För de flesta av oss är pensionssparande en utmanande uppgift. Men för ett hushåll med en inkomst kan pensionsekonomin vara en särskilt brant backe att bestiga – en backe som kännetecknas av bekymmer och hinder som par med dubbel inkomst inte nödvändigtvis möter.

TILL 2020 års pensionsförtroendeundersökning genomförd av Employee Benefit Research Institute fann att gifta arbetare är mer benägna att känna sig säkra på sin förmåga att ha råd med en bekväm pension än ogifta jämnåriga (82 procent mot 56 procent). Samma rapport avslöjar att gifta arbetare också är mer benägna att uttrycka förtroende för andra ekonomiska aspekter av pensionering, som att ha tillräckligt med pengar för att ta hand om grundläggande utgifter (87 procent mot 62 procent av ogifta arbetare); medicinska kostnader (77 procent mot 54 procent), och att ha tillräckligt med pengar för att hålla hela livet (74 procent mot 47 procent).

hur man tvättar gosedjur för hand

För ensamstående kvinnor pensionssparande , bilden är ännu mer oroande. En andra studie från Employee Benefit Research Institute , den här fokuserade på Gen Xers , fann att ensamstående kvinnor utgjorde helt och hållet hälften av personerna i deras studiekohort som löpte risk att inte ha tillräckligt med pengar för att täcka grundläggande pensionskostnader. Faktum är att det förväntade underskottet för ensamstående kvinnor var 000 eller dubbelt det beräknade genomsnittliga underskottet för ensamstående män och mer än tredubbla änkors.

Fråga finansiella rådgivare hur man ändrar denna verklighet och du kommer ofta att höra välbekanta råd: Maxa ut dina 401(k) för att tjäna de ovärderliga matchande arbetsgivaravgifterna, leva under dina medel, hitta sätt att generera ytterligare inkomster. Upprepa.

Även om alla dessa steg verkligen är viktiga, som ett lite annorlunda sätt att ta itu med denna utmaning, bad vi fem singlar som är på god väg mot en tryggt finansierad pension att dela några av de tillvägagångssätt och steg som har visat sig vara särskilt fördelaktiga. Här är vad de hade att säga.

relaterade saker

John Dealbreuin, San Francisco

Som ensamstående som bor i en särskilt dyr del av landet, var en av John Dealbreuins största pengautmaningar när det kom till pensionssparande att inte kunna dela levnadskostnaderna med en partner.

Å andra sidan hjälpte det att vara singel mig att ägna mycket mer tid och energi åt min karriär, säger Dealbreuin, en första generationens invandrare från Indien och skapare av sajten Nedräkning för ekonomisk frihet.

Den tid Dealbreuin hällde in i sin karriär gjorde att han kunde tjäna en stadig ström av ytterligare höjningar och bonusar under åren, av vilka han sedan överförde mycket till pensionskonton. Dealbreuin säger att han lyckades spara mer än 50 procent av sin lön på skattefördelaktiga konton som en 401(k).

Som invandrare som var orolig för en osäker framtid var jag sparsam i mina första dagar. Den höga besparingsgraden jag uppnådde verkade naturlig, förklarar Dealbreuin. Än idag kommer jag bara köpa en vara om jag har investerat motsvarande summa pengar för pensionering. Istället för att köpa en bil för 40 000 dollar som mina kollegor, köper jag en bil för 20 000 dollar och investerar de återstående 20 000 dollar för pensionering.

Ännu en hemlighet bakom hans framgång? Dealbreuin ägnade mycket tid åt att lära sig grunderna i personlig ekonomi och växte gradvis till att vara väl bevandrad i skattefördelaktiga konton, investeringsstrategier och inkomstproducerande tillgångar. Allt detta lönade sig. Vid 41 års ålder, efter 12 år av att ha följt sin strikta budget och tillämpat de lärdomar han hade lärt sig om personlig ekonomi och förmögenhetsackumulering, gick Dealbreuin i pension med 2,3 miljoner dollar i tillgångar.

