Oavsett om du är medlem i det ekonomiska oberoendet gå i pension i förtid rörelse (FIRE) eller helt enkelt vill betala av ditt bolån förr snarare än senare för att frigöra pengar för andra behov, vet detta: Det är fullt möjligt att vara bolånefri långt före den traditionella 30-åriga lånetiden.

Hur ska man uppnå det målet exakt? Bortsett från möjligheten till ett lotteri oväntat, krävs fokus, engagemang och några ekonomiskt kunniga drag för att attackera din bolånehuvudman snabbare. Här är en närmare titt på hur du kan bli bolånefri på din egen tidslinje.

relaterade saker

Omfinansiera ditt bolån för att få en lägre ränta

Att refinansiera ditt bolån kan vara ett smart pengadrag, och ett som gör att du kan betala av ditt bolån mer aggressivt om du kan sänka räntan på ditt lån som en del av processen.

'Den här strategin innebär att du refinansierar ditt bolån till en lägre ränta men fortsätter att betala samma belopp som du gjorde innan [refinansieringen], förklarar Johannes Larsson, VD för financer.com . 'När du gör det kommer en större del av dina betalningar att gå till huvuddelen av lånet, vilket kommer att minska saldot snabbare och hjälpa dig att spara ränta också.'

RELATERAD: Vad du ska veta om bolån

Detta steg minskar också den totala kostnaden för ränta under lånets löptid, om den fördelen inte redan var uppenbar.

sätt att spara utrymme i ett studentrum

'I kombination med att göra extra betalningar eller till och med ökade betalningar, kommer låntagaren att förkorta lånetiden och ytterligare spara på den amorterade räntan', tillägger Caroline Hardin, en North Carolina-baserad hypotekslångivare med American Mortgage Network . 'Det kan hjälpa att tänka på ränta som att betala hyra för ditt bolån för att bo på banken, och om du kan 'flytta ut' tidigare, kommer du att betala mindre hyra.

Kom dock ihåg att refinansiering innebär att du betalar slutkostnader. Så var säker på att du verkligen kommer att få en lägre ränta på det nya bolånet, en som gör alla avslutande utgifter värt besväret. Refinansiering är vanligtvis mest meningsfullt för dem som inte planerar att sälja sin bostad någon gång snart - vilket innebär att du tänker vara i hemmet tillräckligt länge för att faktiskt få tillbaka pengarna som spenderats på att stänga via lägre månatliga bolånebetalningar under de kommande åren.

Byt från ett 30-årigt till ett 20-årigt eller till och med 15-årigt bolån

Människor gör det de tvingas göra. Med denna idé i åtanke, är ytterligare ett sätt att betala av ett bolån snabbare att sätta din återbetalningstid på ett snabbt spår genom att refinansiera till en kortare amortering – flytta bort från det mycket populära 30-åriga fasta bolånet och till ett accelererat 20-årigt, 15-årigt eller 10-årigt bolån, säger Nicole Rueth, producerande filialchef och senior vice president för Rueth-teamet på Fairway Mortgage i Colorado.

'De flesta människor betalar det lägsta som krävs, eftersom distraktioner i det dagliga livet äter upp deras tillgängliga medel', förklarar Rueth. 'Om du vet att du är någon som traditionellt bara betalar minimibeloppet, och du har ett datum i åtanke för att få bolånet betald, sätt dig själv på den [kortare] amorteringen.'

För att vara tydlig, genom att byta till ett kortare bolån kommer dina månatliga bolånebetalningar att öka, ofta ganska avsevärt. Så se till att din budget faktiskt klarar denna typ av ökning.

Utbetalningar varannan vecka

Att betala varannan vecka på ditt bolån är ett annat populärt och ofta rekommenderat tillvägagångssätt för dem som vill bli skuldfri snabbare. Grundkonceptet är att du betalar ditt bolån varannan vecka, på samma tidslinje som många får sina lönecheckar.

'När du betalar hälften av ditt månatliga bolån varannan vecka, slutar du med en extra bolånebetalning varje år', säger Jeff Zhou, expert på privatekonomi och VD för Fig Lån , en långivare som erbjuder socialt ansvarsfulla produkter till underbanker. 'Det här tillvägagångssättet kan eliminera en enorm mängd räntor på ditt bolån och kapital och gör att du kan betala det snabbare.'

För att hjälpa till med denna ansträngning föreslår Zhou att du skapar en månads- eller varannan veckas budgetplan för dina hushållsutgifter, som kan hjälpa dig att identifiera onödiga utgifter och säkerställa att du har de pengar som behövs för att göra bolånebetalningar enligt detta schema hela året.

Gör periodiska betalningar av kapital eller engångsbelopp

Jobbar du i ett jobb som ger bonus? Eller kanske du får rejäla skattedeklarationer varje år? Dessa typer av tillfällen ger en möjlighet att göra en engångsbetalning på din bolånekapital för att betala ner det totala saldot snabbare.

hur mycket ska du dricka för en mani pedi

'När du rakar bort ett enormt belopp från kapitalbeloppet kommer det också att minska den totala räntan du måste betala på ditt bolån', säger Zhou. 'Men du måste informera din bolåneleverantör om att engångsbeloppet är för ditt kapital så att de inte kommer att betrakta det som en förskottsbetalning för den vanliga månatliga räntan och kapitalbeloppet.'

