Investera
Vinnare:
ELLEVEST
För att sätta en kvinnas perspektiv på investeringar och penninghantering
Vad det är
En investeringsplattform skapad av och för kvinnor. Det erbjuder ett målfokuserat investeringssätt, portföljmix som tar hänsyn till kvinnors lägre livstidsinkomstkurvor och längre livslängd, och från och med förra året, ett enkelt sätt att rikta medel mot företag som främjar kvinnor, är miljövänliga och har en positiv social påverkan.
Varför vi älskar det
En kvinna som tjänar 50 000 dollar per år kan gå i pension med 268 639 dollar mindre i sin portfölj än en manlig kamrat. En kvinna som tjänar drygt sex siffror kan ha 1,05 miljoner dollar mindre än en manlig kamrat. Att stänga investeringsgapet kan naturligtvis inte ske utan att komma in i spelet. Ellevest dödar hotfaktorn utan att förlora ett uns av finansiell förfining. Det holistiska tillvägagångssättet kan verkligen hjälpa kvinnor att föra armarna runt sin ekonomi, säger Kristen Euretig, en certifierad finansiell planerare och grundaren av Brooklyn-planer .
GÖMMA
För att göra pensionssparande till ett mikrobeslut
Mer än 86 procent av de 3,5 miljoner personer som använder den här mikroinvesterings- och bankappen identifierar sig som nybörjare. Vad gör Stash så tilltalande för nybörjare? Enkla avgifter (en plan är $ 1 i månaden, med ett minimum av $ 5 investering), massor av utbildningsmaterial, möjligheten att köpa bråkdelar av specifika företag och olika alternativ för automatisk investering - som att schemalägga vanliga insättningsdatum, avrunda varje köp och investera skillnaden, eller låta Stashs algoritm studera din ekonomi och dra ut pengar som du inte kommer att märka saknas.
BUMPADE
För att förvandla aktier till ett lojalitetsprogram
Bumped lanserades 2018 och är en investeringsapp som ger användarna bråkdelar av aktier för varje köp som görs från deltagande företag (som inkluderar Chipotle, Domino's, Target, Netflix och Walgreens). Tänk på det som ett lojalitetsprogram som betalar ut i ägande, snarare än gratis munkar och rabatter.
MERRILL EDGE'S FONDBERÄTTELSE
För att hjälpa självstyrda investerare att dyka djupare (ingen avancerad examen krävs)
Detta jargongfria forskningsverktyg ger investerare en bättre förståelse för sina tillgångar så att de kan bygga en mer balanserad portfölj. Genom en lättanvänd plattform kan du utforska fond- och riskvärderingar för fonder och ETF: er, se hur avgifter kommer att påverka avkastningen över tid och bedöma om en fond stämmer överens med personliga värden. Denna nya funktion är tillgänglig gratis för Merrill Edge-kunder.
Försäkring
Vinnare:
STEGE
För att göra livförsäkring (nästan) lika lätt som att beställa en pizza
Vad det är
Ett superenkelt sätt att ta ett beslut på några minuter för att köpa livförsäkring. Det låter dig också justera din täckning när ditt liv utvecklas. (Ytterligare en bebis? Öka din täckning! Betalt din inteckning? Slå tillbaka din dödsförmån.) Förra året lanserade företaget Ladder @ Work så att de anställda kan ta med sig sina försäkringar när de jobbar. (Mindre företag som kanske inte vill ta upp de administrativa kostnaderna för en grupppolicy kan använda detta som en trevlig personalförmån.)
Varför vi älskar det
Fler människor behöver livförsäkring än har det. Att få täckning genom arbete är det billigaste sättet. Och det faktum att det vanligtvis inte är portabelt är problematiskt, säger finansexpert Jean Chatzky. Ladder löser för alla dessa tre saker. Plus, eftersom appen förenklar processen så mycket (ingen fysisk nödvändighet!), Lämnar den ingen ursäkt för att skjuta upp en policy.