'Mitt bästa råd till andra singlar är att fokusera på att tjäna mer pengar och utnyttja den lediga tiden och bristen på platsbegränsningar som ensamstående person', säger Dealbreuin. Investera de extra pengar som genereras med ditt mänskliga kapital i inkomstproducerande tillgångar för att uppnå pension.

Keisha Blair, New York

Vid 31 års ålder och bara åtta veckor efter att hon födde sitt andra barn, fann Keisha Blair att hon stod inför en förödande kurva som få människor någonsin anar. Hennes 34-årige man dog oväntat och hon var plötsligt i positionen att vara familjens främsta (och enda) försörjare.

Erfarenheten lärde Blair, en ekonom och Harvard University-utbildad policyexpert, många livslektioner om att uppnå och upprätthålla ekonomisk säkerhet. Det inspirerade henne också att skriva boken Holistisk rikedom: 32 livslektioner som hjälper dig att hitta syfte, välstånd och lycka . (,95, Amazon ) Baserat på framgången och läsarnas efterfrågan som den boken genererade fortsatte Blair med att skapa en certifierat holistiskt förmögenhetskonsultprogram , som särskilt fokuserar på att hjälpa ensamstående kvinnor.

Ett av hennes viktigaste råd för singlar som sparar till pension är detta: Känn din egen personliga ekonomiska identitet. Förmodligen ett koncept som få av oss någonsin tänker på, singel eller annat. Men vad betyder det exakt?

Det slutar med att många av oss följer folkmassan med våra pengar och våra utgiftsbeslut och gör ekonomiska misstag, förklarar hon. För singlar kan detta vara skadligt för pensionsplaneringen och att bygga upp en solid pensionsportfölj.

Du kan komma igång med att etablera en finansiell identitet genom att förbättra din finansiella läskunnighet, som också är den största stimulansen för välstånd, säger Blair.

Hennes andra tips till dem som planerar en soloarresa genom livet är att fokusera på motståndskraft.

För singlar kan alla livsförändrande bakslag, som att förlora jobb eller en allvarlig sjukdom, äventyra pensionssparandet, förklarar Blair. Det är därför viktigt att se till att du i händelse av ett bakslag är ekonomiskt förberedd och att du inte behöver tömma dina pensionskonton.

Med andra ord, att ha ett akut sparande (minst nio till 12 månaders inkomst) är ännu viktigare om du är ett eninkomsthushåll. Medan om detta ämne är det också viktigare som ensamstående att ha en försäkring för kritisk sjukdom.

Alla blir sjuka vid ett eller annat tillfälle, och en sjukdom kan hindra dig från att arbeta i några månader eller till och med år. Att vara förberedd på ett allvarligt hälsoproblem är mycket viktigt. Du kan ta itu med dessa risker med individuell funktionsnedsättning och försäkring för kritisk sjukdom, säger Blair.

Och en sista punkt som Blair delade som är värd att förstå till fullo: Om du är en ensamfärgad kvinna är utmaningarna med pensionssäkerheten ännu allvarligare. Färgade kvinnor tenderar att tjäna mindre inkomster över tid och möter systemiska hinder för att bygga upp välstånd.

Svarta kvinnor tjänar bara 61 cent för varje dollar en man tjänar, jämfört med löneskillnaden på 82 cent per dollar för kvinnor av alla andra raser, förklarar hon. Med andra ord måste en svart kvinna arbeta till 86 års ålder för att tjäna samma summa pengar som en man tjänar vid 60 års ålder.

Detta har allvarliga konsekvenser för hur färgade kvinnor sparar och planerar för pensionering med det lilla de har.

'Medan det är beroende av åldersgruppen eftersom jag inte vill att svarta kvinnor ska ta på sig för mycket risk, de måste vara mer aggressiva med sin spar- och investeringsstrategi, säger Blair. 'Passiva inkomstströmmar är också avgörande så att svarta kvinnor kan använda medlen för att spara och investera för pensionering.'

recensioner av hudvårdsprodukter av hudläkare

Scott Hasting, Torrance, Kalifornien.

