I det inte så avlägset förflutna var amerikanska kvinnor lagligt utestängda från att äga sin egen egendom. Landets lagar kring denna typ av ägande ändrades inte till förmån för kvinnor förrän 1862. Det var inte förrän 1920 som kvinnor fick rösträtt. Därefter tog det ytterligare 54 år innan kvinnor fick rätt att ansöka om sina egna kreditkort (1974).
Att kvinnor har kommit långt är en underdrift. Tyvärr, när det gäller pengar, förmögenhetsackumulering, investeringar och privatekonomi, finns det fortfarande en betydande mängd mark att täcka.
Som en ögonöppnande rapport från Merrill Lynch med titeln Kvinnor och ekonomiskt välbefinnande klargör att kvinnor fortfarande tjänar mycket mindre pengar än män, ackumulerar mindre förmögenhet under sin livstid, och socialt tabu kring att prata om pengar har bidragit till en verklighet där 61 procent av kvinnorna hellre diskuterar sin egen död än pengar. Dessutom säger 45 procent av kvinnorna att de inte har någon ekonomisk förebild.
För att göra saken värre har media svikit kvinnor. Detta inkluderar till och med kvinnors media, som, som Merrill Lynch-rapporten konstaterar, historiskt sett inte har bidragit till 'smart och öppen dialog om pengar, livslång ekonomisk planering och investeringsfrågor och behov.' Data bevisar lika mycket. Av 1 594 sidor med redaktionellt innehåll i mars 2018-numren av de 17 bästa kvinnotidningarna fanns det bara fem sidor som täckte personlig ekonomi, vilket uppgår till mindre än 1 procent.
Varför spelar något av detta någon roll? Eftersom dessa faktorer har en verklig inverkan på kvinnors ekonomiska resultat och läskunnighet. Och i förlängningen bör det inte komma som någon överraskning att kvinnor har ett antal ekonomiska ånger, enligt Merrill Lynch-rapporten, som tog ett urval av 2 638 kvinnor över alla geografier och utbildnings-, inkomst- och tillgångsnivåer.
Vill du gissa vad den största ekonomiska ångern är bland kvinnor? Inte investera mer (41 procent av de tillfrågade). Här är problemet med det: Investeringar ger en möjlighet för kvinnor att utveckla sin förmögenhet på ett sätt som bara inkomster inte gör det, säger rapporten. Ytterligare 59 procent av kvinnorna sa att de inte gör ett bra jobb genom att använda investeringar som ett sätt att nå sina ekonomiska mål. Dessutom säger hela 60 procent av kvinnorna fortfarande att inte ha kunskapen att investera är deras nummer ett hinder. Detta följs av 34 procent av kvinnorna som säger att de inte har förtroende att investera.
Detta är ett allvarligt problem, och det är bara en av de ekonomiska beklaganden som avslöjas i rapporten. Här är en närmare titt på de främsta ekonomiska ånger som delas av kvinnor, enligt Merrill Lynch-rapporten och vad du kan göra åt dem från och med nu.
relaterade saker
Inte investera mer
Innan vi går vidare till de andra ånger som identifierats av rapporten, låt oss ägna ytterligare en minut åt den här eftersom den fortsätter att påverka flera generationer av kvinnor. Till exempel är bara 46 procent av tusenåriga kvinnor säkra på att investera, enligt Merrill Lynch.
Och förtroende för investeringar handlar inte bara om faktisk erfarenhet utan också om exponering, till exempel genom utbildning, säger rapporten. Alla de tillfrågade kvinnorna sa att de önskade att de hade fått mer utbildning kring pengar och ekonomi. Och hela 87 procent av kvinnorna säger att grundläggande ekonomisk förvaltning bör vara en standarddel av gymnasiets läroplan.
Lorna Sabbia, chef för pensions- och personliga förmögenhetslösningar på Bank of America Merrill Lynch och en av rapportens medförfattare, säger att det som behövs är ännu mer grundläggande än att förbättra läroplanen. Kvinnor måste helt enkelt börja prata öppet om pengar och det kommer att inspirera till förtroende för sådana saker som att investera.
