Ett nytt år är en populär tid att börja tänka på vad som ska komma under det kommande året. Även om du inte är mycket av en beslutsfattare, kan du ha mål - hälsa, karriär, ekonomi - för de olika områdena i ditt liv, så att du kan hålla fokus och hålla dig arbetande mot något som betyder något för dig under hela året. Ett gemensamt mål? Att köpa ett hus.

Många människor strävar efter att bli husägare en dag men är inte säkra på hur man gör det till verklighet. De checklista för hemköp är lång och kommer med pengar för en handpenning på ett hus - den första insättningen du gör på din fastighet - är ingen liten ansträngning. Det är beroende av ett stort antal faktorer - din inkomst, din skuld och ditt ansvar, främst - experter är överens om att det är möjligt att spara pengar för ett hus om ett år. Tricket är att vidta effektiva åtgärder som förhindrar att du sparar eller skär hörn på ditt sparande och har ett fast mål i åtanke. Här, smarta - och tillgängliga! - idéer för att spara pengar för en handpenning på ett hus på 12 månader.

RELATERAD: 4 tecken på att du äntligen är redo att köpa ett hus

Hur man sparar för ett hus på 12 månader

relaterade saker

1 Ta reda på hur mycket du behöver spara för ett hus.

Innan du kan kartlägga en plan måste du ha ett mål i åtanke. För det mesta är en handpenning en procentsats av den totala kostnaden för hemmet, vilket kommer att variera beroende på marknaden i ditt postnummer. Generellt sett rekommenderas det att spara 20 procent av den totala kostnaden för huset, enligt Katherine Perry, CFP, en finansiell konsult på Fort Pitt Capital Group. Om du vill gå utöver det, föreslår hon att du stänger bort 30 procent av värdet, så att du kan lägga ner 20 procent och sedan ha 10 procent kvar för att täcka extra eller dolda avgifter som stängningskostnader.

Om du tittar på en miljon dollar hem kan 30 procent (300 000 $) verka långsökta, och det är okej. Det 20- eller 30-procentsmålet är inte en heltäckande siffra, men det är det belopp som ger dig den mest ekonomiska framgången. Vad du vill undvika är att göra en liten handpenning och sedan behöva betala massor av ränta eller inteckning försäkring varje månad under årtiondena som det tar att betala av huset.

Detta kräver definitivt viss självmotivation, dock: Robert E. Tait, en hypotekslån på Motto Mortgage Elite Services, säger att vissa program kräver så lite som 3,5 procent ned. Oavsett hur stor eller liten din handpenning är, innan du loggar in på någon prickad linje, se till att undersöka och läsa alla finstilta för att vara säker på att du inte fastnar med skyhöga räntor.

RELATERAD: 7 pengarsamtal varje par borde ha innan de köper ett hus tillsammans

två Känn din specifika figur — och spåra den.

Procentandelen är stora och allt, men hur kan du beräkna ditt specifika besparingsmål för en utbetalning utan att veta vilket hus du ska köpa? Det är inte en exakt vetenskap utan författare till personlig ekonomi Stefanie O'Connell Rodriguez rekommenderar att du undersöker bostadspriserna i ditt önskade område. När du förstår kostnaden för ett hus du sannolikt kommer att köpa, leka med ett online-räkneverktyg för att uppskatta den månatliga inteckning du har råd med. Därifrån kan du identifiera ett lämpligt prisintervall för din husjakt, och du kan beräkna hur mycket du behöver spara för en utbetalning, säger Rodriguez.

bästa sättet att rengöra en skönhetsmixer

Om din forskning visar att du kan förvänta dig att betala 200 000 dollar för ett hem, behöver du 40 000 dollar för en utbetalning om du följer 20 procents standard. Det betyder att du vill spara 3333 USD i månaden för att nå ditt utbetalningsmål inom ett år. Det är en stor bit pengar för de flesta, så du kan behöva tänka igen om hur lång tid det tar för att nå ditt mål och hur många uppoffringar du kan behöva göra för att komma dit.

Att bli specifik om hur mycket du behöver spara för din utbetalning kan hjälpa till att grunda ditt mål om husägande i konkreta ekonomiska termer, säger Rodriguez.

3 Skapa ett automatiskt avdrag till ett konto som är skilt från dina besparingar.

Ett sätt att motstå att spendera pengar på oseriösa föremål är att agera som om du aldrig hade pengarna i första hand. Perry föreslår att du skapar ett automatiskt avdrag från ditt bankkonto den dagen du får betalt.

Det bästa med att göra detta är att du inte ens ser pengarna på ditt konto om de tas ut samma dag som du får betalt, så att du inte kommer att sakna dem, säger hon. Men flytta inte bara in det till dina typiska besparingar som du använder för allt. Gör istället ett helt separat konto som endast är för din utbetalning. Detta kan hjälpa dig att fokusera dina ansträngningar, eftersom du kan se exakt hur mycket du har sparat för just detta mål.

4 Överväg ett penningmarknadskonto.

Jordan Sowhangar, en certifierad finansiell planerare och välståndsrådgivare på Girard, rekommenderar inte att du sätter ner dina utbetalningar i riskabla investeringar. Du vill få tillgång till kontanterna om några månader, så du bör vara strategisk för vilken typ av kortfristigt konto som ger mest nytta. Hennes bästa rekommendation är ett online-penningmarknadskonto eller en kortvarig CD-skiva som tillåter uttag inom tre eller sex månader.

