Om din hälsoplan erbjuder en HSA och du inte dra full nytta, dra upp en stol. Finansexpert Jean Chatzky - medförfattare till Ålderssäker: Att leva längre utan att få pengar eller bryta en höft —Klippar igenom jargongen och delar med sig av sina hemligheter för att maximera dessa HSA-förmåner för hela din familj.

En HSA erbjuder vissa allvarliga besparingspotentialer, särskilt om du och din familj tenderar att ha kostsamma sjukvårdsfakturor. Parat med en akutfond eller a regnig dag fond, det här sparkontot före skatt kan hjälpa dig att klara av alla medicinska nödsituationer, särskilt om du börjar finansiera det nu. Sätt dessa tips om personlig ekonomi att arbeta, och du kommer att vara mer ekonomiskt självsäker när det är dags för din nästa omgång läkare. Särskilt under osäkra tider (som under koronaviruskrisen) kan det att göra en osäker ekonomisk framtid mindre stressande att ha en kudde med pengar avsatta för eventuella medicinska kostnader - väntat eller annat.

relaterade saker

1 HSA kontra FSA (eller, vad exakt är en HSA? Och hur skiljer det sig från ett flexibelt utgiftskonto eller FSA?)

Både en HSA och en FSA är konton som låter dig lägga undan dollar före skatt för medicinska kostnader. Men det ena är ett sparkonto (HSA) och det andra är ett utgiftskonto (FSA). Lära sig mer om vad en FSA är här.

två Berätta mer.

En FSA är ett använd-det-eller-förlor-det-system. Du måste spendera ditt investerade saldo inom en viss tidsram, vanligtvis ett år - det varierar från arbetsgivare till arbetsgivare. (I vissa fall kan det vara tillåtet att överföra $ 500 per år.) Med HSA är dina skattefria bidrag för alltid och kommer förhoppningsvis att växa över tiden. Du bestämmer när du ska ta ut pengarna för att betala för HSA-berättigade utgifter.

RELATERAD: Hur man går i pension med tillräckligt med pengar

3 Vad är HSA-stödberättigande utgifter?

Massor av saker - IRS har en dokument som beskriver alla kvalificerade föremål. I grund och botten är det alla sunt förnuftiga medicinska kostnader (läkarbesök, tandbehandlingar) eller något som ordineras av en läkare, inklusive glasögon, psykologisk rådgivning och saker som kryckor. Det finns några överraskningar som är värda att kolla in: bröstpumpar, långtidsvårdsförsäkring, resekostnader för att få medicinsk vård och borttagning av blybaserad färg eller andra hemförbättringar som behövs på grund av medicinska problem. Dessutom, från och med mars 2020, menstruationsvårdsprodukter (kuddar, tamponger och mer) kan också köpas med HSA- eller FSA-medel.

4 Du hör alltid om stora skattefördelar med en HSA. Vad är dem?

Det finns många skattelättnader med en HSA. Dina bidrag är avdragsgilla, det finns ingen skatt på dina intäkter och när du tar ut pengar från din HSA för att betala för berättigade utgifter betalar du inte skatt på det. Det är verkligen det bästa alternativet för skattefria pengar.

RELATERAD: Hemförbättringar som kan hjälpa dig att spara under skattesäsongen

5 Så jag kan bara lämna pengar där tills jag går i pension - när jag kanske har högre sjukvårdskostnader?

Ja. Ännu bättre, vid 65 års ålder lossnar reglerna. Tillsammans med att betala för sjukvårdskostnader utan skattestraff kan du använda pengarna till vad som helst. (Om du behöver använda pengarna för icke stödberättigande utgifter före 65 års ålder betalar du 20 procent böter.)

6 Kan någon anmäla sig till en HSA?

Alla vars årliga familjeavdragsgilla är $ 2800 eller högre eller, för singlar, $ 1400 eller högre. Ofta registrerar du dig via din arbetsgivare, men en HSA är inte knuten till ditt jobb. Du kan ta det med dig när du går. Frilansare som handlar efter en plan på health.gov bör titta på brons- eller silverpolicy om de vill ha en HSA.

7 Vad är begränsningar för HSA-bidrag och hur mycket ska vi spara?

Det mesta du kan, upp till gränsen; 2021 års HSA-avgiftsgränser är 7 200 dollar för familjer och 3 600 dollar för individer. Tänk på en HSA som en vård 401 (k) eller ett kompletterande pensionskonto. Lägg i alla fall åtminstone så mycket som du tror att du behöver för årets medicinska kostnader (inklusive recept).

RELATERAD: 5 små sätt att spara stort på din nästa bil

8 Min familj är ganska frisk. Ska jag fortfarande bidra med allt jag kan?

Ja. Och om det oväntade inträffar - eller när dina barn står inför de oundvikliga brutna benen, besöket på akutmottagningen eller hängslen - har du en massa besparingar.

9 Ska jag inte röra vid pengarna förrän det finns en enorm medicinsk kostnad?

Det är inte fel att spara pengarna för en regnig dag, men det beror verkligen på hur du ska betala för dagliga medicinska räkningar. Om det andra alternativet är att använda ett kreditkort med hög ränta är det smartare att använda dina HSA-besparingar. Om du har tillräckligt med dina kontroller eller besparingar, använd det och låt HSA växa.