För mig är det det första vi behöver göra, och det gäller varenda en av de ekonomiska ånger kvinnor har. Vi måste bryta tabut kring att prata om pengar. Det är nummer ett, säger Sabbia. Först, låt oss bara prata om det. För när vi väl gör det gör kvinnor ett bra jobb med att mobilisera och få saker gjorda.
Kvinnor, börja prata om att investera. Dela vad du vet om det, vad du har lärt dig, dina misstag, dina framgångar. Lyft upp varandra.
För tyvärr tror många kvinnor fortfarande att om de är bra sparare så räcker det – de behöver inte investera. Tips: Det räcker inte – du kan till och med förlora pengar på grund av inflation.
bästa hudvårdsprodukter för fet hud
Viktigt är att det aldrig är för sent att börja. Du kan vidta åtgärder redan nu för att börja investera eller investera mer, säger Lorna Kapusta, chef för kvinnor och kundengagemang på Fidelity Investments.
Bara att komma igång på vägen för att hjälpa dina pengar att växa kommer att ha en bestående effekt mer än att [låta dina pengar sitta] på banken och du behöver inte mycket pengar för att börja, säger Kapusta.
Behöver du lite hjälp? Kapusta föreslår att du kollar med din arbetsgivares personalavdelning för att se om företagets pensionssparande erbjuder gratis workshops eller en-till-en möten. Tillgång till dessa resurser under arbetsdagen kan göra det lättare att vara med och komma igång.
Kvinnor önskar att de hade valt en karriär med högre lön
35 procent av kvinnorna säger att de önskar att de hade valt en karriär med högre lön. Om du läser den statistiken och den slår hem är inte allt förlorat. Även om du inte har möjlighet att byta karriärväg helt, är det fortfarande mycket möjligt att förbättra din lön.
Kan du positionera dig själv för det näst bäst betalande jobbet på ditt företag eller en befordran? Och arbetar du aktivt för att göra det? säger Sabbia. Får du synlighet och gör dina avsikter kända?
Och så lägger hon till denna ovärderliga poäng: Du kan inte drömma i tysthet.
Låt oss bara sitta med det en stund.
OK, gå vidare. Ta steg för att förverkliga dina drömmar. Sabbia föreslår att du utvecklar förespråkare och supportrar på din arbetsplats och pratar ärligt med din chef om dina mål, och ber om en uppriktig bedömning av eventuella kompetensgap du kan ha som skulle förhindra att du når ditt nästa steg i karriären.
Fidelitys Kapusta erbjuder liknande råd, och understryker vikten av att prata öppet med handledare.
Även om det kan verka skrämmande, känn dig bemyndigad att planera ett ärligt samtal om din lön med din chef, säger Kapusta. Var beredd med en lista över saker som gör dig till en uppskattad anställd som förtjänar högsta dollar, och se hur det går innan du slutar över pengar. Även om du inte får den exakta siffran du frågar efter, kan du få tillräckligt många stötar för att göra det värt att stanna kvar.
En annan viktig punkt när det gäller kvinnor och att öka din lön, löneskillnaderna mellan könen fortsätter att vara ett problem. Men även här finns det sätt att försöka övervinna sådana realiteter, råder Sabbia.
En del av det nu är att förstå vad som bör och inte bör sägas under intervjuer, förklarar Sabbia. Frågan på 64 miljoner dollar under anställningsintervjuer är 'Berätta för mig vad du tjänade på ditt senaste jobb.' Vissa stater har regler kring vad du kan, och kan inte fråga så att det inte finns någon ytterligare exploatering av skillnaderna i lön mellan män och kvinnor . Var medveten om det när du intervjuar.
Den här typen av frågor bör istället flyttas mot lön förväntningar under intervjuer snarare än vad du tjänade på ditt senaste jobb.
Allt kommer tillbaka till att ju mer vi pratar om det här, och utbildar kvinnor, desto mer är kvinnor medvetna och det gör dem bättre förberedda för den här typen av samtal och för att positionera sig för befordran och lönehöjningar, säger Sabbia.
