Bostadsägande kommer med en mängd olika löpande utgifter (utöver bolånebetalningar) som påverkar hur överkomligt ditt val av bostad kommer att vara på lång sikt. Och när du handlar hemma är det ytterst viktigt att förstå dessa kostnader noggrant för att förhindra att du blir överraskad på vägen.

Ett av de viktigaste och ofta mest irriterande exemplen på denna fråga är kostnaden för husägarföreningsavgifter, även kallade HOAs. Om du inte är försiktig och inte ställer tillräckligt med frågor om en blivande HOA när du överväger ett bostadsköp, kan du få ett oförskämt uppvaknande när, år efter år, månadsavgifterna fortsätter att krypa upp och upp och upp. ..tills en dag har dina bostadskostnader blåst upp långt över din månadsbudget .

'Det mest pressande som någon som köper sig in i ett HOA-community behöver veta är om prislappen kommer att förändras', säger Kevin Taylor, managing partner för finansiell rådgivningsfirma Insikt . 'De stigande kostnaderna för månatliga HOA-kostnader kan påverka livskvaliteten för en ägare medan de bor där, och andrahandsvärdet för en fastighet när de vill lämna - både positivt och negativt.'

Husägarföreningar kan förvisso tillföra ett stort värde till en stadsdel, bevara samhällets utseende och ta hand om det dagliga underhållet av offentliga utrymmen och gemensamma bekvämligheter. Men de kan också orsaka stor ekonomisk sorg om du inte är tydlig med vad du skriver på för. Innan köpa en bostad i en HOA-hanterad community, gör dig själv en tjänst och se till att ställa följande frågor. (Ditt bankkonto kommer att tacka dig senare.)

relaterade saker

Vad är en HOA?

Första saker, först. För de som inte är helt bekanta är en husägares förening (HOA) en organisation som gör eller upprätthåller regler för fastigheter och invånare som bor i en underavdelning, planerat samhälle eller till och med en bostadsrättsbyggnad. Som Investopedia förklarar : De som köper egendom inom en HOAs jurisdiktion blir automatiskt medlemmar och måste betala avgifter eller HOA-avgifter.

I allmänhet drivs HOAs av en styrelse som består av medlemmar som är invånare i samhället. Dessa styrelseledamöter väljs av sina medhusägare. Men i vissa fall kan en communitys HOA drivas av en privat tredjepartsorganisation.

Det är inte helt ovanligt att HOA:er skapar rubriker eller hamnar i nyheterna på grund av deras alltför restriktiva regler och förordningar.

kan du tvätta ett duschdraperi

Vad är HOA-avgifter?

HOA-avgifter är avgifterna varje husägare ska betala varje månad till föreningen. Dessa avgifter varierar mycket beroende på samhälle och geografisk plats i landet och kan vara hundratals dollar per månad.

Avgifterna tas ut för att betala underhåll. Beroende på vilken förening det gäller kan avgiften helt enkelt betala för samhällsomfattande underhåll och trädgårdsskötsel, men i vissa fall kan pengarna även användas för underhåll av din bostad eller bostadsrätt.

Är HOA-avgifter avdragsgilla?

Så mycket som du vill att de ska vara, är HOA-avgifter i allmänhet inte avdragsgilla. Det finns dock ett anmärkningsvärt undantag från denna regel.

williams sonoma jobb hemifrån

'HOA-avgifter är avdragsgilla om du använder bostaden i fråga som hyresfastighet, eftersom de är en del av dina företagskostnader, men de är i allmänhet inte avdragsgilla för en primär bostad', säger Martin Orefice, VD för Hyr ut till egna labb , en onlineresursguide utformad för att hjälpa konsumenter att hitta hyra till sina egna hem.

relaterade saker

När höjde HOA senast sina avgifter och med hur mycket?

Innan du gör det som för många människor är det största köpet i deras liv, bör du fråga om hur mycket HOA-avgifter har höjts i ett framtida samhälle. Detta är lätt en av de mest grundläggande och viktigaste frågorna att ställa när det gäller HOAs. Svaret kan göra en dramatisk skillnad i dina månatliga utgifter.

'Det kan vara en röd flagga om HOA konsekvent har höjt sina avgifter under de senaste åren. Det kan betyda att samma sak kan hända dig som bosatt där, och du kan få ökade avgifter varje år, säger Andy Taylor, general manager för Kredit Karma Home . 'Å andra sidan, om det har gått ett tag sedan HOA höjde sina avgifter, kan det innebära att de kan höja avgifterna inom en snar framtid.'

Du bör ha en förståelse för avgiftsschemat, samt en tydlig tidsram för när de nästa gång räknar med att höja avgifterna igen, så att du inte överraskas av en mycket högre månadsavgift strax efter inflyttning.

Hur mycket har HOA i reserver? Och vad är HOA:s totala finansieringsmål för sitt reservkonto?