Trots att han bara är 34 år gammal har Scott Hasting redan lyckats avsätta 0 000 i besparingar och 0 000 i investeringar helt på egen hand. Hans mål är att gå i pension vid 50 år.

Att samla ihop en sådan betydande besparing var från början ingen lätt uppgift, särskilt med tanke på att Hasting också är en småföretagare och därför inte nödvändigtvis har en stadig inkomst. Men dessa faktorer har också lärt honom några viktiga hacks.

Även om det definitivt var svårt till en början att jonglera med arbete, hälsa och ekonomi, var det verkligen en lärorik upplevelse. Jag fick tänka själv och själv, säger Hasting, ägare till BetWorthy . Men med tiden tror jag att nyckeln till att framgångsrikt kunna gå i pension är att leva under dina tillgångar.

För Hasting har det inkluderat att köpa en lägenhet med två sovrum och att hyra ut ett rum. Denna åtgärd har lönat sig oerhört. Enbart hyran från hans hyresgäst täcker hans hjälpmedel och alla andra utgifter för boende, exklusive inteckningen.

Jag äter också ute bara en gång i veckan och under de återstående sex dagarna lagar jag mat själv. Dessutom spenderar jag inte alls på märkeskläder eller skor, eftersom jag anser att det är slöseri med någons pengar, säger Hasting.

Ytterligare ett tips från Hastings pensionsresa: hans högsta prioritet har alltid varit att spara smart och investera klokt.

Varje månad går 35 procent av min inkomst in på mitt sparkonto medan 20 procent går till olika investeringar, förklarar han. Jag investerar främst i räntebärande värdepapper, som obligationer. När du bor ensam har du inte råd att ta för stora risker eftersom du inte har någon att lita på. Det är därför jag håller mig borta från aktier och krypto.

Hasting erbjuder avskedsråd till alla singlar där ute som läser hans berättelse: Ditt pensionssparande borde börja i dag , inte i morgon eller i övermorgon.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleys sätt att säkra sin pension som ensamstående var att köpa en investeringsfastighet tidigt i livet. Det gjorde hon 2014, 32 år gammal, medan hon anställdes som chefsassistent på en hedgefond. Fastigheten hon köpte, i en förort till Twin Cities i Minnesota, kostade 104 000 dollar.

Jag har haft samma hyresgäst hela tiden och fastigheten betalar sig själv. Det är bara ett lån som någon annan betalar av och när jag går i pension eller om jag behöver kontanter i framtiden, kan jag sälja det för 150 000 till 200 000 USD och få tillbaka en bra avkastning på min investering, eller hålla det förbi när bolånet betalas av och använda hyresintäkterna som tilläggsinkomst i pensionen, säger Bousley.

2017 fortsatte Bousley med att köpa en annan fastighet, och hennes råd till andra som hoppas kunna ta detta steg för att säkra sin egen pension är att se till att förvaltningskostnaderna plus hyran du kan samla in kommer att vara lika med eller mer än kostnaden av de månatliga bolånebetalningarna. Bousley påpekar också att om det var möjligt för henne att framgångsrikt göra ett sådant köp i ung ålder (och med 0 000 i studielåneskulder) så kan många andra människor det också.

RELATERAD: Hur fastighetsinvesteringar kan hjälpa dig att skapa välstånd och få ekonomisk frihet

Jag köpte en hyresfastighet samtidigt som jag arbetade som chefsassistent. Jag gillar att låta folk veta att det är möjligt, betonar Bousley. De verkliga hindren för att få ett bolån om du är singel är desamma som för alla andra: dålig kredit och att inte ha en stabil inkomst.

