Som många andra försöker Avery (inte hennes riktiga namn), en 26-åring som bor i New York City, balansera att betala av studielåneskulden med planering för sin framtid. Och på veckans avsnitt av Konfidentiella pengar , hon letar efter expertråd om hur man får den balansen att hända.

'Jag håller på att komma på hur jag ska göra mina månatliga betalningar på mina lån, men jag vill inte att det ska vara det enda fokus på min ekonomi just nu', säger hon. 'Jag är intresserad av att investera. Jag är intresserad av att få mina pengar att fungera för mig. Så jag försöker komma på hur jag kan få båda dessa saker att hända.'

Medan Avery har börjat investera små belopp i sitt företags 401K och spara i en nödfond, förutom att betala av sin skuld, försöker hon hitta rätt sätt att prioritera sina ekonomiska mål.

Konfidentiella pengar programledaren Stefanie O'Connell Rodriguez anlitade pengacoachen Delyanne Barros för att hjälpa Avery att bestämma hur man bäst riktar in pengar på att betala sin studieskuld, spara en nödfond och pensionssparande.

Du behöver inte vara hundra procent skuldfri för att investera. Du borde göra båda och inte slösa bort någon tid eftersom den sammansatta räntan, den tiden där du ska öka din förmögenhet, du kommer aldrig att få tillbaka det.

— Delyanne Barros, pengarcoach @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros säger att efter att ha avsatt lite pengar i en nödfond bör du kanalisera pengar till både att täcka studielåneskulder och att spara till pensionen. Du kan bestämma vilka proportioner du använder. 'Det behöver inte vara 50/50', säger hon. 'Du kanske kastar 50 dollar och investerar det, och du tar bara tag i skulden.'

Det säkerställer att du kan dra fördel av tillväxten av investeringar för din framtid, samtidigt som du fortfarande täcker kostnaderna för ditt förflutna – så att du gör framsteg med båda målen, varje månad.

Kolla in veckans avsnitt av Konfidentiella pengar —'Vad ska jag göra först: investera eller betala av mina studielån?' — för O'Connell Rodriguez och Barros fullständiga samtal om att balansera att betala av din collegeskuld och att spara till ditt barns utbildning. Konfidentiella pengar finns tillgänglig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Spelare FM , eller var du än lyssnar på dina favoritpoddar.

__________________

Transkript

Avery: Jag började bara nyligen, under det senaste året, bidra till mina 401k för första gången. Jag skämdes över att jag väntade så länge som jag gjorde, men det går liksom tillbaka till att känna att jag måste ta itu med mina lån innan jag gör något annat.

Nadia: När jag tänker på att planera för framtiden känner jag mig instängd av mina studielån.

Emily: Jag försöker komma på vad jag ska prioritera. Mycket av det är bara gissningar. För jag vet inte.

Claire : När man verkligen tittar på inflationen och vad det kostar att leva är det lite häpnadsväckande. Det är som, herregud, vi kommer att behöva en miljon dollar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det här är Money Confidential, en podcast från Kozel Bier om våra pengarhistorier, kamper och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O'Connell Rodriguez. Och idag är vår gäst en 26-årig som bor i New York City som vi kallar Avery – inte hennes riktiga namn

Avery: Jag växte upp med en ganska sparsam pappa som var väldigt stor på att spara, så jag tror att det är ganska inarbetat i mig. Trots det valde jag att gå på ett privat universitet och hamnade i ganska mycket studieskulder. Så nu håller jag på att komma på hur jag ska göra mina månatliga betalningar på mina lån, men jag vill inte att det ska vara det enda fokus på min ekonomi just nu. Jag är intresserad av att investera. Jag är intresserad av att få mina pengar att fungera för mig. Så jag försöker komma på hur jag kan få båda dessa saker att hända.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Den här frasen 'att få dina pengar att fungera för dig' är något vi hör mycket, men vad betyder det för dig?

