The Affordable Care Act, antagen av president Barack Obama 2010, förändrade vården i USA. Tack vare ACA fick ungefär 20 miljoner människor täckning, enligt uppskattningar från Kaiser Family Foundation . Men även efter passagen av ACA är miljoner oförsäkrade, och många uppger brist på överkomliga priser som den främsta anledningen till att de inte har sjukförsäkring.

Oavsett vad du känner för ACA, är det troligt att ännu fler människor överväger åtminstone att få sin täckning via den federala sjukförsäkringsmarknaden eller statliga utbyten. Anledningen: Uppskattningsvis 14,6 miljoner amerikaner har tappat arbetsgivarförsäkring på grund av pandemin.

Den öppna anmälningsperioden för 2021 sjukförsäkring på den federala marknadsplatsen öppnade den 1 november. Nedan ger vi dig de tio sakerna du behöver veta om du är en ny eller återkommande kund till marknaden.

1. Registreringsperioden slutar den 15 december i de flesta, men inte alla, stater. Affordable Care Act tillåter stater att etablera sina egna marknadsplatser (även kallade börser), vilket möjliggör mer flexibilitet med inskrivningsperioder. För det kommande året använder 36 stater den federala marknadsplatsen, som är tillgänglig via health.gov och har en fast tidsfrist för registrering den 15 december. Fjorton stater, liksom District of Columbia, har sina egna marknadsplatser för 2021. Av dessa stater har Kalifornien, Colorado och District of Columbia permanent förlängt öppen registrering och sju av dem - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island och New Jersey - har förlängt anmälan till 2021 rapportering . För att kontrollera vilken registreringsperiod som gäller för ditt land, följ den här länken.

Om du bor i ett område som nyligen drabbats av en naturkatastrof, som en löpeld eller orkan, eller har drabbats av COVID-19-sjukdom i din familj, du kan kvalificera dig för en speciell anmälningsperiod.

2. Vissa av er kan ha fler val 2021. Hälsoförsäkringsmarknaden är lite som musikstolar, konstaterar Karen Pollitz, seniorkarl vid Henry J. Kaiser Family Foundation. I år finns det några fler stolar i spelet. Stora leverantörer som UnitedHealth Group, som tappade av de flesta börser som finansierades av Affordable Care Act 2017 , har bestämt för att återvända till marknaden. Försäkringsgivare har lärt sig att [delta i vårdutbytet] faktiskt kan vara lönsamt, säger Pollitz. Detta gör [för] fler val för konsumenterna.

Och i år gjorde jag äntligen något åt ​​det - och det kan du också.

3. Premien i många stater har sjunkit. Premier för planer går vanligtvis upp varje år, konstaterar Pollitz. För 2021 rapporterar dock många stater minskningar av premierna. Till exempel har Maine rapporterat en minskning med 13% i genomsnittliga premiumpriser och Maryland har rapporterat en minskning med 12%. En potentiell anledning är att vissa stater har anmält sig till återförsäkringsprogram , som gör det möjligt för en tredje part att betala en del av försäkringsbolagets fordringar när de har överträffat ett visst belopp. För att uppskatta den potentiella kostnaden för dina egna sjukförsäkringspremier, använd Kaiser Family Foundation's Marketplace-kalkylator.

4. Kontrollera om du kvalificerar dig för Medicaid. Även om du nyligen tjänade sex siffror men var avskedad och för närvarande samlar in arbetslöshet kan du mycket väl kvalificera dig för Medicaid, som betalar nästan alla kostnader för sjukvårdskostnader; om du har barn kan de kvalificera sig till Child's Health Insurance Program (CHIP) även om du har för mycket inkomst för att få Medicaid. Det spelar ingen roll vad du brukade tjäna, säger Pollitz. Det spelar roll vad du tjänar nu.

Behörighet, som många saker som har att göra med vården, påverkas av var du bor. För närvarande har 38 stater och District of Columbia utvidgat Medicaid-täckningen enligt Affordable Care Act till att omfatta täckning för vuxna och barn som bor inom 133% av den federala fattigdomsnivån— för närvarande 26 200 dollar för en familj på fyra . Tolv stater inklusive Georgien, Kansas, Florida och Mississippi har inte antagit utökad täckning och har mer begränsade alternativ. För att lära dig mer om var din stat står, följ den här länken.

