Att interagera med pengar är ett faktum, men det betyder inte att det är lätt. Faktum är att personlig ekonomi, som 'fakta och siffror' som de kan verka, kan komma med mycket känslomässigt bagage. Medan vissa människor har haft förmånen att aldrig behöva oroa sig för pengar, är många andra vana vid att associera pengar med stress, brist på säkerhet och till och med känslor av ovärdighet. Dessa negativa relationer till pengar – som bildas av allt från barndomsupplevelser till långvariga skulder i vuxen ålder – kan kopplas till ekonomiska trauman, som i sin tur kan informera och hindra hur människor interagerar med pengar i det dagliga livet.

Vi pratade med experter för att lära oss mer om ekonomiska trauman, hur det kan se ut och steg för att lösa det.

Vad är finansiellt trauma?

Dr. Galen Buckwalter, en psykologisk forskare och chief science officer vid Löna sig , är en av de ledande experterna på ekonomiskt trauma. 2016 ledde han en studie om sambanden mellan personlighet och ekonomiska beteenden och slutade med att nästan en av fyra amerikaner och en av tre millennials lider av PTSD-liknande symtom orsakade av ekonomiskt inducerad stress . Som studien visar, uppvisar personer som upplever dessa symtom destruktiva beteenden kring ekonomi (som undvikande och förnekande) såväl som mer traditionella symptom på trauma, som agitation, irritabilitet, hypervigilans, självdestruktivt beteende och isolering.

Men var kommer detta trauma ifrån? Det finns mycket mer än bara ett svar.

'När vi betraktar dagens verklighet med stagnerande inkomster, begränsade besparingar och stora mängder kreditkort och andra skulder, tillsammans med frekventa finansiella trauman som betalningsinställelser, vräkningar och aggressiv inkasso, borde dessa fynd utlösa varningsklockor för vårt samhälle att ta itu med utmaningar med skulder som miljoner står inför, sa Scott Saunders, grundare och VD för Payoff, till Business Wire som svar på studien.

Chantel Chapman, medgrundare av Trauma av pengar Metod och grundare av Vad ekonomin , tar ett traumainformerat förhållningssätt till finansiell utbildning och säger att det är avgörande att titta på ekonomiska trauman på både individuell och kollektiv nivå.

bästa stället att köpa billiga smycken

När det gäller trauma i allmänhet, är den mest kända formen den typ som orsakas av en unik traumatisk händelse – en naturkatastrof, ett överfall, en bilolycka – och samma sak kan tillämpas på individuella trauman kring pengar. 'Ett par exempel på detta skulle vara att leva i fattigdom i mer än några månader, eller låt oss säga att du investerade hela ditt pensionssparande i någon aktieaffär och du förlorade allt, eller så blev det en skilsmässa och du stötte på vissa utmaningar med din ekonomi med din partner”, förklarar Chapman.

Men vi kan också utforska ekonomiska trauman från en bredare lins. Som Chapman förklarar kan traumat kring pengar också vara generationsbaserat, generationsöverskridande, relationellt, samhälleligt eller systemiskt. Dessa större former av ekonomiskt trauma kan se ut som knapphetstänkande gått i arv från dina föräldrar eller det samhälleliga trycket att överkonsumera.

Ekonomiskt trauma, oavsett källa, kan ha en försvagande eller destruktiv inverkan på hur vi interagerar med pengar, så det är viktigt att känna igen tecknen och arbeta för att förstå vårt eget beteende på en djupare nivå.

Tecken på finansiellt trauma:

relaterade saker

Ekonomiskt undvikande

Ekonomiskt undvikande är en stor indikator på ekonomiskt trauma, säger Chapman. Det kan se ut som att inte öppna räkningar, inte interagera med bokföring som företagare eller undvika alla samtal kring ekonomi. Chapman kopplar detta beteende till trauma, och det allmänt kända svaret på kamp, ​​flykt, frysning eller fawn, säger att ekonomiskt undvikande 'kan vara lite av en frysning' och 'på sin mest intensiva nivå är det dissociation.'

Detta undvikande svar är vettigt för någon vars förhållande till pengar är parat med intensiva känslor av rädsla, smärta eller osäkerhet. Men när det inte åtgärdas kan det här svaret ha en långsiktig inverkan på någons ekonomiska hälsa, negativt påverka kreditvärderingen på grund av undvikade betalningar eller gräva någon djupare in i skulder.

Överutgifter

Överutgifter eller tvångsmässiga utgifter är en annan vanlig reaktion på ekonomiskt trauma. Det här kan se ut som allt från att spendera för mycket pengar på att äta ute eller att spendera stora inköp med pengar du inte har. För alla som kämpar med överutgifter säger Chapman att det är viktigt att göra lite intern reflektion och fråga dig själv varför. 'Om du [överutgifter] för att du har haft en stressad dag, kanske du gör det för att du försöker lindra smärta eller letar efter en ökning av dopamin.'

Detta svar kan härröra från de vanliga narrativen kring pengar i dominerande kultur. 'Ett av kärnbudskapen för konsumentism är att om du någon gång känner dig uttråkad eller ledsen eller ensam eller otillräcklig, är något fel på dig och du måste åtgärda det direkt och du kan göra det genom att köpa något eller konsumera i huvudsak,' förklarar Chapman. 'Så vi har många människor som ständigt engagerar sig i den här berättelsen och vad som sedan händer är att vi har ett gäng människor som liksom spelar in i det här, som dopaminberoende eller det här, som löpbandet att jaga njutning för att i princip lindra smärta eller tristess.' På många sätt kan överutgifter också vara en form av ekonomiskt undvikande, eftersom konsumtion är ett tillfälligt sätt att hantera smärta samtidigt som man undviker verkligheten i finanserna.

