För de flesta av oss är det en utmanande uppgift att spara till pension. Men för ett hushåll med en inkomst kan pensionsfinanserna vara en särskilt brant kulle att klättra upp - en som kännetecknas av oro och hinder som par med en dubbel inkomst kanske inte nödvändigtvis står inför.

TILL Undersökning om pensionens förtroende 2020 genomförd av Employee Benefit Research Institute fann att gifta arbetstagare är mer benägna att känna sig säkra på sin förmåga att ha en bekväm pension än ogifta kamrater (82 procent mot 56 procent). Samma rapport avslöjar att gifta arbetare också är mer benägna att uttrycka förtroende för andra ekonomiska aspekter av pension, som att ha tillräckligt med pengar för att ta hand om grundläggande utgifter (87 procent mot 62 procent av ogifta arbetare); sjukvårdskostnader (77 procent mot 54 procent) och att ha tillräckligt med pengar för att hålla hela livet (74 procent mot 47 procent).

För ensamstående kvinnor sparar för pension , bilden är ännu mer oroande. En andra studie från Employee Benefit Research Institute , den här fokuserade på Gen Xers , fann att ensamstående kvinnor utgjorde helt hälften av de människor i deras studiekohort som riskerade att inte ha tillräckligt med pengar för att täcka grundläggande pensionskostnader. Faktum är att det förväntade underskottet för ensamstående kvinnor var $ 73 000 eller dubbelt det beräknade genomsnittliga underskottet för ensamstående män och mer än trippel änkornas.

Fråga finansrådgivare hur man kan förändra denna verklighet och du kommer ofta att höra bekanta råd: Maxa ut dina 401 (k) för att tjäna de ovärderliga matchande arbetsgivaravgifterna, lev under dina medel, hitta sätt att generera ytterligare inkomster. Upprepa.

Även om alla dessa steg verkligen är viktiga, som ett lite annorlunda sätt att ta itu med denna utmaning, bad vi fem singlar som är på god väg till en säkert finansierad pension att dela med sig av några av de tillvägagångssätt och steg som har visat sig vara särskilt fördelaktiga. Här är vad de hade att säga.

relaterade saker

John Dealbreuin, San Francisco

Som en enda person som bor i en särskilt dyr del av landet var en av John Dealbreuins största utmaningar för pengar när det gällde att spara till pension att inte kunna dela levnadskostnaderna med en partner.

Å andra sidan hjälpte jag mig att ägna mycket mer tid och energi åt min karriär genom att vara singel, säger Dealbreuin, en första generationens invandrare från Indien och skapare av webbplatsen Nedräkning av ekonomisk frihet.

Den tid Dealbreuin strömmade in i sin karriär gjorde det möjligt för honom att tjäna en stadig ström av ytterligare höjningar och bonusar genom åren, varav mycket sedan han släppte in på pensionskonton. Dealbreuin säger att han lyckades spara mer än 50 procent av sin lön på skattefördelade konton som en 401 (k).

Eftersom en invandrare var orolig för en osäker framtid, var jag sparsam i mina första dagar. Den höga besparingsgraden jag uppnådde verkade naturlig, förklarar Dealbreuin. Till och med idag kommer jag bara att köpa en vara om jag har investerat motsvarande pengar för pension. Istället för att köpa en bil på 40 000 dollar som mina medarbetare köper jag en bil på 20 000 dollar och investerar de återstående 20 000 dollar i pension.

En annan hemlighet för hans framgång? Dealbreuin ägnade mycket tid åt att lära sig grunderna för personlig ekonomi och växte gradvis till att vara väl insatt i skattefördelade konton, investeringsstrategier och inkomstproducerande tillgångar. Alla gav resultat. 41 år gammal, efter 12 år efter att ha följt sin strikta budget och använt de lektioner han hade lärt sig om personlig ekonomi och förmögenhetsackumulation, gick Dealbreuin i pension med 2,3 miljoner dollar i tillgångar.

”Mitt bästa råd till andra singlar är att fokusera på att tjäna mer pengar och använda fritiden och bristen på platsbegränsning som ensamstående, säger Dealbreuin. Investera de extra pengar som genereras med ditt humankapital i inkomstproducerande tillgångar för att uppnå pension.

Keisha Blair, New York

Vid 31 års ålder och bara åtta veckor efter att ha fött sitt andra barn, fann Keisha Blair att hon stod inför en förödande kurvboll som få människor någonsin räknar med. Hennes 34-årige man dog oväntat och hon var plötsligt i stånd att vara familjens främsta (och enda) försörjare.

Erfarenheten lärde Blair, en ekonom och utbildad policyexpert vid Harvard University, många livskurser om att uppnå och upprätthålla ekonomisk säkerhet. Det inspirerade henne också att skriva boken Helhetsrikedom: 32 livslektioner som hjälper dig att hitta syfte, välstånd och lycka . ($ 14,95, Amazon ) Baserat på framgång och läsarkrav som skapats av den boken fortsatte Blair med att skapa en certifierat program för holistisk välståndskonsult , som särskilt fokuserar på att hjälpa ensamstående kvinnor.

