Låt oss ta reda på det här: Du förtjänar att dina drömmar dras tillbaka. Men verkliga och brådskande frågor kan suddiga ut (kanske stranden) pensionering i ditt sinne. Endast en fjärdedel av amerikanska kvinnor tror att de är på rätt väg för att uppnå sina pensionsbehov enligt en nyligen genomförd undersökning. Vägspärrar inkluderar löneskillnaderna mellan kvinnor och män - kvinnor tjänar i genomsnitt 82 cent för varje dollar tjänat av män - och de höga kostnaderna för vård senare i livet.

För att inte tala om pandemin. Covid-19-krisen minskade jobb och tvingade många kvinnor att gå tillbaka från sin karriär för att ta hand om sina barn och övervaka fjärranlärning. Faktum är att från och med januari bara 57 procent av amerikanska kvinnor arbetade eller letade efter arbete.

Var säker: Det finns fortfarande tid att agera. Oavsett dina pensionsmål - att bibehålla din nuvarande livsstil, uppgradera, göra ett dramatiskt steg - kan du hitta rätt väg framåt. Ta bara ett steg (och livssteg) i taget.

Om du inte har börjat spara ...

Du är inte ensam. Enligt en rapport från Federal Reserve Board har 25 procent av den arbetande befolkningen ingenting sparat för pension. Men det är viktigt att börja så tidigt som möjligt så att du utnyttjar sammansatt ränta. Om du börjar investera 100 dollar i månaden vid 25 års ålder kan du ha nästan dubbelt så mycket på ditt konto när du går i pension som någon som började vid 35 års ålder, säger Gina Zakaria, grundare av Saving Whiz, en plattform för finansiell utbildning.

relaterade saker

Gör detta ASAP

Kontrollera om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) och matchar anställdas bidrag, vilket innebär att den kommer att slänga in allt eller allt vad du gör, upp till en viss procentsats av din lön. Många tänker inte på matchning av arbetsgivare som en del av deras ersättning, och de lämnar slutligen mycket pengar på bordet, säger Zakaria. Det är som att säga: ”Istället för att betala 20 dollar i timmen är det OK att betala 17 dollar.” Försök att bidra åtminstone för att tjäna hela arbetsgivarmatchen.

RELATERAD: Hur man beräknar din totala ersättning

Gör detta nästa år

Om du är en gigarbetare, entreprenör eller oberoende entreprenör och inte har en pensionsplan genom ett företag, öppna en IRA eller Roth IRA, säger certifierad ekonomisk planerare Sarah Catherine Gutierrez, författare till Men spara först 10: Den enkla penningflyttningen som kommer att förändra ditt liv . Om du tjänar mindre än 60 000 dollar per år, sträva efter att spara 10 procent på ditt pensionskonto, säger hon. Om du gör mer, överväga en förenklad pensionsplan för anställda eller en 401 (k) plan för en deltagare, ibland kallad en solo 401 (k). I något av dessa scenarier är nyckeln automatisering - omfamning som ställer in den och glömmer den mentalitet.

Gör det för dina drömmar

Spara till pension är en gåva till ditt framtida jag. För dagens sinnesfrid, bygg en nödfond. Sikta på att lägga ut kostnader på tre till sex månader på ett högavkastande sparkonto, säger Gutierrez.

Om du är mitt i karriären och dina utgifter har kommit ur rätt spår ...

Även om du kanske tjänar mer pengar, tar det ofta ett baksäte när du är upptagen med dyra livshändelser, som att uppfostra barn. Men fortsätt med det. 'Spara till pension bör vara en högre prioritet än att spara för dina barn & apos; collegefond, säger Zakaria. 'Ditt barn kan ansöka om stipendier och stipendier, men du kan inte ansöka om personer i pension.'

relaterade saker

Gör detta ASAP

Granska dina nuvarande utgifter, som kan se väldigt annorlunda ut nu än de gjorde tidigare år. Om dina matleveransutgifter har skjutit i höjden, rekommenderar Zakaria till exempel att du gör en dupe-take-out-middag där du återskapar en av dina favoritrestaurangmåltider hemma. Skillnaden kan gå direkt in i besparingar, säger hon.