Underutgifter

Å andra sidan kan en allvarlig brist på utgifter, även när pengarna finns tillgängliga, också vara ett tecken på ekonomiskt trauma. Chapman kallar detta 'överdriven riskaversion', som kan relateras till tankesätt av rädsla och brist på pengar. Detta kan bero på att någon har erfarenheter i livet där pengarna verkligen var knappa, vilket fick dem att gå framåt i rädsla och bävan.

Chapman säger att denna överdrivna riskaversion också ofta kan ses i relationer där två personer möts som har haft olika erfarenheter av pengar när de växte upp.

Kiersten Saunders, medgrundare av richandregular.com, hade exakt denna upplevelse med sin man. Medan Saunders kom från en mer bekväm ekonomisk bakgrund, säger hon att hennes man växte upp i Brooklyn på 80-talet och lärde sig att tänka på pengar i termer av brist. 'Han var väldigt tight med sina pengar och orolig för att de alltid skulle ta slut, så han var väldigt rädd att spendera', säger Saunders på Konfidentiella pengar podcast.

På grund av detta säger Saunders att hennes man ofta har navigerat i ekonomiska situationer genom detta traumasvar av överdriven försiktighet. 'Alla våra gamla mönster tenderar att komma ut antingen innan vi når en milstolpe eller direkt efter den, för att uppnå en ekonomisk milstolpe får dig faktiskt att tänka om vad som är möjligt', säger hon. Och för honom triggar det [denna känsla av att] han väntar på att skon ska tappa; han väntar på de dåliga nyheterna som kommer med [det goda], som om vi kommer att förlora allt.'

RELATERAD: Vad är generationsrikedom och hur skapar man det?

Brist på gränser

Ett annat exempel på ekonomiskt trauma, säger Chapman, är att ha bristande gränser eller ett obehag med att sätta gränser kring ekonomi. '[Detta kan se ut som] underdebitering eller underintjäning, att inte förhandla om höjningar för dig själv, inte göra tydliga betalningsvillkor på kontrakt', förklarar hon. 'Eller, jag ser det här hela tiden, folk kommer att gå i affärer med vänner eller andra människor och de har inga tydliga kontrakt kring arbetsrelationen.' Även om det kan vara obehagligt för vem som helst att navigera i pengakonversationer, kan en upprepad brist på gränser kring ekonomi vara en indikator på att det kanske finns något trauma som förbjuder dig att stå i din makt och förespråka vad du behöver i det förhållandet .'

Detta förhållande till pengar kan härröra från inlärda tankesätt som sätter ett tak för någon som upplevs vara värd och hindrar dem från att tro att de förtjänar mer.

( Läs hela utskriften här. )

Hur man löser ekonomiskt trauma

Ekonomiska trauman behöver inte vara ett livstidsstraff. I Dr. Buckwalters recension av sin studie av ekonomiska trauman säger han att ett av de första stegen för att lösa detta trauma är att helt enkelt prata om det. Detta är ett tillvägagångssätt som Saunders och hennes man har blivit ganska bekanta med. 'Vi har normaliserat att prata om pengar, på samma sätt som vi pratar om ett antal andra ämnen', säger hon. 'Det är inget tabu i vårt hushåll.' De har också hittat sätt att använda sina olika pengatänkande för att gynna deras förenade relation med ekonomi. 'Vår version av lagarbete är att han hjälper mig att påminna mig om att spara och se till att vi planerar att pengar inte alltid kommer in i samma takt för resten av våra liv, och jag hjälper honom att spendera mer och njuta av och använda pengar som ett verktyg för att förbättra vår livskvalitet”, förklarar hon.

På Trauma of Money säger Chapman att hennes team använder en flerstegsmetod för att lösa ekonomiska trauman. 'Steg ett är så otroligt viktigt och det är verkligen att förstå tillståndet i ditt nervsystem när pengarna uppstår och sedan hitta sätt som du i princip kan reglera ditt nervsystem', säger hon. Så om du märker att du blir riktigt orolig och upparbetad när du måste navigera i ekonomiska situationer, rekommenderar hon att ge dig själv nåden att erkänna det svaret, ta ett steg bort för att lugna ner ditt nervsystem och återgå till din ekonomi när du väl har gjort det. kommit till en mer känslomässigt reglerad plats.

I centrum för Chapmans tillvägagångssätt är också målet att minska skam kring ekonomiska beteenden. Ett sätt att göra detta, säger hon, är att skilja sig från berättelsen. 'Så om det är som 'Jag är dålig på pengar eller jag är hemsk med pengar för att jag har kreditkortsskulder', är det som, okej, var kommer det här ifrån? Och hur kan du skilja dig från berättelsen?' Vissa av dessa negativa föreställningar kopplade till våra ekonomiska beteenden har sina rötter i ekonomiska trauman – och de kan vara ganska övertygande. Så Chapman upprepar hur viktigt det är att påminna dig själv, 'Du är inte berättelsen, du är en medfödd värdig person som existerar utanför berättelsen.'

Efter att ha tagit några av dessa steg för att ta itu med roten till ekonomiskt trauma och förlåta oss själva för hur det än har manifesterat sig, 'Det är här vi kan komma in i ett mer expansivt tillstånd av att verkligen ombilda en ny framtid för oss själva', säger Chapman. 'Och sedan efter det har vi nu mer stöd för att vidta åtgärder som vi behöver vidta.'