Har du någonsin känt att gräset är grönare (och gräsmattan mycket större!) I din granns hus? Så här den här veckan Pengar konfidentiella ringer, 27-årige Blake (inte hans riktiga namn), från Spring Lake, NJ, känner. Med några av hans vänner som redan når livet och ekonomiska milstolpar, som att starta en familj och köpa ett hus, är han inte säker på var hans fokus ska ligga.

'Jag tror att något av det kommer från vänner och kanske storfamilj - du ser var de är på, eller de talar om investeringar de gör', säger Blake. 'Det som är lätt att glömma är att alla har ett annat jobb eller att alla har olika tankesätt med att spara och att det inte alltid är lätt att replikera och att du kanske inte ens ska kopiera det.'

hur man mäter ringstorlekar för män

För att hjälpa Blake att bestämma vilka mål som ska eftersträvas, Pengar konfidentiella värd Stefanie O & apos; Connell Rodriguez knackade på Paula Pant, värd för Betala vad som helst podcast, som fokuserar på att hjälpa människor att sortera sina livsmål och bestämma deras ekonomiska väg framåt.

'Fatta livsbeslut först och använd sedan den ekonomiska planeringsdelen för att utföra runt det. Där människor ofta går fel är att göra dessa steg i omvänd ordning, genom att låta pengar styra sitt beslutsfattande. '

Paula Pant, värd för podcasten Afford Anything

Pant föreslår att Blake slutar jämföra sig med andra - och ta reda på vad han vill istället. 'Det är naturligt att jämföra, men det är inte hälsosamt', säger hon. 'När du minskar en persons vikt till bara ett tal och sedan börjar göra jämförelser leder det till mycket ohälsosamt tänkande. Och ändå gör vi det med pengar hela tiden. Ju mindre vi kan jämföra oss med andra, desto bättre. '

Efter att Blake har nått den finansiella baslinjen för att betala av högränta och spara en sex månaders nödfond, kan han börja drömma om vad som är nästa och lägga dollar siffror mot det. Då är det bara att prioritera sina mål och bestämma hur mycket han har råd att sätta mot var och en. 'Det är där vuxen ålder blir den här riktigt spännande välj din egen äventyrsroman', säger hon.

Den här typen av målsättning, med konkreta planer, hjälper också till att spara mer lockande, säger Pant, för du vet exakt vad du sparar för.

Lyssna på denna veckas Pengar konfidentiella —'Jag är bara 27, men jag känner mig redan så ekonomiskt'-för Pant och O 'a Connell Rodriguez tips för att nå dina ekonomiska mål. Pengar konfidentiella finns tillgänglig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Spelare FM , eller vart du än lyssnar på dina favoritpodcasts.

________________

Transkript

Blake: Det finns så många saker du ser, och det är som X, Y, Z ska finnas på ditt spar- eller investeringskonto efter 30 års ålder, eller så ska det vara som X procent av din lön eller lönecheck.

Anna: Jag är precis som att släcka bränder och lägga alla mina pengar på att släcka bränder då tiden går, och jag ser tillbaka och jag gillar, herregud, jag är 50 och jag sparade bara inte.

Margot: Vad jag hittar är att jag rör vid alla dessa skopor och det verkar som om det tar mycket längre tid. hur ska jag börja prioritera detta?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Detta är Money Confidential, en podcast från Real Simple om våra pengars historier, kämpar och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Och idag är vår gäst en 27-åring som bor i Spring Lake, New Jersey och vi kallar Blake - inte hans riktiga namn.

Blake: det är så svårt att räkna ut vad som räcker eller hur kan jag köpa eller leva på ett visst sätt.

Personligen vill jag äga min egen egendom eller bil eller hus just nu, du vet, lyckligtvis bor jag hos mina föräldrar & apos; plats, betala hyran. Så jag skulle vilja ha mer av den friheten och det extra ansvaret.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Blake har gott om idéer om vad han kunde åstadkomma - men med så många olika livs- och pengemål skulle kunna arbeta mot - och några känner han skall —Det är svårt att känna sig säker på var man ska börja.

