Tack vare a rasande fastighetsmarknad t, ditt hus är sannolikt nu värt mer än det någonsin varit värt tidigare. Men är din hemförsäkring aktuell?

För husägare är nu också en bra tid att renovera eller lägga till , eftersom chanserna är goda kommer marknaden att stödja den investeringen du gör i ditt hus. Men själva renoveringsprocessen åberopar risker som kanske täcks av din hemförsäkring eller inte.

Här är varför – och hur – du uppdaterar ditt hemförsäkringsskydd nu, så att du vet att du är täckt om det går snett.

Gör en årlig hemförsäkringsgenomgång.

Konsumentförespråkare och försäkringsbolag är överens om en sak: Det är viktigt att börja din årsbok hemförsäkring recension från grunden. Hur frestande det än är att bara uppdatera din befintliga policy förändras riskfaktorer snabbare än någonsin.

Ja, ditt hus är värt mer. Men blanda inte ihop det aktuella marknadsvärdet på huset med återanskaffningsvärdet, vilket är vad försäkringen täcker. Med andra ord: Lita inte på den senaste Zillow-uppskattningen av marknadsvärdet på ditt hus för att diktera hur mycket täckning du behöver. Du kan inte bara lägga kostnaden för en renovering till det tidigare värdet på ditt hus och räkna ut det beloppet du bör försäkra för.

Här är anledningen: Försäkringen täcker kostnaden för att byta ut eller reparera huset på samma plats ... inte kostnaden för att köpa ett nytt hus på sin egen tomt. Även om ditt hus brann ner skulle marken fortfarande finnas där. Det är därför marknadsvärden är mindre relevanta än du kanske tror.

Nyckelfaktorn är hur mycket det skulle kosta att byta ut eller bygga om ditt hus precis där det är. På den punkten har du tur. För att uppskatta hur mycket det skulle kosta, per kvadratfot, att bygga om ditt hus precis där det är, undersök aktuella, lokala byggkostnader; de Husbyggarnas Riksförbund spårar dessa och är ett bra ställe att börja din forskning.

När du granskar hela situationen, se till att granska alla förbättringar och tillägg som du nyligen har gjort i hemmet, säger Angi Orbann, vice vd för personlig försäkringsfastighet på försäkringsbolaget Travelers.

'Om du har gjort betydande förbättringar, som att avsluta en källare eller utöka fotavtrycket... kan dessa typer av förändringar kräva en höjning av dina täckningsgränser,' säger Orbann. 'Se till att tänka på andra strukturer på din fastighet - om du har lagt till ett skjul, pool eller fristående garage.' Och glöm inte att inkludera kostnaden för nya möbler, mattor eller konst som nu finns i ditt uppfräschade eller utökade utrymme.

Uppdatera din hemförsäkring vid renovering.

Diskutera först försäkringsskyddet med din entreprenör, eftersom hur de hanterar projektet kommer att direkt påverka vad du har att förlora i processen.

Och kom ihåg: Det här är dagar av legendariska förseningar i leveranskedjan . Din entreprenör kommer att vilja köpa material när de är tillgängliga - och du förväntas göra eller hyra utrymme för att lagra skåp, apparater, trä och plåt. Om du förvarar material i ditt garage kan det bli stulet. Material som lagras i din källare kan påverkas av mögel eller vattenskador. Fråga din försäkringsagent i förväg om ett tillfälligt tillägg till din försäkring som täcker stöld eller förlust av material.

Fråga din entreprenör om deras egen täckning för brand-, kemikalie- och vattenskador, särskilt om projektet kräver högriskprocesser som att ta bort färg med en värmepistol. Rådgör med din försäkringsagent om huruvida dessa processer åberopar behovet av en tillfällig ökning av täckningen eller inte. Och bekräfta att din befintliga policy täcker skador på arbetare eller besökare – till exempel, vad händer om en leveransperson trampar på en spik på din trottoar?

Slutligen, när projektet är klart, granska hur du uppdaterar din policy för att skydda ditt nu mer värdefulla hus.

När du har knackat siffror, ställ fler frågor – och föra register.

Nu när du har en bra uppfattning om hur mycket din försäkring ska täcka, granska din försäkring direkt med försäkringsbolaget, inte med agenten, råder Amy Bach, en advokat som startade United Policyholders, en konsumentförespråkare ideell organisation, för 30 år sedan.

'Lita inte på företagets definition av 'full täckning', uppmanar hon. Ta reda på exakt vad som omfattas och företagets nuvarande norm för egenavgifter för villaförsäkring. Många försäkringsbolag har höjt självrisker och coachar ofta kunder att välja en självrisk som är 'prisvärd', sa Bach. 'Se till att självrisken verkligen är överkomlig, till exempel 5 000 $ - inte 20 procent av husets värde', säger hon.

Och, betonar hon, dokumentera varje aspekt av din kommunikation med din försäkringsgivare. Åtminstone kan du använda bevisen för att arbeta med din försäkringsagent för att hitta en försäkring som bäst passar dina behov. I värsta fall kan du använda dokumentationen för att trycka tillbaka om du gör ett anspråk bara för att upptäcka att försäkringen täcker mindre än du trodde att den gjorde.

'Han med den bästa dokumentationen vinner', säger Bach.

Se till att din hemförsäkring täcker nödfall.

Slutligen, uppdatera din förståelse för riskerna som kan skada eller förstöra ditt hus. Runaway skogsbränder, översvämningar och tornados är mardrömshändelser som kan utplåna ditt hus och allt i det. Klimatförändringarna driver ständigt föränderliga riktlinjer för riskhantering, vilket innebär att du behöver den senaste informationen om både de risker som ditt hus står inför och hur du skapar den bästa täckningen.

Översvämningstäckning förändras snabbt, säger Mike Barry, talesperson för Insurance Information Institute. Ta inte hänsyn till huruvida din bolånegivare kräver att du har en översvämningsförsäkring: Vattenskador är långt ifrån begränsade till översvämningsslätter. Avlopps- och avloppsbackar, takläckor och VVS-avbrott kan alla orsaka vattenskador, säger Barry. Och 90 procent av väderkatastrofer involverar också någon aspekt av översvämning, tillägger han.

Du kan få en snabb överblick över klimat-, översvämnings- och vindriskerna för ditt hus på FreeHomeRisk . En anpassad rapport visar vilka typer av katastrofer som mest sannolikt kommer att påverka din adress, från torka till översvämning till jordbävningar orsakade av fracking. Riskräknaren erbjuds av Insurance Information Institute.