När det går bra är det lätt att känna att du har din ekonomiska hälsa i handen. Tränar bra tips om personlig ekonomi och upprättande ekonomiskt oberoende kan verka rakt nog när marknaderna är uppe, ditt jobb är stabilt och din skuld är hanterbar. Om du kunde hålla allt under kontroll skulle din väg mot ekonomiskt välstånd vara lätt.

Tyvärr är en del av hanteringen av ekonomin att anpassa sig till de yttre faktorerna, vilket koronaviruspandemin - och eventuell koronavirusresession - visar. Även med stimulanskontroller och USA CARES Act för att stödja skattebetalare som kämpar ekonomiskt, är osäkra ekonomiska tider framöver. Arbetslösheten är på en högsta nivå, och även om förhållandena kan förbättras efter att låsningar har minskat är det troligt att USA - om inte hela världen - närmar sig en lågkonjunktur. De Bloomberg lågkonjunkturmodell är 100 procent, vilket innebär att det finns 100 procents chans för en lågkonjunktur inom de närmaste 12 månaderna - och den ekonomiska nedgången är redan här.

TILL lågkonjunktur är en period då den allmänna ekonomiska aktiviteten minskar. Med andra ord minskar utgifter och investeringar i global eller nationell skala, vilket leder till en ringeffekt av den ekonomiska nedgången i mindre skala. Företag kan gå ur drift eller minska, vilket kan leda till förlust av arbetstillfällen. konsumenterna kan fokusera på att spara över att spendera. Under en lågkonjunktur förekommer det ofta affärssvikt (och ibland bankmisslyckanden), långsam eller negativ tillväxt i produktionen och högre arbetslöshet.

Den stora lågkonjunkturen 2008, den senaste lågkonjunkturen som USA möter, kan fortfarande vara hos många. Det - med finanskrisen 2008 som bidrog till att lågkonjunkturen började - ledde till en ökad arbetslöshet och en enorm nedgång för bostadsmarknaden. Med den lågkonjunkturen fortfarande under det senaste förflutet kan tecken på en annan lågkonjunktur vara skrämmande, men en lågkonjunktur är inte nödvändigtvis något att panikera över.

Recessioner är en normal del av konjunkturcykeln. När ekonomin växer kommer den expansionen att behöva sakta ner eller vända under en kort period någon gång.

Ändå gör det aldrig ont att vara förberedd, särskilt med den plötsliga början av svåra ekonomiska tider. I slutet av 2019 och i början av 2020 var förutsägelserna om en lågkonjunktur 2020 mycket låga tills krisen orsakad av coronavirus drastiskt omformade de globala ekonomiska förhållandena. Om du inte redan har känt effekterna av nedgången finns det åtgärder du kan vidta för att säkerställa att lågkonjunkturens inverkan på dig är minimal.

RELATERAD: Hur man får ut av kreditkortsskulden

Hur man förbereder sig för en lågkonjunktur

relaterade saker

1 Avsätt besparingar

Som med de flesta ekonomiska svårigheter är det första steget för att överleva en lågkonjunktur med dina sparade intakta (eller mest intakta) att skapa betydande besparingar i första hand. En nödfond bör betraktas som en del av ens sparplan för att förbereda sig för det oväntade, säger Shirley Yang, VP för insättningar på Marcus av Goldman Sachs.

Ett akutfond bör innehålla tillräckligt med pengar på ett tillgängligt konto (ett sparkonto, inte ett investeringskonto) för att täcka några månaders utgifter om du skulle förlora ditt jobb. De flesta råd säger att man ska hålla utgifterna i tre till sex månader i en akutfond, men att lägga åtminstone sex månaders värde åt sidan kan ge ännu extra säkerhet om du verkligen är orolig för lågkonjunkturen. Om ditt arbete inte är konsekvent eller om du arbetar i en instabil bransch är detta särskilt viktigt.

