På Riktigt enkelt & apos; s Pengar konfidentiella, värd Stefanie O & apos; Connell Rodriguez pratar med riktiga människor (med falska namn, för att skydda deras identitet) om deras verkliga pengar och frågor. Med hjälp av en lista med experter erbjuder hon praktiska tips om de praktiska och känslomässiga aspekterna av att hantera pengar. På den här veckans avsnitt, vår gäst är en självbeskriven överutgivare som tjänar bra lön - men vill att den ekonomiska grunden ska lämna sitt nuvarande jobb för att följa sin passion.

Vi kallar vår gäst Chloe. Hon är 28 år och bor i Massachusetts och gifte sig nyligen. Även om hon tjänar bra pengar på jobbet brinner hon inte för sitt arbete och hon vill lämna sitt jobb och göra sin passion till sitt fokus. Den typen av språng tar dock några besparingar, och Chloe har ett dubbelt problem. Hon hade aldrig haft ett sparkonto som vuxen förrän efter hennes senaste äktenskap, när hon insåg att hon och hennes man behövde en plats att spara pengar till sina gemensamma mål. Chloe är också en kronisk överutgift: 'Så länge jag har tjänat pengar har jag spenderat dem på kläder', säger hon.

Chloe använder shopping och spendera som en känslomässig krycka, säger hon, och som ett sätt att muntra upp sig själv - särskilt efter det senaste årets utmaningar. Hennes höga utgifter gör det svårt för henne att förstå sina egna levnadskostnader, säger hon, vilket gör det svårt att budgetera och spara pengar för framtida ekonomiska mål (inklusive att sluta jobbet).

För att hjälpa Chloe att hantera sina utgifter vänder sig O & apos; Connell Rodriguez till Bola Sokunbi, en Certified Financial Education Instructor (CFEI) och grundare av Clever Girl Finance, en plattform för finansiell utbildning. Sokunbi är en tidigare överspenderare själv. Hennes gamla vice? Lyxiga handväskor.

Jag säger alltid till människor att när det gäller utgifter och din ekonomi måste du ge dig själv nåd. Och du måste ge dig själv möjlighet att låta dig göra framsteg.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi fick sina egna utgifter under kontroll, och för att hjälpa Chloe att göra detsamma föreslår hon att det skapas hinder för att fysiskt spendera pengar, som att bära en förutbestämd mängd kontanter och flytta kreditkort utom räckhåll, bland andra knep - men ännu viktigare, hon rekommenderar att du skapar en budget som möjliggör ansvarig utgifter.

'Det är viktigt att inse att spendera pengar inte är dåligt', säger Sokunbi.

Lyssna på denna veckas avsnitt av Pengar konfidentiella —'Min shoppingmissbruk har förstört mina besparingar. Hjälp! '- för alla O & apos; Connell Rodriguez och Sokunbis tips för att erövra överutgifter för att spara för en ljusare ekonomisk framtid. Pengar konfidentiella finns tillgänglig på Apple podcasts, Amazon, Spotify, PlayerFM, Stitcher, eller vart du än lyssnar på dina favoritpodcasts.

______________

Transkript

Lori: Varje gång pengar kommer in spenderar jag det nästan omedelbart.

Samara: Jag är väldigt nyfiken på varför du tror det är, varför jag inte kan hålla på pengarna.

Charlotte: Idén med att ha budgetar för saker känns begränsande.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Detta är Money Confidential, en podcast från Real Simple om våra pengars historier, kämpar och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O & Connell Rodriguez. Och idag pratar vi med en lyssnare som vi kallar Chloe - inte hennes riktiga namn.

Chloe: Jag är 28 år gammal. Jag bor i Massachusetts, och Gud, jag har varit så dålig med mina pengar, så länge jag kan komma ihåg. Jag är en överspenderare. Så länge jag har tjänat pengar har jag spenderat dem på kläder.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Men Chloe har ett nytt ekonomiskt mål. Hon vill sluta jobbet och förvandla sitt sidoknopp, som driver en Patreon-stödd bokklubb och medieplattform, till sin heltidsverksamhet.

Chloe: För att göra det måste jag på allvar övervinna mitt shoppingberoende, så att jag kan städa bort pengar, eftersom det med alla de lyxiga pyjamas jag köpte i karantän just nu inte händer.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hur var ditt förhållande till pengar som att växa upp?

Chloe: Redan vid mitt allra första jobb när jag var 14, arbetade jag på en livsmedelsbutik, en liten produktbutik, och jag var en bagger och jag skulle tjäna $ 8 per timme kontant. Och det var tvärs över gatan från en Marshall & apos; s. Och så efter min fyra timmars skift som tjänade 32 $ skulle jag gå över till Marshall och köpa mig en klänning eller ett par skor med de pengar jag just tjänat in. Jag hade ett sparkonto som barn, men jag hade inte ett sparkonto egentligen som vuxen fram till i år.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Och vad var drivkraften för det?

