Ta beslut om kompletterande försäkringsköp kan vara förvirrande. För vem vill egentligen spendera pengar när det inte är nödvändigt – eller värt det?

För att vara rättvis kan vissa tilläggsförsäkringar vara till stor hjälp och ett klokt val. Men andra är mer gimmick än värde. För att hjälpa dig att gå igenom alternativen bad vi branschanalytiker att dela insikter om vilka policyer som kan vara värda dina pengar och vilka du kanske vill hoppa över. Här är vad de hade att säga.

relaterade saker

Djurförsäkring

Husdjur har hälsobehov precis som människor. Även om ditt husdjur är vid god hälsa nu, handlar försäkring om att ha sinnesfrid för framtiden, säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av onlineförsäkringsmarknaden Politikgeni , som rekommenderar att du köper den här typen av tilläggspolicy.

'Personligen köpte jag husdjursförsäkring för min hund Ruby eftersom jag aldrig vill stå inför beslutet om livräddande vård för henne kontra mitt bankkonto, säger Fitzgerald.

De flesta människor inser inte, tillägger Fitzgerald, att husdjursförsäkringen är avsedd att täcka oväntade och stora utgifter – inte rutinmässiga veterinärbesök som är en del av normal husdjursvård. Men många husdjursförsäkringsplaner tillåter dig att välja att få ytterligare täckning för dessa typer av vanliga utgifter, såsom friskvårdskontroller och vaccinationer. Men observera att det blir en extra kostnad.

spel att spela på födelsedagsfesten

'Det är generellt sett en bra idé att söka täckning förr än senare, eftersom husdjursförsäkringar tenderar att bli dyrare när ditt husdjur blir äldre, och många husdjursförsäkringsbolag kommer inte att täcka redan existerande villkor', tillägger Fitzgerald. 'Det är också bättre att skaffa en försäkring tidigare i en nödsituation – även när ditt husdjur är ungt och friskt, är det möjligt för en olycka eller andra överraskande veterinärbesök, och husdjursförsäkringar ger dig sinnesfrid att du är förberedd .'

Du vill också överväga husdjursförsäkring om du har en ras som tenderar att ha hälsoproblem, såsom återkommande höftproblem, säger Amy Danise, chefsförsäkringsanalytiker för Forbes Advisor.

'Din veterinär kan ge dig information om rasens benägenhet för hälsoproblem', säger Danise.

Hyresgästerförsäkring

Ännu en tilläggspolicy som Fitzgerald säger är värd att köpa, hyresgästerförsäkring är i allmänhet en av de mest prisvärda typerna av försäkringar och erbjuder ett billigt sätt för alla som hyr för att skydda sina tillhörigheter.

Priserna varierar beroende på faktorer som var du bor och hur mycket täckning du köper, men hyresförsäkringen kostar i genomsnitt i månaden , säger Fitzgerald.

Hyresförsäkringen kan ge trygghet för alla som vill att deras ägodelar ska täckas i händelse av brand eller inbrott, eller för alla som är oroliga för personligt ansvar i händelse av att en gäst skadas i ditt hem. Om en täckt händelse gör din lägenhet obeboelig, kan en försäkring även täcka extra levnadskostnader för dig under reparationer.

Det är också värt att notera att många hyresvärdar faktiskt behöva att du ska ha den här typen av försäkring, säger Danielle Marchell, på försäkringsjämförelsesidan Zebran .

hur man fixar torrt skadat hår

”Denna typ av täckning försäkrar inte själva byggnaden; istället dina ägodelar”, förklarar Marchell. 'Hyresvärden kommer redan att ha egendomen försäkrad på egen hand. Om du hyr en lägenhet, leta efter en HO-6-policy och notera att din lägenhet kommer att täckas vägg-till-vägg - i princip dina tillhörigheter såväl som innerväggar och golv.'

Danise, från Forbes Advisor, säger att den här typen av policy är värd pengarna även om du inte känner att dina ägodelar uppgår till mycket eller är mycket värdefulla. Poliserna ger värde i form av att skydda dig från en oväntad ekonomisk huvudvärk.

