Om du var en av de lyckliga, hade din förälder eller föräldrar dig täckt ekonomiskt när du var liten - från blöjor till hängslen. Du kanske till och med växte upp utan tvekan i ditt sinne att dina föräldrar hade sin egen ekonomi utredd. Och du kanske hade fel.

Enligt en undersökning gjord av Finance Buzz, så mycket som 35 procent av människorna uppger att de inte har några pengar avsatta för sin pension. Och i slutändan ser det ut som att de där barnens barn har kvar väskan. Enligt AARP så mycket som 32 procent av medelålders vuxna (40–64 år) gav regelbundet ekonomiskt stöd till sina åldrande föräldrar.

Samtidigt som du upptäcker att dina föräldrar inte har det sparade för sina gyllene år är inget lätt piller att svälja, faktum är att det som är gjort är gjort. Det finns inget sätt att spola tillbaka klockan, och det enda alla kan göra är att fortsätta framåt. Men medan den bristen på pensionssparande kan tyckas oöverstigligt, det är det inte; Ramit Sethi, författare till Jag ska lära dig att bli rik och värd för podcast med samma namn, säger att även om det kan bli svårare när dina föräldrar åldras, är det aldrig för sent att hjälpa dem att spara till pensionen.

Nyckeln är att hitta ett sätt att hjälpa dina föräldrar hur du kan – utan att utsätta din egen ekonomiska framtid på spel.

Varför hoppar folk över att spara till pension?

Pensionering står förmodligen högt på allas lista över livsdrömmar. Så det kan vara lite förbryllande att upptäcka att så många människor (kanske dina föräldrar också) inte sparar till detta skede av sitt liv. Sethi noterar att 'de flesta människor börjar inte spara tidigt eftersom det inte finns några verkliga konsekvenser om man inte sparar i dag. '

vanligaste ringstorlekarna för kvinnor

Han fortsätter med att säga att de flesta känner sig överväldigade och förvirrad av pensionsplanering , så de skjuter upp det, och vid en viss ålder, någonstans runt 40 eller 50, tror de att det är för sent.

Och slutligen konstaterar Sethi att för den genomsnittliga personen är pengatänkandet en begränsning. Och när ekonomi närmar sig från en känsla av begränsning, är det naturligt att individen inte vill engagera sig. Spola framåt några år, och de kommer sannolikt att stirra ner i tunnan för pensionering med lite eller inga medel avsatta för att klara sig igenom.

Så om du upptäcker att dina åldrande föräldrar inte har sparat till pensionen, här är sju åtgärder du kan vidta med dem omedelbart.

relaterade saker

ett Prata med dina föräldrar – men hoppa över skuldspelet.

Det första och viktigaste du kan göra är att öppna upp samtalet med dina föräldrar. Som alla andra problem kan du omöjligt fixa deras brist på pensionssparande om du inte har all information och vet exakt vad du har att göra med.

Tänk på att det här kommer att bli en tuff konversation för alla. Sethi konstaterar att obehag ofta är ett resultat av omvända roller mellan föräldrar och barn, såväl som känslor av skuld eller skam från föräldrarnas sida.

Det är högst troligt att dina föräldrar blir generade och kanske till och med lite i försvar när det gäller att förklara sin ekonomi för sitt barn. I deras sinne är det inte meningen att det ska vara så här. Bortsett från obehag är detta ett avgörande första steg.

Helst vill du vara tydlig med allvaret i situationen och låta dem veta hur det påverkar alla. När du gör det, gör dock ditt bästa för att undvika skuldspelet. I slutet av dagen är det som är gjort gjort. Inte bara kommer att peka fingrar inte lösa någonting, men om du får ditt folk att känna att de är under attack, kan det sätta dem i defensiven – och då är alla satsningar avstängda och tiden tickar.

födelsedagspresentidéer för en kvinna

Ditt mål här är att hjälpa dina föräldrar att förstå att detta är en gemensam omständighet, och ditt enda intresse är att försöka få sina ankor på rad och hjälpa dem att planera för framtiden.

två Få andra familjemedlemmar ombord.

Syskon kan vara en bestående källa till kärlek och stöd, och den här situationen är förmodligen inte annorlunda. Genom att anlita deras hjälp hittar du inte bara någon som delar det ekonomiska ansvaret och axlar den känslomässiga bördan, utan de kan också vara en källa till nya idéer för att hantera problemet.

3 Gräv i ekonomiska detaljer och kom igång med en budget.

Även om budgetering inte kommer att lösa problemet, kommer det att hjälpa dina föräldrar att sträcka ut en dollar eller två. Först måste du få en tydlig bild av vad de har och vad de behöver.

produkter för att minska rodnad i ansiktet

Under den här konversationen, gör ditt bästa för att ta reda på följande:

• Har de någon nuvarande inkomst?
• Har de några tillgångar?
• Har de några källor till pensionsinkomst , d.v.s. socialförsäkringar, pensioner osv.