Jag tycker att det är väldigt svårt att budgetera när det handlar om siffror på en sida. Om det verkligen är klart vad du vill tror jag att det hjälper, men det låter det är lite förvirring runt, ja, vad vill jag egentligen?

Blake: Ja, jag skulle bara vilja ha mer pengar för att kunna investera och inte vara lika orolig för det . Jag tänker mindre på det, åh, jag har råd att äta ute eller ta takeout tre gånger i veckan eller köpa en ny cykel eller något annat.

Jag brukar tänka på det först från, hur kan jag investera mer? Men jag borde förmodligen också tänka på andra saker, som hur kunde jag lägga pengar åt sidan för att köpa en bil så småningom eller uppgradera något där jag bor nu?

Jag känner för min åldersgrupp, kopplingen till våra föräldrar - så det är ett sätt att bryta sig loss från det och bevisa ditt personliga oberoende och kanske ditt värde.

Jag känner att min generation gör många saker senare, lämnar huset senare och stannar längre i stora städer. Och det verkar som mer betydande milstolpar, du vet, äger ett hus eller har en bil eller vad det än kan vara. Och det är som ett stolt ögonblick för en förälder, men också för barnet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Från att flytta på egen hand, att köpa bostäder, att gifta sig och starta familjer, är Millennials det når viktiga milstolpar senare i livet jämfört med äldre generationer och ofta avstår från dessa & apos; traditionella & apos; milstolpar helt. Inte överraskande är att pengar är en viktig faktor.

Blake: Jag tror att när jag närmar mig 30 år vill jag sätta mer realistiska eller aggressiva mål.

Att bara tänka på dem eller hoppas att du blir befordrad eller hoppas att du tjänar pengar på investeringar räcker inte. Du vill bli mer flitig om det.

Och jag tror också att du börjar träffa människor ... du gick i skolan med eller människor, du vet, och plötsligt har de ett hus eller en familj. Du börjar benchmarka dig lite, även om du inte tänker på det, det kryper bara bakom dig. Och du är ungefär som, åh, tänk om jag gjorde det? Eller tänk om jag började anslå för det?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag vill prata om den idén om vad du ska göra eller hur ditt liv ska se ut med 30 eller 40 eller vad det än är. Var tror du att dessa idéer kommer ifrån för dig?

Blake: Jag tror att något av det kommer från att läsa artiklar. Jag tror att en del av det också är historiskt. Ser du, precis som vad dina föräldrar gjorde, tycker du, åh, är det något jag borde tänka på? Eller passar det för mig?

Jag tror att något av det också kommer ifrån, du vet, vänner och kanske storfamilj, du ser var de är på, eller de talar om investeringar de gör, men det som är lätt att glömma är som att alla har en olika jobb, eller alla har olika tankesätt med att spara, och det är inte alltid lätt att replikera och du kanske inte ens kopierar det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Medan finansiella tumregler - som att ha ett år av din lön investerat i pensionskonton när du är 30 - kan vara användbara som referenspunkter, kan dessa riktmärken vara helt orealistiska beroende på dina personliga ekonomiska förhållanden - om du tog examen med tiotusentals dollar i studielån till exempel. Ändå kan det vara demoraliserande att undvika dessa riktmärken. Enligt en 2020-undersökning 40% av vuxna känner redan att de ligger bakom livs- och ekonomiska milstolpar som att spara till pension och uppnå ekonomisk stabilitet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Utöver åldern och antalet på bankkontot eller investeringarna eller balansräkningen eller nettovärdet, har du en uppfattning om hur du vill att ditt liv ska se ut om fem år?

Blake: Jag tror kanske att huset kommer till spel eller den där fastigheten, för det är precis som en större ansvarsförståelse och jag vet inte om det är vettigt att jämföra, att äga ett hus som en nivå av mognad, men jag tror ha bättre grepp om den dagliga ekonomin och ha ett hus eller hem som du vet, inte förfaller, inte det där jag för närvarande är så, men bara att veta att du är säker på alla aspekter av livet.

Jag vet att det är mer av en känslomässig sak, men bara att ha förtroende för många saker

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja. Jag tror att förtroendet definitivt resonerar med många människor. Tanken att kanske inte köpa ett hus, men att veta att du kan. Jag undrar om du har mer tydlighet kring hur den dagliga dagen verkligen skulle se ut för dig snarare än bara som, åh, jag äger det här. Eller så valde jag den här milstolpen.