Avery: Att se till om jag har pengar, det är inte bara att sitta på ett konto och samla damm. Men jag känner att det är vad mina pengar gör nu. Och jag känner mig inte tillräckligt fri att flytta runt det så mycket på grund av mina lån.

Det är inte så att jag har så mycket överskott att jobba med, men även om det är en akutfond så hoppas jag kunna ta reda på hur jag ska lägga den någonstans där den kommer att öka med tiden om den ändå ska sitta där.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averys instinkt att maximera och växa sina pengar är en grundläggande del av att bygga välstånd. En anledning till det är inflationen, den långsamma och stadiga ökningen av priserna över tid. Med en genomsnittlig inflation på runt 2-3 % varje år, ibland högre, köper våra pengar oss mindre och mindre med tiden. Så verktyg som gör att våra pengar kan växa i en takt som kan överträffa inflationen, det vill säga mer än 2-3 % varje år, som att investera, är en viktig del av alla långsiktiga finansiella planer.

hur man håller duschdraperier rena

Men att veta var man ska börja när det kommer till investeringar kan vara överväldigande. Faktum är att 41% av millennials i en 2020 års undersökning sa att de för närvarande inte investerar i några finansiella produkter.

Avery: Min vän smsade mig som att du måste komma in i Ethereum.

Och jag vet inte vad det betyder. Och jag vill inte riktigt ta reda på det just nu. Men jag är också som att jag inte borde dra mig för dessa saker. Och så förstås, mer traditionella saker, som att jag pratade om min pappa tidigare, han är liksom min bas för finansiell information och han pratar om S&P 500 och den här typen av säkrare versioner av investeringar.

Så jag har typ av dessa olika bilder i mitt sinne, och jag känner att den ena är väldigt traditionell och kanske den andra är lite mer samtida, men ändå båda två, jag känner inte att jag förstår tillräckligt bra för att göra en röra sig i båda områdena.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bland millennials som inte investerade i den undersökningen 2020, att inte förstå hur man investerar var ett viktigt hinder för att komma igång, men det största som hindrade dem var att känna att de inte hade tillräckligt med pengar för att investera.

När du får din lön nu, hur delar du upp den?

Avery: Jag bor i New York City, så en stor del går direkt till hyra och verktyg. Och så går ytterligare en stor bit till studielånen. Det är alltid det svåraste att göra, men jag har de automatiska betalningarna, så det händer. Jag tänker inte på det.

Jag har bara nyligen, under det senaste året, börjat bidra till mina 401k för första gången. Jag skämdes över att jag väntade så länge som jag gjorde, men det går liksom tillbaka till att känna att jag måste ta itu med mina lån innan jag gör något annat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur bestämde du dig för hur mycket du skulle lägga på din 401k?

Avery: När jag först gjorde det gillade jag det absoluta minimum som du till och med kunde göra, förmodligen som en eller 2%, eftersom jag fortfarande var lite rädd för det. Har bara inte det på mitt bankkonto också, vet du? Om något skulle hända. Och sedan gjorde jag det i ett par månader, och sedan insåg jag att jag inte utnyttjade matchningsprogrammet som mitt företag hade.

Min tankegång var: 'Okej. Börja här.' Och sedan kanske nästa gång jag får löneförhöjning eller om min ekonomi förändras, då ska jag omvärdera därifrån.

Det är svårt att tänka så långt fram i tiden. Jag är fortfarande ganska ny i min karriär. Och jag tror att många i min ålder känner att vi förmodligen inte kommer att kunna gå i pension ändå. Så gillar varför ens spara till det, men jag antar att jag liksom bara försöker vara optimistisk när det gäller min framtid med ekonomi och hoppas på det bästa där.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag tror att det finns en viss legitimitet i tanken att pensioneringen av att sitta och göra ingenting förmodligen inte kommer att bli verkligheten för många av oss. Som sagt, att ha lite pengar att betala medicinska räkningar med, för att axla tider där vi kan ha funktionsnedsättning och inte kan arbeta - det där kommer fortfarande att vara avgörande. Och jag tycker att det är jättebra att du har prioriterat pensionssparandet eftersom vi alla kommer att behöva det.