ROT
För att behandla förare som riktiga människor, inte riskformler
Du kan låta dina bilförsäkringspremier baseras på en serie komplexa algoritmer som påverkar allt från din civilstånd till din kreditpoäng till ditt postnummer.
Eller så kan du ladda ner Root-appen, låta den köra på hagelgevär under en testperiod på två till fyra veckor och få en offert baserad främst på dina faktiska körvanor. Användare har minskat sina premier med upp till 52 procent, och tjänsten (i 25 stater vid presstid) planerar att rulla ut nationellt i slutet av 2020.
CITRONSAFT
För att göra hem- och hyresförsäkringen mer transparent
Med en typisk hem- eller hyresförsäkring nipplar varje anspråk på företagets vinstmarginal. Men grundarna av Lemonade ville inte bli utsatta för sina försäkringstagare, så de strukturerade saker annorlunda. Företaget tar ut en fast avgift av premierna och använder resten för att betala fordringar. Pengar som är kvar i slutet av året doneras till välgörenhetsorganisationer, t.ex. Amerikanska Röda Korset och Unicef , som kunderna hjälper till att välja.
Kreditera
Vinnare:
KREDIT KARMA
För att göra det enkelt att hålla koll på din kreditpoäng
Vad den Är
Med Credit Karma kan du kontrollera poäng gratis när som helst (utan att bli snygg) och uppdaterar dig om eventuella kreditpåverkande aktiviteter på dina konton. År 2018 lanserades webbplatsen Hemköpskraft , vilket hjälper medlemmarna att förstå hur skulden påverkar hemköp och vidta åtgärder för att minska den.
Varför vi älskar Det
Om du är som över 40 procent av amerikanerna håller du antagligen inte ett öga på den här delen av ditt ekonomiska liv. Antag inte att du bara måste vara uppmärksam när du ansöker om ett lån: Din kredit kan påverka oväntade fickor i ditt liv, som försäkringspremier och jobbansökningar, och övervakning av det kan hjälpa dig att hitta identitetsstöld. Credit Karma nabs ett toppresultat för att förenkla användarnas ekonomiska liv, säger Brad Klontz, PsyD, en certifierad finansiell planerare, en finansiell psykolog och författaren till Mind Over Money ($ 45; amazon.com ). Uppdateringar levereras till din inkorg och insikterna är enkla och praktiska.
APPELKORT
För när du inte vill vänta på dina återbetalningar
Apple samarbetade nyligen med Goldman Sachs och Mastercard för att starta Apple Card, som fungerar via Apple Pay på iPhone och kommer också som ett fysiskt kort. Användare får 1 procent tillbaka på alla inköp som gjorts med plasten, 2 procent när de använder Apple Pay och 3 procent när de köper från Apple själv. Belöningar deponeras dagligen.
CAPITAL ONE SAVOR BELÖNAR KREDITKORT
För att erbjuda seriösa förmåner för roliga älskare
För människor som spenderar mycket deg på mat och underhållning erbjuder Capital One kreditkortet Savor Rewards med 4 procent obegränsad kontant tillbaka på många mat- och underhållningsköp. Kortet erbjuder också 2 procent tillbaka i livsmedelsbutiker och 1 procent tillbaka på alla andra inköp.
Pensionering
Vinnare:
PERSONLIG KAPITALS SMART UTTAGNING
För pensionärer som vill veta vilka medel som ska tas ut när
Vad det är
Människor har länge strömmat till Personal Capitals kostnadsfria finansiella instrumentpaneler för en översikt över deras bank, investeringar, besparingar och utgifter. Förra året introducerade finansserviceföretaget Smart Withdrawal för sina förmögenhetsförvaltningskunder. Verktyget använder skatteprognoser för att förutsäga den bästa ordningen för att hämta pengar från olika pensionskonton.
