STATER UTAN FASTIGHETS- ELLER ARVSSKATT

I USA tillämpar 32 delstater inte dödsskatt – vare sig arvs- eller fastighetsskatt – men det finns anledningar till att du fortfarande kan bli drabbad av en räkning. Varje produkt vi presenterar har valts ut oberoende av varandra och granskats av vår redaktion. Om du gör ett köp med hjälp av länkarna som ingår kan vi tjäna provision.

I mycket av det senaste samtalet om skattepolitik har det varit en rungande tystnad om ett stort område av förmögenhetsöverföring: arvsskatter. Det beror på att den federala regeringen inte inför en arvsskatt; delstatsregeringar gör. Naturligtvis har varje stat olika regler, och beroende på arvets storlek kan varje förmånstagare drabbas av en sedel av olika storlek.

Måste man betala skatt på arv?

Det långa och korta med arvsskatter är att dessa avgifter betalas av den levande förmånstagaren, som får ett arv. Förvirrande nog, både federala och statliga myndigheter kan tillämpa fastighetsskatt , som tas ut mot de tillgångar som testamenteras.

När de är organiserade på rätt sätt kan dessa förmögenhetsöverföringar vara en ekonomisk välsignelse som hjälper till att betala för college, starta företag och behålla värdefulla fastigheter inom en familj. Men för att säkerställa att stödmottagarna är ordentligt förberedda för skulder och skattebördor som kan komma med ett arv, är det bäst att hålla ett familjemöte med en fastighetsplanerare och juridisk rådgivare som kan förklara konsekvenserna för varje stat där en tillgång hålls.

Hur obehagligt detta än kan låta, bör du göra det medan alla är vid god hälsa och på gott humör; ingen vill reda ut skatteskulder i sorg. Den här typen av känsliga och kostsamma ekonomiska frågor är värda att undersöka långt innan det finns ett omedelbart behov av att veta.

Amerikas förenta stater karta bildad med amerikanska dollarsedlar Kredit: Getty Images

Var finns fastighets- och arvsskatter?

Grunderna är att endast fem stater tillämpar en arvsskatt: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky och Pennsylvania. Tolv har en fastighetsskatt: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii och District of Columbia. Den stora delstaten Maryland samlar båda.

hur man viker ett fotted lakan

Det återstår 32 stater som inte tar ut dödsrelaterade skatter: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Kalifornien, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin och Wyoming.

Men om du bor i dessa stater, andas inte en lättad suck än. Kom ihåg: Även om förmånstagaren inte bor i dessa stater, men ett ärvt företag, hem eller bankkonto gör det, kan dessa skatter fortfarande gälla.

Vad är det bästa sättet att planera för dessa skatter?

För att bättre uppskatta och projicera dessa möjliga resultat kan ett planeringsmöte mellan generationerna verkligen göra susen. Vissa familjer uppskattar transparensen som kommer av att etablera en förtroende , vilket kan minimera tvister och undvika behovet av skifterätt . Dessutom beskattas truster annorlunda än individer, och det är större säkerhet om vem som ska stå för kostnaderna.

Andra familjer kan överväga att ge bort tillgångar medan en äldre eller kroniskt sjuk person fortfarande lever. Medan dessa gåvor kan också bli föremål för beskattning , det finns undantag för undervisning och sjukvårdskostnader. Och gåvor till barn kan också uteslutas. För personer som planerar att överföra rikedom till vänner, politiska organisationer och avlägsna släktingar kan andra överväganden gälla. Donationer till en välgörenhetsorganisation kan till exempel vara avdragsgilla.

Precis som det inte finns någon enskild metod för att bygga upp förmögenhet, finns det inte heller någon enskild metod för att överföra värdefulla eller sentimentala tillgångar. Rita istället en färdplan till och från de viktigaste personerna och orsakerna i ditt liv. För vissa kommer detta att se ut som ett släktträd, men för andra kan det se ut som ett mycket mer komplicerat nätverk. Om nätverket korsar statsgränser eller internationella gränser blir det ännu viktigare att förbereda alla för sin roll och sitt ansvar.

Om arvsskatt låter skrämmande, börja då i det små med stora vinster, som att uppdatera förmånstagarformulären på dina bankkonton och arbetsgivarledda pensionskonton. Be familjemedlemmar och vänner att göra detsamma. Överväg att använda semesterperioden som en tid för att organisera dokument som försäkringsinformation och hustitlar och handlingar. Gör dem säkert tillgängliga för dem som kan behöva dem om du inte är tillgänglig. Gåva böcker om organisationsplanering och säkra digitala arkiveringsappar som hjälper alla att hålla sig på samma sida.

Och även om du är socialt distanserad inför semestern, kom ihåg att fastighetsplanerare kommer att göra konsultationer över videochatt. Så det finns ingen ursäkt att vänta ett år till för att klargöra arv och dödsboplaner.