Vet du var dina pengar är investerade i 401k?

Avery: Jag måste kolla upp det. Jag har inte riktigt tagit mig tid att förstå det och kanske göra en förändring eller omprioritera något där

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du vet, det är intressant eftersom vi pratar om att investera och få ut det mesta för pengarna. Och det pratas om saker som Ethereum men grunderna börjar med det du redan har på plats. Och jag undrar hur du tycker om att börja där med att maximera 401k istället för att välja individuella GameStop-aktier.

Avery: Exakt. Och det tycker jag är ett lättare ställe att börja.

Men det är min andra fråga. När det gäller att investera med studielån är uppenbarligen dessa 401k för så långt ner i raden, och jag förstår att det är vettigt att lägga pengar på det, men skulle det vara mer vettigt för mig att göra det jag gör , men att kanske också ha den här andra kassan som jag lägger någon annanstans för att kanske växa snabbare och eventuellt lägga det mot studielåneskulder för att förkorta spann? För just nu är jag på typ en 20-årig betalningsplan på två olika lån. Så jag tänker fortfarande, hur ska jag krympa det?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så jag undrar hur du känner om skulden.

Avery: Det brukade verkligen skrämma mig och jag gillade inte ens att vilja titta på mina balanser.

Du vet, jag nämnde att jag har automatisk betalning, så det försvinner från kontot. Jag tänker inte på det. Men den senaste tiden har jag varit mycket mer fast vid att titta på den regelbundet, se den röra sig och se hur jag kanske kan göra saker annorlunda.

Så jag känner mig lite mer bemyndigad att ta itu med det nyligen, även om jag inte gör stora förändringar. Och jag känner att jag kan leva min livsstil med det, så det pressar mig inte helt förrän jag hamnar i situationer där jag börjar tänka, åh, de där 0, vad skulle jag kunna göra med det varje månad och var det skulle vara om jag satte det i S&P 500 eller Ethereum eller var som helst annars.

Jag önskar att den inte fanns där, men du vet, den finns där. Jag sysslar med det. Jag tycker att det blir mindre läskigt ju längre tiden går och jag tittar på det och möter det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Baserat på ditt nuvarande återbetalningsschema vet du när det kommer att betalas av?

Avery: Förmodligen om 15 år? Men, ja, det här var en investering som jag gjorde i min karriär. Så jag hoppas att allt eftersom tiden går, det bara återbetalar mig ytterligare. Och då kan jag kanske förhoppningsvis eliminera skulden snabbare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag undrar hur känslan av att vara skuldfri skulle kännas för dig.

Avery: Jag menar, definitivt hoppa på ett plan till vart jag än känner för att gå på ett infall är definitivt där uppe.

Friheten att köpa det där paret skor för att jag har råd och bara inte tänka, ja, nej, du måste spara de pengarna för den återbetalningen eller för att resa och spendera för mycket pengar på en trevlig restaurang med mina vänner.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du har redan gjort dina grunder, men du går inte från grunderna till krypto. Och jag tycker att det är svårt eftersom dialogen är så nyhetsdriven och så brusdriven. Så efter mina grunder vad behöver jag göra för att optimera nästa steg?

Så bra högavkastande sparkonto, enkel vinst. Vad är nästa? Tittar på räntan på skulden. Funderar på hur mycket mer jag skulle kunna bidra med till arbetsgivaren 401k för att se om jag verkligen kunde maxa matchen.

Kanske spendera lite tid i portalen. Vad är mina pengar investerade i? Vad betyder det? Jag slår vad om att din 401k har många utbildningsresurser inbyggda i plattformen.

Och jag slår vad om att du bara kan ställa frågorna när de kommer upp.

