2020 var ett osäkert räkenskapsår för alla – men jag kände mig särskilt hårt drabbad som en nomadisk frilansskribent som specialiserat sig på att täcka resor. Jag har frilansat på heltid sedan jag tog examen med min journalistexamen, och det enda arbetsliv jag någonsin känt är ett av 1099:or. jag har aldrig haft a 401(k) . När allt kommer omkring har det alltid varit svårt att förutsäga hur mycket jag kan tjäna månad till månad, eller under ett givet år – och att uppskatta min kvartalsvisa skatter har har egenföretagare är ett årligt skott i mörkret. Föga anade jag att det skulle krävas en global pandemi och extrema ekonomiska påfrestningar för att motivera mig att börja min första pensionsinvestering . Här är anledningen till att jag äntligen började investera i min framtid – och hur du också kan.

Jag gick igenom de flesta av mina 20-år och resignerade med det faktum att jag skulle leva mer som en fattig än en prins – även om jag skulle vara rik på livserfarenheter, eller hur? Jag trodde att finansiella rådgivare och 'förmögenhetsförvaltare' var för rik —förtroendefondbarn och teknikmoguler. Men pandemin – och all den karriär och ekonomiska osäkerhet som den förde med sig – fick mig att inse vikten av långsiktig planering och investeringar. Jag har tagit bort pengar genom åren, men aldrig med något samlat mål, och jag har aldrig känt mig säker nog att investera på aktiemarknaden . Det hela verkade så flyktigt och riskabelt.

Utan en arbetsgivare som matchade mitt pensionssparande började jag lägga pengar som tonåring i en Roth IRA med Vanguard. Men jag fastnade för obligationer och de mest konservativa investeringarna, eftersom tanken på att förlora mina surt förvärvade pengar (som vad som hände när börsen plötsligt kraschade i mars 2020) verkade skrämmande och orättvis. Jag arbetade fem jobb medan jag gick på college för att säkerställa att jag tog examen utan några skulder, och jag har alltid varit bra på att spara, trots att jag aldrig haft en sexsiffrig inkomst som många av mina vänner.

böcker att läsa innan gymnasiet

Jag älskar mitt jobb och tror ärligt talat inte att jag någonsin kommer att vilja gå i pension. Men att äntligen lära mig mer om kraften i sammansatt ränta med långsiktiga investeringar – plus att möta mänsklighetens dödlighet under det senaste året – var en välbehövlig verklighetskontroll för mig. Som frilansare har jag inget företag som ser till mig; Jag måste lita på mig själv och vara ekonomiskt förberedd för en oförutsägbar framtid.

Mot slutet av 2020 lärde jag mig om Ytterligare Finans , ett finansiellt rådgivareföretag med minst 100 000 USD – till skillnad från 1 miljon USD som många prestigefyllda finansiella rådgivare som fokuserar på kunder med hög nettoförmögenhet. Ja, det är fortfarande en massa , men det var en uppnåelig figur för mig; Jag hade knappt nått den tröskeln med mitt livslånga Roth IRA-sparande med Vanguard, och det verkade som att det kunde vara dags att göra ett steg.

vilka presenter gillar killar från sina flickvänner

Rådgivaren jag pratade med på Farther tog tid att förstå mig och min ganska otraditionella livsstil och mål. Jag är inte säker på att jag någonsin vill köpa ett hus, och min idé om den amerikanska drömmen involverar inte två barn och ett vitt staket. Innan jag lade några pengar i det här företagets händer hade jag dock tre separata videokonversationer med min nya finansiella rådgivare. Han var avslappnad och vänlig – han pressade mig aldrig, utan hjälpte mig snarare att förstå vad mina alternativ var.

När jag överförde min Roth IRA från sparande till investeringar kände jag mig säker och bekväm med mitt beslut. Jag hade trots allt sparat ihop så mycket pengar genom åren, men jag investerade dem inte ordentligt för att hjälpa dem att växa. Det var tid.

Eftersom jag förhoppningsvis inte kommer att behöva dra på mitt pensionssparande på flera decennier, satte Farther upp mig med en långsiktig tillväxtplan som inkluderar en mer aggressiv investeringsstrategi. Jag är mer bekväm med den typen av tillvägagångssätt nu än när jag började spara till pension, eftersom jag litar på att min rådgivare regelbundet finjusterar och hanterar mina investeringar åt mig.

Nu, på bara fem månader, har jag redan tjänat flera tusen dollar på mina investeringar. Det uppskattade värdet av min portfölj förväntas fördubblas om jag når 95 år – och det skulle vara utan att jag investerar några extra pengar från och med nu (vilket inte är min plan, jag planerar att fortsätta bidra). Det finns ett alternativ att ställa in regelbundna uttag från mitt checkkonto, men med min mindre än förutsägbara inkomst bestämde vi oss för att det skulle vara mer vettigt för mig att lägga undan hur mycket jag kände mig bekväm med att spara när jag hade en bra månad, eller en bra kvart.

Jag gillar att kunna lätt kolla på mina besparingar och skapa separata hinkar med pengar för konkreta mål, som min första internationella semester efter pandemin. Jag försöker dock att inte kolla på min portfölj för ofta, för med en volatil marknad rör sig den hela tiden upp och ner. Jag vill inte oroa mig för vardagliga förändringar när jag är i det på lång sikt.

Naturligtvis är Farthers årliga kostnad på 0,80 procent av tillgångar under förvaltning dyrare än för robotrådgivare – som sträcker sig från 0,25-0,6 procent. Men det är billigare än andra företag med personliga rådgivare, som vanligtvis tar ut 1,5-2 procent. För mig som nybörjare med hög nettoförmögenhet är personaliseringen värd det för mig och ger mig extra trygghet och sinnesfrid.

Vanguard erbjuder också personliga rådgivare för en årlig kostnad på 0,30 procent av förvaltat kapital, vilket kräver ett minimum på 50 000 USD, vilket kan vara ett bättre investeringsval för många. Charles Schwab använder också en hybridmodell för Schwab Intelligent Portfolios Premium , som kombinerar robo-råd med personlig vägledning från en certifierad finansiell planerare med ett minimum på 000. Företaget tar ut en engångsavgift på 0 och en månatlig rådgivningsavgift efter det, vilket slutar med att bli dyrare än Vanguard det första året om du har investerat mindre än 0 000. Den bästa plattformen kommer att variera för varje person, och det finns en hel del ytterligare robo-rådgivare plattformar, som t.ex. Rikedomsfront , Förbättring , och M1 Finans , att alla tar ut låga priser.

vad gör läsning för dig

Poängen? Oavsett vilken plattform eller app eller finansiell rådgivare du väljer är det viktigt att börja spara så fort du kan. Och spara inte bara; investera dina pengar också på bästa sätt som gör att de kan växa.