28% = Andelen av din månadsinkomst före skatt som borde gå mot bostadskostnader

Varför detta mål: Under bostadsboomen redogjorde många för orealistiska belopp av sin bruttoinkomst (ibland 45 procent eller högre) för sin månatliga inteckning, fastighetsskatt och husägares försäkring. Och alla vet hur det blev (se: utestängningskris). Dessa dagar har många banker stramare utlåningsstandarder, vilket innebär att de kanske inte lånar ut till någon vars bostadsbetalningar kan överstiga riktmärket på cirka 28 procent. (Vissa experter säger att upp till 38 procent av månadsinkomsten före skatt är ett rimligt mål.) Om du vill ha ett hem som tar dig över denna gräns är det inte lätt att få ett lån: Vanligtvis behöver du ett minimum kreditpoäng på cirka 740 och en utbetalning på 10 procent eller mer, säger Carolyn Warren, författaren till Husköpare Akta dig ($ 20, amazon.com ).

Hur man träffar det: Använd en inteckningskalkylator för att uppskatta dina kostnader (prova den på Bankrate.com ). Om du är drygt 28 procent, krympa dina månatliga kostnader genom att göra en större handpenning och registrera dig för en avdragsgill hushållspolicy, vilket kan minska dina premier med 25 procent. Du kan också sänka din hypoteksränta genom att betala poäng till en långivare. (En poäng är 1 procent av det totala lånet.) Du betalar högre kostnader för stängning, men ditt månatliga utlägg blir mindre.

120 - Din ålder = Den högsta procentandelen av ditt pensionssparande som ska finnas i aktier eller aktiefonder

Varför detta mål: Före den senaste lågkonjunkturen använde många finansiella planerare 100 minus din ålder som en tumregel. Så varför ökningen? I allmänhet behöver människor mer exponering för aktier för att få tillbaka vad de förlorade under marknadskraschen (eftersom aktier historiskt sett har överträffat andra investeringar). Med detta sagt kan aktier vara riskabla, så ju närmare du är att behöva pengarna - säg, för pension - desto mindre bör du spela med dem, säger Jim Holtzman, en Pittsburgh-baserad certifierad finansiell planerare på Legend Financial Advisors. Det är därför som denna formel blir mer konservativ år för år, när du närmar dig att ta ut pengar.

Hur man träffar det: Balansera din pensionsportfölj varje år för att justera din aktie / obligationsmix. Eller överväga att investera i en måldatumfond som gör allt som fungerar för dig, gradvis flyttar pengar från aktier och till obligationer och kontanter när du blir äldre. Leta efter en fond med låga avgifter som ligger nära denna formel. Ett exempel: Vanguard Target Retirement 2040-fonden ( vanguard.com ). Designad för personer som planerar att gå i pension mellan 2038 och 2042, fördelar den för närvarande cirka 90 procent av sina tillgångar till aktier.

5% = Den maximala andelen av din hemlön som du ska vara skyldig kreditkortsföretag

Varför detta mål: I en idealisk värld skulle du betala av ditt kreditkort varje månad. Realistiskt sett har du förmodligen en balans; det genomsnittliga amerikanska hushållet har 15 799 dollar i kreditkortsskuld, enligt CreditCards.com , en utbildningswebbplats. Bredvid försenade skatter är det de dyraste pengarna du kan vara skyldig - den genomsnittliga räntan är 14,4 procent, enligt en nyligen genomförd Bankrate-undersökning. Och ju större skuld, desto djupare är det finansiella hålet du befinner dig i. Det är därför experter föreslår att du arbetar för att få din kreditkortsskuld under 5 procent av din nettolön - det vill säga om du tar hem cirka $ 2000 i månaden, din revolverande kortskuld bör inte överstiga $ 100.

Hur man träffar det: Om du är skyldig ett betydande belopp kan du överväga att göra dubbla eller till och med tredubbla minsta betalningen tills du sjunker under 5 procent. Om du har flera kort, försök att betala ut det som har det lägsta saldot, gå sedan till det med det näst högsta saldot och så vidare. Omedelbar tillfredsställelse med att helt eliminera en skuld kommer att få dig att känna att du kan ta itu med de andra korten, säger Ellen Holden, en certifierad ekonomisk planerare baserad i Los Angeles. Om du kan, registrera dig för ett kort med 0 procent balansöverföringsincitament (börja din sökning på CardRatings.com ). Men var noga med att betala i tid varje månad, annars ökar kampanjräntan.

