Om du är ute efter ett nytt hem, förstår du förmodligen redan vikten av att ha en solid kreditpoäng och en anständig handpenning för att kvalificera dig för en inteckning och framgångsrikt avsluta ett köp. Men förstår du helt hur kritisk dessa två faktorer har blivit på den hyperkonkurrenskraftiga bostadsmarknaden vi befinner oss just nu, som kännetecknas av bostadsbrist och rekordlåga räntor?

Här är en ögonblicksbild av den aktuella verkligheten över hela landet: Den genomsnittliga utbetalningen i de 11 mest konkurrenskraftiga tunnelbanestationerna i USA är 21 procent enligt ny LendingTree-studie . På vissa ställen, som San Jose, Kalifornien; Hartford, Connecticut och Cleveland, Ohio, är utbetalningar på 22 och 23 procent det lokala genomsnittet. Dessutom har häpnadsväckande 73 procent av köparna i dessa konkurrenskraftiga metron kreditpoäng på minst 720.

Med andra ord är detta inte din typiska rodeo. Om du vill lyckas landa dina drömmars hem (eller landa ett hem, period), är det bäst att ha din ekonomi i toppform.

'' På dagens glödande marknad sker budkrig inom timmar av ett hem som går på marknaden. Blivande köpare måste tillgripa kreativa strategier för att sticka ut från konkurrenterna, säger Mark Washburn, en fastighetsmäklare med Neapel Condo Boutique .

Du vill ha Washburns kommentarer i åtanke, särskilt om du bor i de tre storstäderna med de mest konkurrenskraftiga bostadsmarknader, som enligt LendingTree-rapporten är (rangordnade i ordning) San Jose, Kalifornien (genomsnittlig utbetalning 23,67 procent; andel köpare med kreditpoäng 720 eller högre 84 procent); San Francisco, Kalifornien, (genomsnittlig handpenning 21,43 procent; andel köpare med kreditpoäng 720 eller högre 81 procent) och Raleigh, North Carolina. (genomsnittlig utbetalning 20,39 procent; andel köpare med kreditpoäng 720 eller högre 70,48 procent).

Låt oss ta en närmare titt på varför kreditpoäng och handpenning är så oerhört avgörande på landets hetaste platser och hur du får ordning på dem innan du börjar bostadsköpsprocessen.

relaterade saker

Varför dessa två faktorer har fått så stor betydelse

I grund och botten handlar det om detta: På en hyperkonkurrenskraftig marknad kan säljare vara extra noga och välja det erbjudande de är mest bekväma med, vilket inkluderar att välja det erbjudande som kan göra dem till mest pengar och att de är mest säkra kommer att stängas framgångsrikt utan hicka eller falla ur spärr.

På en hyper-konkurrensutsatt marknad måste köparen göra just det ... konkurrera, säger Daren Herzberg, en licensierad fastighetsmäklare med New York-baserade Babst + Herzberg. Säljaren har två mål när man väljer en köpare - högsta pris och lägsta risk.

varför firar folk alla hjärtans dag

De flesta bostadsköpare får förhandsgodkännande för en inteckning från en långivare för att finansiera huvuddelen av fastighetsköpet. Och försäljningsavtalet kommer att vara beroende av att köparen i slutändan säkerställer den inteckningen om deras erbjudande accepteras av säljaren. Om den potentiella köparen inte får godkännande för den inteckningen kan de dock säga upp köpeavtalet och lämna hemförsäljaren kvar.

När en bostadsköpare har en stark eller hög handpenning och en rättvis kreditpoäng, antar det att köparen bekvämt kan hantera inteckningen, och om deras erbjudande accepteras kanske de inte faller ur spärr, säger Chantay Bridges, av Los Angeles-baserade EXP Realty . Det sista som en säljare vill är att börja med en köpare och senare upptäcka att deras förhandsgodkännande aldrig förvandlats till ett godkännande [och] de inte kan köpa hemmet.

Ryan McPartland, rektor och inteckningskonsult med Mortgage Acuity, säger att mitt i en sådan bakgrund är det utbetalning som är mest kritisk, särskilt den allvarligaste insättningen.

Den allmänna tankeprocessen är, ju mer pengar du är villig att lägga ner, desto mer hud har du i spelet, desto starkare köpare blir du, säger McPartland. Större handpenning är typiskt ett tecken på mer kvalificerade och seriösa köpare. Förmågan att spara en stor summa talar mycket om köparnas ekonomiska styrka och ansvar. Det är uppenbart att detta inte alltid är fallet, men i de flesta fall är det.

Denna tankesätt är särskilt sant när det gäller den allvarliga penninginsättningen, vilket är den insättning som en potentiell köpare lägger ned innan han stänger ett hus för att visa att de är seriösa med att köpa.

Om köparen inte uppfyller sina avtalsmässiga krav när det gäller att säkra ett pantåtagande inom en överenskommen tidsram kan säljaren behålla köparens allvarliga pengar. Ju större allvarlig insättning, desto mer riskerar köparen och desto mindre riskerar säljaren. Ju lägre risk för säljaren, desto attraktivare erbjudandet, tillägger McPartland.