Blake: Jag tror faktiskt att pandemin har hjälpt mig att uppnå hälften av det ursprungliga målet jag hade, jag har alltid velat leva heltid där jag är nu, jag vill kunna balansera att åka till stranden, cykla , gå med min hund eller gå på vandringar. Och jag har alltid gillat den flexibiliteten. Så du vet, det är en del av det. Jag gillar också att ha en bil. Det är trevligt att kunna köra runt och vara mobil och ha tillgång till olika saker. Jag gillar faktiskt att arbeta hemifrån. Det är trevligt att kunna sätta ditt eget schema. Jag är en morgonmänniska så att det spelas in i det.

snabbaste sättet att slå in en present

Så jag tror att det redan finns saker, nu när du säger det på det sättet, som har gått in i mitt sinne ur det perspektivet. Jag tycker också mycket om att kunna ha friheten att köra ner, att se mina föräldrar i Carolinas. Det är som en minisemester. Jag tror också att jag om fem år ser mig själv som generellt sett mer aktiv, som att cykla mer och vara utomhus så mycket jag kan och försöka hitta en bättre känsla av flexibilitet i mitt dagliga jobb.

Jag gillar verkligen vad, vad jag gör, men försöker hitta sätt att kanske skapa ett schema som passar det sätt jag jobbar på.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Du vet att jag tror att den bild du just målade kommer att bli din tydligaste guide för vad du behöver prioritera i ditt ekonomiska liv, i motsats till att benchmarka dig själv mot vad dina vänner gör eller vad dina föräldrar förväntade sig eller vad kultur säger till oss att do. Det handlar om att optimera dina pengar för det resultat du verkligen vill ha.

Blake: Ja. Och jag tror nu att vi, pratar om det, tror att det använder pengar för att ge det du vill göra, inte bara köpa en ny bil eller vad det än kan vara. Se till att du kan fortsätta att leva den typen av flexibel livsstil.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Känner du att du har ett samhälle där du kan ställa den här typen av pengarfrågor, där den inte automatiskt bara återgår till aktiens prestanda, men är mer anpassad till, vad vill jag att mina pengar ska göra för mig?

Blake: Min mamma har varit mitt bästa utlopp. Hon är precis som en otrolig kvinna som alltid har hanterat hushållets ekonomi, och jag känner mig väldigt bekväm att prata med henne om det. Hon var förmodligen en av de första som uppmuntrade mig att tänka på att investera eller se till att jag vet vad en 401k är.

Och sedan har jag några medarbetare och vänner som jag kan prata om det, men folk börjar prata om prestanda eller vad de investerade i, varför det är bättre.

Och ibland är det där benchmarking kommer in och det kan vara konkurrenskraftigt och kanske faktiskt negativt utan att faktiskt tänka, som att faktiskt erkänna, att det är.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så när du funderar på vad behöver jag göra nu? Är det där en viss osäkerhet kommer in?

Blake: Ja jag tror det. Jag tror att om jag tittar på min portfölj eller mina investeringar borde jag lägga pengar här? Ska jag spara dessa pengar? Ska jag minska på saker jag spenderar på. Det är ungefär som, vad är nästa praktiska plats att åka till?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hur gör du en ekonomisk plan när du inte ens är säker på vad du vill att dina pengar ska ge dig? Som en 34-åring som fortfarande inte vet om hon någonsin vill köpa ett hem eller få barn, det finns mycket om Blakes berättelse som resonerar med mig personligen. Och jag har haft liknande konversationer med så många vänner, som känner det press att nå vissa milstolpar efter en viss ålder, eller att följa med sina föräldrar & apos; fotspår eller för att hålla jämna steg med sina kamrater.

Trycket är verkligt. Men det är också önskan om ekonomiskt oberoende, säkerhet och frihet. Så efter pausen kommer vi att prata med en finansiell expert om hennes steg-för-steg-process för att förvandla abstrakta drömmar och önskningar till en praktisk, konkret penningplan, grundad i våra värderingar.

