Det är ingen hemlighet att det är dyrt att starta familj. Det finns naturligtvis bostadskostnader plus kostnaden för att mata och klä barn tills de är vuxna (och ibland bortom) - och sedan finns det betalar för college att överväga. Mindre uppenbart än dessa utgifter men lika utmanande är kostnaden för barnomsorg.

I ett land där många familjer har två arbetande föräldrar (och många andra är ensamstående föräldrar) är barnomsorg avgörande: Barn måste vårdas medan föräldrarna arbetar och eftersom barn inte börjar gå i skolan förrän de är 4 eller 5, att tidig barnomsorg ofta kommer från daghem, läger och andra centra. (Även barn i skolåldern behöver tillsyn under sommaren eller efter skolan, när skolan är ute men föräldrarna fortfarande arbetar.)

Enligt en analys av nonpartisan Center for American Progress, det kostar i genomsnitt 1230 dollar per månad att tillhandahålla centrumbaserad barnomsorg för ett spädbarn i USA - så mycket som, om inte mer än, hyra på många ställen. Den kostnaden kan vara utmanande för många föräldrar; lyckligtvis finns det metoder för att sänka barnomsorgskostnaderna och spara pengar på barnomsorg utöver bara den beroende skatteavdraget: Möt det flexibla utgiftskontot för beroende vård, eller FSA för vårdtjänst.

En beroende vård FSA är ett flexibelt utgiftskonto som tillhandahålls av arbetsgivare som gör det möjligt för föräldrar att avsätta pengar före skatt för barnomsorg. Det finns inga inkomstgränser för att öppna en FSA för vårdtjänst, men ett hushåll kan bara bidra med 5 000 USD per år (eller 10 500 $ endast 2021, tack vare Amerikansk räddningsplan ), oavsett hur många barn de har. Kontoinnehavare kan skicka in kvitton för återbetalning från FSA för vårdtjänst, men liksom andra FSA-medel överför inte medlen från år till år - alla pengar i en FSA för vårdtjänst måste användas inom det år det bidrog.

Till skillnad från en sjukvård FSA, en beroende vård FSA tillåter människor att avsätta pengar till barnomsorgskostnader, inte medicinska kostnader. Liksom den andra FSA minskar en FSA med beroende vård skattepliktiga inkomster, vilket hjälper människor att spara skatt. Bidrag till båda typerna av FSA tas från lönecheckar före skatt och deponeras på motsvarande konto. Lyckligtvis betyder det att du inte har en sjukvårds-FSA eller ens en sjukvårds-FSA hälsosparande konto (HSA) — Bidrag till varje konto är öronmärkta på lönestubbar, så du kan alltid spåra hur mycket du har bidragit till varje konto.

'Vi älskar FSAs beroende vård', säger Katie Waters, CFP, grundare av Stable Waters Financial, ett Georgia-baserat ekonomiskt planeringsföretag. De tillåter föräldrar att avsiktligt avsätta pengar för barnomsorg, samtidigt som de sparar pengar på skatter: Om de når avgiftsgränsen kan föräldrar sänka sin skattepliktiga inkomst med 5 000 dollar de flesta åren, vilket sparar ett betydande belopp på skatter.

Med en FSA för vårdgivare betalar föräldrar i förskott för barnomsorg och ansöker sedan om ersättning senare. Du kan bara få ersättning för vad du redan har bidragit till kontot, så det är kanske inte möjligt att få ersättning förrän senare på året när du har finansierat kontot. Waters säger att hon uppmuntrar vissa klienter att bara lämna in en gång om året för en återbetalning av engångsbelopp, men familjer kan också lämna in månadsvis för att få pengar att betala för nästa månads barnomsorg om det behövs. Nyckeln är att komma ihåg att arkivera i tid: Om du arkiverar för sent kan du förlora pengarna.

RELATERAD: Hur man sparar pengar

Nackdelen med en FSA med vårdvård är att det med en bidragsgräns på 5 000 USD de flesta åren är osannolikt att helt täcka kostnaden för barnomsorg. Ändå är det bättre att spara vad som helst på skatter än att spara ingenting, och eftersom barnomsorg är en väsentlig kostnad kan det att få ersättning för åtminstone en del av det kännas lite som ett oväntat. Det är också viktigt att notera att bidrag inte kan ändras utan en kvalificerad händelse, dock: När du bestämmer dig för hur mycket du vill bidra till en FSA under vården (som du måste göra varje år) är du bundet till det beloppet för året såvida det inte förändras sysselsättning eller familjestorlek.

Beroende vård FSA-medel kan användas för utgifter relaterade till vård av alla underhållsberättigade, inte bara barn - tänk en make som inte kan arbeta och ta hand om sig själv eller en annan vuxenberoende. Kvalificerade utgifter utöver barnomsorgskostnader inkluderar vård i hemmet, sommarläger och vård före och efter skolan.