Yang rekommenderar att du placerar pengarna på ett konto som är skilt från dina vanliga spar- eller kontrollkonton. Sök upp ett konto med hög ränta så att pengarna kan fortsätta växa medan de sitter och väntar; Marcus av Goldman Sachs erbjuder för närvarande en 1,55 procent APY på sina sparkonton, en av de högsta i branschen just nu.

två Diversifiera konton

Räntorna sjunker under en lågkonjunktur. Det här är bra om du planerar att ta ett lån, men om dina pengar finns på ett sparande med hög ränta, betyder det att räntan de tjänar kommer att minska. Yang föreslår att du diversifierar ditt sparande för att säkerställa att dina räntor kommer att fortsätta växa, särskilt om du har en betydande summa pengar i sparande. Inlåningscertifikat (CD) erbjuder fasta räntor, så finansiering av en före en lågkonjunktur innebär att man utnyttjar en högre ränta.

Vissa CD-skivor tar ut en straffavgift om du tar ut dina pengar innan CD-avtalsvillkoren slutar, så lägg bara extra besparingar där och förvara din nödfond på ett sparkonto. Det finns dock inga straff-CD-skivor (Marcus erbjuder en) som gör det möjligt för människor att ta ut balansen utan några påföljder eller avgifter.

3 Tänk på dina investeringar

Om du har pengar investerade i aktier eller fonder, kommer dessa investeringar sannolikt att förlora värde under en lågkonjunktur. Om pengarna inte är nödvändiga inom en snar framtid kan du lämna dem investerade, och de kommer sannolikt att återfå sitt värde (och till och med förbättra) när lågkonjunkturen avslutas. Om du vet att du kommer att behöva de pengar du har investerat inom en snar framtid är det dock smart att sälja dina investeringar och förvara pengarna på ett skyddat konto, till exempel ett sparkonto eller CD.

Dina investeringar kommer ut i andra änden av en lågkonjunktur om du låter dem sitta; Att sälja investeringar under en lågkonjunktur till ett lägre pris än vad som betalats för dem är hur människor tappar pengar. Om du planerar att behålla dina investeringar tills marknaden förbättras, se till att du har tillräckligt med pengar i besparingar att leva av om du skulle behöva det och låt dina investeringar rida ut den ekonomiska stormen. Förhoppningsvis planerade du att doppa på marknaden när du räknade ut när ska man börja investera.

Om du har tillräckligt med pengar avsatta är en lågkonjunktur ett utmärkt tillfälle att köpa investeringar: Priserna blir lägre, så att du kan köpa lågt och sälja högt när lågkonjunkturen är slut; använd bara inte dina nödbesparingar för att göra det.

topp 10 saker att göra under våren

4 Planera framåt

Att undvika hektiska, desperata rörelser är nyckeln till att komma igenom en lågkonjunktur med din ekonomiska hälsa intakt. En period av konjunkturnedgång är inte den bästa tiden att börja en ny karriärväg eller ta en ekonomisk risk, särskilt om du aldrig har gjort dessa saker tidigare. Beroende på din situation kanske du vill vänta med att köpa ett hus eller en ny bil, ta en dyr semester, gifta dig eller till och med få barn tills ekonomin har förbättrats. Det är verkligen möjligt att göra alla dessa saker, men om du är särskilt bekymrad över din ekonomi kan du känna dig mer bekväm att vänta.

RELATERAD: Är det säkert att spendera pengar just nu? Experter väger in

Att köpa ett hus under en lågkonjunktur för att dra nytta av lägre räntor kan vara ett smart drag, men bara om du inte gör det övergripande ekonomiska stabiliteten på spel. (Du vill inte köpa ett nytt hus bara för att förlora ditt jobb när ditt företag till exempel minskar.) Överväg att vänta på att fatta större ekonomiska beslut tills efter omständigheterna förbättras. Genom att sätta ihop en rationell, praktisk guide till dina ekonomiska mål kan du vara säker på att förändringar i ekonomin inte kommer att göra för mycket för att förhindra att du når dem.