Paula Pant: Jag heter Paula Pant. Jag är värd för Afford Anything-podcasten och grundaren av affordanything.com, som är en plattform tillägnad tanken att du har råd med allt men inte allt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Paulas filosofi bygger på denna idé att vi alla har en begränsad tid, energi, uppmärksamhet och naturligtvis pengar - och varje dag fattar vi beslut om hur vi vill spendera dessa begränsade resurser. Så varje beslut vi fattar är i praktiken en avvägning mot ett annat val. Till exempel, om jag spenderar mina pengar på X, är det inte pengar jag nu har tillgängliga att spendera på Y.

På sin podcast Afford Anything uppmuntrar Paula sina lyssnare att tänka igenom dessa beslut och avvägningar mer avsiktligt - och att optimera sin tid, energi, pengar osv. Runt deras värderingar, i stället för att falla i standardbeslut baserat på en del av trycket och förväntningar som kom upp i mitt samtal med Blake.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En del av priset Något avvägning är att kunna säga, okej, vill jag ha det här eller vill det här? Men om du inte är helt klar över vart du är på väg, tror jag att det kan vara svårt att räkna ut vad man ska prioritera och hur man gör dessa avvägningar. Så hur rekommenderar du människor att komma i kontakt med var de vill ta riktningen i sina liv?

Paula Pant: Det är den svåraste frågan. De allra flesta frågor som jag får är um, & apos; Hej, här är flera riktigt bra val, vilken ska jag välja? & Apos; Och det är där människor tror att penninghantering handlar om pengar. Det handlar faktiskt om livet, du fattar livsbesluten först, och sedan använder du den finansiella planeringsdelen, pengahanteringsdelen för att utföra runt det. Där människor ofta går fel är att göra dessa steg i omvänd ordning, genom att låta pengar styra sitt beslutsfattande, snarare än att låta livet vara ledare. Du vet, jag kan inte svara för dig vad du verkligen vill ha.

Men arbetsordningen är att först räkna ut din vision för de kommande tio åren. Och sedan låta dina pengar följa snarare än att begränsa dig själv genom att säga, jag har egentligen bara råd med X, Y, Z. Och så kommer jag att välja att leva.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag tror att många saker som kom upp i det här samtalet men också frågor som vi fick från många lyssnare är att besluten kring vad man ska göra nästa tydligt formades av en uppfattning om vad folk trodde att de skulle göra, i motsats till till kanske vad de egentligen ville ha. Och också bara en känsla av att jag är X år gammal. Jag borde ha X, Y, Z.

Paula Pant: Det är ett av tankesätten, en av idéerna som håller människor i skuld eller hindrar dem från att bygga sin nettovärde. Eftersom så mycket av tiden människor tänker, ja, efter X-ålder, ska jag äga ett hem eller efter X-ålder, borde jag inte bo hos rumskamrater. Och det finns två olika typer av människor - det finns människor som absolut hatar att bo med rumskamrater, och sedan finns det andra människor som verkligen tycker om det. eller åtminstone är de neutrala om det och de bryr sig inte om det, men de får den här tanken i huvudet av att, ja, jag fyller 30 år, så jag borde inte, eller du vet, jag är att gifta sig och, och ett gift par, borde inte bo hos rumskompisar. Det är egentligen bara något för singlar. Och den tanken bildas av socialt tryck, den bildas av vad kommer andra att tänka snarare än vad jag verkligen vill ha?

Jag vet att jag bara är en enda fallstudie, men det har hjälpt mig mycket. Jag föddes inte i USA. Jag föddes i Katmandu. Jag kom till USA som spädbarn och mina föräldrar var nästan 40 när de flyttade till USA och så de fick inte körkort eller ägde sin första bil tills jag tror att min pappa kanske var 41 eller 42.

Så det steget som många tar när de köper sin första bil 16, mina föräldrar de fick sin första delade bil tillsammans i början av fyrtiotalet. Och när jag föddes gifte de sig med en bebis och vi bodde i en lägenhet.