Även detta är kanske en av de mest följdfrågor du kan ställa. Här är anledningen: En del av de månatliga HOA-avgifterna du betalar kanaliseras i allmänhet till föreningens reservfond för att täcka framtida kommunala reparations-, ersättnings- eller nödprojekt.

Utan en tillräcklig summa pengar i denna fond kanske en HOA inte kan täcka sådana framtida behov. Och här är nyckelpunkten, brist på reservmedel, eller ett delvis eller otillräckligt finansierat reservkonto när du köper ett nytt hem, är ett tecken på att HOA-avgifterna sannolikt kommer att öka. Och ha kvar ökande tills föreningen når sina reservfinansieringsmål.

'Fråga hur mycket reserverna för närvarande finansieras som en procentandel av HOA:s totala budget för reparationer', förklarar Roger Cummings, Real's rekordmäklare. 'Denna fråga hjälper till att förstå HOA:s finansiella solvens och hur väl de upprätthåller och övervakar sin budget.'

Om svaret är mindre än 30 procent är det inga bra nyheter, säger Cummings. Nuvarande reservfinansiering på någonstans mellan 30 till 60 procent av föreningens mål är ett något bättre svar. Men helst vill man att svaret ska vara att föreningens reservkonto är minst 60 procent finansierat, om inte mer.

'Vad som helst mindre än 60 procent kan innebära en speciell bedömning på kort sikt eller avgiftshöjningar om en stor gemenskapsreparation eller utbyte är nära förestående', förklarar Cummings.

Många HOA:er kommer med jämna mellanrum att utföra reservstudier, och dessa studier informerar föreningen om det lämpliga utbudet eller nivån av reservfonder de bör ha till hands för att täcka oväntade nödsituationer, olika ersättningsprojekt eller HOA-förbättringar, tillägger advokat Ben Gottlieb, medgrundare av Arizona-baserad MacQueen och Gottlieb .

Vad är HOA:s filosofi om särskilda bedömningar kontra att använda en reservfond?

HOA:er närmar sig finansiering av stora projekt och uppgraderingar på olika sätt, baserat på deras storlek, mognad och filosofi, säger Claire Hunsaker, VD, på webbplatsen för personlig ekonomi Fråga Flossie.

kan laktosintoleranta äta ost

”Hur mycket de förlitar sig på särskilda bedömningar kan ha stor inverkan på din ekonomi som medlem. En nyare HOA kan förlita sig starkt på särskilda bedömningar för planerade förbättringar och oplanerade reparationer eftersom de fortfarande bygger upp reservfonden successivt av HOA-avgifter, förklarar Hunsaker. 'De kan också förlita sig på särskilda bedömningar om de räknar med en snabbare genomsnittlig omsättning bland enheterna.'

Helst vill du att en HOA ska berätta för dig att de inte planerar att genomföra några speciella bedömningar och att de inte förlitar sig på detta tillvägagångssätt för finansieringsbehov.

'Särskilda bedömningar är extra utgifter som husägaren ådrar sig utanför deras normala månadsavgifter. Beroende på reparation eller utbyte kan dessa kosta från flera hundra till tiotusentals dollar, förklarar Cummings från Reali. 'Ibland kan HOA erbjuda ett lån eller betalningar över tid, men om det inte är välfinansierat kommer detta vanligtvis att komma som en engångsbetalning ur fickan.'

Vad är den genomsnittliga årliga ökningen av HOA-avgifter?

Med risk för att uttömma just den här frågan, vill du också fråga om HOA har erfarenhet av att öka HOA-avgifterna ett visst belopp, eller om det har ett schema med planerade höjningar som du kan se. Att veta detta gör att du kan planera för ökningarna mer exakt i din hushållsbudget och kanske till och med hjälpa dig att avgöra om du har råd att bo i samhället.

'Ett hem är en stor investering, oavsett hur länge du planerar att stanna där, så det är viktigt att veta hur mycket du kommer att vara skyldig HOA varje år', säger Bailey Carson, hemexpert på Angi. 'Att med säkerhet veta att HOA-avgifterna kommer att öka med 3 procent varje år är väldigt annorlunda än oväntade höjningar på 10 procent.'

Om föreningen har en historia av betydande, oväntade toppar i månadsavgifter kan det vara ett tecken på dålig förvaltning.

'Att veta hur ofta och varför avgifterna höjs är avgörande för dig och hemmets överkomliga priser idag och framöver, men det är också talande för HOA:s ekonomiska hälsa,' tillägger Betsy Ronel , en Compass-mäklare baserad i Westchester County, N.Y. 'Du vill veta om avgifterna höjs med en bestämd takt och vad är höjningarna avsedda att hantera? Höjs avgifterna per projekt? Och röstar vi om saker och ting? Om inte, vem fattar de ekonomiska besluten och är de involverade i HOA? Bor de i samhället eller är de en extern part?'