10% = Det lägsta beloppet för din inkomst före skatt för att spara vid pension

Varför detta mål: Chansen är stor att du vill behålla din nuvarande levnadsstandard under dina fritidsår. Först de dåliga nyheterna: Experter brukade säga att du skulle behöva 60 till 80 procent av din nuvarande arbetsinkomst för dina pensionsår; nu rekommenderar de 100 procent på grund av stigande sjukvårdskostnader. De goda nyheterna: Det är möjligt att spara så mycket - så länge du regelbundet tionde dina egna inkomster. Förutsatt att du började spara vid 25 års ålder, sträva efter att spara 10 procent av varje lönecheck nu. Om du började spara vid 35 års ålder måste du lägga bort så mycket som 20 procent av din årliga inkomst, säger Sheryl Garrett, grundaren av Garrett Planning Network av finansiella rådgivare med endast avgifter, baserad i Shawnee Mission, Kansas. (Använd pensionskalkylatorn på Fidelity.com för att beräkna ditt exakta besparingsmål.)

Hur man träffar det: Strumpa så mycket du kan i din 401 (k) plan. (Det årliga maximumet är $ 16 500.) Om du har råd att spara mer, öppna en IRA, där du kan lägga upp till $ 5 000 per år. Över 50 år och började spara sent? Du kan ge ytterligare 5 500 $ i inhämtningsbidrag årligen till en 401 (k) plan och 1 000 $ extra till en IRA. Om du är egenföretagare kan du ställa in en individuell 401 (k) -plan genom något större fondbolag, mäklarhus eller rabattmäklare (som Charles Schwab eller E * Trade) utan kostnad.

1 = Antalet gånger om året du bör granska din pensionsportfölj

Varför detta mål: Att spara i ditt liv efter jobbet är ett långsiktigt mål, så du behöver inte justera dina investeringsval ofta. (Ja, det gäller även om dina gyllene år närmar sig snabbt.) Och du borde verkligen inte försöka tida marknaden - det vill säga köpa och sälja beroende på om Dow är upp eller ner, eftersom experter säger att det är nästan omöjligt att lyckas med det.

Hur man träffar det: Välj en månad för att granska dina IRA och 401 (k) tilldelningar. För många är januari bäst, eftersom det är när uttalanden om årsskiftet kommer, så allt pappersarbete är till hands. Du kanske inte inser detta, men en marknadssvängning i båda riktningarna kan förändra dina fördelningar. Den årliga översynen låter dig också göra en tarmkontroll av din risktolerans. Även om du bör försöka följa riktlinjen 120-minus-din-ålder, är det OK att ändra dina tilldelningar något om du tappar sömn. Använd också incheckningen som en tid för att granska din pensionsplan i förhållande till din totala ekonomiska situation. Se om du kan öka dina sparavgifter, även om det bara är 1 procent, säger Garrett.

10 x din bruttoinkomst = det lägsta beloppet för livförsäkring du ska köpa

Varför detta mål: Att uppskatta hur mycket pengar dina överlevande familjemedlemmar kommer att behöva någon gång i (förhoppningsvis avlägsen) framtid är en riktig huvudskrapa. Och de flesta sänker antalet - ibland för att undvika högre premier. Lyckligtvis är det förvånansvärt överkomligt att köpa rätt täckning, säger Thomas Henske, en partner på förmögenhetsförvaltningsföretaget Lenox Advisors, i New York City.

Hur man träffar det: Börja med den kostnadsfria eller billiga grupplivsförsäkringen du kan få som en del av dina förmåner på jobbet. Men sluta inte där: Antingen öka det beloppet genom att betala en premie eller få en bättre affär genom att komplettera täckningen på egen hand, säger Henske. Om du till exempel är 40 år och har god hälsa kan du köpa 1 miljon dollar i täckning för cirka 225 dollar per år. (Livförsäkring för livstid täcker dig under en viss period - säg 15 år - och är billigare årligen än hela livförsäkring, som täcker dig hela ditt liv och har en investeringskomponent.) För att hitta en plan, använd en oberoende agent som kommer att handla olika företag till bästa pris. (Hitta en på TrustedChoice.com .) Om du inte har råd med premien för försäkringar som passar detta riktmärke, köp så mycket täckning som du känner att du har råd med.