När vi letade efter toalettpapper och byggde provisoriska klassrum i vardagsrummet för ett år sedan försöker arbeta på distans , få av oss var upptagen med att oroa sig, Denna pandemi kommer verkligen att tanka min kreditpoäng .

Men den poängen, som i grund och botten är ett rapportkort om hur vi betalar våra räkningar, minskade för många av oss 2020. Saker som vi använde oss av för att komma igenom de (förhoppningsvis tillfälliga) tuffa tiderna - att bara betala det lägsta på vårt kreditkort fakturering eller att du helt hoppar över en betalning eller ansöker om EIDL- och SBA-lån - kan ha resulterat i hårda förfrågningar om våra kreditrapporter och därmed sänkt våra kreditpoäng. ( Berättigande till PPP-lån var inte knuten till en kreditförfrågan och hade inte samma effekt för småföretagare som gick den vägen.) Sådana kreditkontroller kan sänka poängen med 25 poäng.

I andra fall debiterade vi mer på våra kort - oavsett om det var för en ringlampa för Zoom-samtal, livsmedel, en extra stol och skrivbord för ett hemmakontor eller till och med brusreducerande hörlurar - medan vi väntade för arbetslöshet eller stimulansfonder. Dessa åtgärder påverkade vår skuldkvot och därför våra kreditpoäng.

En undersökning av 530 småföretagare som genomfördes av Gusto visade att anställda tog på sig en i genomsnitt 3 351 dollar i ny skuld som ett resultat av pandemin. Nästan två gånger så många arbetare började balansera på kreditkort än tidigare och två och en halv gånger mer försenad betalning av hyra, nytta och lån.

Nu när vacciner rullas ut och personliga skoldörrar öppnas kan det värsta ligga bakom oss. Men för de av oss som lider av kreditvärdering kan det lägre antalet påverka framtiden, inklusive tillgänglighet och priser för husägare eller hyresförsäkringar, tillgång till billån och till och med nappa nya jobb - allt vi kan behöva för att studsa tillbaka. Den årliga Discover Credit Health-undersökningen, som genomfördes i november 2020, visade att 77 procent av Gen Z-respondenterna och 82 procent av de tusen år som svarade aktivt försökte bygga eller förbättra sin kreditpoäng.

Om du befinner dig i den position där du vill att din kreditpoäng efter pandemi ska öka, här är sju förslag för att förbättra din situation.

relaterade saker

1 Kontrollera din kreditrapport.

En gång om året kan du få en gratis rapport från var och en av de tre kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Många kreditkortsföretag gör detta tillgängligt för kontoinnehavare också. Utan att veta vad din baslinjepoäng är kan du inte arbeta för att förbättra den. Kreditpoäng varierar från 300 till 850. I allmänhet anses en poäng mellan 300-579 dålig; 580-669 rättvis; 670-739 bra; 740-799 mycket bra; och 800-850 utmärkt.

två Åtgärda misstag.

Shazia Virji, vice vd för kreditmarknaden på Credit Sesame, säger att så många som en av fem kreditrapporter har fel i sig! Så innan du gör andra ändringar, se till att din rapport är korrekt. 'Få de löst omedelbart', säger hon. Det är grunderna som ditt namn och adress, men finns det också konton som inte är dina? Sena betalningar som inte jive? Behåll betalningsbevis så att du kan ge bevis.

3 Betala i tid.

Många faktorer påverkar din poäng, till exempel din skuldkvot, men att betala dina räkningar i tid är viktigt. 'En missad betalning kan ha skadliga effekter. Det kan sjunka med 50 poäng, säger Virji. Registrera dig för Autopay eller fråga din långivare om du kan ändra förfallodagen till en dag i månaden som motsvarar när du får betalt. Det är bättre att betala minst $ 50 varje månad i tid än att betala $ 500 en månad och vara sen nästa, säger Paul Sundin, CPA med Emparion i Arizona.

4 Sänk din kreditanvändningsgrad.

Om du har extra pengar, från den tredje stimulanscheckan eller för att du inte längre är på väg, lägg den mot att betala ut det du är skyldig. De flesta långivare gillar att se en skuldkvot på mindre än 30 procent. Det belopp som åtgärden höjer din kreditpoäng beror på din situation, säger Virji. I allmänhet, om du har dålig kredit kan betalning av skuld ha stor inverkan på din poäng. Det kan öka med 20 poäng eller mer.

Om du har en högre poäng kanske du fortfarande vill betala av skulder, men den kreditpoängsökningen kan vara närmare 9 poäng. För dem med sämre kredit kan ett 20-punktshopp vara 'livsförändrande', tillägger Virji. Observera att medicinsk skuld vanligtvis inte räknas med i din skuld-till-kredit-kvot och påverkar inte din kredit så länge du betalar i rätt tid. Om du är i efterskott och den skulden har gått till en inkassobyrå, kanske det.

5 Bredda din räckvidd.

Verktyg som appen Perch Credit och Experian Boost låter dig använda återkommande utgifter - som dina Netflix-avgifter eller elräkningar - för att visa din förmåga att betala av skulden i rätt tid.

6 Stäng inte konton!

Det kan vara frestande att stänga kreditkort du inte använder. Men hur lång tid du har fått kredit är en annan faktor i din poäng, så experterna rekommenderar att du behåller ett kort och använder det ibland (kanske tar ut din månatliga Disney + -användning) och betalar det i sin helhet varje månad. Om du har en årlig avgift som är betungande, kanske du vill avbryta ändå, men var beredd på den tillfälliga träffen på din poäng.

7 Förklara dig.

Om du fick ett dopp på grund av pandemin - för att du var utan arbete eller sjuk på grund av koronavirus - har du möjlighet att förklara. Till exempel med Equifax får du lägga till ett tillägg på 100 ord (upp till 200 ord i Maine) till din rapport, säger Jeffrey Wood, CPA och partner på Lift Financial i Utah. Notera fakta kortfattat och tydligt. Du behöver inte beskriva vad pandemin var, bara vad dina tillfälliga omständigheter var.