Eftersom de kom till USA mitt i sina liv kunde de inte köpa in dessa sociala manus av, du vet, med 35 eller 40 Jag citerar, inte citerar, tänkt att äga ett hem. Det finns många invandrare som kommer hit i en senare ålder och som ett resultat börjar sitt liv och går igenom dessa milstolpar vid en senare ålder. Om du inte flyttar till Amerika förrän du är 50, kanske du inte köper ditt första hem förrän du är 55 eller 60. Det är bara du som hanterar livet när det utvecklas. Det finns mycket som man kan lära sig genom att omge sig med dessa berättelser.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Att ha olika modeller av hur det att vara vuxen ser ut eller uppfylls, ser ut, det är verkligen värdefullt. Och jag tycker att det är väldigt lätt att fastna i en bubbla men jag vill också prata om den praktiska ekonomiska delen av detta också. Finns det en markör som skulle göra någon redo att ta en enorm milstolpe som att köpa ett hus?

Paula Pant: Först och främst, bli av med kreditkortsskulder med hög ränta. Det finns andra mindre allvarliga former av skuld. Som om du har ett billån till en räntesats på 2%, så är det så låg ränta att det är bra. Om du har studielån till en ränta på 3% eller en ränta på 4%, skulle jag uppriktigt sagt inte skynda mig att betala dem.

Men om du har något som har en ränta på cirka 7%, 8% eller högre, är din första prioritet att betala dem. Så betala av alla höga ränteskulder och inrätta en nödfond som representerar minst sex månaders utgifter. De som jag tror är de två markörerna.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Finns det några andra saker som du känner att vi behöver prata om ekonomisk grund innan vi pratar om andra saker. Jag menar, vi pratar om ett hus, men vi pratar också om vad som helst.

Paula Pant: Jag tror inte att det finns några andra grundstycken som nödvändigtvis måste vara på plats eftersom allt vi pratar om, oavsett om det handlar om att köpa ett enfamiljshus eller betala för ett bröllop eller betala för att gå till forskarskolan undervisning, betala för en minipension där du tar ett års ledigt arbete och reser över Östeuropa. Rätt? Som alla snedstreck är alla dessa roliga, fantastiska saker att göra om det är vad du vill göra, men de är alla valfria. Ingen av dem krävs.

Och så jag tror att när du väl har den grunden på plats, tittar du på det sortimentet av alternativ och säger, ja, okej, vad vill jag göra? Vill jag spara lite pengar så att jag kan spendera nästa år på att resa över Litauen och Lettland, eller vill jag spara samma summa pengar och kassaflöde min väg genom forskarskolan?

Och något av dessa är bra alternativ. Det är upp till dig. Det är som där vuxen ålder blir den här riktigt spännande välj din egen äventyrsroman.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hur får vi människor att tänka på att bredda räckvidden för vad som är möjligt?

Paula Pant: Jag tror att exponering för berättelser om människor som gör det, du kan lyssna på poddsändningar och läsa böcker och läsa bloggar från människor som befinner sig i liknande situationer som du som gör det som du tror att du citerar uncitat inte kan & apos; t.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Vad är den balansen mellan att hitta inspiration för andra modeller kontra, benchmarka dig själv mot ett mått som kanske inte ens är relevant för dig, men du känner dig bara dålig om.

Paula Pant: Ja. Jag menar, mycket av det är social jämförelse. Människor är sociala djur. Det är naturligt att jämföra, men det är inte hälsosamt. Tänk dig om vi alla började jämföra vår vikt med varandra? Som det är ett recept på lite ohälsosamt tänkande och ohälsosamt beteende eftersom vikt inte ens är ett bra sätt att veta någonting om en person ändå. Och när du minskar en persons vikt till bara ett tal och sedan börjar göra jämförelser leder det till mycket ohälsosamt tänkande. Och ändå gör vi det med pengar hela tiden.