Chloe: Jag gifte mig och jag hade en massa checkar och jag var som, dessa kommer förmodligen att spara för om min man och jag vill köpa ett hus eller något, måste vi ha pengar för en utbetalning som inte ens är något Jag hade tänkt på eftersom jag har bott i NY i så många år så jag antog bara att jag skulle hyra hela mitt liv.

Och jag vill sluta jobbet. Så jag visste att jag behövde spara pengar för att sluta jobbet så jag skulle ha något att falla tillbaka på. Och det är i slutändan därför jag fattade beslutet att börja spara pengar.

Jag vill verkligen sluta jobbet riktigt illa. Jag jobbar för ett mjukvaruföretag som social media manager och jag tjänar riktigt bra pengar. Problemet är att jag låg vaken på natten och tänkte på det här jobbet, för det är så stressigt och jag har inte en hel del passion för det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så med denna riktigt tydliga, nyfunna motivation, finns det några specifika strategier som du nu försöker sätta på plats eller specifika verktyg som du försöker använda för att hjälpa dig?

Chloe: Jag menar, jag betalade hela mitt kreditkort igår kväll för jag var som, vad är det första Stefanie kan säga att jag ska göra. Jag är fortfarande skyldig, som 60 000 dollar i studielån för min medelmåttiga högskoleutbildning, vilket är sött.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Gör du betalningar på dessa lån?

Chloe: Ja, jag betalar 500 dollar per månad eller 550.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Okej. Så att det här redovisades och din hyra redovisades, och dessa andra saker du redogjorde för, har du suttit ner och faktiskt kartlagt vad din väsentliga levnadskostnad är?

Chloe: Nej, jag har inte gjort det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Vad är hinder för det?

Chloe: Jag vet inte ens var jag ska börja. Som var finns det ett kalkylark som jag ska titta på? Jag känner att det är en sådan barriär för mig. Jag har skrivit av mig själv som någon som är dålig med pengar. Och jag känner att det hindrade mig från att vara bra på det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag tycker att det är väldigt enkelt att fastna i att jag måste betala mina studielån. Jag måste starta ett pensionskonto. Jag måste göra alla dessa saker. & Apos; Och det är otroligt överväldigande. Och jag skulle säga att kanske din första vägspärr som du ska ta itu med är just denna idé att acceptera att du inte är dålig med pengar och hitta alla de platser i ditt liv som motbevisar berättelsen, har du sagt till dig själv.

Vilket är som, & apos; Åh, jag är fantastisk att tjäna pengar. Jag betalade precis. 5 000 dollar i kreditkortsskuld i ett slag. & Apos; Eftersom det är riktigt, väldigt svårt att få siffrorna på sidan att fungera, om du inte har anpassat dig efter tankarna i ditt huvud.

Om det är den viktigaste smärtpunkten, hur får du pengar att spendera pengar?

Chloe: Så först bra och då dåligt. Jag känner att det är som alla droger, eller hur? Som ni vet är jag någon som vanligtvis gillar att spendera alla sina pengar på resor. Och sedan när pandemin inträffade och det inte fanns fler resor, och det hängde bara i mitt hus. Jag började spendera bara orimliga mängder pengar på saker som loungewear, från platser som Bloomingdale och Shopbop. Paket får mig att må bättre när de anländer, men halva tiden glömmer jag vad de är och de sitter i sin låda en hel del av tiden.

Åh, jag tittar bara på mitt senaste impulsköp just nu, som jag köpte den här pappersvaran i slutet av januari för att jag gick in i ett litet företag och jag var som, det här är ett litet företag. Jag måste rädda dem. Det har varit en annan stor sak. Jag har vill spara alla små företag med mitt kreditkort. Jag behövde inte brevpapper. Även när jag gick in i pappersvaruhuset.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Precis som exemplet med pappersvaror, finns det specifika utgiftsutlösare som du kan identifiera när du tänker tillbaka som ett sätt du känner, eller en viss omständighet som du är i som utlöser impulsen att spendera?

Chloe: Ja, jag handlar definitivt för att muntra upp mig själv. Jag har haft ett riktigt, riktigt hårt år. Jag var tvungen att lämna New York oväntat. Jag var tvungen att avbryta mitt bröllop. Jag var tvungen att avbryta min svensexa. Jag var tvungen att avbryta min bröllopsdusch. Jag var tvungen att säga nej till så många resor.

