När du lånar pengar är din kreditpoäng kung. I kombination med dina kreditrapporter ger din kreditpoäng långivare en känsla av din historia som penninglåntagare och låter dem förutsäga om du sannolikt kommer att betala tillbaka de pengar de lånar ut dig med ränta. Höga kreditpoäng kan hjälpa låntagare att få mer gynnsamma räntor; låga kreditpoäng kan leda till mindre gynnsamma räntor eller till och med avvisade låneansökningar.

Lyckligtvis finns det sätt du kan höja din kreditpoäng på, lite tid. (Du kan också sänka poängen genom att sakna betalningar eller göra ett antal andra saker som får dig att verka som en riskfylld låntagare.) Tyvärr avslöjar din kreditpoäng inte alltid hela sanningen om dig som låntagare. Vissa människor kan ha en mellanliggande kreditpoäng men är mycket väl positionerade för att klara av en ekonomisk kris, som den vi befinner oss i nu, med minimal ekonomisk skada.

RELATERAD: Hur du bättre kan förstå ditt kreditkort - och ta reda på vilken som är rätt för dig

JAG ÄR, eller Fair Isaac Corporation, som bestämmer FICO-kreditpoäng och är den mest använda kreditpoängsbestämmaren i landet, har vidtagit åtgärder för att göra det lättare att låna pengar under dessa osäkra tider. FICO har uppdaterat hur det beräknar kreditpoäng från tid till annan, med varierande inverkan på människors kreditpoäng, men den här gången har FICO infört en helt ny poäng: The FICO Resilience Index.

Detta nya analysverktyg är utformat för att åtfölja FICO Scores för att identifiera de människor som representerar högre motståndskraft, enligt FICO-blogginlägget som meddelar lanseringen. Just nu är det människor som tycks komma igenom denna ekonomiska nedgång med minimala negativa effekter på deras ekonomi. de kommer sannolikt att fortsätta att hantera sina finanser på ett ansvarsfullt sätt, även med den nuvarande arbetslösheten och andra funktioner i ett utmanande ekonomiskt klimat.

Dessa människor kanske inte har höga kreditpoäng och är avstängda från att låna pengar eftersom långivare blir mer försiktiga, men FICO Resilience Index försöker förhindra detta genom att hjälpa långivare att identifiera låntagare med potentiellt lägre kreditpoäng som fortfarande sannolikt kommer att återbetala lån i full. I en bredare skala fortsätter kredit att flyta under krisen, men på personlig nivå gör det det lättare för motståndskraftiga individer att låna pengar vid behov.

FICO Resilience Index växlar upp den normala FICO-formeln lite, säger Ted Rossman, branschanalytiker på CreditCards.com, i e-postkommentarer. Medan att betala räkningar i tid är vanligtvis den främsta faktorn, fokuserar Resilience Index mer på att hålla ditt kreditutnyttjande lågt, undvika för många konton och behålla en lång kredithistorik. Dessa är inte drastiska förändringar, men de kommer att användas som slipsbrytare. De kan tippa skalan om du befinner dig på gränsen till att bli godkänd eller inte.

Resilience Index ger konsumenterna en poäng på en skala från 99 till 99, där en är den mest motståndskraftiga och 99 är minst. Ett högre antal indikerar att en låntagare är mer känslig för skiftande ekonomiska förhållanden. Enligt blogginlägget kan konsumenter med högre motståndskraft ha mer erfarenhet av att hantera kredit, lägre totala roterande saldon, färre aktiva konton och färre kreditförfrågningar under det senaste året. Även om dessa människor har en medel till låg kreditvärdighet kan deras indexbetyg visa att de är motståndskraftiga och fortfarande är ett säkert val för långivare. Personer med motståndskraft mellan 1 och 44 ses som de mest förberedda och kan klara av ett ekonomiskt skifte, säger blogginlägget.

RELATERAD: Du kan få gratis, veckovisa kreditrapporter fram till april 2021 - Så här gör du

Det finns aldrig en garanti för att du kommer att godkännas för ett lån, oavsett din kreditpoäng, men FICO Resilience Index är ett nytt sätt för långivare att bedöma låntagare - och kan hjälpa personer med lägre kreditpoäng men stabil ekonomi att få lån under dessa utmanande ekonomiska tider.

FICO Resilience-poängsystemet tillkännagavs precis, så det kan ta en stund innan det används i stor utsträckning, men det ger lite hopp till ansvarsfulla låntagare som inte har perfekta kreditpoäng. Så småningom, CNBC rapporterar, FICO kommer att erbjuda en metod för konsumenter att kontrollera deras motståndskraft och till och med förbättra dem. tills dess, försök att bevara din nuvarande kreditpoäng så mycket som möjligt.

För att göra detta säger Rossman att konsumenterna bör fokusera på att sänka sitt kreditanvändning - andelen av deras utgiftsgräns, som på ett kreditkort, som de spenderar varje månad. De flesta experter rekommenderar att du inte använder mer än 30 procent av din kredit varje månad. mer än så, och ditt kreditutnyttjande kan vara för högt. Om du inte kan minska dina utgifter just nu, försök att göra en extra betalning på ditt kreditkort i mitten av månaden för att minska kontosaldot, vilket gör att ditt kreditanvändning ser lägre ut.