Fördelen med att betala mer till din huvudman framför att refinansiera ditt bolån är att det är helt gratis (med andra ord, det finns inga stängningskostnader som det skulle vara när du refinansierar). Dessutom är du inte låst till en högre månatlig bolånebetalning, säger Natalie Campisi, hypoteks- och bostadsanalytiker för Forbes Advisor .

'Om du en månad inte vill betala de extra pengarna behöver du inte göra det, och det finns ingen påföljd', säger Campisi.

'Lite kan räcka långt när det gäller att betala av ditt bolån i förtid,' tillägger Campisi. 'Oavsett om du har en engångssumma pengar, eller om du bara vill slänga några extra dollar varje månad på ditt huvudsaldo, kan du raka år och möjligen tiotusentals dollar av kostnaden för ditt bolån.'

Behöver du mer bevis på hur effektivt detta tillvägagångssätt kan vara? Campisi ger detta konkreta exempel:

En husägare som har ett 30-årigt fast bolån på 400 000 USD med en ränta på 4 procent skulle betala cirka 287 500 USD i ränta genom att göra minsta månatliga betalningar. Men om samma husägare skulle lägga 0 mer varje månad till huvudmannen, skulle han eller hon betala av bolånet fem år tidigare och spara cirka .700.

Skapa en tidig utbetalningsbudget

Alla steg som beskrivs ovan är viktiga att vara medvetna om och kan vara till hjälp på egen hand eller användas tillsammans med varandra. Men det första steget är att fastställa dina payoff-tidslinjemål och sedan skapa en genomtänkt månatlig hushållsbudget som stöder den planen.

RELATERAD: 5 typer av budgetar och hur man väljer

'Det mest praktiska sättet att betala av ett bolån tidigt är att skapa en budget som är inriktad på det syftet och hålla fast vid den', säger David Frederick, chef för kundframgång och rådgivning på First Bank. 'En budget - särskilt som en del av en finansiell plan från en professionell finansiell rådgivare - kan visa exakt hur mycket en husägare har råd med varje månad för hembetalningar.'

Ofta, säger Frederick, har husägare råd att betala mer på sina månatliga bolånebetalningar än vad de amorterade betalningarna på lånet kräver. Om så är fallet i din situation kan du börja med att helt enkelt göra extra amorteringar varje månad på bolånet som fungerar för din budget.

I mer avancerade fall, tillägger Frederick, kan en översyn av hushållsbudgeten till och med indikera att husägaren kan göra betydligt större betalningar än vad som krävs. Om så är fallet kan det tyda på att husägaren bör refinansiera bolånet till en kortare löptid med högre månatliga betalningskrav, vilket gör det möjligt att fullfölja bolåneförpliktelsen mycket snabbare.

'Oavsett vilket är det första steget för att betala av ett bolån tidigt att sätta en budget, förstå budgetens begränsningar och arbeta inom gränserna för den budgeten', säger Frederick.

Var medveten om nackdelarna

Ja, att vara bolånefri är ett underbart mål. Speciellt om du närmar dig pensionen och behöver rensa bort alla betydande skulder. Men det är också viktigt att förstå de ekonomiska möjligheter eller förmögenhetsbyggande åtgärder du kan gå miste om om du fokuserar för mycket på att eliminera ditt bolån (särskilt vid en tidpunkt då bolåneräntorna är på historiska lägsta nivåer). Detta är ett särskilt viktigt övervägande för dem som är mitt i karriären och inte nödvändigtvis behöver att bli bolånefri så snabbt.

RELATERAD: Dessa bästa investeringsappar och -tjänster kommer att göra dig till en vanlig handlare på nolltid

'Ur en synvinkel är det fördelaktigt att bli skuldfri så snart som möjligt', säger Frederick. 'Från en annan synvinkel kan husägare som betalar av sina bolån med stor hastighet och intensitet gå miste om andra ekonomiska möjligheter. Det vill säga, individer som har extra pengar att betala av sina bolån med antingen i en klumpsumma eller genom att betala extra varje månad kan istället använda sina extra pengar för att investera på marknaden.

Scott Nelson, VD för MoneyNerd Ltd , ger liknande råd och noterar att S&Ps historiska genomsnittliga årliga avkastning är cirka 10,5 procent, vilket är mycket högre än den ränta som många människor för närvarande har på sina bolån.

'Istället för att använda din extra inkomst för att betala av ditt bolån varje månad, investera det månadsvis och använd avkastningen på 10 eller 15 år för att betala av resten av ditt lån senare', säger Nelson. 'Eller, om du är smart, fortsätt att investera det och betala inte av ditt bolån i förtid. Bolåneräntorna är så låga och du kan få bättre avkastning om du investerar i S&P.'

spel att spela för julklappsbyte

Hur avgör man det bästa pengadraget för dig? Här är en bra mätare: Om din bolåneränta är lägre än den totala potentiella avkastningen på marknaden, kan det vara bättre för dig att helt enkelt serva ditt bolån med lägsta betalningar och sätta dina extra pengar på marknaden för att växa, säger Frederick.

'När man tar med i beräkningen att bolåneränteavdraget på dina inkomstskatter i grunden gör bolåneräntorna konstlat låga, skulle de flesta vara bättre av att investera överskottsmedlen snarare än att betala av ett ganska billigt lån med stor hastighet', säger Frederick.