Samma fordon har ofta ”nya pengar” -premier som är kopplade till dem som gör att du kan tjäna ännu mer än vad de i allmänhet skulle erbjuda som ett incitament att spara dina pengar hos just den institutionen, säger hon.

Varför är det bra? Enkelt uttryckt betyder det mer pengar i fickan. Det är ett enkelt sätt att vinna lite extra pengar för att spara på ett liknande sätt som du normalt skulle göra, säger Sowhangar. Se till att du förstår alla begränsningar och regler för det här kontot som vad som helst, så att du inte blir obehagligt överraskad när det är dags att dra ut dina pengar.

5 Utnyttja vindfall.

Du kanske inte känner till den här specifika termen, men du har förmodligen haft en oväntad upplevelse. Sowhangar, som myntades av finansbranschen, säger att vindfall är de extra som ges eller tjänas som inte ingår i vår månadsinkomst. Dessa inkluderar en semesterbonus på jobbet, en stor födelsedagskontroll från mor-och farföräldrar, en större än förväntad inkomstskattåterbetalningskontroll och andra fall där du får extra pengar.

I stället för att tänka på vindfall som roliga pengar som du kan använda för semestrar eller shoppingupplevelser, tänk på dem som snabbspåret mot din handpenning. Sowhangar säger att det är mer framgångsrikt och lukrativt att lägga vindfall direkt i besparingar än mindre besparingar, till exempel att avstå från Starbucks morgonbesök eller vägra att äta ute i ett år, särskilt om du har en ambitiös tidsgräns för sparande. Dessa är oväntade och därför lättare att dela med sig när det gäller att inte spendera dem, säger hon.

skillnaden mellan glass och sorbet

Här är den stora varningen här: Det är allt eller inget. Sowhangar säger att spara bara en del av ett vindfall gör att du kan rationalisera omedelbart att spendera resten - och eventuellt till och med skära in i det belopp du vill avsätta. Håll ögonen på priset - en utbetalning - och lägg varje öre du kan mot det.

6 Minska pensionssparandet tillfälligt.

Nyckelordet här är tillfälligt: ​​Pensionssparande bör inte äventyras på lång sikt. Jim Brown, en finansiell expert och grundare av Din bästa tänkesätt, säger att en pressande paus på denna fond initialt kan låta som ett okonventionellt finansiellt fel, men det kan ge dig möjlighet att samla in utbetalningsmedel och sedan omdirigera månatliga hyresbetalningar mot att bygga eget kapital i fastigheter. I grund och botten sparar du åt båda hållen för din framtid.

Gränsen för pensionskonton 2020 är $ 6 000 för en IRA och $ 19 500 för 401 (k) planer. Om du har maximerat dina pensionsplaners bidrag till en IRA- eller 401 (k) -plan kan du kanske bygga en handpenning inom ett år genom att helt enkelt fördela hela eller större delen av det kassaflödet till ditt kortvariga bostadsköp mål, säger Brown.

Se till att du är medveten om att någon arbetsgivare matchar, eftersom det kan vara i ditt bästa - ingen ordlek avsedd - att inte avstå Allt pensionssparande. Om ditt företag matchar ditt 401 (k) planbidrag upp till 3 procent och du tjänar 100 000 $ per år kan du begränsa dina bidrag till 3 000 $ och ändå få matchförmånen. Skillnaden på 16 000 dollar - avgiftsgränsen på 19 000 dollar, 3 000 dollar för att tjäna arbetsgivarmatchen - kan tillämpas direkt på handpenningen för köpet av ditt nya hem, säger Brown.

7 Leta efter blödare.

Greys anatomy, Nya Amsterdam, eller Hus fans vet exakt vad en avluftare är: något som dränerar livet ur dig, stat. När det gäller ekonomi säger Tait att vi alla har blödare som tar ut kontanter från våra konton som vi ofta glömmer bort. Oftast är de automatiska prenumerationstjänster som Netflix, Spotify, ditt gym och så vidare. Du kan enkelt gå igenom dina uttalanden och se hur många av dessa du har ställt in. Bli sedan kritisk med hur mycket du faktiskt behöver dem.

Tait föreslår att du ställer dig själv frågor som använder jag verkligen det här? Kan jag släppa detta i ett år? eller finns det ett annat sätt att spara? Eftersom vissa av dessa företag tillåter hemupplägg kan du gå in på betalningen med en vän och dela upp kostnaden. Poängen är att stoppa avluftarna innan de hindrar dig från att få nycklarna till ditt hem.

8 Dela dina mål med andra.

Inte bara finns det styrka i antal, men att få din årslånga plan att tala till pålitlig familj och vänner kommer också att säkerställa att de håller dig ansvarig, särskilt om du har ett stödjande nätverk. Dessa människor kommer att öka när du behöver dem och komma med strategier för att hjälpa också. Med deras stöd för din födelsedag och helgdagar kan du uttrycka att du vill få kontanter till ditt drömhus snarare än en gåva. Eller så kan du ha en morförälder som är stolt över dina framsteg och bestämmer sig för att matcha vad du sparar. Oavsett fall säger Tait att det är bättre att vara högt än tyst när du går efter ett djärvt mål.