' Hyresgästerförsäkring försäkringar inkluderar ansvarsskydd, som kan komma till undsättning om du har en stor rättegång mot dig som omfattas av försäkringen. Till exempel, om din hund biter någon och du blir stämd, kan en hyresförsäkring betala juridiska avgifter och domstolsdomar, säger Danise. 'Ibland är detta ansvarsskydd mer värdefullt än skydd för dina tillhörigheter.'

Allmän reseförsäkring

Reseförsäkring skyddar i allmänhet mot ekonomisk förlust från incidenter under resor, som medicinsk evakuering eller att missa ett flyg på grund av skada. De exakta detaljerna kommer att bero på den specifika policyn, men reseförsäkring kostar vanligtvis runt 4 procent till 8 procent av den totala resekostnaden.

'Om du är nervös inför en kommande resa och vill ha extra sinnesfrid är det ett bra sätt att köpa en reseförsäkring', säger Fitzgerald, från Policygenius.

Det är särskilt viktigt att säkerställa denna typ av täckning när du reser utanför USA, för att säkerställa att du har en reseförsäkring tillgänglig i händelse av en nödsituation.

Många resenärer inser inte att deras amerikanska hälsoplaner kan ha begränsad eller ingen täckning utanför USA och Medicare fungerar inte utanför USA, säger Danise från Forbes Advisor.

hur länge man bakar en 20 pund kalkon

Om du är en frekvent resenär, kanske du också vill överväga att permanent bära en personlig tillhörighetsfloater, även känd som resenärsbagage, för att täcka dina tillhörigheter, säger Marchell, från The Zebra.

'Den här typen av personlig försäkring skulle täcka saker som turister har var som helst i världen, som kameror, kläder och souvenirer', förklarar Marchell.

Det finns dock vissa fall där du med rätta kan hoppa över reseförsäkringen helt och hållet, till exempel när du inte riskerar att förlora särskilt mycket pengar om ett problem uppstår.

'Hoppa över generalen reseförsäkring om du inte skulle förlora mycket i icke-återbetalningsbara insättningar om du måste avboka en resa. Till exempel, om du reser i USA och har återbetalningsbara flygbiljetter och ett hotell med en bra avbokningsregler, behöver du förmodligen ingen reseförsäkring, säger Danise.

Hyrbilsförsäkring

Hyrbilsförsäkring erbjuds vanligtvis av hyrbilsföretag för ditt extra skydd när du hyr ett av deras fordon. Däremot kanske det inte är nödvändigt att köpa, råder Marchell.

'Innan du säkrar en hyrbilsförsäkring, prata med din försäkringsagent för att se om din egen bilförsäkring kan sträcka sig till ett hyrfordon. Bilförsäkringen följer föraren, inte bilen, förklarar hon.

Danise avråder också från denna typ av försäkring om du har en egen bilförsäkring, men det finns ett fall då det kan visa sig värdefullt att spendera pengarna.

'Köp en hyrbilsförsäkring om du vill behålla eventuella anspråk från din egen bilförsäkring, vilket kan utlösa en höjning av räntan', säger Danise.

Smyckesförsäkring

Om dina smycken inte är värda mycket kan du antagligen skippa den här typen av policy, men om du har seriös J.Lo bling, så är en smyckespolicy väl värd investeringen, säger Marchell, som rekommenderar att du köper en schemalagd personlig egendomsanmärkning eller 'tillägg' för hemförsäkring eller hyresförsäkring.

'Detta ger extra försäkring utöver vad som ingår i din hemförsäkring eller hyresförsäkring, som vanligtvis täcker upp till 1 500 USD i smycken', förklarar Marchell. 'Se också till att få ersättningskostnaden för personlig egendom om du har familjearv eller vintagesmycken, vilket kommer att ersätta dina förluster med hur mycket det kostar att få dina föremål utbytta. Om du inte har denna rekommendation kommer din egendom att återbetalas senast verkligt kontantvärde , som tar hänsyn till värdeminskningen i den summa pengar du får tillbaka i händelse av en förlust.'

