Inte varje aktieval kan bli en vinnare. Men till och med förlorarna kan ha en guldkant vid skattetid — om du är redo att minska dina förluster. Det är ett finansiellt drag som kallas skatteförlustavverkning, och att dra fördel av det kan inte bara lindra stinget av att förlora pengar när du investerar på aktiemarknaden; det kan också sänka dina skatter.
Christine Benz, chef för personlig ekonomi för Morningstar, ett Chicago-baserat finansiellt forsknings- och kreditvärderingsföretag, förklarar att med skatteförlustavverkning kan du minska dina förluster och 'använda dem för att kompensera vinnarna.' Det kan vara en bra strategi på volatila marknader.'
Här är vad du behöver veta.
Vad är skatteförlustavverkning?
Skatteavdrag sker när du säljer ett värdepapper för mindre än du betalade för det. På dina skatter kan du subtrahera pengarna du förlorade på investeringen från dina aktiemarknadsvinster för att sänka skatten du är skyldig på din investeringsvinst.
'Det är värt att kontrollera om du har värdepapper som du har köpt som nu handlas under din kostnadsbas', säger Benz och syftar på kostnaden som betalas för att köpa ett värdepapper.
hur man rengör min ugn utan ugnsrengöringsmedel
Du måste sälja dina aktier med förlust för att kunna redovisa det på dina skatter; en undervattensinvestering i din portfölj räknas inte.
Skatteförlustinsamling gäller bara för skattepliktiga mäklarkonton, så du måste hitta ett annat sätt att hantera eventuella förluster på dina pensionskonton. 'De flesta investerar genom någon typ av pensionskonto', säger Benz. 'Om så är fallet, är inget av detta tillämpligt på dig.'
Om du investerar genom en finansiell planerare eller robo rådgivningstjänst , kan det hända att skatteavdrag redan sker bakom kulisserna i din portfölj utanför dina pensionskonton. 'Vi tar ut skatteförluster i alla våra portföljer för att se var vi kan realisera en förlust så att vi kan kompensera en del av vinsterna', säger Andy Leung, en privat förmögenhetsrådgivare hos Procyon Partners i Connecticut.
Om det finns en aktie som du hyste stora förhoppningar på men sedan dess har gett upp, kan det vara en utmärkt kandidat för skatteförlustavverkning. 'Det är för när du vill ut,' säger Leung.
Vad händer om du inte har några reavinster?
Om du inte tjänade några pengar på att sälja aktier eller fonder - eller förlorade mer pengar än du tjänade på att investera ett år - kan du utnyttja dessa aktiemarknadsförluster för att sänka din inkomstskatt, möjligen i många år framöver.
Varje år kan investerare ansöka upp till 3 000 dollar i börsförluster att sänka sin skattepliktiga vanliga inkomst. Förluster över 3 000 USD kan överföras för besparingar under kommande år. För gifta personer som lämnar in sina skatter separat är den siffran 500 per person.
hur du gör ditt hår glänsande
Om du planerar att ta detta tillvägagångssätt är det förmodligen väl värt det att investera i personlig skatteförberedande hjälp.
Det finstilta
Medan du har fram till den 15 april på dig att göra bidrag till dina tidigare års pensionskonton, måste du sälja bort förlorade positioner senast den sista handelsdagen i ett beskattningsår för att det ska räknas som en förlust för det beskattningsåret.
'Alla sorters människor försöker spela det där,' säger Leung. 'Det finns många stora institutioner som kommer att sälja skatteförluster mot slutet av året, så det kan skapa svaghet i aktier.'
Du kan inte heller vända och köpa tillbaka samma eller liknande värdepapper inom 30 dagar efter att du sålt det. Om du gör det, anses det vara en tvättförsäljning av IRS, och du kan inte använda förlusten för att få en paus på dina skatter. Du bör rådfråga en skatterådgivare om du inte är säker på om en investering du funderar på skulle betraktas som en tvättrea.