För mycket kreditkortsskuld
Detaljhandelsterapi är frestande. Och att använda kreditkort kan vara en hal backe. 34 procent av kvinnorna önskar att de inte hade samlat på sig så stora kreditkortsskulder, enligt Merrill Lynch.
Kapusta erbjuder några konkreta steg för att åtgärda detta problem.
Skuld fortsätter att lägga en historisk börda på miljontals amerikaner. Faktum är att vår senaste forskning fann att att betala ner skulder var den främsta ekonomiska uppgiften som kvinnor vill utföra 2021, säger hon.
Även om det kan vara smärtsamt att gräva ur skulder, behöver det inte vara komplicerat. Du kan börja med att helt enkelt leta efter kreditkort med lägre räntor. För det borde vara självklart att det är svårt att gräva ur skulden när räntorna fortsätter att hopa sig.
För att se till att mer av dina betalningar går till att betala ned kapitalbeloppet kan du leta efter erbjudanden eller lån med låg ränta. Du kan till och med kvalificera dig för 0 procents ränta kampanjpriser, säger Kapusta.
Du måste också göra det till en punkt att betala mer än det lägsta saldot på kreditkort.
Att göra den minsta betalningen på kreditkort kan lämna dig i skuld i flera år. Genom att betala bara det lägsta, skulle ett kreditkortssaldo på 000 till en 12-procentig ränta med en minimikrav på ta 34 månader att betala av, säger Kapusta. Att lägga till lite mer till din månatliga betalning kan hjälpa dig att betala av skulden på en bråkdel av tiden. Hitta ställen i dina månatliga utgifter där du kan skära ner och sänka det mot ditt månatliga lägsta - även bara lite kommer att hjälpa.
Levde inom eller under sina tillgångar
Cirka 32 procent av kvinnorna säger att deras största ekonomiska ånger är att de inte har levt inom eller under sina resurser. Om det här är du, vet att det inte är för sent att åstadkomma förändring.
måste du tvätta kyckling innan du lagar den
Börja med en enkel budget för att förstå vad du spenderar och vad du tjänar, föreslår Sabbia. Ibland är det en glädjefylld upplevelse för kvinnor och ibland inte. Men du måste verkligen balansera ditt checkhäfte och förstå hur mycket saker kostar.
Det hjälper också till att definiera hur akutsparandet ser ut och ditt likviditetsbehov, säger Sabbia.
Fidelity's Kapusta rekommenderar att du följer 50/15/5 budgeteringsriktlinje, som är ett sätt att dela upp din lönecheck och hantera dina utgifter.
Sikta på att avsätta 50 procent av din inkomst för att täcka väsentligheter som hyra eller månatliga betalningar; 15 procent mot pensionering; och 5 procent mot kortsiktigt sparande, förklarar Kapusta. Resterande 30 procent är avsedda att användas för diskretionära utgifter.
Men Kapusta tillägger denna varning: Det finns inte en enstaka strategi för budgetering.
Beroende på var du bor, till exempel i en stad där kostnaderna är högre, kan du behöva vara lite mer flexibel. Men att använda 50/15/5 som en riktlinje kan vara till hjälp för att hantera dina utgifter idag och för din framtid.
Avskedstankar
Om, som Sabbia konstaterar, den första utmaningen vi måste ta oss an som kvinnor helt enkelt är att prata öppet om pengar, så är det dags att börja göra det nu. För som Merrill Lynch-rapporten konstaterar, missar vi en viktig möjlighet på flera nivåer. Vi håller på att förkorta oss själva.
Kvinnor över generationer, familjer och arbetsplatser kan hjälpa varandra genom att dela med sig av lärdomar och praktiska råd, säger Merrill Lynch-rapporten. Äldre kvinnor kan hjälpa yngre kvinnor som finansiella mentorer och förebilder. Även media och finansiella tjänster kan hjälpa till att utbilda kvinnor genom att eliminera en del av det tabu som fortfarande finns när man talar om pengar.
Och ytterligare en poäng, även detta från de många enastående meddelanden som Merrill Lynch förde fram som borde få resonans hos kvinnor överallt: Vi måste ingjuta en ny uppsättning livsförväntningar för kvinnor... Din enda säkra investering är en investering i dig själv.
Framåt.
