Enligt en färsk undersökning av Credit Karma, sociala media har ett hårt grepp om utbildning i finansiell läskunnighet 2021 – med 56 procent av Gen Z och millennials som säger att de avsiktligt använder onlineresurser som Instagram, Facebook, Snapchat och Tik Tok för att få personlig ekonomirådgivning . 'När det kommer till de delar av våra finansiella liv som känns för skrämmande för att ens ta itu med', förklarar Credit Karmas rapport från juli 2021, 'Gen Z och millennials listar 401K vs Roth IRA-optioner (27 procent), aktiemarknadsinvesteringar (25 procent) , och investeringar i kryptovaluta och digitala tillgångar som det mest skrämmande.'

Naturligtvis är en av anledningarna till att unga människor är så djupt förvirrade när det gäller investeringar eftersom det är ett relativt nytt koncept för denna åldersgrupp. Aggressiv investering har vuxit i popularitet när företagsledda pensioner med förutsägbara utbetalningar sakta har försvunnit – och i sin tur har begreppet pension verkligen omdefinierats genom upplösningen av ekonomiska förmåner vid slutet av karriären som en gång erbjöds av arbetsgivare.

Till sin natur fungerade dessa planer som ett retentionsverktyg för att uppmuntra anställda att stanna på samma jobb under en livstid. Även om de inte älskade jobbet eller chefen, var detta löfte om ekonomisk trygghet in i ens gyllene år en lockande social kompakt för våra många babyboomer. Vilket lämnar dagens privatekonomiska influencers med en fången publik av drömmare, tillgångssökande och serieentreprenörer – eftersom den gamla sociala överenskommelsen inte längre erbjuds många amerikaner från deras arbetsgivare.

George Blount , en finansiell terapeut och en managing partner på nBalans Finansiell , förklarar att 'under de senaste 40 åren har pensionering blivit ett skal av vad det en gång var, men det är ett viktigt element för att cykla in nya generationer i vår arbetsstyrka. Om vi ​​inte börjar ta itu med bristen på medfödd tro på pensionering kan vi ha ett samhälle som mer ser ut som ett gerontokrati .'

De Bureau of Labor and Statistics uppgifter för 2020 stödjer Blounts bedömning. Uppgifterna visar att '67 procent av de privata industriarbetarna hade tillgång till pensionsplaner som tillhandahålls av arbetsgivaren i mars 2020.' Ändå hade bara 52 procent tillgång till en definierat bidrag pensionsplan , vilket betyder att arbetsgivaren gjorde något slags åtagande att betala in i planen - men det är vem som helst kan gissa hur mycket den anställde kommer att få tillgång till när deras karriär tar slut flera decennier framåt.

Bara 3 procent av de anställda hade tillgång till vad Babyboomer skulle tänka på som en pension, som bäst beskrivs som en definierad dra nytta av pensionsplan. Vad alltför många yngre generationer inte inser är att den här typen av planer – där arbetsgivaren öppet garanterar och delar beloppet (eller beräkningen bakom det faktiska beloppet) en anställd har rätt att få vid pensionering – nu är en sak. från förr i tiden.

Faktum är att för de flesta arbetande amerikaner i 20- och 30-årsåldern är dessa planer praktiskt taget utrotade: En rapport från 2019 noterade att under 2017 erbjöd endast 16 procent av Fortune 500-företagen en traditionellt förmånsbestämd pensionsplan till sina nyanställda, jämfört med 59 procent av samma grupp av arbetsgivare som erbjöd pensioner 1998. Nyckelorden här är 'nyanställda'. ' millennials och Gen Zers – låter det här som dig?

hur man mäter fingerringens storlek

Vad finansexperter säger att Gen Z borde veta om pension

Inte för att slå på sociala mediers influencers, men pensionsplanering kräver ofta en offlinekonversation. Daniel Fågelskrämma , CDDA , en professionell finansiell tjänsteman med mer än 20 års erfarenhet från Wall Street, säger att det är ytterst viktigt att 'sitta med en professionell, som en revisor, för att verkligen förstå vad du kommer att behöva för att gå i pension så att du kan planera därefter innan det Det är försent. Du måste titta på verkliga levnadskostnader för att skapa en budget för pension. Det här är väldigt svårt att göra – och något som de flesta misslyckas med.'

Han förklarar att påtvingad pensionering sällan förekommer utanför vissa fackliga och statliga jobb, så pensionsdatum och pensionsålder kan variera avsevärt beroende på när en person vill sluta arbeta – och när hon har ekonomiska möjligheter att göra det. Strachman säger att de viktigaste stegen du kan ta är:

Betala själv först.

