Låt oss överväga några fakta: I genomsnitt lever kvinnor fem år längre än män. Faktum är att 77 procent av de som är änkor är kvinnor. Vidare är kvinnor vid 85 års ålder fler än två till en, och majoriteten av hundraårsmännen - en svindlande 81 procent - är kvinnor.

Varför är dessa fakta viktiga? För medan livslängden måste vara en faktor i alla & apos; s pensionsplanering är det särskilt viktigt för kvinnor, enligt en iögonfallande Merrill Lynch-rapport med titeln Kvinnor & ekonomiskt välbefinnande .

Verkligheten är att kvinnor är mer benägna än män att vara ensamma och ekonomiskt oberoende under sina senare år. Dessutom kan kvinnor sluta spendera en del av boet på en partners hälso- eller vårdkostnader, vilket ytterligare belastar ekonomin om de inte är tillräckligt beredda. Och talar om att inte vara tillräckligt förberedd ...

hur man tvättar en ryggsäck

Medan mer än hälften av kvinnorna (64 procent) säger att de vill leva till 100, är ​​den oroande motsatsen till det målet att 60 procent av kvinnorna fruktar de får slut på pengar om de faktiskt upplever en sådan livslängd. Men det är inte det värsta. Fyrtiotvå procent av kvinnorna är rädda för att de får slut på kontanter vid 80 års ålder. Och de kan mycket väl göra det: Den typiska pensionen kostar cirka 738 000 dollar, säger Merrill Lynch-rapporten ännu (och här är den mest häpnadsväckande punkten) bara 9 procent av amerikanska kvinnor har 300 000 dollar eller fler sparade. Nio procent. Det är en enorm brist. På flera nivåer.

Det är därför det är så mycket viktigt att läsa tipsen och insikterna nedan från två ledande röster om kvinnor och pengar: Lorna Kapusta från Fidelity Investments, och Carey Shuffman, chef och chef för kvinnans strategiska kundsegment för UBS Global Wealth Management USA. Båda väger in vikten av att planera eftertänksamt för ett 100-årigt liv och vad kvinnor kan och bör börja göra (igår) just nu.

relaterade saker

Viktiga frågor som kvinnor måste tänka på när det gäller livslängd

Förra året startade Fidelity en ny satsning som heter 'Women Talk Money', en diskussionsserie som bland annat fördjupar sig i unika hinder kvinnor måste vara medvetna om av när det gäller att förbereda vår förlängda livslängd, vilket kollektivt kräver en annan strategi för ekonomisk planering. Dessa verkligheter inkluderar:

• Längre liv innebär fler kostnader under pensionen, särskilt högre sjukvårdskostnader. Cirka 43 procent av kvinnorna vet inte hur mycket de behöver betala för vård under pensionen, enligt Fidelity. Här är ett svar på den viktiga frågan: En 65-årig kvinna som går i pension 2020 behöver minst 155 000 dollar för att täcka sjukvårdskostnader i pension. (Viktig anmärkning, den uppskattningen inkluderar inte kostnaden för långtidsvård.)
• Cirka 75 procent av vårdgivarna är kvinnor - vilket ofta innebär minskad långsiktig inkomstpotential och pensionssparande. Kvinnor uppmanas att spela många roller i livet, särskilt som vårdgivare. Först är vi vårdgivare för våra barn och senare för åldrande föräldrar eller kanske för en sjuka make. Dessa typer av karriäruppehåll kan lägga sig. Av den anledningen är det viktigt att ha en plan i förväg för att hålla dina besparingar på rätt spår.
• För mycket pengar i sparande eller kontanter istället för att investera. Mer än hälften av kvinnorna håller 20 000 USD eller mer i kontanter. Detta är pengar utöver deras pensions- och nödsparande. Mer än en tredjedel av kvinnorna har 50 000 dollar kontant på denna typ av sparkonto. Viktigt PSA: Det här är inte ett bra drag. Särskilt i dagens miljö med låg ränta där dina besparingar faktiskt ligger förlorande värde och kommer inte att hålla jämna steg med inflationen. Bättre drag: Investera de extra pengarna. Att göra det kan vara ett kraftfullt sätt att hålla jämna steg med inflationen. (Mer om det senare.)

Några av de andra utmaningar som kvinnor står inför inkluderar omständigheter som kan kräva att man går i pension tidigt (vilket gör planering framöver kritisk) och att man inte förstår insikterna i socialförsäkringsberättigandet för att maximera fördelarna.

Vikten av att ha en ekonomisk plan

Att skapa en noggrant genomtänkt ekonomisk plan är avgörande för att förbereda oss tillräckligt för de frågor vi just skisserat - och om det görs bra kommer en sådan plan att hjälpa kvinnor att se de extra år de kan uppleva i pension, säger Fidelitys Kapusta. '' Att ha en ekonomisk färdplan är en stor stressreducerare, påpekar hon.

Men hur kommer man igång med att skapa en plan, och vad omfattar den? Tänk på din plan som något av en livskarta; det innehåller många olika saker, förklarar Kapusta.

I allmänhet börjar denna ansträngning med att identifiera och skriva ner dina mål i tre år på vägen, 10 år på vägen och till och med 20 eller fler år på vägen. Tänk på vad du försöker uppnå för var och en av dessa tidslinjer. Naturligtvis, ju mer detaljer du inkluderar, desto bättre. Men börja med att helt enkelt identifiera varje mål. Till exempel: 'Jag vill gå i pension om 30 år.' Eller 'Jag vill skapa en bekväm nödbesparing inom fem år.'

