Att prata om pengar - med vänner, familjemedlemmar, med kollegor - kan ofta inspirera till skuldkänslor och skam. Det är förståeligt: Pengar är ett känsligt ämne och alla situationer, mål och möjligheter är olika. Prata med din vän med de välsorterade akutfond när du fortfarande kämpar för att ta reda på det hur man kommer ur kreditkortsskulden kan få dig att känna dig otillräcklig eller skämmas för dina egna utgiftsvanor. Det är lätt att känna att du hamnar efter eller inte gör tillräckligt för din ekonomiska framtid, särskilt om du har skulder.
'Ekonomi rankas ofta som den främsta källan till stress för amerikaner', säger Ken Lin, grundare och VD för Kredit Karma. 'Ekonomisk nöd - särskilt på grund av skulder - kan allvarligt påverka hur självsäkra människor känner för sitt ekonomiska välbefinnande, men det behöver inte.'
vad är kritafärg gjord av
Ekonomisk välbefinnande handlar om att skapa en övergripande ekonomisk hälsa och lära sig hur du lyckas hantera din ekonomi. Att göra det betyder naturligtvis att du är väl förberedd på ekonomiska utmaningar, men att utöva ekonomisk välbefinnande kan också ha positiva psykiska fördelar, inklusive ökat självförtroende. Och i motsats till vad du kanske tror, hindrar det inte nödvändigtvis din förmåga att ha god ekonomisk hälsa att ha skulder.
'Det är OK att ha lite skuld', säger Brian Walsh, en certifierad finansiell planerare med SoFi. 'Verkligen, när det kommer till personligt ekonomirelaterat, finns det inget rätt svar för alla.'
Att ha skuld hindrar dig inte från att ha ekonomisk välbefinnande, men bara om skulden hanteras bra: Att låta skulden komma ifrån dig är ett uppenbart tecken på att du inte har din ekonomi under kontroll. Oavsett om du har långfristiga skulder - till exempel studielån eller inteckning - eller om du nyligen har ackumulerat skuld på grund av ekonomiska utmaningar orsakade av koronaviruskrisen, kan din inställning till att betala tillbaka den få enorma konsekvenser för ditt övergripande ekonomiska förtroende och ekonomiska välbefinnande.
'Om du lever med skulder på ett sätt som känns utom kontroll eller full av ånger, kan det absolut undergräva ditt ekonomiska förtroende', säger Kimberly Palmer, en personlig finansexpert på NerdWallet. 'Men skuld är inte alltid förknippad med negativitet. Vissa typer av skulder hjälper dig att uppnå andra mål, som studielån som hjälper dig att driva det liv du vill ha eller en inteckning som hjälper dig att få det hem du vill ha. Det beror verkligen på varför du tog på dig skulden och hur du lyckas betala den. Om du gjorde ett medvetet val att ta på dig skulden och betala av den passar in i din budget varje månad, kan det kännas som en positiv sak. '
Nyckeln till att hantera alla typer av skulder - även nyligen ackumulerade högränteskulder, till exempel kreditkortsskulder som uppstått efter att du oväntat tappat ett jobb eller inkomst - är att planera att betala det. (Du måste naturligtvis först sluta ackumulera skulder.) Även en årslång plan kan öka ditt förtroende för din förmåga att betala tillbaka skulden och därmed öka ditt övergripande ekonomiska välbefinnande.
Lyssna på Real Simple & # 39; s 'Money Confidential' podcast för att få expertråd om att starta ett företag, hur man kan sluta vara dåligt med pengar, & apos; diskutera hemlig skuld med din partner och mer!
Enligt Walsh är det första steget att förstå om din skuld är ett problem. 'Inte all skuld är lika', säger han. I allmänhet är alla skulder med en räntesats på mer än 7 procent osäkra skulder, medan allt med en ränta på mindre än 7 procent är bra skuld. Att betala av osäkra fordringar - kallat sådant eftersom det ackumulerar stora räntor snabbt och därmed ökar det totala beloppet du är skyldig - bör ha företräde framför att eliminera goda skulder helt.
Palmer föreslår att man tänker på betalningar med låg ränta som bara en ny månadsräkning. På SoFi rekommenderar Walsh en modifierad snöbollsstrategi för att betala av skulder: Gör minsta betalning på hela din skuld och arbeta sedan med att betala ner ditt minsta osäkra skuldsaldo först, även om det inte har den högsta räntan. När denna skuld är betald, flytta till nästa minsta saldo, och så vidare.
Matematiskt kan det ta mer tid att betala av skulden på det här sättet än att förstöra din största balans eller högsta ränta, säger Walsh, men det har mer synliga tecken på framsteg, så människor känner sig motiverade och uppmuntrade att fortsätta betala ned skulden. Det är viktigt att vara motiverad: En konsekvent, regelbunden betalningsplan är det enda sättet att eliminera all skuld, och att förlora motivationen halvvägs genom din plan och ge upp kan radera alla dina framsteg.
Att göra det till ditt uppdrag att minska mängden skuld du är skyldig betyder dock inte att du måste offra alla icke-väsentliga utgifter.
'Att betala av skulder betyder inte nödvändigtvis att du alltid måste säga & apos; Nej, & apos;' Säger Lin. 'Det handlar snarare om att prioritera dina utgifter på ett sätt som ändå låter dig njuta av ditt liv medan du arbetar stadigt för att vara skuldfri.'
Alla tre experterna är överens om att det handlar om balans och måttlighet: Du vill undvika att samla mer skuld, men du kan hitta en balans mellan att långsamt betala ned skulden och fortsätta arbeta mot andra ekonomiska mål, som att spara till pension, köpa en hus, eller spara för en stor semester eller splurge.
'Även när du betalar av skulder kan du fortfarande eftersträva andra mål och aktiviteter', säger Palmer. 'Du måste bara passa dina skuldbetalningar i din totala budget.'
Det första steget för att uppnå ekonomisk välbefinnande medan du är i skuld är att skapa en plan för att hantera den skulden, men det är inte en möjlighet för alla, särskilt just nu, när arbetslösheten är på en högsta nivå och många står inför ekonomiska svårigheter på grund av koronaviruskrisen. Om du för närvarande ackumulerar skuld för att betala för väsentliga saker, är det troligt lite du kan göra förrän de ekonomiska förhållandena förändras. i den situationen vill du ta skulder medvetet och göra allt för att begränsa hur mycket du lånar.
ska du ha en bh under en bralette
'I slutändan handlar det om att klara det på kort sikt och samtidigt minimera den långsiktiga skadan', säger Walsh.
Genom att minimera hur mycket du lånar minskar du hur mycket du måste betala tillbaka i framtiden, närhelst du kan göra betalningar igen. Du gör det också lättare för ditt framtida jag att fortsätta arbeta mot andra ekonomiska mål, mål som kan behöva skjutas upp för nu. Att ackumulera skulder kan förlänga den tid det tar för dig att nå dina mål, men det gör det inte omöjligt, så länge du gör en plan för att hantera den skulden.
'Det kommer inte att förstöra allt i framtiden', säger Walsh.
Ekonomisk välbefinnande är allt i planeringen. Gör en plan nu och din framtida ekonomiska hälsa kommer att gynnas.