5. Du kan kvalificera dig för federala subventioner. The Affordable Care Act innehåller två typer av subventioner för familjer eller individer som inte uppfyller kraven för Medicaid - premieskatteavdrag och minskning av kostnadsdelningen. För att få en premieskatteavdrag 2021, individer måste tjäna mellan 12 760 $ och 5 040 $, och en familj på fyra måste tjäna mellan 26 200 $ och 104 800 $. Kostnadsdelningsminskningar sänker de maximala kostnaderna i fickan, som annars kan uppgå till 8 550 USD för en individ och 17 100 $ för två eller fler personer 2021. Med subventioner, en nyligen genomförd undersökning av ideella Get America Covered fann att 75% av Healthcare.gov-användare kunde hitta en plan med en premie på $ 50 eller mindre per månad.

6. Välj en mäklare klokt. Om du känner dig överväldigad av all denna information är du inte ensam. Nästan en av fem amerikaner som registrerade sig i Affordable Care Act 2020 gjorde det med hjälp av en navigator eller mäklare. Att arbeta med en av dessa individer eller företag är i allmänhet gratis. Navigatorer, även kallade assistenter, är opartiska om vilken plan du väljer eftersom de finansieras av statliga bidrag. Mäklare betalas av provision, så var försiktig om de verkar främja vissa planer framför andra, särskilt om de kallar dig eller interagerar exklusivt online. Faktum är att en av fyra anmälare på marknaden rapporterade att de erbjöds en policy som inte överensstämmer med ACA av en mäklare eller kommersiell hälsoplanrepresentant.

Min allmänna tumregel är att välja någon lokal som tjänar samhället, säger Sabrina Corlette, en forskningsprofessor vid Center for Health Insurance Reforms vid Georgetown University. Det är mindre troligt att du blir lurad av någon som vet att de kan stöta på dig.

För att hitta hjälp nära dig, använd health.govs lokaliserare. Marketplace Call Center (1-800-318-2596) har också representanter som kan hjälpa dig genom ansökningsprocessen.

7. Vänta inte till de senaste två veckorna med att registrera dig. Det kan vara tidskrävande att ansöka om sjukvård genom utbytet - och navigatörer bokas snabbt. Faktiskt, 12% av de personer som ansökte om vård 2020 försökte få hjälp , men hittade det aldrig. Varje år säger jag till folk, vänta inte till sista minuten, säger Pollitz. Starta ansökan så snart som möjligt om du behöver hjälp.

8. Se upp för bedrägerier. Corlette noterade att det under de senaste åren har förekommit en spridning av vilseledande hälso- och sjukvårdsprodukter på marknaden. De går och pratar som en traditionell sjukförsäkring, men de är allt annat än, konstaterar hon. Registrering i en kan betyda att du betalar lägre premier än för en ACA-plan, men i själva verket har du mycket liten täckning i händelse av en nödsituation eller allvarlig sjukdom.

Det bästa sättet att veterinärera en plan, konstaterar Corlette, är att alltid starta din sökning på health.gov - i motsats till en sökmotor som Google. Alla hälsoplaner för health.gov har passerat redan, konstaterar hon.

9. Lita inte på automatisk förnyelse. I de flesta stater, om du redan är registrerad i en plan och inte gör någonting för att ändra din anmälan, kommer staten automatiskt att förnya din hälsotäckning till nästa års ränta. Att lita på detta är ett misstag eftersom marknaden förändras ständigt, säger experter. När nya försäkringsgivare kommer in i riket leder det till konkurrens som kan sänka både dina premier och den skattebidrag du kan få, vilket kan leda till att du betalar mer för samma plan. Även om du vet att du vill behålla din plan för 2021, logga in på ditt konto och kontrollera vad din kostnad för 2021 skulle vara, rekommenderar Pollitz. Det är mycket viktigt att aktivt förnya.

10. Även om du är orolig för ACA: s utmaningar, kan du ändå överväga att ansöka om täckning 2021. Högsta domstolen är planerad att pröva Kalifornien v. Texas, ett ärende som ifrågasätter ACA: s legitimitet, i november. Men du bör fortfarande ansöka om täckning för 2021 om du behöver det. När du registrerar dig tecknar ditt försäkringsbolag ett ettårigt avtal med dig, konstaterar Corlette. Det är inte lätt för dem att släppa dig. Dessutom tillägger hon att tills högsta domstolen fattar ett beslut, vilket inte förväntas förrän våren 2021, förblir ACA lagen.

Skicka ett e-postmeddelande till oss på AskMillie@Millie.us med tankar och idéer.