Så allt detta förklarar varför insättningar har fått betydande betydelse. Men vad sägs om kreditpoäng, frågar du? Det finns många anledningar till att kreditpoäng betyder något, men här är en särskilt viktig iakttagelse.

hur lång tid tar det att skära en pumpa

Bra kredit innebär fler låneprodukter för hemköpare att välja mellan, säger Mark Meyerdirk, huvudmäklare på Wahsington D.C.-baserade Stadsmäklare . Och när bostadsförsäljare har otaliga erbjudanden att välja mellan, kommer deras ombud ofta att prioritera av en potentiell köpares ekonomiska styrka genom att ta hänsyn till köparens finansiering typ .

Att lägga kontanterbjudanden åt sidan föredrar köpare som använder konventionell finansiering framför FHA- eller VA-lån, säger Meyerdirk. Så, en köpare som har förmågan att 'gå konventionellt' har större chans att lyckas när man konkurrerar med andra köpare.

Sätt att skilja dig från tävlingen

Med tanke på denna verklighet finns det en mängd olika sätt att förbättra dina odds för att lyckas som hemköpare, inklusive det uppenbara: förbättra din kreditpoäng och öka din utbetalning.

Det finns en mängd låntagare med bra kredit just nu. På grund av detta har det blivit så mycket viktigare att framstå som låntagare och upprätthålla en stor kredit och en bra balansräkning, säger Adem Selita, VD och grundare av Skuldhjälpföretaget .

Några av de bästa sätten att förbättra och bibehålla din kreditpoäng är att sänka saldona på dina olika kreditkort och lån, inte göra några sena betalningar och hålla din totala skuld till inkomst (DTI) så låg som möjligt.

Se till att du får din DTI så låg som möjligt. Det enklaste sättet att göra detta är att betala av lån och förpliktelser med mindre balans som kan påverka dina månatliga utgifter negativt och därmed din DTI, förklarar Selita. De konton som sannolikt kommer att vara den skyldige i detta scenario är kreditkortskonton, personliga lån, studielån och autolån. Om du har någon av dessa typer av konton och de är relativt nära att få betalt, ta lite extra pengar för att betala ner dem helt. Detta kommer att sänka din DTI och som en extra fördel öka din kreditpoäng.

Lägg ett kontant erbjudande

Om dina medel är obegränsade (vilket helt klart inte är fallet för alla) kan du också överväga ett kontant erbjudande, vilket tydligen har blivit mycket vanligare. Ett kontant erbjudande är precis vad det låter som - ett kontantbud, vilket innebär att bostadsköparen kommer att köpa fastigheten utan att behöva säkra ett hypotekslån eller någon annan form av finansiering.

Inte överraskande är att dessa erbjudanden är mer attraktiva för säljaren eftersom risken för att en potentiell köpares finansiering faller bort elimineras igen, vilket resulterar i en snabbare stängningstid, säger Washburn, i Naples Condo Boutique. Alla kontanterbjudanden verkar vara på en rekordhög nivå just nu, särskilt på andra hemmarknader som Neapel, Florida. Många av våra köpare har uppnått betydande vinster i sina finansiella portföljer och flyttar dessa vinster till fastigheter.

Under de nuvarande marknadsförhållandena har kontantköpare en betydande fördel jämfört med en traditionell köpare som vill finansiera ett hemköp, säger Washburn.

Inkludera bevis på medel när du gör ett erbjudande

Ett mycket billigare sätt att göra ditt bud på ett hem mer konkurrenskraftigt är att tillhandahålla bevis på medel när du bjuder på ett hus, säger Meyerdirk, från Urban Brokers. Detta innebär i huvudsak att tillhandahålla dokumentation om dina finansiella tillgångar, som kan användas för att fastställa din ekonomiska styrka hos en säljare, och försäkra dem om att affären sannolikt inte kommer att sluta.

Köpare kan böja sin ekonomiska styrka genom att bevisa fonder, förklarar Meyerdirk. Köpare som gör detta bör vara säkra på att ta med pensionskonton (förutsatt att de har möjlighet att låna mot dem) tillsammans med alla check- och sparkontofonder de har tillgång till.

Avstå från oförutsedda utfall

Ett sista sätt att göra ditt erbjudande ännu mer tilltalande för en säljare är att avstå från de flesta eventualiteter. Det är ett annat tips som Washburn erbjuder sina potentiella bostadsköpare.

Det enda sättet att tävla är att ha så få eventualiteter som möjligt i erbjudandet, förklarar han. En beredskap är ett villkor som måste uppfyllas innan köparen fortsätter. Till exempel kan en köpers erbjudande vara beroende av att köparen säljer sitt hus, eller bedömningen av säljarens bostadsvärde eller är föremål för en positiv inspektion av fastigheten.

I allmänhet säger Washburn till sina kunder att aldrig avstå från inspektionsförutsättningarna, och av goda skäl. Att göra det kan leda till obehagliga överraskningar för köparen i form av omfattande reparationer som kan behöva göras på vägen om hemmet har strukturella problem. Men som köpare kan du överväga att avstå från andra mindre kritiska händelser.

Dagens marknad innebär att husköpare måste anstränga sig extra för att köpa ett hem - medan man avstår från minst en normal beredskap kan hjälpa dig att sticka ut, var försiktig innan du fortsätter med några av dessa viktiga skydd, säger Washburn.

stylpro makeup borste renare & torktumlare