Åh, det är en måldatumsfond. Tja, vad betyder det? Okej, vad är tillgångsallokering? Vad är skillnaden mellan en aktie och en obligation? Vad ska min risktolerans vara?

Avery: Jag är inte över att googla mina ekonomiska frågor för du har rätt – det är något som jag precis har börjat nu för att verkligen vilja investera min egen tid i. Jag studerade det inte i skolan och jag har sorterat av sett det som en gäckande sak som jag egentligen inte är en del av. Och då tänkte jag, vänta, nej, um, jag är en person, jag har ett bankkonto. Så här är det och alla kan göra det. Så ja, jag kommer definitivt att ta en titt på var mina pengar finns i de 401k och se vad som händer och och lära mig därifrån.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ingen bryr sig om dina pengar mer än du gör. Höger? Så se verkligen till att du är chefen för det. Efter pausen kommer vi att prata om vad det egentligen innebär att vara chef över sina egna pengar, och hur Avery, eller vem som helst, kan närma sig den grundläggande förmögenhetsbyggande frågan – ska jag betala av min skuld eller investera?

Delyanne Barros: Plötsligt har investeringar blivit väldigt sexiga. Så de hör om GameStop och de hör om Robin Hood och AMC och NFTs och det här myntet och det där myntet. Och de säger, var går jag in i det här utrymmet?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det är Delyanne Barros, du kanske känner henne från hennes virala Tiktok och Instagram-videor, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: På ett sätt är det bra eftersom folk pratar om att investera och det är fantastiskt.

Men å andra sidan tror jag att folk blir mer överväldigade än någonsin eftersom det är den där paradoxen med för många val. Och därför har investeringar tagit tillbaka brännaren till många andra saker i livet – som, ja, jag kommer att få till det någon gång.

tvätta handdukar på varmt eller kallt

Jag har ingen aning om var jag börjar. Jag har en 401k på jobbet. Jag vet inte vad det är. Jag lägger lite pengar i det. Jag förstår det inte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det låter mycket som vår lyssnare den här veckan. Hon sa att hennes vänner sms:ar henne och säger att du måste komma in i Ethereum. Och under tiden försöker hon bara ta reda på, hur ska jag lyckas öka mina pengar genom att betala av mina studielån?

Delyanne Barros: Höger. Det är som ett så massivt koncept av krypto kontra att jag bara försöker betala mina räkningar och kanske spara lite pengar. Som att vi fortfarande hoppar över grunderna.

Och det är oroande, för jag vill inte att folk ska hoppa in i något de inte är bekanta med som är hög risk, och därför förlorar de pengar och de är som, ah, jag visste det. Jag visste att det här inte skulle fungera. Jag sa att det här var en bluff. Jag sa att det här var ett kasino. Det är riggat mot oss. För att de gick in i fel dörr. Så det finns många dörrar direkt till aktiemarknaden, att investera, till en värld av investeringar. Och så det finns bättre dörrar beroende på vilken nivå du är på.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag vill prata lite om den här specifika lyssnaren, för jag tror att det hon brottas med är något som många har att göra med. Hon gör minimibetalningar på sina studielån. Hon bygger en nödfond. Hon har doppat tån i att investera i sin arbetsgivares 401k-plan.

Om det finns extra pengar så finns det den här stora frågan och överväldigande kring vilken av dessa hinkar man ska lägga dem i.

Delyanne Barros: Jag vill alltid ge den varningen att det inte finns någon generell regel för alla. Men jag skulle säga att den som jag skulle prioritera skulle vara min akutfond för i slutet av dagen, om något går fel, gissa vad?

Jag kommer att göra allt jag kan för att lösa nödsituationen. Höger? Det är därför det är en nödsituation. Så akutfond, alltid prioritet.