Varför vi älskar det
Ska du tömma ditt skattepliktiga investeringskonto innan du berör din IRA? Vilket år är det bästa för att dra sig ur en Roth? Om du är förvirrad är du knappt ensam. I flera år har finansiella tjänsteleverantörer fokuserat på att ackumulera, ackumulera, ackumulera. Nu inser de att utdragssidan av ekvationen är lika - om inte mer - komplicerad, säger Chatzky. Jag har inte sett något annat verktyg som det här.
ALLY BANK'S CLUTCH GUIDE TILL INVESTERING
För att hjälpa 18-30-åringar doppa tårna för att investera
Efter att en Ally-undersökning visade att nästan 66 procent av årtusenden tycker att investeringar kan vara direkt läskiga, lanserade banken en interaktiv guide tidigare i år som gör att bygga ett $ 1 miljon rede ägg verkar lite mindre skrämmande.
FIDELITYS HÄLSOSPARANDE KONTOER
För att städa bort pengar före skatten för vårdkostnader
HSA är en treskiktskaka med skattefördelar: Avgifterna är före skatt (via en arbetsgivare) eller avdragsgilla (om de görs av en individ); alla utgifter för kvalificerade medicinska kostnader är inte föremål för federala skatter; och alla investeringsvinster är också federala skattefria (när de används för kvalificerade sjukvårdskostnader). Men även om HSA har ökat i popularitet med cirka 400 procent under det senaste decenniet, erbjuder inte alla arbetsgivare dem. Fidelity är nu det gap, med en HSA i detaljhandeln tillgänglig för alla med en kvalificerad hälsoplan.
Bank
Vinnare:
KLÄMTA
För återuppringning av checkräkningskostnader och påföljder
Vad den Är
Chime är en helt digital bank som är avgiftsfri: inga avgifter för kontot, inga minimum, inga uttagsautomater, och för dem med direktinsättning, inga checkräkningskostnader, även om kontosaldot sjunker negativt. SpotMe-funktionen, som debuterade i juli, låter dig överträffa ditt konto med upp till $ 200 utan straffavgift.
Varför vi älskar Det
Banker tar in cirka 11 miljarder dollar varje år i checkräkningskostnader - en av de dyraste avgifterna som kan drabba ditt konto. Chime försöker inte tjäna sina pengar på övertrasseringsavgifter (det betalas av Visa när medlemmar använder Visa-bankkort för att göra inköp), så det kan upptäcka medlemmarna några dollar om de träffar ett negativt saldo före lönedag. Klontz säger, om en bank kunde ge dig en kram skulle Chime göra det.
KAPITAL EN KAFÉ
För att göra en resa till banken mer välkomnande
Kan en latte, en bekväm soffa och gratis Wi-Fi få det att gå till banken som ett ärende? Capital One verkar hoppas på det. Under det senaste året har företaget utökat sina hybridkaféer till flera nya städer, som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington, D.C .; och Portland, Oregon. Dra ut en bärbar dator och arbeta eller kontakta en representant för en demonstration med digitalbank.
BANK OF AMERICA'S ERICA
För att bygga en praktisk virtuell hjälpare
I juni 2018 förbättrade Bank of America personaliseringen för sin chatbot, Erica. Åtkomst till 7 miljoner människor och räknar via bankens mobilapp, Erica kan påminna användare om en kommande räkning, bevaka saldon, se utgiftshistorik, övervaka återkommande avgifter och mer.
ASPIRATIONSUTGIFTER & SPARA KONTO
För att belöna kunder som handlar på hållbara företag
Aspiration, det finansiella företaget som återbetalar ATM-avgifter, släppte sitt nya hybridcheck-sparkonto, Spend & Save tidigare i år. Med det tjänar användare en APY på upp till 2 procent på besparingar och återbetalar på alla debetköp. Ännu bättre, appen betygsätter säljare om hur de behandlar miljön och deras anställda så att du kan spåra effekterna av dina utgifter och tjäna extra belöningar om du handlar hos dessa företag.