En av hennes viktigaste råd för singlar som sparar för pension är detta: Känn din egen personliga ekonomiska identitet. Troligtvis ett begrepp som få av oss någonsin tänker på, ensamma eller på annat sätt. Men vad betyder det exakt?

Många av oss följer publiken med våra pengar och våra utgiftsbeslut och slutar göra ekonomiska misstag, förklarar hon. För singlar kan detta vara skadligt för pensionsplaneringen och bygga en solid pensionsportfölj.

Du kan komma igång med att skapa en finansiell identitet genom att förbättra din ekonomiska läskunnighet, vilket också är den största stimulansen till rikedom, säger Blair.

Hennes andra tips för dem som kartlägger en ensamresa genom livet är att fokusera på motståndskraft.

För singlar kan alla livsförändrande bakslag, som ett jobbförlust eller en allvarlig sjukdom, äventyra pensionssparandet, förklarar Blair. Det är därför viktigt att se till att du i händelse av ett bakslag är ekonomiskt beredd och att du inte behöver tömma dina pensionskonton.

Med andra ord är det ännu viktigare att ha ett nödbesparing (minst nio till tolv månaders inkomst) om du är ett hushåll med en inkomst. Även om detta ämne är det också viktigare som ensamstående att ha en försäkring mot kritisk sjukdom.

Alla blir sjuka vid ett eller annat tillfälle, och en sjukdom kan hindra dig från att arbeta i några månader eller till och med år. Att vara beredd på en allvarlig hälsoproblem är mycket viktigt. Du kan hantera dessa risker med individuell funktionshinder och kritisk sjukdomsförsäkring, säger Blair.

Och en sista punkt som Blair delade som det är värt att förstå: Om du är en ensamstående kvinna är pensionens säkerhetsutmaningar ännu mer allvarliga. Kvinnor med färg tenderar att tjäna mindre inkomst över tiden och möta systemiska hinder för välståndsbyggande.

Svarta kvinnor tjänar bara 61 cent för varje dollar en man tjänar, jämfört med 82 cent per dollar löneskillnad för kvinnor av alla andra raser, förklarar hon. Med andra ord måste en svart kvinna arbeta fram till 86 års ålder för att tjäna samma summa pengar som en man tjänar efter 60 års ålder.

Detta har allvarliga konsekvenser för hur kvinnor i färg sparar och planerar att gå i pension med det lilla de har.

'Även om det är beroende av åldersgruppen eftersom jag inte vill att svarta kvinnor ska ta på sig för mycket risk, de måste vara mer aggressiva med sin sparande och investeringsstrategi, säger Blair. 'Passiva inkomstströmmar är också kritiska så att svarta kvinnor kan använda medlen för att spara och investera för pension.'

genomsnittlig kostnad för förlovningsring 2020

Scott Hasting, Torrance, Kalifornien.

Trots att han bara är 34 år har Scott Hasting redan lyckats avsätta 200 000 dollar i besparingar och 150 000 dollar i investeringar helt på egen hand. Hans mål är att gå i pension vid 50.

Att samla in så stora besparingar var från början ingen enkel uppgift, särskilt med tanke på att Hasting också är en mindre företagare och därför inte nödvändigtvis har en stadig inkomst. Men dessa faktorer har också lärt honom några viktiga hack.

Även om det definitivt var svårt vid första jongleringsarbete, hälsa och ekonomi, var det verkligen en lärande upplevelse. Jag var tvungen att tänka för mig själv och för mig själv, säger Hasting, ägare till BetWorthy . Men över tiden tror jag att nyckeln till att kunna gå i pension framgångsrikt är att leva under dina medel.

För Hasting har det inkluderat att köpa en lägenhet med två sovrum och hyra ut ett rum. Den här åtgärden har betalat sig enormt. Hyran ensam från hans hyresgäst täcker hans verktyg och alla andra bostadskostnader, exklusive inteckning.

Jag äter också ute en gång i veckan och under de återstående sex dagarna lagar jag mat själv. Jag spenderar inte alls på designerkläder eller skor, för jag tror att de är slöseri med någons pengar, säger Hasting.

Ytterligare ett tips från Hastings pensionsresa: hans högsta prioritet har alltid varit att spara smart och investera klokt.

Varje månad går 35 procent av min inkomst till mitt sparkonto medan 20 procent går till olika investeringar, förklarar han. Jag investerar främst i räntebärande värdepapper, till exempel obligationer. När du bor ensam har du inte råd att ta för mycket risk eftersom du inte har någon att lita på. Det är därför jag håller mig borta från aktier och krypto.

Hasting erbjuder avskedsråd för alla singlar där ute och läser hans berättelse: Ditt pensionssparande bör börja i dag , inte imorgon eller övermorgon.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleys tillvägagångssätt för att säkra sin pension som ensamstående var att köpa en förvaltningsfastighet tidigt i livet. Hon gjorde det 2014, 32 år gammal, medan hon var anställd som verkställande assistent i en hedgefond. Fastigheten hon köpte, i en förort till Twin Cities i Minnesota, kostade 104 000 dollar.