Och så är jag en stor förespråkare för att investera samtidigt som jag betalar av på skulder. Jag är inte en av dem som tror att du måste vara hundra procent skuldfri för att kunna investera. Det gjorde jag inte. Det tog mig 12 år att betala av mina studielån och jag byggde mina 401k på medan jag gjorde det.

Och jag är så glad för just nu ligger 401k på 0 000 och det är en stor del av min portfölj.

Du ska göra vilken splittring du vill. Behöver inte vara 50/50. Kanske kastar du 50 spänn och investerar det, och du tar bara tag i skulden.

nya födelsedagspresentidéer för ett förhållande till honom

Men jag tycker verkligen att du borde göra både och och inte slösa bort någon tid eftersom den där sammansatta räntan, den där tiden där du ska öka din rikedom, du kommer aldrig att få tillbaka det, någonsin, någonsin.

Det första är att du måste känna till dina siffror, eller hur? Det är verkligen en sak som du inte kan undgå. Gör som en grov budget.

Det behöver inte vara nere för att gilla själva dollarn. Jag behöver inte veta hur många gånger du går till Starbucks. Men vi måste ha en uppfattning om vart pengarna tar vägen. Höger. Och vi har många blinda fläckar. Vi ger oss själva mycket utrymme när det kommer till våra utgifter. Vi är typ, åh, jag är säker på att jag inte spenderar så mycket.

Så du måste göra lite legwork här och gå och titta på dina siffror. Och så ska vi sätta oss ner och lista ut våra skulder.

Vad är skulden? Hur mycket betalar du i ränta? Åh, jag vet inte. Det är någonstans mellan 10 till 15%. Det är en stor skillnad. 10 eller 15.

Höger? Och så gör det som fungerar för dig. Men få ihop dina siffror, gör en plan för att betala av skulden och vet ett skuldfritt datum. Jag tror att det är avgörande.

Du behöver det där skuldfria datumet. Du måste veta, okej. När ska jag vara klar med att betala av detta om jag betalar X belopp per månad? Och sedan hålla fast vid det. Automatisera det så mycket som möjligt. Om du kan automatisera den betalningen från ditt checkkonto, gör det, för ju mindre mängd mental kraft du måste använda och viljestyrka för att få detta att hända desto mer framgångsrik kommer du att bli.

Att betala av skuld är inte spännande, så det är okej att du vill undvika det. Jag förstår. Men vi ska försöka automatisera denna process så mycket som möjligt. Så du tänker inte på det och det är så du ska göra det så enkelt som möjligt för dig själv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och var börjar då investeringarna komma in i det? Och hur väger du hur mycket av det du borde göra?

Delyanne Barros: Så när du väl kom på det, okej, det här är min skuldavbetalningsplan. Vilka pengar som än blir över, för då tänker du på din tidshorisont. Okej. Jag har X mängd över per månad. Om jag sätter detta belopp per, mot skuld, kommer jag att bli avbetald på nio månader. Men om jag sänker det lite mer kommer det faktiskt att ta mig 12 månader.

Men är det okej att sträcka ut den tidslinjen med 12 månader om det betyder att jag kan börja lägga lite pengar i en Roth IRA? Jag kan kanske öka mitt bidrag till mina 401k med 1%. Höger. Så då är det som att trycka och dra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag älskar också hur det där målet för skuldavbetalningsdatumet kommer in i bilden här, eftersom jag tror att det är ett sätt att begreppsbilda avvägningen lite tydligare.

Jag tänker när jag pratar om, okej, hur ska jag klara av att betala av min skuld mot mina investeringar? Det är så svårt. Jag plockar siffror ur tomma intet, men som du formulerade det som, åh, ja, om jag flyttar min skuldavbetalningsdatum så mycket, så ger det mig så mycket mer tid, så mycket mer pengar, särskilt i konkreta siffror till tänka på att investera och ge mina pengar, tid att växa och arbeta för mig. Så jag tycker att det är en riktigt subtil men kraftfull skillnad.