Vi kanske inte nödvändigtvis vet hur mycket en person tjänar, men vi letar efter dessa yttre ledtrådar. Vi tittar på hur stort deras hem är eller vilken bil de kör, eller till och med något så enkelt som vilken handväska de bär. Och vi tittar på dessa ledtrådar och vi antar antaganden om deras ekonomiska tillstånd. Och sedan börjar vi jämföra oss med det, som, wow, hon bär en Louis Vuitton. Jag vet inte, vad betyder det för oss? Men vi känner inte till historien. Vi vet inte om det var hennes mosters hand-down som hon fick gratis. Vi vet inte om den där väskan, om hon betalade för den, om det motsvarar 10% av en lönecheck eller 50% av en lönecheck eller en helhet av en tvåveckors lönecheck? Vi har ingen aning om vad det är.

vilken färg concealer är bäst för mörka ringar

Det fortsätter att komma tillbaka till idén om att ju mindre vi kan jämföra oss med andra, desto bättre. Och ändå måste vi också erkänna att instinkt att göra det är naturligt. Så vi borde inte må dåligt med det faktum att vi gör det - som att jämföra är att vara människa, men några av de saker som människor gör är bara inte friska.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det fanns en annan bit av denna typ av som rädsla för att missa pågår i mitt samtal med Blake och det var inte bara FOMO för livs milstolpar som de inte träffade utan också FOMO för prestations milstolpar kring finans specifikt .

Paula Pant: Det här konceptet kallas överlevnadsfördomar där vi inte hör historierna om människor som har tappat pengar. Och vi hör inte berättelserna om människor som bara slog jämnt, eller kanske gjorde som måttliga vinster.

Jag har investerat där jag har gjort 2%, 3% vinster, jag tar inte skärmdumpar och delar foton av det. Som, tja, se, alla, min, mitt Ethereum har ökat med två och en halv procent. Men om en person gör åtta gånger vinster är de naturligtvis glada över det och de vill dela den här saken som de är glada över, så de lägger upp det online. Det är inte som att de inte försöker vara illvilliga eller vilseledande. De är bara glada över det. Och så vad som händer är att vi får mat denna mediediet när vi bara ser segrarna och det fördunklar vårt tänkande.

Och då bildas denna uppfattning som, kom igen, vem vill inte göra 45% avkastning på en månad. Rätt? Gillar att det är naturligt att om du tror att alla andra gör dessa galna vinster på marknaden och de tjänar alla dessa snabba och enkla pengar. Vem skulle inte frestas att stapla i det? Vem skulle inte uppleva lite FOMO?

Och ändå är verkligheten, om en person vill våga sig på det, måste det vara strategiskt. Det måste vara avsiktligt och det måste ingå i en mycket större bild. Du börjar med att se holistiskt, som om du börjar med slutet i åtanke. Vad är hela min finansiella portfölj?

Av allt jag tjänar, hur mycket vill jag spendera och hur mycket vill jag spara? Och i detta sammanhang använder jag ordet spara för att betyda allt som kan förbättra din nettovärde. Så bokstavligt sparande på ett sparkonto eller investeringar eller påskyndade betalningar till skulden utöver det minsta. Rätt?

Så hur mycket pengar från varje lönecheck vill jag lägga för att förbättra nettoförmögenheten? Det är den första frågan du ställer, och när du väl har bestämt dig för det numret, budgeterar du det numret ytterligare. Då är det, och det är okej, av dessa pengar som jag lägger till förmögenhetsförbättring, hur mycket vill jag lägga till en nödfond? Hur mycket ska gå för att påskynda skuldutbetalningen? Hur mycket kommer att gå mot, pensionskonton som traditionella pensionskonton, till exempel 401ks eller IRA, och hur mycket kommer att gå till öh, 'stonks' och crypto och du vet, alla dessa andra som sexiga, roliga, glamorösa typer av investeringar ? & apos;

Jag säger inte gör det inte. Jag spelar det spelet också, men jag gör det med en mycket specifik del av min totala portfölj.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Prioritering blir riktigt, riktigt svårt. Och uppenbarligen kommer detta att skilja sig från person till person och ekonomiska omständigheter till ekonomiska omständigheter, finansiella mål, till ekonomiska mål. Men några tankar om hur man kan börja effektivisera och räkna ut den prioriteringsordningen?

Paula Pant: W. när det gäller de livsstilsmålen, öh, det jag gillar att göra är. Först brainstorma varje mål du har. Kanske vill du köpa ett hus och resa och bara kasta ett bröllop och gå på grundskolan. Låt dig först brainstorma utan begränsning. Här, i en perfekt värld, är det här allt jag skulle kunna göra.