CHASE MOBILE APP UPDATES
För att göra det enkelt att göra nästan vad som helst ekonomiskt från våra telefoner
Chase gjorde flera uppdateringar av sin mobilapp, inklusive tillägget av Du investerar portföljer , som placerar användare i en av fyra portföljer, allt från konservativa till aggressiva. Kunder betalar ett pris för ETF utan dolda förvaltningsavgifter. Appen låter dig nu låsa ditt kredit- eller betalkort om det är felplacerat eller stulet och göra automatiska överföringar från kontroll till sparkonton. Dessutom kan kunder få ut pengar på Chase-bankomater utan betalkort genom att öppna sin mobilplånbok (genom Apple Pay , Google Pay eller Samsung Pay ) och knackar på sin telefon på bankomaten.
Budgetering
Vinnare:
KAPITAL
För att göra besparingar till ett spel vi faktiskt vill spela
Vad den Är
Den här mobilappen ansluter till dina bankkonton för att avlägsna besparingar utan att du behöver tänka på det. Du kan avrunda transaktioner, flytta pengar med bestämda intervall eller skapa regler för att utlösa insättningar med vissa uppgifter. I genomsnitt sockar Qapital-användare 1300 dollar per år. År 2018 lanserades appen Payday Divvy , som låter dig skicka ut lönecheckar i olika budgetsilor, och Spenderar Sweet Spot , ett verktyg som hjälper dig att räkna ut och hålla dig till veckovisa utgiftsmål.
Varför vi älskar det
För de flesta av oss räddar vi raderna precis tillsammans med att gå till tandläkaren - vi vet att vi borde, men ... ugh. Den här appen gör att du sparar mindre rotkanaler och mer Candy Crush-spel. Och tack vare chefens beteendekonom Dan Ariely drivs appen av vetenskap som fungerar: Du har inte ett nebulös spara mer mål utan ett specifikt målbelopp - vilket, enligt studier, gör dig mer benägna att följa igenom. Du ombeds också att stava ut hur du vill använda dina besparingar (skidhelg i Tahoe? Nybilsfond? Köksreno?), Och forskning har visat att det också hjälper till med uppföljning.
ÄVEN
För att ge upptagna människor tidigare tillgång till sina lönecheckar
Even-appen länkar till dina bankkonton, upptäcker kommande räkningar och uppskattar vad du har kvar att spendera vid varje given tidpunkt. Genom sin senaste funktion, Instapay , Till och med samarbetar med arbetsgivare (som Walmart) för att ge anställda räntefri tillgång till pengar de har tjänat före lönedag.
ALBERT
För att göra det enkelt att få svar på frågor om personlig ekonomi som att skicka en text
Albert-appen ansluter till dina bankkonton och analyserar dina inkomster, räkningar och utgifter för att komma med en personlig budget. Ännu bättre: tilläggstjänsten Geni låter dig skicka finansiella frågor - allt från studielånkonsolidering till investeringsgrunder - till en ekonomisk expert på kött och blod. Den första månaden är gratis och sedan betalar du vad du tycker att tjänsten är värd (minst $ 4 per månad).
MINT FÖR iOS MED MINTSIGHTS
För att göra det bästa budgeteringsverktyget ännu mer användbart
I augusti 2018 uppdaterade Mint sin iOS-app - som har över 10 miljoner aktiva användare - med nya designfunktioner och fördelar som den datadrivna MintSights, en teknologidriven finansiell rådgivare som visar människor hur man kan förbättra sin ekonomiska situation genom budgetar, skuldkonsolidering och investeringar.