Många av mina vänner reser fortfarande i pandemin och jag gillar bara personen som säger nej. Och så när som helst måste jag säga nej till något jag precis som, ja, kanske skulle jag bara köpa mig en present. Så jag använder det definitivt som en känslomässig krycka oftare än inte.

Om jag faktiskt går in i en butik är det så mycket värre än min online-shopping, för jag gillar det här höga av att kunna hjälpa ett litet företag, men jag slutade spendera som $ 200, $ 300 varje gång jag går in i ett, istället för bara köpa en sak och lämna.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Lämna du någonsin huset utan ditt kreditkort?

Chloe: Nej, men det är faktiskt en riktigt bra idé. Jag är bra på att bara lämna ett visst belopp på mitt betalkort. Så kanske skulle det vara riktigt smart om jag bara tog med mitt bankkort någonstans, för då är jag alltid begränsad som, jag har alltid $ 1 000 på mitt bankkort som jag kan använda så det är så skulle hindra mig från att spendera någon del av det eftersom jag inte vill ha mindre än $ 1 000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Även om det var kontant. Om jag bara har $ 40 i fickan kan jag inte spendera mer än så.

Chloe: Det är en bra idé. Jag bör börja ta kontanter till mataffären, även hos Trader Joe & apos; s. Jag är ett problem. Vet du att de har en skönhetsavdelning?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag visste inte att de har en skönhetsavdelning, även om jag vet hur det går. Ostsektionen vid mataffären är min undergång. Det är som, ja, jag vill ha $ 20-blocket.

Chloe: Ja, ja, förstås. Jag vill ha $ 20-blocket. Jag älskade att köpa dem. Jag köpte öringrom och foie gras i början av pandemin, som tjej, köp en påse flis, du vet, som om du behöver äta dina känslor, plocka något annat.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag menar att mycket av detta verkar som om du behöver införa friktion i dina utgifter. Så som tanken på att inte ha ett kreditkort när du lämnar huset, betyder det inte att du inte kan spendera pengar. Du kan spendera pengar på många andra sätt, men det är bara svårare. Och jag undrar om ditt kreditkort inte sparas i dina kassapreferenser för att du ska handla online och du inte kan köpa ett klick.

Det är en extra friktion för dig att behöva gå, & apos; Jag vill verkligen köpa saken, & apos; som att fiska ut ditt kreditkort och hitta det. Jag vet för mig, om det är som, & apos; Åh, jag måste gå uppåt och hämta mitt kreditkort. Nej, jag gör inte så det är för mycket energi. & Apos;

Chloe: Jag gjorde det förra veckan, jag tog bort mitt kreditkort från min dator och det har hjälpt. Jag har bara köpt en sak.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Gillar du att spendera pengar på andra människor?

Chloe: Älskar det. Jag älskar, jag älskar att ge presenter.

Det är nog vad jag har gjort för mig själv. Visar mig själv, jag älskar mig själv genom att köpa saker för mig men jag föredrar verkligen att visa mig själv, jag älskar mig själv genom att bygga upp det sparkontot nu.

Och då skulle jag ha ett trevligt liv. Jag skulle mycket hellre ha ett trevligt liv än att ha fina kläder.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Och hur skulle det kännas att vara skuldfri och arbeta för dig själv?

Chloe: Herregud, det skulle vara fantastiskt. Jag älskar idén. Allt jag vill göra är att sitta ute i solen och läsa en bok.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det faktum att du är väldigt tydlig om vad du vill, tidslinjen du vill ha den för, hur det ser ut, hur det kommer att kännas ut.

brödmjöl till alla ändamål mjöl konvertering

Jag tror att det kommer att hjälpa till. Och jag tror också att det som kommer att hjälpa till är om du skapar många påminnelser om det själv. En av mina favorit saker är att sätta mitt mål som bakgrund på min telefon, eller en bild som skrivs ut och lindas runt mina kreditkort och mina kontanter.

Så att varje gång jag spenderar pengar ser jag också vad jag jobbar med. Och på det sättet är det inte som, & apos; Åh, du kan inte spendera pengar. & Apos; Det är precis som en påminnelse i det ögonblicket av liknande, kommer detta att hjälpa mig att komma närmare det jag vill eller skjuta mig längre bort från det jag vill?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag tror att du sitter i solen och läser en bok kan vara din skärmsläckare.

Chloe: Åh, det är en bra idé. Jag har massor av bilder på det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja. Jag tror att det här är en bild som du kanske kan titta på varje gång du spenderar pengar.

Efter pausen talar vi om fler strategier som Chloe kan använda för att övervinna sitt överskott med en personlig finansförfattare som arbetade för att övervinna sin egen lyxutgiftsvana.