Hjärndumpa allt detta, för om du håller det inuti huvudet kommer det att bli stressande. Det finns lite katarsis för att sätta den på papper. Och när du väl har släppt allt detta på papper, ställ sedan in som en siffra för hur mycket det kommer att kosta.

Okej - bröllop, 10 000 dollar. Du vet, din sexmånadersresa, en liten mini-sabbatsperiod - du kommer att budgetera 15 000 $ för det, eller hur. Så börja sätta dollar siffror mot var och en av dem och lägg sedan ett perfekt datum för vart och ett av dessa mål. Och därifrån blir det ett enkelt uppdelningsproblem, eller hur?

Om du vill resa $ 15 000 och du vill att resan ska börja om 15 månader, kommer det att vara tusen dollar i månaden. Rätt. Och så börjar du sedan dela ut hur mycket pengar du behöver spara varje månad för att nå varje mål. Och vad som kommer att hända är att besparingsgraden kommer att ge en orealistisk, astronomisk siffra, men nu kan du titta på varje mål och dess tidslinje. Du har delat ut det i termer av vad det betyder per månad. Och nu när du vet att du har två val - eliminera eller förlänga. De två e-posterna. Så vilka av dessa mål kommer du att eliminera? Och vilka som ska du bara förlänga tidslinjen så att du måste spara ett mindre belopp per månad på väg mot det givna målet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Och för mål som inte nödvändigtvis är så tydliga, låt oss säga - som om jag bara vill ha mer flexibilitet och mer tid så att jag har ett jobb där jag jobbar hemifrån.

Jag kan tillbringa halva dagen på stranden. Jag kan se min familj när jag vill, hur kan du göra något som är lite mer om att känna sig som frihet och flexibilitet och göra det till något som är lite mer påtagligt som du kan bryta ner och förvandlas till ett uppdelningsproblem, som du sa.

Paula Pant: Så för det finns det tre saker som jag rekommenderar, en är skuldfrihet. Um, och igen, ibland är det vettigt att strategiskt välja att hålla fast vid vissa låga räntor. Så jag säger inte att varje person behöver vara skuldfri, eller ens att det nödvändigtvis är det bästa valet. Men du vet själv om det kommer att ge en psykologisk känsla av frihet. Och om det gör det, vet du, även om du betalar en låg ränta, är det inte matematiskt det mest förnuftiga tillvägagångssättet. Om det ger dig den känslan av frihet, om det ger dig den psykologiska känslan av lättnad och minskar din ångest, kanske det är något du väljer att prioritera av emotionella skäl, inte för matematiska.

Så man är skuldreduktion eller eliminering för att hjälpa till, som att utvidga den känslan av frihet. Den andra är den nödfonden. Och jag tror att alla borde vara minst sex månader, men om du förlänger din till nio månader eller till och med 12 månader, finns det en enorm psykologisk fördel som kommer av det.

Och sedan är den tredje delen av det att ha tillräckliga investeringar, att vi i mitt samhälle hänvisar till det som 'f-you' -pengar. Som att ha tillräckliga investeringar, så att om du inte gillar ditt jobb och din, blir din arbetsplats till en giftig arbetsplatskultur, har du tillräckligt med pengar för att bara berätta för din chef, som F du och, och gå iväg.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det är den typen av pengar jag vill ha.

Paula Pant: Exakt. Och det betyder inte nödvändigtvis att du behöver vara arbetslös för alltid. Precis som många människor blir så fångade av idén om ekonomiskt oberoende, vilket är tanken att det är hållbart till evig tid. Och det är ett så stort mål.

Det är ett så högt mål att det finns människor som tänker som om jag inte har det så har jag ingenting. Men i verkligheten, för nio gånger av tio, behöver du inte det. Du behöver bara tillräckligt med pengar för att kunna berätta för din chef, scram och sedan försörja dig själv i sex månader eller nio månader eller 12 månader medan du letar efter ett annat jobb.

