Checklista

• Balansera din portfölj igen. Att se till att din tillgångsallokering är i linje med dina investeringsmål är en viktig del av förvaltningen av en portfölj. Början av året är en lämplig tidpunkt för det, och processen kan ta bara några minuter.
• Spåra dina utgifter. Oavsett om du använder ett program (som Quicken) eller penna och papper, måste du veta vart dina pengar går. Dela upp dina utgifter i kategorier - som verktyg, försäkringar, underhållning och kläder - för att identifiera var du kan minska.
• Sätt upp kort- och långsiktiga finansiella mål. Oavsett om du vill vara skuldfri om tio år eller äga ett hus på fem, är du mer benägen att spara om du har specifika mål. Så skriv ner dem och bestäm hur mycket pengar du behöver spara varje månad för att nå dem.
• Betala dig själv först. Skapa en vanlig sparplan. Ställ in direktinsättning från din lönecheck till ett sparkonto. Du kommer inte att sakna pengar du aldrig ser.
• Registrera dig i automatiska betalningsprogram för räkningar när du kan. Du undviker dyra missade betalningar, sena avgifter och negativa poäng på din kreditpoäng.
• Arbeta för att vara - och stanna - skuldfri. Börja med att betala ned osäkra fordringar, till exempel krediträntor med hög ränta och icke avdragsgill skuld.
• Öka pensionssparandet. Om du inte har råd att maximera din arbetsgivarsponserade 401 (k) eller SEP-plan i år, försök att bidra tillräckligt för att få hela företagsmatchen. Om du inte har en pensionsplan på jobbet, finansiera en traditionell IRA eller en Roth IRA och se till att avgifterna görs automatiskt från ditt check- eller sparkonto.
• Granska försäkringar. Granska alla dina policyer - husägare, hyresgäster, bil, funktionshinder och livförsäkring. Är gränserna tillräckliga? Bör självriskerna höjas? Finns det en billigare policy med liknande täckning? Utnyttjar du alla rabatter som erbjuds av dina försäkringsleverantörer?
• Kontrollera din kreditrapport. Få en gratis kopia av din kreditrapport (den numeriska sammanfattningen av hur mycket du är skyldig och hur snabbt du betalar dina räkningar, som granskas av alla från långivare till hyresvärdar) från annualcreditreport.com.
• Gör (eller uppdatera) din testamente. Detta säkerställer att dina personliga tillhörigheter, tillgångar och investeringar går till de mottagare du väljer.
• Öka din nödfond. Syfta till att sockra bort 6 till 12 månaders levnadskostnader så att du i en nödsituation (arbetsförlust, oväntade medicinska räkningar) inte behöver sälja tillgångar eller förlita dig på kreditkort.