Författare och grundare av Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, brukade köpa en hel del designerhandväskor….

Bola Sokunbi: Jag gjorde sex siffror och jag hade nått milstolpar för besparingar och uppnått vissa ekonomiska mål som jag ville uppnå när jag var, vet du vad? Jag förtjänar något. Och så köpte jag en och då var det som, ja, jag förtjänar något annat. Och innan jag visste ordet av det hade det blivit så som varannan månad och du hade en dålig typ av vana.

Och jag började känna mycket skuld och ånger över dessa riktigt dyra inköp.

Så på ett sätt kan jag relatera till Chloe, när det gäller hur hon känner, men du vet, jag tänkte på hur jag kunde balansera min egen belöning med, du vet, fortsätta att uppnå mina ekonomiska mål.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kan du prata lite om hur du kom till den vändpunkten?

Bola Sokunbi: Så det var verkligen en dag av insikt. Jag öppnade min garderob och såg alla mina handväskor staplade upp. Det var som pengar staplade i min garderob och jag minns att jag sa till min man, & apos; herregud, jag har alla dessa dumma handväskor. Jag måste bli av med dem. & Apos;

Det tog mig ungefär 12 månader att sälja alla väskor jag hade eftersom jag minns varje milstolpe där jag köpte väskan. Jag försökte göra motiveringar.

Det har varit så många prishöjningar hos Chanel, som någonsin skulle sälja den här väskan. Jag kan aldrig hitta den här färgen. De gjorde bara den här färgen en gång, det var begränsad upplaga.

Men jag var verkligen tvungen att göra ett inre arbete och säga, lyssna, vad kostar det verkligen för dig? Om du skulle ha tagit dessa pengar och investerat dem, vad skulle du ha vunnit? Varför har du allt detta röran? Hur bidrar det verkligen till ditt liv? Bryr du dig verkligen? Vem bryr sig vilken handväska du har? Så det var tvungen att göra en hel del av det inre arbetet för att ta itu med den aspekten av att släppa taget och jag kunde göra det och jag är faktiskt okej nu. Jag har återhämtat mig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så när människor kommer till dig med sin egen kamp för att spendera, var föreslår du att de börjar.

Bola Sokunbi: Jag säger alltid till dem att när det gäller utgifter och din ekonomi måste du ge dig själv nåd och du måste ge dig själv möjlighet att låta dig göra framsteg. Och det enklaste sättet att göra detta, för det handlar om att göra ditt liv enkelt, är att automatisera din ekonomi. Automatisera dina besparingar. Genom att automatisera din ekonomi och placera pengarna på ett bankkonto där du inte har tillgång till dem.

Du ger dig faktiskt möjlighet att spara konsekvent. Och så medan det händer kan du sedan börja göra det självarbetet och börja verkligen gräva igenom. Okej. Varför spenderar jag för mycket? Är det något från mitt förflutna? Är det något från relationer, något från min barndom, något från vem som vet vad det kan vara, men genom att ge dig själv möjlighet att göra det inre arbetet och bara låta dina pengar gå till jobbet för dig medan du vet, är det eftersom det är automatiserat kan det vara så bra att få dig över den puckeln av att jag är så illa med pengar.

Det är viktigt att inse att spendera pengar inte är dåligt, eller hur?

Så titta på din budget och säga, okej, jag kommer att utse detta belopp till mina automatiska besparingar. Och jag kommer att ge mig själv det här beloppet för att plundra, ha kul, gå ut med mina vänner, shoppa och sedan ska jag ge mig själv alla dessa andra pengar för att gå till mina utgifter, mina andra mål, etc. .

Och så att veta att du nu har den här kategorin i din budget där du kan behandla dig själv eller göra de saker som du vill skuldfritt, som också kan hjälpa dig att övervinna dessa känslor kring överutnyttjande, eller skapa din strategi - så bindande att automatiseringen med att ge själv ge dig en bit pengar inom din budget som är realistiskt.

när är pekannötspajen klar

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: I vårt samtal var en sak Chloe kom till, & apos; Okej, jag köper alla dessa fina saker, men det är en typ av att sätta mig i vägen för att jag ska köpa mig ett trevligt liv. & Apos; Jag tror att hon befinner sig i den vändpunkten just nu, men hon sa också, du vet, jag är i slutet av tjugoårsåldern och jag har aldrig byggt en budget. Så jag tror att det kan bli riktigt överväldigande. Gillar var börjar du ens?

Bola Sokunbi: Jag säger till människor att den bästa typen av budget är den som fungerar för dig.

