När jag lägger vinterjackor på djup förvaring för säsongen är jag den personen som inte bryr sig om att rensa ur fickorna. Jag vill bara ha det kalla vädret slut och helt och hållet utom synhåll. Därför, kom falla, upplever jag en bonanza av hittade pengar: en handfull singlar här i min puffer, några ojämna 5-tal och 10-tal där i min anorak, och - ka-ching - vanligtvis en skarp 20 (eller två!) i Napoleons ficka på min ullrock.

För länge liknade min pensionsplanering min pälsförvaring utanför säsongen. Under mina 20- och 30-talet, när jag spelade en hektisk omgång karriärhopp, inte helt ovanligt inom mitt område, plockade jag pliktmässigt några tusen i mina arbetsgivarsponserade 401 (k) planer. Och med några års mellanrum, när jag fick ett nytt jobb, skulle jag lägga det gamla jobbet i djup lagring utan att få pengarna ur fickorna. Till skillnad från rockar, som kommer ut igen ett halvt år senare, satt mina olika 401 (k) bara där decaaades.

julklapp till mamma att vara

RELATERAD: Hur 401 (k) distributioner fungerar

Några av planerna föregick netbanken och att lokalisera kontonumren verkade alltid vara ett så stort hinder. Telefonsamtal skulle vara inblandade, liksom oändliga väntetider som lyssnade på syntetiserad lättrock. Men sedan gjorde jag den snabba kalkylen: Om jag motstod några timmars frustration nu och spårade de gamla fonderna, kunde jag få alla mina tillgångar till ett pensionskonto i min bank och låta den sammanslagna räntan börja samlas - samma plats, på samma uttalande, bakom samma lösenord!

När det händer är jag knappast den enda personen som lämnar pengar på olika gamla konton. Under det senaste decenniet har 25 miljoner amerikaner - 43 procent av Gen Xers och 35 procent av årtusenden - tappat tillgång till pensionskonton genom att byta jobb. 'Det är som att lämna dina pengar hos någon du är skild från', säger Zaneilia Harris, en certifierad ekonomisk planerare och presidenten för Harris och Harris Wealth Management. Beviljas, med 401 (k) är pengarna fortfarande dina, och det avgiftsfria totala beloppet får fortfarande ränta. Men du har inte enkel åtkomst till det och du lägger inte till det totala antalet.

Om jag var lat genom att inte jaga på pengarna, var jag åtminstone inte helt oansvarig. Hade jag tagit ut pengarna så snart jag lämnade det gamla jobbet och spenderat det, eller helt enkelt lagt det på ett sparkonto, skulle jag ha drabbats av en enorm skattestraff. För att undvika att skaffa pengar till farbror Sucker har du tre alternativ: 'Lämna pengarna på kontot, flytta dem till 401 (k) vid ditt nya jobb eller rulla dem till en IRA hos en annan finansiell institution', säger Harris. Lita på mig - om du inte talar flytande investeringar, vill du ha en finansiell rådgivare för detta arbete. Eftersom jag flyttade alla medel till en IRA på min långvariga bank fick jag hjälp av min finansiella rådgivare där, som heter Vinita. Men du kan också anställa en oberoende (och opartisk) rådgivare och betala en timavgift, en fast avgift, en tillgångsbaserad avgift eller en retaineravgift, säger Harris.

bäst ingen bygel-bh för stora bröst

Processen började, som jag hade fruktat, med att ta upp telefonen - ringa HR-avdelningarna vid gamla jobb och ta reda på vilka företag som hade mina pengar. (Du kan också kontrollera det nationella registret över icke-begärda pensionsförmåner på ej återhämtade pensionsförmåner.)

Sedan startade det roliga: Efter konferens i Vinita ringde jag till de olika företagen (hej, Fidelity och T. Rowe Price!), Beväpnade och redo att verifiera min identitet och begära en check. När tjänstemän frågade mig något jag inte visste, gick Vinita in och gjorde översättningen. Kontots avslutande kontroller gjordes ut till den fonds som jag skulle sätta in dem, ta hand om mig. När jag uttryckte min otro att denna process faktiskt involverade snigelpost och papperskontroller (är inte Elon Musk på väg att sätta en turist på månen?) Och min rädsla för att verandapirater skulle avvika från min pension, pressade Vinita på att få kontrollerna skickade med spårningsnummer.

hur man rengör en ljusburk

En timme i telefon och två arbetsdagar senare hade jag en handfull kontroller som verkligen uppgick till nästan 10 000 dollar. Jag behövde sedan ta med pengarna till banken för att sätta in på min IRA. Eftersom jag var så långt inne - och inte ville ta en ny chans på posten eller betala för frakt över natten - valde jag att leverera checkarna till Vinita. Jag kommer att ge dig exakt en gissning på var jag höll dem på väg till banken. I min jackficka.

RELATERAD: De olika pensionskontona du borde veta - och hur du kan ta reda på vilken du behöver