Jag har haft samma hyresgäst under hela tiden och fastigheten betalar för sig själv. Det är bara en inteckning som någon annan betalar och när jag går i pension eller om jag behöver kontanter i framtiden kan jag sälja den för $ 150 000 till $ 200 000 och få tillbaka en bra avkastning på min investering, eller hålla det förflutet när inteckningen är avbetald och använd hyresintäkterna som tilläggsinkomst vid pension, säger Bousley.

2017 köpte Bousley vidare en annan fastighet, och hennes råd till andra som hoppas kunna ta detta steg för att säkra sin egen pension är att se till att förvaltningskostnaderna plus hyran du kan samla upp kommer att vara lika med eller mer än kostnaden av de månatliga intäkterna. Bousley påpekar också att om det var möjligt för henne att lyckas göra ett sådant köp i ung ålder (och med 100 000 dollar i studielåneskuld) så kan många andra också.

RELATERAD: Hur fastighetsinvesteringar kan hjälpa dig att skapa välstånd och få ekonomisk frihet

Jag köpte en hyresfastighet när jag arbetade som verkställande assistent. Jag gillar att låta folk veta att det är möjligt, betonar Bousley. De verkliga hindren för att få en inteckning om du är ensamstående är samma som för alla: dålig kredit och att du inte har en stabil inkomst.

Jag är en ensamstående som gör det bästa jag kan, tillägger hon. Jag har gjort det bättre än många människor i min ålder. Allt detta är anledningen till att Bousley har skrivit en bok om sin ekonomiska resa för att hjälpa andra ( Köp Avocado Toast: Hur man krossar studenternas skulder, tjänar mer pengar och lever ditt bästa liv , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, som var ensamstående förälder under hela sitt inkomsttjänstra vuxna liv, kunde gå i pension från företagsvärlden vid 59 års ålder för att driva sin passion för att hjälpa andra kvinnor med pengar. När hon ser tillbaka ser hon att det fanns tre viktiga lektioner som gjorde det möjligt för henne att skapa en säker pension.

Först ger hon råd, utbilda dig själv och bli ekonomiskt läskunnig. För att göra detta, ta gratis budgeteringskurser online eller i din gemenskap om det behövs.

Många samhällsgrupper erbjuder utbildningsseminarier och tips om hur man budgeterar och upprätthåller en livsstil som matchar din inkomst, säger Sullivan.

Sök sedan efter andra ensamstående kvinnor som lyckats rädda och hantera sitt finansiella hushåll och gör ditt bästa för att lära av dem.

Slutligen, när det gäller att investera, börja små, börja tidigt och diversifiera.

Börja med ett minimalt belopp i en lågfondsbas baserat på din risktolerans och lär dig att hantera emotionellt och ekonomiskt genom investeringscyklerna, säger Sullivan. Diversifiera dina pensionssparande, aktier, obligationer, fonder, försäkringar och fastigheter.

Ju tidigare du börjar investera i dessa fordon desto bättre, men det är aldrig för sent, säger Sullivan. Och medan du håller på med det, skapa en ekonomisk plan - det här är också viktigt.

Det är bäst att arbeta med en ekonomi, granska dina pensionsmål och diskutera din risktolerans och tidslinje för pension - oavsett om det är tio år eller 20 år - samt vad du har råd att spara varje månad eller årligen, förklarar Sullivan. En omfattande ekonomisk plan är bäst för en enskild kvinna eftersom den låter dig ta viss kontroll, ingen kontroll eller hela kontrollen för dina investeringsbeslut, beroende på din komfortnivå.

Efter att ha gått i pension 2021 långt före schemat startade Sullivan en andra karriär. Hon öppnade sitt eget företag Söt men orädd , som fokuserar på att hjälpa kvinnor med karriär och pengar. Hon började också erbjuda gratis 101 Financial Workshops i sitt samhälle för att dela med sig av allt hon lärde sig.

Kom ihåg: tankesättet är halva striden

Var och en av oss fattar minst 36 000 beslut varje dag, säger Blair, författaren till Helhetsrikedom . Med tanke på detta är det viktigt att vi är strategiska för att fokusera på de saker som berikar oss och som ökar vår rikedom och välbefinnande. Vi måste ha lika förståelse för de handlingar som bryter ut oss ekonomiskt och känslomässigt när vi strävar efter pensionsmål.

Så att tänka positivt ... bli av med rädsla och bli överväldigad hjälper oss att vara mer självsäkra, förklarar Blair. Livslångt lärande, engagera sig mer i vår personliga ekonomi och ta kontroll över våra pengar är också viktiga åtgärder vars värde förenas över tiden.

Om du är bland dem som utmanas av ångest och rädsla när det gäller att fatta ekonomiska beslut, särskilt som en enda person som fattar beslut om hur man framgångsrikt sparar till pension, börja sedan med babysteg som gör att du kan bygga självförtroende.

Börja med att ta uppmätta risker, inklusive att investera, och ändra gradvis din inställning så att du kan uppnå ekonomiska mål och framgångsrikt planera en kurs i ditt liv efter jobbet.

Och vet detta: Genom att börja just nu, tar du ett gigantiskt steg för att säkra din ekonomiska framtid och din pension.