Bara en tredjedel av amerikanerna har fastighetsplanering handlingar, enligt a 2021 studie om testamenten och dödsboplanering av vårdplattformen Caring.com. Pandemin har dock fått många att börja engagera sig i fastighetsplanering på ett mer seriöst sätt. Caring-studien fann att 2021 sågs en ökning med 63 procent från förra året hos vuxna mellan 18 och 34 år som har ett testamente eller ett annat dödsboplaneringsdokument; 24 procent av alla tillfrågade vuxna sa att covid fick dem att se ett större behov av fastighetsplanering och vidta åtgärder mot det.
Fastighetsplanering kan dock vara dyrt. Ett grundläggande fastighetspaket genom en advokat kan kosta allt mellan 1 500 och 2 500 dollar, enligt Deanna LaRue , CFP, finansiell rådgivare på TimeWise Financial i Georgia. Å andra sidan, att skriva ditt eget testamente – oavsett om det är genom ett onlineformulär, ett kit eller ett handskrivet dokument – sträcker sig från gratis till några hundra dollar, beroende på onlineformuläret eller kitet och dina fastighetsplaneringsbehov. Men det finns olika faktorer att vara medveten om när du går DIY-vägen för din vilja. Här är vad experter vill att du ska veta om att skriva ditt eget testamente och de potentiella riskerna som följer med det.
Att anlita en advokat kan spara pengar för dig (och dina nära och kära).
Ett onlineformulär eller ett DIY-kit kan vara ett mer kostnadseffektivt alternativ, men att anlita en advokat kan spara pengar i framtiden. 'Om du inte förstår eller granskar bouppteckningslagarna i ditt land, när du försöker skriva ditt testamente på egen hand, kan det kosta dig och dina nära och kära mer i det långa loppet (dvs. domstolsavgifter, juridiska avgifter och känslomässig ångest). ),' säger Emily Cisek, medgrundare och VD för Portot , en fullserviceplattform för digital fastighetsplanering.
Om det finns några misstag i ditt testamente kan det ta lång tid för det att klara av skiftesrätten — en process som alla testamenten ska gå igenom, där en domare ser över testamentet för att avgöra om tillgångarna får överlåtas. 'Tänk på att det är väldigt lätt att skapa ett ogiltigt testamente när du gör det själv, eftersom du tar på dig rollen som advokat', säger Jala Eaton , en licensierad advokat i Kalifornien och en certifierad förtroende- och finansiell rådgivare. 'Vi studerar lagarna av en anledning', tillägger hon.
Att få ett testamente upprättat genom en advokat är billigare — runt 300 dollar för ett enkelt testamente, enligt Investopedia . Även om det inte är det enda sättet, är att skapa ett testamente genom en advokat ett sätt att säkerställa att dina tillgångar kommer att överföras på det sätt du vill att de ska, vilket leder till mer sinnesfrid för dig och dina nära och kära.
Du kan skriva ditt testamente för hand eller använda ett onlineformulär - se bara till att du undersöker din delstats skifteslagar.
Två DIY-alternativ för att skriva ett testamente är att använda en onlineplattform eller att skriva ditt testamente för hand, även känt som ett holografiskt testamente. 'Handskrivna testamenten erkänns i nästan hälften av delstaterna, inklusive Texas, Kalifornien och New Jersey', säger Cisek. Du skulle skriva ner hur du vill ha dina tillgångar fördelade och till vem, utse en testamentsexekutor (som ska genomföra testamentets villkor) och utse vårdnadshavare för eventuella minderåriga barn du har. 'Se till att namnge alternativa alternativ om ditt bästa val inte kan eller inte vill tjäna', säger George L biskop , advokat på fastighetsplaneringsfirman Bishop & Bishop LLP.
Online testamente finns tillgängliga på sajter som t.ex LegalZoom , Nolo , eller Portot (för att nämna några). 'Online-viljastiftare låter dig skapa ett komplett testamente genom att svara på frågor relaterade till din livssituation och slutliga önskemål', säger Cisek. Onlinetestplattformar skapas för att följa lagarna i ditt specifika tillstånd, så de är mindre benägna att misstag.
hur man förvarar royal icing cookies
Det är dock fortfarande klokt att undersöka och förstå din delstats bouppteckningskod för att undvika att göra misstag som kan ogiltigförklara ditt testamente. Statliga lagar förändras ständigt, så gör din egen juridiska forskning om lagarna i ditt område, säger Eaton. Ha en grundlig förståelse för vad din delstats testamente kräver så att ditt testamente är giltigt - 'smärre misstag kan göra att testamentet blir ogiltigt eller bestrids', varnar Cisek. Detta gäller både handskrivna testamenten och onlinetestamenten, även om digitala plattformar strävar efter att göra det så enkelt som möjligt att undvika misstag. Till exempel uppger The Postage att dess onlinetestamente är 100 procent laglig och körbar.
Se till att du utför (signerar) den ordentligt så att den är giltig.
När du väl har skapat ditt testamente är det verkligen viktigt att du verkställer eller undertecknar det korrekt enligt din delstats lag. 'Den stora risken är att ditt testamente inte verkställs korrekt - korrekt antal vittnen, korrekt formspråk ovanför testamentarens underskrift', säger Bischof. Han säger att staterna 'varierar avsevärt' på dessa krav, så återigen, se till att du känner till lagarna i din stat.
'Jag skulle inte rekommendera att skapa ditt eget testamente eftersom det finns för många misstag som kan uppstå för att göra det ogiltigt och igen, varje stat är olika,' varnar LaRue.
Låt en advokat se över ditt testamente för noggrannhet.
Om du väljer att skriva ditt eget testamente (online eller holografiskt), få en advokat att granska det åt dig. På så sätt kan du åtgärda eventuella misstag och veta att din vilja är juridiskt sund. 'Jag erbjuder fastighetsrevisioner för kunder som har dokument och vill försäkra sig om att de fungerar som de tror att de gör', säger Eaton. 'Det här är den viktigaste överföringen av tillgångar du någonsin kommer att göra. Din fastighetsplan bör skapas med kärlek, omsorg och expertis, tillägger hon.
Att skriva ett eget testamente är definitivt ett mer budgetvänligt alternativ, men att spara till en advokat (eller involvera en någon gång i processen) är en investering som kan skydda din familj i generationer.