Det kan vara en app som du gillar. Det kan vara en penna och ett papper. Det kan vara ett kalkylark. Det kan vara en hybrid av alla tre. Men hela tanken på en budget är du. Som VD är du chefen som berättar för dina dollar, dina anställda vad de ska göra. Och du vill vara glada att kontrollera din budget. Du vill vara glada över att tilldela ditt dollararbete att göra, men det enda sättet du kan göra är om du gillar den faktiska budgetprocessen.

Så jag säger till folk, gå till din appbutik, ladda ner de bästa recenserade apparna - det finns massor av dem. Och sedan kolla in dem. Gillar du inte färgen? Radera det. Är det inte lätt att ansluta dina bankkonton? Radera det? Du vet vad jag hellre vill använda Excel. & Apos;

Gillar inte det här, gillar inte det, radera det tills du kommer till den punkt där du har skapat något som du gillar, och när du tänker på budgetering behöver du inte kalla det en budget, ring det är eftersom jag är så fantastisk. & apos; Jag ska bygga rikedom, kalla det för att du vet vad, jag sparar mina jävla pengar. & Apos;

Det ordet budget utsätter ibland bara människor och det får dem att känna att de straffas men din budget är inte någon plan. Det är din plan. Det är du som berättar för dina pengar vad du ska göra.

Det är så, så personligt. Så du måste ta reda på hur du kan göra det roligt och också göra det enkelt. Rätt? Du vill inte spendera tio timmar om dagen på din budget - en snabb fem minuters kontroll, tre minuters kontroll. En gång om dagen kan göra hela skillnaden i att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.

Du vet, budgetering handlar inte om perfektion.

Människor får den här idén, för om du börjar se rött är jag dålig med pengar, men egentligen är din budget en guide för vad du vet att förvänta dig. Och när livet händer finns det några saker som du bara inte vet kommer att hända. Som om du får ett litet däck eller om du har en läskig situation eller om ditt barn, du vet, bryter armen, flyger nerför trappan, som i mitt hus, du vet, saker som det, oväntade saker, men då kan du göra ditt bästa att planera.

Och hela idén kommer tillbaka för att reflektera. Okej. Den här budgeten gick inte så perfekt som jag fick höra att den skulle gå på internet. Så låt mig titta tillbaka och se vad som hände förra månaden och försöka justera det för nästa månad och bara fortsätta framsteg, inte perfektion. Ta hela tanken på perfekta finanser och släng den ut genom fönstret.

För om det var så skulle vi alla vara miljardärer just nu. Så vad kan du göra för att uppmuntra dig själv att hålla din ekonomi på topp? Eftersom det inte bara händer. Betyder det att du ställer in tre larm om dagen för att påminna dig om att kontrollera din budget eller granska dina utgifter? Betyder det, du vet, uppdaterar, när jag arbetade i Amerika, skulle jag använda min arbetskalender som hade alla mina möten och jag skulle ställa in påminnelser. Personliga påminnelser om att kontrollera min budget, kontrollera min 401 000 insättning, kontrollera mina lönesättningar, för att se till att de händer. Och ibland är de irriterande, men jag ställer in, jag ställer in dem för evigt så att de alltid skulle hända. Så kanske använder vi teknik för att påminna dig. Kanske är det att få en ansvarighetspartner, någon som har rätt, du vet, likasinnade och riktigt fokuserade på deras mål som du vet kommer att checka in för att se hur du mår. Du vet vad du kan göra baserat på vad du gör åt dig själv och hur du agerar för att hjälpa dig att hålla din ekonomi i topp.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag vill nollställa andra människors idé på den här resan med dig. De flesta av oss hanterar typ av liknande, inte ängeln på vår axel, men djävulen på vår axel, som är våra vänner. Jag tror att det här är något som Chloe kämpar med, eftersom hon ser fram emot att försöka få tillbaka sina utgifter är hur hanterar du det sociala trycket mot denna förändring i ditt beteende, särskilt när du var personen som alltid var redo för någonting ? Rätt.

Bola Sokunbi: Jag menar, det kan vara svårt, du vet, att navigera i relationer. Många av dem handlar om att spendera pengar för att umgås, men du måste verkligen tänka på vad som är viktigast för dig. Vad är din högsta prioritet just nu, att uppnå ekonomisk välbefinnande eller spendera pengar med dina vänner?

Den som verkligen är, din vän kommer att förstå när de, när du säger till dem, lyssna, jag har inte råd att göra detta. Jag försöker spara. Jag försöker betala min skuld, vad det än kan vara. Men ibland också på grund av människors inflytande, ibland kan du ha en vän eller familjemedlem som har ett riktigt starkt inflytande på dig, eller de är bara mycket åsiktsfulla.