Vad är HOA-avgiften per kvadratfot av hemmet i ditt framtida område, jämfört med HOA-avgifterna i omgivande stadsdelar?

Att ställa den här frågan är bara grundläggande benchmarking, säger Kevin Taylor på InSight.

'Jag skulle bara vilja veta att den månatliga kostnaden för mina HOA-avgifter, standardiserade till fastighetens kvadratmeteryta var i linje med andra stadsdelar i min stad och andra byggnader eller samhällen av samma storlek och liknande byggnadstyper', förklarar Taylor . 'Ingen vill betala för mycket, och att känna till avgifterna dividerat med kvadratmeter är det bästa sättet att stämma av och börja jämföra kostnaden för HOAs.'

Vad exakt täcker HOA-avgifterna?

När du väl vet storleken på de potentiella HOA-avgifterna och hur ofta de kan komma att öka, vill du förstå vad specifikt pengarna används för att betala för, så att du kan avgöra om kostnaden verkligen är värt det för dig.

Kommer till exempel HOA-avgifterna att täcka underhåll av en gemensam pool eller tennisbanor? Om så är fallet, är du villig att betala ut vad som kan vara flera hundra dollar i månaden på sådana avgifter om du inte har något intresse av att använda den här typen av bekvämligheter? Om svaret är nej, kan dina pengar spenderas bättre någon annanstans, till exempel i ett samhälle som inte har HOA-avgifter, vilket skulle tillåta dig att använda de extra pengarna varje månad på andra saker.

'Om det finns gemensamma utrymmen tillgängliga för invånarna, såsom pooler, gym, tennisbanor eller parker, ta reda på vad HOA:s ansvar är att underhålla dem', säger Carson, från Angi. 'Ta reda på om de är ansvariga för snöröjning, klippning av gräs eller underhåll av trottoarer och vägar i hela samhället. När du vet vad dina avgifter täcker och hur mycket de kostar, kan du fatta ett välinformerat beslut om huruvida fastigheten är det rätta ekonomiska beslutet för dig och din familj.'

vilken är den bästa tornfläkten

Hur många personer har HOA anställd på heltid?

Detta är en fråga som kan bli förbisedd av potentiella husägare som inte inser dess betydelse. Men ju mer driftskostnader HOA har, desto mer kommer du att betala varje månad och år.

'Vanligtvis, ju fler personer de har i personalen, desto högre är dina HOA-avgifter', förklarar Andy Taylor, på Credit Karma Home. 'Antalet personer i personalen beror vanligtvis på saker som antalet enheter på fastigheten eller bekvämligheterna på fastigheten, särskilt de som behöver särskild uppmärksamhet, som en pool eller landskapsarkitektur.'

Finns det några hyresbegränsningar, och i så fall vilka är de?

Vid det här laget, om du har ställt några eller alla av de redan beskrivna frågorna, bör du ha ett bra grepp om vad dina framtida bostadskostnader sannolikt kommer att innebära. Men det finns ytterligare en fråga du kanske vill ställa: om HOA begränsar din möjlighet att hyra ut ditt hem. Detta är naturligtvis viktigt, om du planerar att flytta i framtiden, men inte vill sälja fastigheten.

'Vissa HOAs har en begränsad andel enheter som kan hyras, medan andra sätter en obligatorisk inflyttningsperiod, till exempel ett år innan de tillåter konvertering till en hyra', säger Cummings från Reali. 'Självklart, ju färre restriktioner desto bättre.'

Är några HOA-regler omöjliga att tillämpa?

HOAs kan verkligen vara irriterande och utmanande att hantera ibland. Om du upptäcker att du har ett särskilt problem med din lokala HOA, är det en bra idé att göra din forskning för att ta reda på om förordningen i fråga faktiskt är verkställbar eller inte.

Vissa HOA-regler kan till exempel inte verkställas - inte på grund av regelns text, utan för att de antogs eller tillämpades felaktigt, säger Orefice, från Rent to Own Labs.

'Det finns också lagar i många jurisdiktioner som reglerar vad en HOA kan och inte kan reglera, särskilt när det kommer till yttrandefrihet, diskriminering och rimlig (om det är ful för vissa människor) användning av din egendom, inklusive att sätta upp parabolantenner eller klädsnor, säger Orefice.

Slutsats? Det är en bra idé att ta dig tid att förstå vad du ger dig in på när du överväger ett fastighetsköp med ett HOA-styrt samhälle.

hur man berättar vilken storlek en ring är

'Titta på din livsstil och se till att allt du vill lägga till eller ta med till ditt nya hem är tillåtet', säger Andy Taylor, chef för Credit Karma Home. 'Till exempel, om du har en grön tumme, får du plantera blommor i en kruka utanför ditt fönster? Om du är en foodie, kan du ha en grill med öppen låga? Om du är rökare, är rökning tillåten? Även saker som färgen på ditt hem, eller om du kan behålla den omfattande samlingen av grästomtar eller inte, kan regleras av HOA.