Att skriva ner mål hjälper till att göra dem verkliga. Faktum är att när du skriver ner saker finns det 42 procent större chans att nå framgång med det målet, enligt Fidelity.

Därefter måste du förstå vad du för närvarande egen och vad du är skyldig Säger Kapusta. Detta steg innebär att du skriver ner i en kolumn på ett papper alla de saker du äger, oavsett om det är ett pensionskonto, ett checkkonto eller ett sparkonto. Lägg alla dessa saker i den vänstra kolumnen på ditt papper. I en andra kolumn på samma papper, på höger sida, skriv ner värdet på var och en av de saker du äger.

Lista nu alla saker du är skyldig pengar för, i den första kolumnen till vänster. (Tänk på studielån, kreditkortsskuld och så vidare.) Skriv i exakt hur mycket du är skyldig på varje skuld i den högra kolumnen. När den är klar bör den här övningen hjälpa dig att tydligt se var du står ekonomiskt.

hur man får bort fläckar ur skorna

Ytterligare delar av den ekonomiska planeringsplanen som Kapusta hänvisar till inkluderar att få ett riktigt grepp om din månad till månad-budget - och när du har slutfört alla andra steg är det dags att titta på hur du investeras för att uppnå dina mål.

'Att göra allt detta ger dig en grund. Om du tar dessa steg för att utveckla mål och en färdplan för att organisera din ekonomiska grund och ha allt lagt ut i tio år, 20 år och därefter kan du investera i dig själv, förklarar Kapusta.

Shuffman från UBS erbjuder ett liknande perspektiv och noterar att jämförelse av tillgångar till skulder erbjuder ett sätt att bättre förstå ens nettovärde.

'Kvinnor bör börja göra en översikt över sina ekonomiska situationer och verkligen gräva in för att förstå var de står över sina inkomster, utgifter, omsättningstillgångar och skulder', förklarar hon. 'Att förstå sina inkomster, jämfört med utgifterna, kommer att måla en tydlig bild av det aktuella kassaflödet, inklusive överutnyttjande eller möjligheter att spara eller investera ytterligare.'

Nu, öka din investering

Låt oss nu titta på det kritiska nästa steg: Investera. Oavsett om du investerar på egen hand, arbetar med en professionell rådgivare eller använder en Robo-rådgivare, är det viktigt att investera (utöver din pensionsplan) för att du ska kunna förbereda dig för det 100-åriga livet.

när ska pumpafrön planteras

'' Alla pengar som inte finns på dina pensionskonton och inte i dina nödsparande bör du titta på för att investera så att de kan växa till sin största potential '', förklarar Kapusta och tillägger att det måste ske en förändring av tänkesättet bland kvinnor och erkänner att din pengar bör vara aktivt tillverkning pengar. Detta är naturligtvis en hänvisning till det faktum att det helt enkelt inte är det bästa sättet att sätta in pengar på ett sparkonto som kvinnor har en tendens att göra. Ja, du måste ha en nödfond, men utöver det vill du inte lämna pengar på bordet genom att missa intäkterna.

'När du får dina nödbesparingar till tre till sex månaders utgifter, sedan fjärranslutning [investeringar],' säger Kapusta. 'Låt inte pengarna sitta i banken.'

Fidelity-forskning fann att kvinnor inte ofta investerar utanför sina pensionsplaner. Men när de gör det är deras avkastning bättre. Till exempel, om du hade $ 25.000 på ett traditionellt sparkonto, om fem år kan det uppgå till hela $ 25.030. Ja, du har tjänat ungefär $ 30. Å andra sidan, om du investerade pengarna konservativt på en genomsnittlig marknad, har du potential att förvandla de 25 000 $ till 29 089 $.

Ändå, om tanken på frihjulande investeringar låter skrämmande, låt oss klargöra det.

”Att investera betyder inte att plocka aktier”, råder Kapusta. Nu mer än någonsin är verkligheten med att investera att du kan sträva efter en mix. Du kan välja aktier, obligationer ... du kan ha en blandad portfölj, inte alla högsvängande, högpotentialaktier. Och det är vad vi vill att kvinnor ska förstå. '

vad använder jag för att rengöra en platt-tv

Det finns olika investeringsalternativ som gör det möjligt att utveckla ett tillvägagångssätt som du är bekväm med. Du kan gå online och göra det själv eller samarbeta med en investeringsleverantör.

Slutsatsen är: Kvinnor måste ta sig tid att lära sig mer om de olika investeringsalternativen som finns.

'Om kvinnor börjar engagera sig i sin ekonomiska framtid nu - även om det bara är små steg för att komma igång och bygga en vana - kommer de att positionera sig mycket säkrare för de kommande åren', säger Shuffman. 'Ekonomisk kunskap kan byggas över tiden och fungerar som en grund för att hjälpa kvinnor att förbereda sig för det oväntade, samtidigt som de tillåter dem att kartlägga sina egna ekonomiska framtid och låsa upp det liv och arv de önskar.'

Innan Kapusta lägger in sina insikter om varför investeringar utöver våra pensionsfonder är så kritiska för kvinnor, lägger Kapusta till en sista pärla - som ärligt talat kvinnor överallt behöver internalisera:

Vi jobbar alla så hårt. Dina pengar måste arbeta lika hårt som du gör.

Bingo.