När du berättar för dem saker vet du att det bara är svårt att vrida sig ut ur en situation med dem. Och så behöver du inte dela vad du försöker göra med alla. Rätt. Och jag är drottningen av undvikande när jag försökte spara pengar, som du vet, åh, låt oss äta middag kl. 21.00. Jag smsade dig klockan 12 vid midnatt.

Herregud. Jag såg precis texterna. Menade du ikväll eller nästa vecka? Jag är upptagen. Jag måste jobba. Herregud. Jag har precis fått en katt. Det behöver min hjälp. Du vet, om de är riktigt svåra människor och du, kämpar du till deras övertygande. Herregud, flicka. Det spelar ingen roll. Kom bara.

Det är bara denna natt. Ja. Hitta sätt att undvika dem. Du kanske kan blockera dem på din telefon i några dagar så att när de skickar text efter att det inte kommer igenom. Rätt. Så du vet inte vad du har att svara på, men du känner dina vänner, eller hur? Och ibland kan de sätta dig i svåra situationer.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En annan sak som kom upp under mitt samtal med Chloe, är att det handlar mycket om att visa hennes självkärlek det blir om & apos; åh, du vet, jag köper den här saken för mig själv är, är en handling av självkärlek och egenvård. & apos; Finns det ett sätt att sätta sig i vägen för att använda pengar som en krycka?

Bola Sokunbi: Så många människor går igenom detta. Så du kan bygga din gåva och dig själv gåva i din budget - inom rimliga skäl.

Det är okej att unna dig om du gör andra prestationer. Om du upptäcker att det är en del av vad som avspårar dina ekonomiska mål, vilka andra alternativa sätt kan du fortfarande uppnå samma tillfredsställelse när du får den nya saken?

Vilka andra sätt kan du försöka hjälpa dig att inse det. Okej. Nej, jag behöver kanske inte köpa något åt ​​mig hela tiden. Ja. Kan det vara att ge dig själv ett bubbelbad hemma och läsa en bra bok. Ibland behöver belöningen inte vara fysisk. Speciellt när du går in i din garderob eller går in i ditt kök och ser de saker du köpte, men du använde inte riktigt eller kanske inte gillar dem.

Och jag har varit där den senaste pandemin. Lyssna, jag var mamma som skuldköpte allt som mina barn inte ens ville ha och slösade bort mina pengar. Jag vet att jag kan relatera. Köper själv loungekläder. Jag bär inte ens leggings. De störde mig så mycket. Som att jag känner att de är komprimeringsstrumpbyxor.

Så jag fick verkligen titta på, okej, Bola, vad är det här skit du köper? Behöver du det? Gör det dig lycklig? Och ta reda på andra sätt att hitta den typen av tillfredsställelse, den inre freden under denna oro. Rätt.

Så vad kan du göra? Betyder det att du använder en av dessa appar för att blockera shoppingwebbplatserna på din dator medan du spenderar tid på att läsa om vad du vill läsa om eller till och med läsa om hur du hanterar psykologi med pengar och allt det där. Vilka alternativ kan du testa för att hjälpa dig att hantera eller skapa ett alternativ till att spendera pengar?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det handlar verkligen om att blockera den automatiska associeringen från en känsla till en utgiftsutlösare.

Bola Sokunbi: Jag instämmer helt. Jag menar, allt är så lättillgängligt, eller hur. Men om du kan ge dig själv tid kan det vara sekunder, minuter, timmar mellan att du bestämmer dig för att göra det till en transaktion och du faktiskt trycker på klicket eller köper vad det än är, knappen, det kan hjälpa dig att fatta det beslutet.

Så förutom automatiseringen och ge dig själv tid, spendera lite tid med dig själv och skriv ner den. Och jag uppmuntrar starkt att göra det inre arbetet. Du vet, det är att stänga mörkarna, ta en kopp kaffe, sätta på din favoritmusik, vad det än är, och bara verkligen försöka komma i kontakt med dig själv.

Varför spenderar jag pengar på det här sättet? Vad händer i mitt liv just nu? Vad händer i mina relationer just nu? Tja, vad hände i min barndom? Vilka pengar lärde jag mig av mina föräldrar? Och det finns inga rätta svar här. Det finns ingen typ av strategi som du måste göra.

Det finns studier som visar att dagboksprocessen när du försöker ändra en vana verkligen kan hjälpa till. Så du kan ha en utgiftsdagbok. Du kan ha en känslomässig dagbok där du skriver ner hur du mår. Varje gång du gör en transaktion, oavsett om du gillar hur du känner för transaktionen eller inte, har du gjort det. Skriv ner hur du mår och checka in och bedöma. Okej, när jag köpte den här saken så kände jag det. Och kanske du börjar identifiera trender och mönster om ditt beteende, och då kan du skapa motåtgärder, eller hur? Så till exempel blir jag syndabocken igen.