Delyanne Barros: Det är vad folk behöver. De behöver konkreta siffror. Människor behöver ett sätt att strukturera detta. Och så detta är ett sätt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Den andra delen jag älskar med det här är att när vi pratade om, okej, vi vill börja investera, var det första stället vi gick till inte krypto. Det var budgetering.

Delyanne Barros: Det är roligt, för vi kallar det budgetering, men de rika kallar det kassaflödeshantering. Och när vi pratar om skuld, kallar de det inte för skuld. De kallar det hävstångseffekt, åh, jag är överbelånad. Jag är under belånad. allt handlar om att det är en mentalitetsgrej. Det är hur du ser på dina pengar. Höger. Så jag tycker att budget låter väldigt budget.

Jag vill, låt oss höja budgeten. det behöver inte vara något som du spårar manuellt. Ladda ner en app, få den att göra det åt dig. Du behöver inte göra det manuellt.

Du behöver inte leva ett liv i ett kalkylblad. Det är inget sätt att leva. Ingen vill leva livet på det sättet.

Så om du tittar på din lönecheck och ser att det görs uttag. Och du tänker, vad är det här? Kanske står det 401k, 403B, 457. det finns en massa namn för dessa saker, och du vet inte vart du ska gå, det första du behöver gå till är din HR-avdelning. De kommer att berätta nästa steg. Och de kommer att berätta för dig att kontakta, det som kallas 401k-administratören, och det är vanligtvis som en mäklare som hanterar 401k-planen.

De är där för att hjälpa dig. Du kan ställa alla frågor till dem nu. Vissa av dem kommer att erbjuda ytterligare tjänster om du betalar en avgift, så du kan välja till som en ledningsstil, en tjänst, och mot en avgift kommer de att hantera din portfölj.

Nu sköter jag mina egna 401k. Men i början kanske du vill ha lite extra lager, eller hur? Så du kan ställa frågor så att du kan låta någon annan hantera det, balansera det åt dig.

Sedan när du får mer kunskap kanske du bestämmer dig för att avbryta den delen av din plan, upp till dig. Men det är det första steget är att ta reda på var din 401k är och ja, du kan logga in på den online och se allt. Du kan se hur mycket du bidrar. Du kan se hur mycket din arbetsgivare bidrar med.

Du kan se fonder som du har investerat i. Mer sannolikt än inte investerar du i vad som kallas en måldatumsfond. Vilket betyder att de i princip tittade på din ålder. Ingen frågade dig detta, eller hur? Allt detta skedde i stort sett automatiskt. De såg på din ålder som att hon är så gammal eller så gammal?

Vi kommer att anta att de kommer att gå i pension vid 60 eller 65 och de väljer en måldatumsfond kopplad till det datumet.

Så måldatumsfond är i grunden en superfond som innehåller både aktier och obligationer. Och sedan balanseras den automatiskt för dig när du åldras, vilket innebär att den kommer att gå från som en aggressiv till måttligt aggressiv, till en mer konservativ portfölj när du åldras så att vi kan skydda den rikedom du byggt upp.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Låt oss säga att jag maxar mina 401k eller åtminstone matchen. Vad händer då?

Delyanne Barros: Vanligtvis när jag frågar folk, maxar du dina 401k? De är liksom, ja. Och jag tycker att det är jättebra. Du sätter in 500 per år. Och de är typ, oj, vad pratar du om? Nej, vi tycker att jag maxar min match. Höger? Det vill säga om min arbetsgivare matchar mitt bidrag. Så som att de lägger in 3% eller de lägger in 5%, jag ställer upp till den matchen. Höger. Men det är inte vad max är. Det maximala du kan lägga in en 401k är 500, förutsatt att du är 50 eller yngre. Och sen om man är äldre så får man lägga extra ikappbidrag, men det är väl det som är max?

