HSA VS FSA: SKILLNADEN MELLAN ETT HÄLSOSPARKONTO (HSA) OCH ETT FLEXIBELT UTGIFTSKONTO (FSA)

Säg aldrig FSA när du menar HSA igen.

Lauren Phillips

När det kommer till sjukvård i USA finns det många förvirrande termer att känna till: självrisk, out-of-pocket, i nätverk ... listan är lång. Tyvärr är vissa termer till och med farligt lika – ta hälsosparkonton (HSA) och flexibla utgiftskonton (FSAs).

Trots deras liknande förkortningar är dessa två konton olika - även om båda har att göra med sjukvård. (Inte förvirrande alls, eller hur?) Läs vidare för att lära dig skillnaden mellan en HSA och en FSA.

relaterade saker

HSA vs. FSA

En HSA är ett hälsosparkonto; en FSA är ett flexibelt utgiftskonto. Båda är konton som tillåter människor att bidra med pengar för berättigade medicinska utgifter, vilket sparar pengar på skatter i processen. Både HSAs och FSAs har årliga bidragsgränser.

'Båda av dem tillåter dig att avsätta pengar före skatt,' direkt från din lönecheck, säger Katie Waters, CFP, grundare av Stable Waters Financial, ett Georgien-baserat företag för finansiell planering. Genom att sänka din bruttoinkomst genom HSA- eller FSA-bidrag sparar du i slutändan pengar på skatter.

presentidéer till 70-årig kvinna som har allt

HSA och FSA kan användas för samma lista över IRS-godkända kvalificerade medicinska utgifter, allt från kontorsbesök till transport till och från möten till sjukvårdsartiklar som solskyddsmedel med hög SPF. (Din särskilda plan, din leverantör eller din arbetsgivare kan ha andra berättigade utgifter: Se till att bekräfta att en utgift finns på listan innan du köper.)

Skillnaderna mellan HSAs och FSAs

Utöver deras allmänna syften är HSA och FSA mycket olika. HSA-pengar kan rullas över från år till år, vilket gör dem till ett effektivt sparverktyg – vissa HSA-planer låter dig investera pengarna, så att de växer skattefritt, och HSA-medel kan användas till vad som helst när kontoinnehavaren fyllt 65 år. är använd-det-eller-förlorar-det, så om du inte spenderar alla pengar i din FSA under det år den bidrog, försvinner det: inget kumulativt sparande där.

HSA:er är också endast tillgängliga för personer med höga självriskplaner (HDHP): Om din självrisk är 400 eller högre ( 800 för familjer) , du är berättigad till en HSA. Samtidigt, 'FSAs är vanligtvis ihopkopplade med lägre avdragsgilla sjukförsäkringsplaner,' säger Waters.

Alla med en hög avdragsgill hälsoplan kan registrera sig för en HSA - en del smart försäkringsappar gör det till och med enklare än någonsin att få en HSA - men de erbjuds ofta av arbetsgivare om du har sjukvård som tillhandahålls av arbetsgivaren. FSAs erbjuds nästan uteslutande av arbetsgivare.

Att välja mellan en HSA och en FSA

Trickfråga: Det är osannolikt att du kommer att kunna välja mellan en HSA och en FSA när du gör vårdval. 'Du får inte riktigt välja vad du har tillgång till', säger Waters.

HSA är strikt begränsade till personer med HDHP; FSAs är i allmänhet förknippade med låga avdragsgilla planer. Om du har några alternativ för sjukvård från din arbetsgivare, finns det sannolikt minst en plan med hög avdragsgill, som kan komma med en HSA; det kan finnas en plan med låg självrisk hos en FSA. Du kommer inte att kunna välja en plan och sedan bestämma om du vill ha en HSA eller en FSA med den - det kommer att avgöras åt dig, baserat på den hälsovårdsplan du väljer. (Undantaget är FSAs för begränsade ändamål eller efter avdragsgilla, som fungerar annorlunda.)

Plus, 'det är inte så att den ena är bättre än den andra', säger Waters. En HSA kan låta som ett bra extra, skattefördelaktigt sparkonto, men det kommer alltid med en hälsoplan med hög avdragsgill. Waters säger att det är ett vanligt misstag att tro att HSA är bättre – och ett enkelt sådant, eftersom att rulla över pengar år efter år låter mycket bättre än en använd-det-eller-förlora-det-policy – men HSA:er kan faktiskt kosta dig mer pengar om du välj en plan med hög avdragsgill för HSA och sluta med att betala mer självkostnadspris för medicinska kostnader. Om dina medicinska utgifter är konsekvent höga, till exempel, kan jaga en HSA aktivt skada din ekonomi.

'Låt inte kontot du vill välja planen,' säger Waters. Välj istället en hälsoplan som fungerar för dig och täcker dina behov: Om det kommer med en HSA eller FSA, se det som en extra bonus.