Jag brukade åka till, när jag arbetade i New York City fanns det en glassbutik precis nere. Rätt. Så snart jag åkte hem, var jag tvungen att stanna vid den här glassbutiken. Och jag insåg att jag stannade där för att jag var stressad. Jag hatade mitt jobb. Glassen var smaskig, alla slags slumpmässiga ursäkter, men jag spenderade pengar och det var inte billigt. Glass var på $ 10 per dag på glass.

Rätt. Så. Hur jag gjorde hela dagboken och jag insåg, vänta en stund, först och främst köper jag mycket glass. För det andra finns det en annan utgång från mitt jobb. Rätt. Jag började använda den utgången. Jag slutade tänka på glass för vem vill gå hela vägen tillbaka till andra sidan byggnaden för att gå till glassbutiken?

Och det låter dumt och trivialt och dumt, eller hur? Men det hjälpte mig att ändra ett beteende som jag kände att jag inte kunde kontrollera om jag gick förbi den butiken.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag älskar verkligen den här historien eftersom jag tycker att den verkligen illustrerar hur mycket av vår förståelse för pengar har byggts kring idén om siffror och kalkylblad, men egentligen handlar det om tankar och hur våra liv och vanor är uppbyggda.

Så jag älskar din poäng om att göra det inre arbetet. Jag älskar en utgiftsdagbok som verkligen ger utrymme för dessa tankar och känslor på ett sätt som en ruta i ett kalkylark inte kan fånga. Eftersom alla vet att de ska spara pengar, eller hur? Gilla att det inte är ny information. Alla vet att de borde spendera mindre än de tjänar, men som om det finns en anledning till att det inte händer. Och du kan inte riktigt komma till anledningen om du bara har plats i det här som ett litet kalkylblad som inte tar hänsyn till all denna komplexitet.

Den andra saken som verkligen kommer fram för henne är systemet för att rättfärdiga.

Jag vet att jag upplevde det också, under pandemin beställde jag julklappar från människor från alla småföretag. Jag hade det frälsarkomplex som Chloe pratade om. Som att jag räddar småföretagen. och det är bara ytterligare ett exempel på ett sätt som jag tror att denna rättfärdigande process blir knuten till som denna känslomässiga sak som får oss att vilja spendera mer. Så hur mår du med det?

Bola Sokunbi: Du vet, jag är skyldig till rättfärdigande. Jag menar, jag har köpt höga klackar under pandemin. Jag har inte gått någonstans som kräver att jag tar på mig höga klackar, verkligen? Vad behövde jag ha höga klackar för? Min rättfärdigande var som, vet du vad? Jag har alltid velat ha dessa skor och de är till salu. Och vet du vad? Det finns ljus i slutet av tunneln.

När pandemin slutar kan jag bära skorna och sedan slängde jag till och med lådan och sedan returförpackningen så att jag inte kunde returnera skorna. Så lyssna, med vetskapen att jag har gjort det här misstaget nu med ett par skor jag har fastnat med, tills jag dör, hur hindrar jag mig från denna värdelösa rättfärdigande? Jag försöker att inte ens låta mig komma till den punkten. Så vad jag gjorde var att jag gick online och jag låste alla mina kreditkort. Rätt. Om jag inte kan spendera det kan jag inte köpa skorna.

Så rättfärdigande är verkligt, men hur gör du en, hjälp dig själv att inte komma till den punkt där du ens måste rättfärdiga och två, hitta sätt att bara hjälpa dig att skapa den tiden för att undvika när du bestämmer dig för att köpa kontra när du faktiskt köper.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jag tror att så mycket av det som har hänt i det här samtalet handlar om hur mycket av detta handlar om att verkligen känna dig själv, var du verkligen kämpar, där du utmärker dig och bokstavligen bygger allt i ditt liv kring det. Och jag tror att det är därför det är svårt. Rätt? Jag tycker att det är svårt eftersom traditionellt rådgivning med pengar finns i den här lösningen som passar alla. Och faktum är att det inte är för att mina triggers inte är pyjamas eller höga klackar, men det är mat. Liksom, allt jag vill göra är att beställa mat hela tiden. Men om jag bara säger att du ska sluta köpa takeout, kan det inte vara till hjälp eftersom ditt problem är kläder.

Bola Sokunbi: Det tittar också på vad som har imponerats av dig som en livsstandard, eller hur? Vilka är de saker som du tycker att du borde ha?