Överväg en fristående smyckesförsäkring om du vill ha extra täckning, såsom försäkring för oavsiktlig förlust och mystiskt försvinnande. Företag som t.ex Juvelerare Ömsesidigt sälj det här, säger Danise.

Underhållsplaner för VVS och verktyg

Om du är i behov av ett nytt VVS-system , kommer du sannolikt att ges möjlighet att köpa en underhållsplan för allmännyttan tillsammans med den. Även om det ofta kan vara en självklarhet att omedelbart säga 'inte intresserad' när det gäller tilläggsplaner, finns det några faktorer du bör tänka på innan du fattar ditt beslut. Dessa inkluderar: klimatet du bor i, vad som ingår i planen, hur ofta du använder ditt VVS-system och priset på planen, säger Lexie Pelchen, hemfinansexpert för Forbes Advisor Home.

hur länge håller pumpor snidade

'Om du bor på en plats där vädret kan vara särskilt varmt eller kallt, är det absolut nödvändigt att hålla jämna steg med det allmänna underhållet av ditt VVS-system för att det ska fungera smidigt och effektivt', råder Pelchen. 'På platser där vädret kan bli extremt skulle det vara värt det att ha en underhållsplan för allmännyttan, eftersom planen sannolikt kommer att omfatta allmänt underhåll, och du kommer att känna dig lugn och veta att om något går fel bör en professionell reparation täckas .'

Pelchen föreslår också att noga överväga vad som ingår i en plan innan du bestämmer dig för att köpa den. De flesta planer kommer åtminstone att inkludera säsongsbetonat underhåll, kontroller, delar och nödreparationer, men dessa erbjudanden kan variera beroende på leverantör och paketalternativ som du väljer.

'Om du är en person som använder din VVS sparsamt kan du välja att inte köpa en plan eller köpa den lägsta planen; Men om du ständigt spränger din luftkonditionering under sommarmånaderna och är snabb att slå på värmen under vintermånaderna, arbetar din VVS-enhet hårt, och en underhållsplan kan vara värt det, säger Pelchen.

Som med de flesta köp är det viktigt att jämföra kostnader. För vissa är den årliga kostnaden för ett VVS-servicekontrakt värt det, men för andra kan det vara mer meningsfullt att betala för underhåll och reparationer efter behov. Forbes Home har funnit att den typiska kostnaden för att installera ett nytt VVS-system varierar mellan ,850 och ,400.

'Att hålla jämna steg med förebyggande underhåll kan hjälpa till att undvika det oväntade haveri av detta system, och en underhållsplan kan hjälpa till att täcka kostnaderna för det underhållet', säger Pelchen.

rätt sätt att ställa upp ett bord

Hemgaranti

Om du flyttar in i ett äldre hem, köp en hemgaranti kan vara en bra idé, eftersom det är troligt att systemen inte längre fungerar som nya och kommer att kräva underhåll någon gång i framtiden.

Forbes Advisor Home säger det typiska kostnad för en bostadsgaranti är mellan och per månad. Detta pris kan variera beroende på vilken plan du väljer, men typiska hemgarantier täcker de flesta delarna av ditt hem, inklusive din VVS, el, VVS och varmvattenberedare.

'Men om du flyttar in i ett helt nytt hem är det troligt att dessa system redan kommer att täckas av tillverkarens garanti', säger Pelchen. 'Om du redan har täckning för dessa system kanske en hemgaranti inte är nödvändig.'

Summan av kardemumman, säger Pelchen, är att när det kommer till bostadsgaranti är det inte ett beslut som passar alla. Det är dock viktigt att se till att du inte försätter dig själv i en position där du tömmer på besparingar om till exempel din VVS-enhet behöver bytas ut.

'Om du räknar med att dina hemsystem kan behöva repareras eller bytas ut i framtiden, och de för närvarande inte täcks av tillverkarens garanti, kan en hemgaranti vara en klok investering för dig', säger Pelchen.