När du har försäkrat dig om vad de har kommit in, måste du ta en ordentlig titt på vad som kommer ut. Listan kan innehålla saker som:

• Husanteckningar
• Bilbetalningar
• Verktyg
• Sjukvårdskostnader

När du undersöker dina föräldrars utgående kassaflöde kan det vara lätt att fastna för de stora sakerna, som de som nämnts ovan. Men det är otroligt viktigt att komma ihåg små, återkommande utgifter som tenderar att öka under en månad eller ett år. För det ändamålet måste du gå ner i utgifter som matvaror, bensin, tidningsprenumerationer och kanske till och med de 20 dollar som gick till barnbarnen varje månad.

4 Uppmuntra dem att prova stegvis pensionering.

Den bästa tiden att ta upp de ekonomiska aspekterna av dina föräldrars pensionering är innan dina föräldrar har gått i pension. Att göra det kan ha några bra alternativ på bordet för att hjälpa dem.

var man lägger en kötttermometer i en kalkon

Stephan Baldwin, som driver ett stödboendecenter, uppmanar vuxna barn att 'överväga att prata med [dina föräldrar] om stegvis pensionering . Kanske kan de delvis gå i pension samtidigt som de genererar en inkomst som någon gång kommer att hjälpa dem att gå i pension. I sin mest grundläggande form är stegvis pensionering ett anställningsavtal där en arbetstagare tillåts minska sin arbetsintensitet gradvis, under en bestämd tid, tills personen helt går i pension.'

Baldwin fortsätter med att förklara att den stegvisa pensioneringen har fått draghjälp av många anledningar, en av dem är att många människor närmar sig pensionsåldern utan några betydande besparingar. Denna arbetsmodell tillåter dem att åtnjuta vissa pensionsförmåner samtidigt som de genererar inkomster från sitt arbete.'

5 Leta efter nya inkomstkällor.

Om dina föräldrar redan går i pension kommer det bara att gå så långt att dra åt handväskan. Sanningen är att de kanske måste gå i pension för att klara sig eller behålla sin nuvarande livsstil. Och även om standardanställningsmodellen kan vara lite mycket på grund av deras ålder eller hälsoproblem, finns det mycket hopp att finna i spelningsekonomi .

Överraskande nog är millennials och Gen Z inte de enda som lutar sig åt spelningsekonomin. Enligt en studie om spelningsarbete och dess inverkan per generation utförd av Prudential, 34 procent av gigarbetarna är pensionärer som är 55 år och äldre . Oavsett om de är där på grund av omständigheter utanför deras kontroll eller helt enkelt för att de vill ha lite extra pengar, är faktum inte bara att äldre människor är där, utan de trivs faktiskt. Faktum är att en annan undersökning gjord av Prudential om spelningsarbete och ekonomiskt välbefinnande visar att genomsnittlig årsinkomst (endast spelning) bland de 56 och äldre är 600 .

Från samåkning till husdjurspassning, spelningsekonomin har vuxit med stormsteg under det senaste decenniet. Så det är mycket möjligt att dina föräldrar kan hitta ett sätt att sätta alla färdigheter de har att arbeta för dem, generera en inkomst utan att återgå till en 9-till-5.

6 Använd de resurser som finns tillgängliga för dig.

Cameron Huddleston, en familjeekonomiexpert med Försiktigt, föreslår att du kontaktar någon av de olika resurserna och organisationerna som är tillgängliga för dig, till exempel din lokala Områdesbyrå för åldrande . 'Dessa ideella organisationer kan hjälpa dig att hitta billiga och kostnadsfria tjänster som ger stöd till dina föräldrar', säger Huddleston.

Utöver det råder Huddleston vuxna barn att nå ut till 'ditt delstatskapitel i Ekonomisk Planeringsförening att fråga om det finns ekonomiska planerare i dina föräldrars område som kommer att tillhandahålla sina tjänster gratis eller till rabatterat pris. Dessutom kan du överväga att träffa en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att se över dina föräldrars ekonomiska situation och hitta sätt att tänja på de resurser de har. Det finns finansiella rådgivare som kommer att arbeta på pro bono-basis. Och slutligen, om dina föräldrar har mycket begränsade inkomster och tillgångar, kan de kvalificera sig för att få långtidsvård genom Medicaid.'

Om du upptäcker att dina föräldrar inte har sparat till pensionen kan du vara säker på att det finns saker du kan göra för att hjälpa dem att komma tillbaka på rätt spår. Ditt första steg är ett uppriktigt samtal — och bara därifrån kan du skapa en plan som hjälper alla att gå vidare.