Rätt. Så växande samhälle, vi, det finns vissa saker, särskilt som kvinnor som vi har sagt att vi måste göra, vi måste gifta oss i den här åldern, ha barn i den här åldern, gör det här ... för att köpa din första hemma efter den här åldern, har denna summa pengar i årlig inkomst efter denna ålder, men är det de saker som verkligen betyder något för dig eller vilket samhälle imponerar på dig?

Återgå till det inre arbetet, och vad är det som verkligen gör dig lycklig? Och om du känner dig missnöjd med din shopping, upprörd över din shopping, känslomässig med din shopping, så är det helt klart inte shopping som gör dig lycklig, som ger dig glädje. Och att verkligen veta de saker som verkligen hjälper dig att göra dig lycklig, de saker hon vill åstadkomma i ditt liv kan verkligen hjälpa dig att bli klar över dina mål, eller hur?

Och då kan du prioritera, okej. Jag vill börja min heltidsverksamhet eftersom jag vill ha flexibilitet. Jag vill bo i Miami. Jag vill hjälpa mina föräldrar. Jag kan tjäna tio gånger mer pengar och skapa ett arv som kan påverka min familj, mina barn, mitt samhälle. Vad är anledningen till det du försöker åstadkomma med ditt företag. Skriv ner det, lägg det överallt. Lägg det som en post-it-anteckning på din dator, på din telefon, du vet, lägg den på din instrumentpanel i ditt kök så att du ser den.

Du måste komma till den nivån av tydlighet och det kräver tyst tid och det kräver inre arbete. Du måste ge dig själv det utrymme och möjlighet att reflektera, och det kanske inte händer på en dag. Det kan vara över en period av dagar, veckor, månader, men du måste börja den processen för att arbeta igenom allt detta.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så hur övervinner du ditt överutgifter? För att börja, överväga hur du bokstavligen kan göra det svårare för dig att spendera pengar. Oavsett om det innebär att lämna ditt kreditkort hemma oftare, inte spara din kreditkortsinformation i kassainställningarna på din dator, följa upp och avsluta prenumerationen från dina favorithandlare eller använda en kontant budget endast när du & apos; re out så att du bokstavligen inte kan spendera mer än du har till hands.

Att automatisera bra penningvanor som betalningar, skuldbetalningar, sparande och investeringar kan också hjälpa dig att se till att du prioriterar dina ekonomiska behov först innan du får chansen att spendera för mycket.

När du inte ser alla dina pengar som sitter på ditt checkkonto, är det mindre troligt att du tänker på det som pengar du har tillgängliga att plundra med.

Använd extra tid och utrymme som kommer från att automatisera en del av din ekonomi och lägga till friktion för dina utgifter för att sitta ner och reflektera över dina utgiftsmönster, hålla en utgiftsdagbok som spårar inte bara var du spenderar, utan hur och varför, så att du kan börja förstå de känslor och omständigheter som fungerar som dina utgiftsutlösare och bygg en bättre strategi för att hantera dem.

Och kom ihåg att spendera pengar är inte en dålig sak. Att köpa saker du gillar, oavsett om det är lyxiga pyjamas eller $ 20 ostblock är helt bra, så länge det inte går på bekostnad av ditt ekonomiska välbefinnande och framtida mål.

Så arbeta för att bygga en utgiftsplan, en budget, jag kommer att bli rik färdplan & apos; eller vad du än vill kalla det för att ge de framtida målen. Och håll visuella påminnelser om vad du arbetar mot hela ditt liv - en bild av din familj medan du sparar till en nödfond som telefonbakgrund till exempel, eller i Chloes fall, ett foto av det liv hon föreställer sig för själv som företagsägare tryckt ut och lindade runt sina kontanter och kreditkort, så att du när som helst spenderar pengar i det ögonblicket också överväger de långsiktiga avvägningarna.

För att hantera dina pengar handlar inte om att offra allt idag för morgondagens skull. Och det handlar inte om att säga #YOLO på bekostnad av din framtid. Det handlar om att fatta avsiktliga beslut med samma hänsyn till båda.

Detta har varit pengar konfidentiellt från Real Simple. Om du, precis som Chloe, har en pengarhemlighet som du har kämpat för att dela, kan du skicka mig ett e-postmeddelande på money dot konfidentiellt på real simple dot com. Du kan också lämna en röstmeddelande till oss på (929) 352-4106.

Money Confidential produceras av Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, jag, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Tack till vårt produktionsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning och Trae Budde.

Om du gillar det du hör kan du överväga att lämna en recension på Apple Podcasts eller berätta för dina vänner om Money Confidential. Real Simple är baserat i New York City. Du kan hitta oss online på realsimple.com och prenumerera på vår tryckta publikation genom att söka efter Real Simple på www.magazine.store.

Tack för att du kom med oss ​​och vi ses nästa vecka.