Inteckning
Vinnare:
SNABBLÅN
För att hjälpa inteckningar anpassa sig till modernt husägare
Vad den Är
En av landets största hypotekslångivare omfattar spelkonjunkturen. Quicken Loans tar nu hänsyn till hyresintäkter från Airbnb och HomeAway när husägare refinansierar.
bästa produkterna för yngre hud
Varför vi älskar Det
Omfinansiering kan få en lägre ränta och minska dina månatliga intäkter. Men fram till nyligen var korttidsuthyrning inte kvalificerad att användas i försäkringsprocessen. 2018 började Quicken Loans och Airbnb dela bekräftade inkomstdata i realtid, vilket gör att hyresintäkter kan beaktas vid beräkning av skuldkvoten. Tidigare i år slöt Quicken Loans ett liknande partnerskap med hyresnoteringsjätten Vrbo. Att få 'kredit' för din inkomstström är exakt vad människor som är värd för korttidsuthyrning behöver. Geni, säger David Bach, författare till Den automatiska miljonären ($ 13; amazon.com ).
BANK OF AMERICA'S DIGITAL pant
För att ta ut inteckningar från stenåldern
Lånestarter har varit jockey för att få pappersindustrin in i den digitala tidsåldern, men många saknar storleken på långfristiga servicelån. Bank of America är ett av de största varumärkena som har en digital inteckning-till-slut-inteckningupplevelse, som tar hemköpare från prekvalificerad katjon till förgodkännande till låneansökan när ett köpeavtal är på plats - allt via mobilappen och webbplatsen . Att köpa ett hem kan vara överväldigande och tråkigt, påpekar tusenåriga pengarexperten Tonya Rapley. Detta är ett steg framåt.
Tjänster
Vinnare:
TYGENS DOKUMENTLAGRING
För att få viktig ekonomisk information på ett och samma ställe
Vad den Är
Denna online-lagringsplattform ger familjer enkel, supersäker tillgång till finansiella dokument, som livförsäkringar, investeringsportföljer och bank- och kreditkortsinformation.
Varför vi älskar Det
Fabric, ett onlineförsäkringsbolag och leverantör av leverantörer, fann att mer än 40 procent av föräldrarna sannolikt kommer att kämpa för att hitta viktiga dokument. Det finns andra molnbaserade lagringsplattformar runt, men vi är fans av Fabrics intuitiva gränssnitt och hur det är så enkelt att länka information till en nära och kära. Dessutom är ekonomiska dokument säkrare när de lagras separat från ofta delade foton och arbetsmaterial.
POLICYGENIUS
För att skära igenom försäkringsförvirringen
Att hantera försäkringsmäklare känns ofta som en högtrycksförsäljningsnivå följt av en flod av uppföljningssamtal och e-postmeddelanden som driver dig att köpa täckning, säger konsumentfinansiexpert Andrea Woroch. Inte så med Policygenius, som låter dig jämföra offerter från toppmäklare, inklusive för mindre kända typer av försäkringar (som synförsäkring och identitetsstöldförsäkring). Om du köper via webbplatsen hjälper kommissionsfria rådgivare dig att hantera straggleruppgifter, som att avbryta dina gamla policyer.
Metodik
För att skapa Smart Money Awards sammanställde vi en lista över finansiella företag som erbjuder produkter som debuterade (eller släppte nya funktioner) mellan januari 2018 och juni 2019. En panel med åtta domare bedömde listan om innovativitet och relevans för Riktigt enkelt läsare för att nå en lista med 20. De bästa vinnarna fick högst bland dessa betyg. Alla beskrivningar och tjänster per den 30 juli 2019.
Domare
David Bach, Vad - grundare av AE Wealth Management och författare till Lattefaktorn ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, VD för HerPengar och författare till Kvinnor med pengar ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn-planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grundare av Institutet för finansiell psykologi och docent i praktik i finansiell psykologi vid Creighton University Heider College of Business
Tonya Rapley, tusenåriga pengarexpert och skapare av myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet redaktör
Andrea Woroch, konsumentfinansieringsexpert