Paula Pant: Om du inte vet vad du sparar för, är det osannolikt att du kommer att göra ett mycket bra jobb med att spara, för om du inte är motiverad av en kraftfull varför är det för tillfället verkligen lätt att spendera mer - som det bara är. Så jag skulle säga välj ett mål, vilket mål som helst. Spelar ingen roll om det är målet som du håller fast vid, som om du får ändra mål, mittström, men om du bara väljer något mål och börjar arbeta mot det, kommer du troligtvis att göra mer framsteg än du skulle göra om du inte alls hade ett mål.

Och sedan om du är halvvägs mot ett visst mål och du har den hjärteförändringen, ge dig själv tillåtelse att få den förändringen av hjärtat. Precis som det här är detta uttryck planering allt, men planer är ingenting. Det är ungefär så med målsättning - som att resa mot ett mål är allt. Men själva målet är ingenting. Syftet med ett mål är att motivera dig att ha den typ av beteende som en person skulle ha för att nå det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tja, och hela syftet med att sätta ett mål är att tanken är att om jag uppnår detta, kommer jag att känna detta. Och du har redan översatt för oss hur man gör en känsla till ett konkret ekonomiskt mål. Så låt oss börja med hur vi vill känna, vilket för nästan alla förmodligen kommer att vara frihet och flexibilitet i någon kapacitet. Och du har gett oss en mall för hur vi kan börja göra det till konkreta siffror.

Och jag tror oavsett var du är, oavsett om du har så många mål eller om du bara inte är säker på vad du ska göra nästa, det är ett bra ställe att börja.

Ta reda på var du ska & apos; vara 30 eller 40 eller 50 år är inte lika viktigt som att ta reda på vad du faktiskt vill ha och hur du får det.

Medan vissa riktmärken kan ibland vara hjälpsam och komma dit du ska & apos; använd inte mycket om du inte bryr dig om vad det riktmärket mäter eller rör dig mot.

För Blake verkar det att äga ett hem tjäna som en slags platshållare för hans önskade känslor av ekonomiskt ansvar, självständighet och förtroende. Men bara för att husägare är ett sätt som Blake kanske känner som han vill med sina pengar, betyder det inte att det är det enda sättet - eller till och med det bästa sättet.

Ekonomisk planering som börjar med dina önskemål eller din & apos; varför & apos; i motsats till godtyckliga riktmärken, har det faktiskt visat sig vara mer effektivt, med en studie upptäcka att när människor känslomässigt engagerar sig i sina pengemål och anpassar sin penninghantering till sin ideala livsstil, ökade deras sparande med 73%.

Med det sagt finns det några ekonomiska inslag som kan underlätta mer frihet och flexibilitet med pengar för de flesta av oss. Först en nödfond med sex till tolv månader & apos; utgifter i det. Därefter betalar du hög ränta som kan vara dyrt att hålla kvar. Och slutligen, spara och investera tillräckligt för att du har det som Paula kallade 'f- you'pengar_pengar du kan använda för att undvika eller komma ut ur situationer du inte vill vara i, oavsett om det är ett återvändsgrändjobb, relation eller boendesituation .

Med dessa stiftelser på plats kan vi börja tänka mer fritt om allt vi vill att våra pengar ska ha råd med - med frågor som hur vill jag att mitt liv ska se ut, hur vill jag spendera min tid och vad som skulle vara en idealisk dag i livet vara - snarare än frågor som vad behöver jag ha uppnått när jag 30 eller 40 eller någon annan godtycklig tidsfrist, som vår guide.

Detta har varit pengar konfidentiellt från Real Simple. Om du, precis som Blake, har en pengarhemlighet som du har kämpat för att dela, kan du skicka mig ett e-postmeddelande på money dot konfidentiellt på real simple dot com. Du kan också lämna en röstmeddelande på (929) 352-4106.

hur man rengör duschdörr i glas

Money Confidential produceras av Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, jag, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Tack till vårt produktionsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning och Trae Budde.

Om du gillar det du hör kan du överväga att lämna en recension på Apple Podcasts eller berätta för dina vänner om Money Confidential. Real Simple är baserat i New York City. Du kan hitta oss online på realsimple.com och prenumerera på vår tryckta publikation genom att söka efter Real Simple på www.magazine.store .

Tack för att du gick med och vi ses nästa vecka.