Så när folk är som, ja, hur maxar jag det? Tja, du måste bara ta reda på hur många lönecheckar du har per år dividerat med 12, och sedan bestämma vilken procentsats som ska matcha det bidraget.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Även utan bruset från kryptovaluta och Reddit och alla nyhetsrubriker, även när vi bara pratar om grunder, tror jag att det kan bli riktigt, riktigt överväldigande, speciellt när vi inte har det befintliga ordförrådet.

Hur arbetar du med människor så att de inte blir helt överväldigade av jargongen och alla steg och alla beslut och alla obekanta saker?

Delyanne Barros: Först och främst, säger jag till folk, det är som att lära sig ett nytt språk. Slå dig inte upp för det. Om du vill, wow, det här är mycket nytt ordförråd som jag aldrig har hört förut. Kommer jag att behöva bli som Wolf of Wall Street för att kunna hantera mina 401k?

Och jag är liksom, absolut inte. Men det finns en del ordförråd i början som du måste vänja dig vid, men det är bra. Läs så många böcker du kan, följ människor personligen på sociala medier, lyssna på poddar också, så att du kan börja vänja dig vid detta ordförråd.

Det kommer att bli en andra natur. Och du behöver inte känna till alla snälla gryningar i det. Det är som att jag är en pengarnörd. Stefanie är en penganörd. Som att vi hamnar i grejerna om det här, för det är vad vi gör, men du behöver inte vara på den här nivån av nördighet för att kunna vara en framgångsrik investerare och bygga välstånd.

Så tanken är att tycka om lätthet i det – om det kommer att vara genom böcker, om det kommer att vara självlärande, om du skaffar en mentor, bara hitta det som fungerar för dig och hålla fast vid det. Gör det hela vägen genom vilken väg du än väljer.

Det är värt det att lägga ner tid på att lära sig något nytt, för vi pratar om livsförändrande rikedom som möjligen kommer att förändra ditt liv, dina barns liv, deras barns liv. Så när jag säger att det är värt att lägga ner de få timmarna, är jag inte skeptisk. Som att jag inte överdriver, det är hundra procent värt det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det här är verkligen en bra poäng eftersom jag tror att det i dessa stunder av överväldigande känns som det sista på min att göra-lista. Men det kostar att skjuta upp det. Och jag tror att det finns en enorm fördel med att vara proaktiv med detta, det är förmodligen så mycket större och mer livsförändrande än någon klippkupong du någonsin skulle kunna göra.

Delyanne Barros: Jag har sett människor spendera mer tid på att välja ett högavkastande sparkonto än på att lära sig att investera. Och jag tycker att ni lägger ner er energi och er tid på fel saker.

Inte att högavkastande sparkonto inte är värt det. Det är. Men snälla max 30 minuter, välj den och gå vidare. Som att det finns större fiskar att steka och att investera är där du behöver fokusera din tid och din energi.

Jag menar, om du har ställen att minska dina utgifter bra. Men återigen, det är inte dit hela tiden och energin ska gå, den borde gå till, hur kan jag faktiskt ta pengarna som jag har och optimera dem och växa så att jag inte behöver leva i det här budget livsstil för alltid och alltid. Jag vill att du ska leva över budgeten.

Vem som helst är kapabel att lägga huvudet på att investera på aktiemarknaden. Du behöver inte bli en daytrader. Du behöver inte lära dig hur man väljer sexiga aktier. Du behöver inte lära dig att läsa ekonomi. Du behöver inte göra något av det, det där. Jag lovar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Innan jag släppte dig. var skulle du förvara din akutfond?

Delyanne Barros: Jag har det på ett högavkastande sparkonto. Ja säkert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Samma samma.

Delyanne Barros: Jag är väldigt transparent med mitt nettovärde och jag delar med mig av allt som finns på mina konton. Och jag delade nyligen med mig av mina saldon för allt. Folk är som, herregud, varför har du så mycket i kontanter. Är inte kontanter, liksom hemskt. Ska du inte bara behålla tre månaders utgifter och sedan är det det.

