Om investeringar för pension känns överväldigande är du inte ensam. Det finns en hel del strategi som går ut på att få dina pengar att växa på sätt som är både säkra och lukrativa - och det är efter att du har sparat pengarna för att kunna investera dem i första hand. Om du kämpar för att hitta en bra portföljmix eller är orolig för om du är på rätt spår, har dessa experter förslag på vad du ska hålla koll på när du fortsätter att investera med pension i åtanke.

relaterade saker

Spara mer än du tror att du behöver

Ett vanligt förslag som du hör när sparar för pension är att sikta på att ersätta 70 procent av din nuvarande inkomst. Men finansiella rådgivare varnar för att pension inte är billigare än att leva medan du arbetar.

Det är en myt för vad ska du sluta göra i pension som du gör nu? säger Annette Hammortree, en pensionärsprofessionell och ägare av Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill.

vad är som glass men utan mjölk

Att sikta på bara 70 procent låter dig inte köpa en ny bil på vägen eller semester på ett infall med familjen. Istället föreslår Hammortree att du överväger vilken typ av livsstil du vill ha och sparar för det.

Det är vettigare att titta på vad du spenderar dina pengar på nu och vad du vill spendera pengar på i pension, säger hon.

Faktor i det faktum att amerikanerna lever längre dessa dagar, och att dina pengar kommer att behöva behålla sitt värde när inflationen fortsätter.

Vid endast 3 procents inflation kommer värdet på dina pengar att halveras på 25 år, säger Terry Savage, en nationellt syndikerad finansiell spaltist och författare till Savage Sanningen om pengar.

Många pensionärer kommer att köpa livräntor för att säkerställa att deras pengar håller i livet. Det är jättebra, men inflationen kommer fortfarande att äta bort utgifterna för din årliga livränta, påpekar Savage.

Så även om du spenderar lite pengar på en omedelbar livränta vill du också avsätta lite pengar för tillväxt, säger hon. Och då behöver du lite av det jag kallar ”kycklingpengar” på sidan: CD-skivor, besparingar. Det är dina sömn-och-natt-pengar, så att du har disciplinen att hålla fast vid din investeringsplan.

Hitta en bra portföljmix

När det gäller dina pensionsinvesteringar har du flera alternativ. Blandningen du väljer är upp till dig, men alla proffs är överens om att du inte ska förvara alla dina ägg i en korg.

Jag rekommenderar normalt att 50 till 60 procent av din inkomst kommer från garanterade inkomstkällor: pensioner, social trygghet, livräntor, säger Hammortree. Det måste vara inkomst du inte kan överleva, oavsett vad som händer.

Shelly-Ann Eweka, chef för finansiell planeringsstrategi på företaget för finansiella tjänster TIAA, påpekar att det också finns sådana saker som arbetsgivarplaner och 403 (b) vid universitet eller ideella organisationer etc.

Lämna aldrig en arbetsgivarmatch på bordet, säger hon.

hur man stylar en jeansjacka

RELATERAD: De olika pensionskontona du borde veta

När du väl har valt en bra mix, säger Eweka att du måste ta reda på vilken typ av investerare du är och matcha din inställning för att passa dina mål för sparande.

Ta reda på vad som är din risktolerans och tidshorisont, säger Eweka. Vi såg den extrema volatiliteten i mars förra året och vi uppmärksammade den eftersom den var på den nedre sidan, men om du förstår vem du är som investerare, kommer de tider då marknaden är att den flyktiga inte är ny eller onormal. Men om du inte förstår vem du är kan du fatta beslutet att göra försäljning vid fel tidpunkt.

Oavsett vad du gör, försök börja tidigt och planera att justera din strategi när du går.

Människor måste förstå att om de börjar i 20- och 30-årsåldern får de en betydande fördel med tiden som förenar sina pengar, säger Steve Bogner, vd för New York City-baserade kapitalförvaltningsföretag Treasury Partners.

Börja ung och anpassa efter behov

Börjar investera och spara tidigt ger dig en bättre chans att återhämta dig efter stora marknadsolyckor. Börja senare och du måste lita på processen när du tittar på varje förändring i din portfölj.

När du närmar dig pensionsåldern föreslår Hammortree att du byter vissa investeringar till obligationer så att stora marknadssvängningar inte kan tömma dina pengar under elfte timmen.

Du kan inte vakna en dag och bestämma dig för att gå i pension om sex månader och sedan börja flytta din portfölj. Du måste börja göra det tre till fyra år i förväg, säger hon.

När du närmar dig pensionsåldern kan förändringar på marknaden få större inverkan på dina investeringar eftersom du har mindre tid att återhämta dig från dem. Hammortrees expertis ligger i att tidpunkten för dessa förändringar i väntan på marknadscykler och att lita på processen genom grova patchar.

I mars förra året, när COVID slog och marknaden sjönk, fick vi många samtal från kunder som frågade: ”Kan jag fortfarande gå i pension?” Säger Hammortree. Jag har gjort detta i 35 år och det har varit så många kriser på marknaden. Jag har nerver av stål. Jag säger till mina klienter att stjäla mitt självförtroende. Det kommer alltid att finnas en ny kris, men marknaderna kommer att bete sig.

Om du fortfarande är ung och tänker framåt säger Hammortree att ett mer aggressivt tillvägagångssätt sannolikt kommer att fungera långsiktigt.

Yngre människor kan ta större risk på marknaden, säger hon. Det är där din rikedom kommer att ackumuleras.

bästa sättet att tvätta kepsar

Bogner säger att COVID påverkade marknaderna, men effekten var inte lika drastisk som den senaste lågkonjunkturen. Att lita på marknaden för att återhämta sig kommer att vara något som framtida pensionärer behöver lära sig.

Vi har inte haft någon betydande återgång på marknaden på ett decennium, säger Bogner. Det finns människor som har gått in i arbetskraften 2009 och 2010 och de har inte riktigt sett någon betydande tillbakagång på marknaden än.

Tillsammans med att lära sig dina egna beteendemässiga risker och komfortnivå på marknaden varnar Eweka för att det kan finnas kognitiva risker att tänka på när du åldras.

Du vill inte vara på en plats under pensionen där du måste göra en hel del arbete för att behålla dina investeringar, för någon gång i pensionen hanterar många människor kognitiv risk, säger hon. Vi rekommenderar att du försöker konsolidera dina konton.

Lita på proffsen

Chansen är att om du läser detta är du inte expert på pensionsplanering. Och även om det är fantastiskt att lära sig allt du kan om dessa strategier, vill du ändå få hjälp av en professionell du kan lita på. Hoppa över råd från vänner, familj och online-bekanta som lovar att bli rik-snabb-metoder - den senaste GameStop-aktiehastigheten visade hur oförutsägbara marknaderna kan vara, men också uppmuntrade nybörjare att ta snabba beslut.

Ett råd: Invester inte baserat på inlägg på sociala medier, säger Eweka. Att investera är som att spela, och för alla de goda historierna du hör finns det många fler dåliga historier. Lämna det istället till proffsen.