Gör detta nästa år

Lista alla dina nuvarande och framtida prioriteringar och skapa sedan ett högavkastningskonto för varje mål, säger certifierad ekonomisk planerare Barbara Ginty, värd för podcasten Future Rich. Ge varje konto ett smeknamn - som handpenning - och automatisera bidrag. Se till att varje prioritet är värdig och att din pension är bland dina främsta åtaganden.

Gör det för dina drömmar

Använd lönebultar klokt. Om du tar en levnadskostnadsökning på 3 procent rekommenderar Ginty att du lägger hälften av höjningen på ditt pensionskonto för att öka din förmögenhet.

Om du är över 50 år och behöver öka besparingarna ...

'Du är hemma för pensionering och det är verkligen viktigt att vara laserfokuserad', säger Ginty. 'Du har mellan 10 och 20 år för att säkra din framtid om den inte har varit en prioritet fram till denna punkt.'

relaterade saker

Gör detta ASAP

Bestäm hur mycket pengar du behöver för att gå i pension och arbeta sedan bakåt från det numret för att avgöra hur du sparar tillräckligt för att komma dit, säger Ginty. Överväg att anställa ett proffs som kan hjälpa dig att räkna ut det målbeloppet och strategisera. Du kan välja att sälja en tillgång eller öka dina bidrag. Eller kanske du vill arbeta lite längre, vilket kan ge dig högre månatliga socialförsäkringsbetalningar på vägen. Att försena dina socialförsäkringsförmåner tills du går i pension kan öka dina betalningar med upp till 8 procent per år, beroende på hur gammal du är.

Gör detta nästa år

När du fyllt 50 år kan du dra nytta av årliga inhämtningsbidrag. Detta är det snabbaste sättet att öka ditt pensionskonto och minska din skattepliktiga inkomst. År 2021 kan du investera 6500 dollar extra i ditt 401 (k) -konto.

Gör det för dina drömmar

Om du precis börjar spara för pension, rekommenderar Gutierrez att socka bort 30 till 40 procent av din lönecheck. Du kan behöva göra en större förändring, som att flytta in i ett mindre hus eller köra en billigare bil. Du kan till och med prata med din chef om att arbeta på distans permanent, vilket kan låta dig flytta någonstans med lägre levnadskostnader. Om du känner dig som gisslan av de rutinmässiga fördelarna med din livsstil - manikyr, livsmedelsleverans, en städtjänst varje vecka - vänd skriptet och säg, Pensionering är prioritet, och allt mäts mot det just nu.

Om du nyligen har minskat och blivit halvpensionerad ...

Denna olyckliga verklighet kan bli en chock och störa noggrant planerade planer. Men håll händerna borta från 401 (k)! Din pensionsplan är din mest värdefulla investering, ofta värt mer än ditt hem, säger Ginty.

relaterade saker

Gör detta ASAP

Granska ditt kredit- och debetutdrag och dina försäkringar. Vad kan du minska eller förhandla om? Många bilförsäkringsbolag ger en minskning med 15 procent om du gör ett säkert förarprogram, säger Gutierrez. Kör dina nya budgetnummer. Kommer du fortfarande att kunna täcka dina årliga levnadskostnader? Undersök priset på sjukförsäkring och tänk på dina nuvarande behov. Det kan vara billigare att få en avdragsgill försäkring via din statliga marknadsplats än att betala för COBRA-täckning.

Gör detta nästa år

Starta ett betalande sidoprojekt att behålla arbetar i pension. Tänk brett om din erfarenhet och föreställ dig den visdom du har fått från en hel karriär, säger Gutierrez. Överväg att använda din expertis inom ditt område - vare sig det gäller personalresurser eller teknik - för att bli coach eller konsult.

Gör det för dina drömmar

Se till att dina stora finansiella planer fortfarande är på rätt spår, oavsett om du betalar din inteckning efter en viss ålder eller helt går i pension om några år. En uppsägning kan leda till att du hamnar i din nödfond, men lämnar ditt pensionskonto i fred. Och försök så mycket som möjligt att behålla vanan att spara för pension.