HUR MAN ANVÄNDER FLERA BANKKONTON FÖR ATT NÅ DINA FINANSIELLA MÅL

Den här metoden kan ta dig från överväldigad till kontroll.

Morgan Noll, biträdande redaktör RealSimple.com

Privatekonomi är sällan snygg och snygg. Så mycket som vi försöker att budgetera och planera allt perfekt, händer livet, och när vi växer och förändras, gör våra ekonomiska mål ofta det också. Detta innebär att medan vi ena dagen bara är oroliga för att betala hyran och köpa mat, nästa dag kanske vi planerar att köpa ett hus, skaffa barn och betala av skulder samtidigt. Att planera för alla dessa utgifter på en gång kan i bästa fall kännas överväldigande och i värsta fall omöjligt – men det är det inte.

Om du för närvarande arbetar mot flera ekonomiska mål samtidigt (de flesta av oss är det), kan användning av flera bankkonton vara lösningen du behöver för att bli organiserad och känna kontroll. Vi använde finansexperter för att ta reda på det bästa sättet att göra detta, exakt hur man håller sig organiserad när man jonglerar med flera konton och hur den här metoden till och med kan tjäna pengar på lång sikt.

RELATERAD: Pengar konfidentiellt: Hur du räknar ut dina ekonomiska prioriteringar

Varför du bör använda flera bankkonton

Det finns ett ord till grunden för varför det är en så bra idé att dela upp dina mål i olika bankkonton: prioriteringar. Med alla dina pengar på bara ett konto kan det vara svårt att veta exakt var du bör eller inte bör spendera dem, och därför svårt att prioritera ens ett mål, än mindre flera. Att använda flera bankkonton kan å andra sidan hjälpa dig att 'hålla målen åtskilda och prioritera hur mycket och hur ofta du sparar till dem', säger Jill Gonzalez , en finansanalytiker för WalletHub. 'Det kommer också att säkerställa att när du utnyttjar dessa besparingar, kan du göra det utan att oroa dig för att du tar bort pengar från ett annat mål.'

Även om det kan verka överdrivet, rekommenderar Gonzalez att du startar ett annat sparkonto för varje enskilt mål – vilket innebär att pengar för ett bröllop, ett hus, barn, resor alla skulle separeras. 'Detta kommer att göra det lättare för dig att spåra dina framsteg, särskilt med tanke på att du behöver olika mängder för vart och ett av dina mål', säger hon. 'Du skulle till exempel behöva tiotusentals dollar för en handpenning på ett hem, medan ditt mål för en semester bara kan vara 1 000 $.'

Om du letar efter ett ännu mer strukturerat tillvägagångssätt kan du vända dig till en privatekonomiexpert Sahirenys Pierce 's High-5 Banking Method.

High-Five Banking-metoden

Pierces High-5 Banking Method är ett organiserande system för privatekonomi som består av fem olika bankkonton - två checkkonton och tre sparkonton. Det första checkkontot är tillägnat räkningar, vilket inkluderar bostäder, allmännyttiga tjänster, försäkringar, skulder, etc. 'För, hej, vi har alla räkningar; vi måste se till att vi prioriterar dem och betalar av dem i tid, säger Pierce Konfidentiella pengar podcast.

( Läs hela utskriften här .)

Det andra checkkontot är tillägnat personliga livsstilskostnader – allt från hemsaker som tandkräm till sociala utflykter och dejtkvällar. 'Även om vi alla vill låtsas att vi inte har en livsstil, har vi alla en, så vi måste omfamna den och se till att vi ger oss själva en realistisk budget så att vi kan njuta av att göra saker vi älskar. att göra, säger Pierce.

Sedan finns det sparkonton. En är tillägnad akutfonden - tre till sex månaders levnadskostnader som nästan alla finansrådgivare rekommenderar starkt. Ett annat sparkonto är för kortsiktiga mål, allt du kanske vill uppnå under de kommande en till 12 månaderna. Det slutliga sparkontot är för långsiktiga mål, allt du kanske vill uppnå på över ett år eller mer.

Pierce vet att detta kan låta överväldigande när du börjar, speciellt om du inte har möjlighet att finansiera alla fem konton samtidigt. Det är därför hon säger att det är så viktigt att 'börja där du är.' Om du inte kan finansiera alla fem konton direkt, börja med de tre första – räkningar, livsstil och akutfond – eftersom dessa är viktigast för ditt omedelbara liv. Sedan, när du är redo, kan du börja bygga vidare på de andra två kontona och målen och ge dig själv nåd på vägen.

'Ibland när det kommer till vissa mål som vi vill uppnå tar det lite längre tid och vi behöver inte känna skuld för det', säger hon. 'Ibland behöver du pausa med ett mål, men du vill vara säker på att du fortfarande finansierar det och påminna dig själv,' Det här är något jag vill arbeta mot. Det är därför jag offrar här borta så att jag kan fortsätta att uppnå detta mål här borta.''

Hur man håller ordning med flera bankkonton

Den ekonomiska planeringen slutar naturligtvis inte så fort du delar upp dina mål på separata bankkonton. Att hålla sig organiserad är nyckeln när du har flera ekonomiska mål och konton. Oavsett om du bestämmer dig för att använda High-5 Banking Method eller dedikerar bankkonton till individuella mål, säger Gonzalez att det är viktigt att hålla dina mål tydliga när det gäller det belopp du behöver spara och den tid du behöver för att göra det.

'För att hålla ordning bör du ställa in ett datum varje månad då du ska kontrollera dina sparkonton', säger hon. 'Du kan också använda ett budgetverktyg eller ett kalkylblad som listar alla dina sparmål med deras respektive konton, målbelopp, deadlines och beloppen du bör bidra med varje månad. Detta bör hjälpa dig att hålla reda på hur mycket du sparar och hur nära du är att nå dina mål.'

Glöm inte att lämna lite utrymme för förändringar också. 'En annan del av att vara organiserad är att följa dina framsteg längs vägen och göra alla nödvändiga justeringar för att se till att du inte missar ditt sparmål eller deadline', säger hon. När du till exempel sparar till ett hus kanske du inser att du behöver avsätta mer pengar varje månad för att hålla din tänkta deadline. För att göra det kan du välja att avsätta lite mindre pengar till ett mål som att resa. Att kolla in dina framsteg och ge utrymme för justeringar är hur du kan få denna ekonomiska planeringsmetod att passa din individuella livsstil och dina mål.

Fler fördelar med att öppna flera bankkonton

Bortsett från att hjälpa dig att arbeta mot dina ekonomiska mål, kan sparkonton faktiskt tjäna pengar över tid. Om du vill hjälpa dina pengar att växa samtidigt som du sparar, leta efter sparkonton med hög årlig procentuell avkastning, eller APY, vanligtvis runt 0,5 procent. (Ett konto med en genomsnittlig APY är vanligtvis 0,06 procent.)

Som förklarat på NerdWallet.com , 'Om du har ett sparsaldo på 5 000 $, om du väljer ett konto som betalar 0,50 procent kommer du att tjäna cirka 25 $ på ett år, medan ett konto som betalar dig i genomsnitt skulle tjäna mindre än 5 $. Skillnaden ökar ju mer du sätter in och ju längre du har kvar den på kontot.'

'En annan viktig fördel är att alla dina sparkonton kommer att skyddas av Federal Deposit Insurance Corporation', förklarar Gonzalez. Det är mycket säkrare än kuvertet i din underklädeslåda.

RELATERAD: Hur du tjänar en högre ränta på ditt sparande genom internetbank