Jag är en enda person som gör så gott jag kan, tillägger hon. Jag har gjort det bättre än många i min ålder. Allt är därför Bousley har skrivit en bok om sin ekonomiska resa för att hjälpa andra ( Köp avokadotoasten: Hur man krossar studentskulder, tjänar mer pengar och lever ditt bästa liv , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Som ensamstående förälder under hela sitt inkomstbringande vuxenliv kunde Mary Sullivan gå i pension från företagsvärlden vid 59 års ålder för att fortsätta sin passion för att hjälpa andra kvinnor med pengar. När hon ser tillbaka säger hon att det var tre viktiga lärdomar som gjorde att hon kunde skapa sig en trygg pension.

Först ger hon råd, utbilda dig och bli ekonomiskt kunnig. För att göra detta, ta gratis budgetlektioner online eller i ditt samhälle om det behövs.

Många samhällsgrupper erbjuder utbildningsseminarier och tips om hur man budgeterar och upprätthåller en livsstil som matchar din inkomst, säger Sullivan.

Sök sedan upp andra ensamstående kvinnor som har kunnat spara och hantera sitt finansiella hushåll framgångsrikt och gör ditt bästa för att lära av dem.

Slutligen, när det gäller att investera, börja i det små, börja tidigt och diversifiera.

Börja med ett minimalt belopp i en lågkostnadsfond baserat på din risktolerans och lär dig hur du känslomässigt och ekonomiskt hanterar investeringscyklerna, säger Sullivan. Diversifiera ditt pensionssparande, aktier, obligationer, fonder, försäkringar och fastigheter.

hur man får blod ur vitt

Ju tidigare du börjar investera i dessa fordon desto bättre, men det är heller aldrig för sent, säger Sullivan. Och medan du håller på, skapa en ekonomisk plan - även detta är avgörande.

Det är bäst att arbeta med en finansiell expert, se över dina pensionsmål och diskutera din risktolerans och tidslinje för pensionering – oavsett om det är 10 år eller 20 år – såväl som vad du har råd att spara månadsvis eller årligen, förklarar Sullivan. En omfattande finansiell plan är bäst för alla ensamstående kvinnor eftersom den låter dig ta viss kontroll, ingen kontroll eller all kontroll över dina investeringsbeslut, beroende på din komfortnivå.

Efter att ha gått i pension 2021 långt före schemat inledde Sullivan en andra karriär. Hon öppnade sitt eget företag Söt men orädd , som fokuserar på att hjälpa kvinnor med karriär och pengar. Hon började också erbjuda gratis workshops om Financial Literacy 101 i sitt samhälle för att dela med sig av allt hon har lärt sig.

Kom ihåg: tankesätt är halva striden

Var och en av oss fattar minst 36 000 beslut varje dag, säger Blair, författaren till Holistisk rikedom . Med tanke på detta faktum är det avgörande att vi är strategiska när det gäller att fokusera på de saker som berikar oss och som bidrar till vår rikedom och vårt välbefinnande. Vi måste vara lika förstående för de handlingar som utarmar oss ekonomiskt och känslomässigt när vi strävar efter pensionsmål.

Så att tänka positivt...att bli av med rädsla och bli av med att bli överväldigad hjälper oss att bli mer självsäkra, förklarar Blair. Livslångt lärande, att bli mer involverad i vår privatekonomi och ta kontroll över våra pengar är också viktiga åtgärder, vars värde förvärras över tiden.

Om du är bland dem som utmanas av ångest och rädsla när det gäller att fatta ekonomiska beslut, särskilt som ensamstående person som fattar beslut om hur man framgångsrikt sparar till pension, börja då med små steg som låter dig bygga upp självförtroende.

Börja med att ta uppmätta risker, inklusive med investeringar, och ändra gradvis ditt tänkesätt så att du kan uppnå ekonomiska mål och framgångsrikt planera en kurs till ditt liv efter jobbet.

Och vet detta: Genom att börja just i detta ögonblick tar du ett jättesteg för att säkra din ekonomiska framtid och din pension.

• 5 frågor att ställa när du måste välja mellan två jobb
• Så här börjar du pensionsplanering i 20-, 30-, 40- och 50-årsåldern
• Här är vilka stater som tar ut noll fastighets- eller arvsskatt
• För pensionärer kan ett hem vara din största tillgång – eller din största skuld