsutrustning - den övre gränsen för utrustning för hemmaföretag är ofta cirka 2500 dollar. Så om du har dyra datorer, skannrar eller andra enheter på ditt hemmakontor eller håller inventeringen liggande hemma är det smart att lägga till en extra policyförare.

Har du massor av kontanter hos dig? Tyvärr, om du blir rånad, täcker de flesta hyresgäster försäkringar bara en liten del av vad som än tas. Ibland är den maximala försäkringsgränsen så låg som $ 250, medan vissa försäkringar vanligtvis inte täcker mer än $ 500.

Extra täckning kan också beställas för värdefull egendom. Har du en diamantförlovningsring eller ovärderlig klocka från dina farföräldrar? Få en ryttare eller flottör på din nuvarande försäkring för att täcka den. Samma sak gäller för andra dyra smycken (vanligtvis över $ 1 000) och värdefullt konstverk, för vilket du till och med behöver en extra policy snarare än bara ett policytillägg.

Hur mycket är hyresgästen försäkring?

Vi vet vad du tänker: Annan månatlig kostnad att hantera? Men det här kommer att vara bra pengar, garanterat. Vad du betalar för hyresförsäkring beror på vad du är villig att betala och vilken typ av täckningsplan du följer med. (Och kom ihåg att ju högre din självrisk är, desto lägre blir din premie och vice versa.) Det är smart att ta inventering av dina saker för att se hur mycket personlig egendom du ska betala för. Med andra ord: Hur mycket kostar det att reparera eller byta ut allt du äger?

Enligt National Association of Insurance Commissioners kostar den genomsnittliga hyresgästanförsäkringen mellan $ 15 och $ 30 per månad (eller mellan $ 180 och $ 360 per år). Orolig för att det är för mycket utöver allt annat? Föreställ dig hur mycket dyrare det skulle vara att byta ut alla dina saker efter en olycka utan den. Tänk på det: Du betalar inte bara för dina saker, du betalar också för sinnesro.

Hur får man hyresgästerförsäkring

Det är mycket lättare än du tror - du kommer faktiskt att undra varför du inte redan har gjort det. När du har gjort en överblick över dina tillhörigheter - från kappor till datorer - ta reda på vad din hyresvärds försäkring täcker, undersök olika typer av försäkringar och jämför försäkringsbolag innan du tar steget. Många företag låter dig ansöka om en gratis offert online, personligen eller via telefon, och kommer att prata dig igenom den bästa täckningsplanen för din situation. Nykomling inom branschen Citronsaft erbjuder till exempel blixtsnabb registrering, en lättanvänt app och bra grundläggande täckning. Större veteranförsäkringsbolag som Nationwide är bra för utökade planer, som täcker jordbävningsskador, antikviteter, smycken eller saker som stulits inifrån din bil eller båt.

RELATERAD: Tre gånger ska du definitivt köpa extra försäkring - och några gånger kan du hoppa över den