Och jag tänker, nej det beror helt på dina mål, dina preferenser, som hur vet du vad jag ska göra med mina pengar? Höger. Så mina pengar har flera syften. Den ena är akutfonden. Två är att jag sparar till handpenning för en bostad som jag ska köpa någon dag i Portugal.

Alla dina pengar behöver inte investeras.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Så, så, så sant. Så mycket som det finns en överbetoning på budgetering, tror jag ibland att det finns den här överbetoningen på 'Åh, jag måste få mina pengar att fungera för mig' att vi liksom glömmer bort att det är att ha pengarna där för dig i ett ögonblick av kris. så, så, så grundläggande.

Delyanne Barros: Absolut. Och det är inte bara som en nödsituation, eller hur? Eftersom folk är som, ja, i en nödsituation kan du gå och ta pengar från ditt mäklarkonto, vilket är sant, men jag vill inte sälja investeringar.

hur mycket dricks du för pizzaleverans

Eftersom vanligtvis nödsituationer omger kristider i ekonomin. Så vad händer om du står utan jobb? Du måste betala ut ditt mäklarkonto. Aktiemarknaden kanske inte är så het – alla dessa saker kan sammanfalla. Så nu är du utan jobb och tar ut dina investeringar längst ner på marknaden.

Kanske hade du haft det bättre om pengarna hade varit kontanter. Så det finns en tid och plats för allt, eller hur? Det är därför det kallas för tillgångsallokering. Det är därför placeringen av dina tillgångar spelar roll, som var du har dina pengar. Och återigen, det finns ingen fast regel för alla.

Det är så specifikt. Så du måste fråga dig själv, varför har jag den här summan kontanter här? Vad är syftet med varje hink med kontanter? Det är inte bara en enorm klumpsumma kontanter. Finns det olika prioriteringar där? Och gör det som är bäst för dig. Som att inte låta någon mobba dig till hur du hanterar dina pengar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Låt inte din vän sms:a dig om Ethereum, var den som gör det sista samtalet om dina pengar, för jag lovar dig, de bryr sig inte om dina pengar mer än du gör.

Delyanne Barros: Hundra procent. Ingen gör. Inte finansplaneraren du pratar med, inte 401k-administratören. Ingen bryr sig om dina pengar mer än du gör, så du måste vara inkopplad i dem. Du är din bästa advokat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så ska du använda dina extra pengar för att betala av skulder eller investera? Även om grundläggande saker som att betala räkningarna, att göra minsta betalningar på alla dina skulder och bygga upp en nödsparfond kan vara relativt universella, är sanningen att det inte finns något som passar alla utöver det.

Om din beräknade avkastningsinvestering är högre än räntan på din skuld, kanske du bestämmer dig för att prioritera att investera extra pengar du har över efter att ha uppnått dina minimikrav, men det finns så många andra faktorer att ta hänsyn till. Att vara chef över dina egna pengar innebär att du tar dig tid att sitta med dina siffror och titta på dina alternativ och ställa många frågor, så att du kan komma till ett svar som fungerar för dig, dina omständigheter och dina mål. Och ja, det kan vara överväldigande, särskilt med allt buller kring investeringar nuförtiden.

Men det är ok att börja smått och enkelt, som i Averys fall, med att lära sig att maximera vad hon redan har genom sina 401k på jobbet, och att använda alla resurser och pedagogiska stödverktyg som följer med det för att bygga upp sin investeringsvana och sina investeringar kunskap samtidigt som hon betalade av sin skuld. Mer än något enskilt finansiellt verktyg eller strategi är det den processen att ägna tid åt att hantera och maximera dina pengar som i slutändan betyder mest.

Detta har varit Money Confidential från Kozel öl . Om du, precis som Avery, har en berättelse eller fråga om pengar att dela med dig av kan du skicka ett e-postmeddelande till mig på money dot confidential på real simple dot com. Du kan också lämna ett röstmeddelande till oss på (929) 352-4106.