Det största felet folk gör är att de inte utnyttjar det påtvingade sparandet som pensionsmatchningsprogram ger, oavsett ålder eller närhet till pension. Du måste göra det maximala bidraget för att få maximal företagsmatchning. Om du inte gör det, lämnar du gratis pengar på bordet.

Skydda och allokera dina tillgångar korrekt.

Se till att dina tillgångar är skyddade och allokerade på lämpligt sätt för din ålder och livsstadium. Du vill inte vakna en morgon och se att din 401k har blivit en 201k på grund av massiva marknadsförsäljningar. Det är viktigt att ha en betrodd investeringsproffs som hjälper dig med allokeringar för att se till att du når din riskprofil. Kryptovalutor kan och kommer att spela en roll i pensioneringen under de kommande 10 åren – precis som olja, silver, guld och andra råvaror gör. Det är inte en fråga om, utan en fråga om när.

Kartlägg hur du kommer att flytta pengar under pensioneringen.

Du måste planera vart dina pengar ska gå när du går i pension. Ibland lämnar människor det inom pensionsplanen; andra flyttar det till en finansiell rådgivare. (Att hålla pengar hos en finansiell rådgivare som kan se hela bilden av dina tillgångar kan vara bättre än att bara behålla dem i planen.)

De bästa pensionsfällorna att se upp med

Varje dag skärper Blount de känslomässiga, beteendemässiga och psykologiska elementen som påverkar ekonomiska beslut. Han är författare till Vad är pensionering?: Konceptet, planadministrationen och pensionsberedskapen , som hjälper människor att navigera sin rikedomsresa på ett mer informerat sätt.

Även om begreppet pension som vi en gång kände det håller på att blekna, säger han fortfarande att det finns flera sätt som individer kan förbereda sig för den tid då de inte längre kommer att arbeta varje dag för sin inkomst. Han delar olika varningar baserat på när du förväntar dig att sluta arbeta för ditt dagliga bröd.

relaterade saker

Om du är 30 år borta från pensionen: Ta reda på inkomstströmmar.

Som influencers säger måste du ha flera inkomstströmmar för att bygga välstånd. Om du tror att det är sant idag, kommer det att vara ännu mer sant i pension. Huruvida individer har en Individuellt pensionskonto (IRA) eller 401(k) plan , är det viktigt att veta att dessa produkter är tillgångsackumulerande fordon.

De är avsedda att hjälpa dig att spara, men det finns inget sätt att automatiskt omvandla det ackumulerade sparandet till en inkomstström. För att göra det krävs att tillgången flyttas till en annan produkt – vilket kommer att skapa en inkomstström. Vissa kan beskattas eller bli föremål för uttagsstraff, som bör beräknas nu för att säkerställa att dina pensionsmål är korrekt kalibrerade.

Gen Zers kan komma före kostsamma fallgropar genom att lära sig mer om skatter, underhålla spar- och investeringsprodukter med låga avgifter och överkalkylera det belopp de kommer att behöva för att generera en bekväm mängd kontanter till hands senare i livet.

Om du är 20 år borta från pensionering: Spela det långa spelet.

Planerar att investera i pensionering och under pensionering. När individer investerar sina besparingar på marknaden är det viktigt att komma ihåg att människor lever längre, och du kommer att behöva investera tillgångar under dessa pensionsår för att säkerställa att du inte får slut på pengar.

bär en bh till sängen

Det krävs en annan investeringsstrategi under pensioneringen än under åren före pensioneringen. Därför kanske de finansexperter som kan ha hjälpt dig att samla pensionsmedel inte är samma som hjälper dig att hantera dem under pensioneringen. Förbered dig mentalt på en livstid av att hålla ett vakande öga på dina investeringskonton; bygg professionella nätverk med finansexperter som kan hjälpa dig att skapa välstånd både före och efter pensioneringen.

Om du är 10 år borta från pensionering: Ta välinformerade och säkra beslut.

Det finns en lägre sannolikhet att din inkomst ökar år för år om du närmar dig pension under det kommande decenniet – och du måste konkurrera på vilken arbetsmarknad som helst med yngre generationer. Förbered dig för pensionering som om du vore en entreprenör som startar ett nytt företag – för i grund och botten är det så det kan kännas.

Medan du samlar tillgångar, öka din ekonomiska utbildning för att förstå sammanhanget för ekonomiska beslut. Budgetering, akuta besparingar, bostäder, transporter och fritidsaktiviteter involverar alla ekonomi. Om du fortfarande är skrämd av pengar och ekonomisk planering, bestäm dig för att ta itu med dessa problem nu. Att inte göra det gör dig sårbar för bedrägeri.