Om att investera för pension känns överväldigande är du inte ensam. Det finns en hel del strategier för att få dina pengar att växa på sätt som är både säkra och lukrativa – och det är efter att du har sparat pengarna för att investera dem i första hand. Om du kämpar med att hitta en bra portföljmix eller är orolig för om du är på rätt spår, har dessa experter förslag på vad du ska hålla koll på när du fortsätter att investera med pension i åtanke.

hur många ljus på julgranen

relaterade saker

Spara mer än du tror att du behöver

Ett vanligt förslag du får när du sparar till pension är att sikta på att ersätta 70 procent av din nuvarande inkomst. Men finansiella rådgivare varnar för att pension inte är billigare än att leva medan du arbetar.

Det är en myt för vad ska du sluta göra i pension som du gör nu? säger Annette Hammortree, en pensionsinkomstcertifierad professionell och ägare till Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill.

Att bara sikta på 70 procent låter dig inte köpa en ny bil på vägen eller semestra på ett infall med familjen. Istället föreslår Hammortree att du överväger vilken typ av livsstil du vill ha och sparar till det.

Det är mer vettigt att titta på vad du spenderar dina pengar på nu och vad du vill spendera pengar på när du går i pension, säger hon.

Ta hänsyn till det faktum att amerikaner lever längre nu för tiden, och att dina pengar kommer att behöva behålla sitt värde när inflationen fortsätter.

Vid endast 3 procents inflation kommer värdet på dina pengar att halveras om 25 år, säger man Terry Savage, en nationellt syndikerad finanskrönikör och författare till Den vilda sanningen om pengar.

Många pensionärer kommer att köpa livräntor för att säkerställa att deras pengar räcker hela livet. Det är bra, men inflationen kommer fortfarande att tära på köpkraften för din årliga livränta, påpekar Savage.

Så även om man lägger lite pengar på en omedelbar livränta vill man också avsätta lite pengar för tillväxt, säger hon. Och då behöver du lite av det jag kallar 'kycklingpengar' vid sidan om: CD-skivor, sparpengar. Det är dina sömn-goda-på-natt-pengar, så att du har disciplinen att hålla fast vid din investeringsplan.

kan du frysa färsk tranbärssås

Hitta en bra portföljmix

När det kommer till dina pensionsinvesteringar har du flera alternativ. Vilken blandning du väljer är upp till dig, men alla proffs är överens om att du inte ska ha alla dina ägg i en korg.

Jag rekommenderar normalt att 50 till 60 procent av din inkomst kommer från garanterade inkomstkällor: pensioner, social trygghet, livräntor, säger Hammortree. Det måste vara en inkomst som du inte kan överleva, oavsett vad som händer.

Shelly-Ann Eweka, chef för finansiell planeringsstrategi på finansiellt tjänsteföretag TIAA, påpekar att det också finns sådana saker som arbetsgivarplaner och 403(b)s vid universitet eller ideella organisationer, etc.

Lämna aldrig en arbetsgivarmatch på bordet, säger hon.

RELATERAD: De olika pensionskontona du bör känna till

När du väl har valt en bra mix, säger Eweka att du måste ta reda på vilken typ av investerare du är och matcha ditt tillvägagångssätt för att passa dina sparmål.

hur man gör en självbomb

Ta reda på vad som är din risktolerans och tidshorisont, säger Eweka. Vi såg den extrema volatiliteten i mars förra året och vi uppmärksammade det eftersom det var på minussidan, men om du förstår vem du är som investerare, kommer de tider då marknaden är så volatil inte att vara nya eller onormala. Men om du inte förstår vem du är kan du ta beslutet att sälja vid fel tidpunkt.

Vad du än gör, försök att börja tidigt och planera för att justera din strategi allt eftersom.

Människor måste förstå att om de börjar i 20- och 30-årsåldern får de en betydande fördel med tiden som förvärrar sina pengar, säger Steve Bogner, VD på det New York-baserade förmögenhetsförvaltningsföretaget Treasury Partners.

Börja ung och anpassa efter behov

Att börja investera och spara tidigt ger dig en bättre chans att återhämta dig efter stora marknadsmisslyckanden. Börja senare och du måste lita på processen när du tittar på varje förändring i din portfölj.

När du närmar dig pensionsåldern föreslår Hammortree att du byter vissa investeringar till obligationer så att stora marknadssvängningar inte kan tömma dina pengar under den 11:e timmen.

Du kan inte vakna upp en dag och bestämma dig för att gå i pension om sex månader och sedan börja flytta din portfölj. Det måste man börja göra tre till fyra år i förväg, säger hon.

När du närmar dig pensionsåldern kan förändringar på marknaden få större inverkan på dina investeringar eftersom du har mindre tid att återhämta dig från dem. Hammortrees expertis ligger i att tajma dessa förändringar i förutseende av marknadscykler, och att lita på processen genom svåra problem.

Förra mars, när coviden slog till och marknaden sjönk, fick vi många samtal från kunder som frågade: 'Kan jag fortfarande gå i pension?', säger Hammortree. Jag har gjort det här i 35 år och det har varit så många kriser på marknaden. Jag har nerver av stål. Jag säger åt mina kunder att stjäla mitt självförtroende. Det kommer alltid att finnas en ny kris, men marknaderna kommer att bete sig.

Om du fortfarande är ung och tänker framåt, säger Hammortree att ett mer aggressivt tillvägagångssätt troligen kommer att fungera långsiktigt.

Yngre människor kan ta mer risk på marknaden, säger hon. Det är där din rikedom kommer att samlas.

Bogner säger att även om COVID påverkade marknaderna, var effekten inte lika drastisk som den senaste lågkonjunkturen. Att lita på att marknaden återhämtar sig kommer att vara något framtida pensionärer behöver lära sig.

Vi har inte haft en betydande marknadsnedgång på ett decennium, säger Bogner. Det finns människor som har kommit in i arbetsstyrkan 2009 och 2010 och de har inte riktigt sett en betydande tillbakagång på marknaden ännu.

Tillsammans med att lära sig dina egna beteenderisker och komfortnivå med marknaden, varnar Eweka för att det kan finnas kognitiva risker att överväga när du åldras.

hur man får svullnaden att gå ner i ansiktet snabbt

Du vill inte vara på en plats under pensioneringen där du måste göra en hel del arbete för att behålla dina investeringar, för någon gång under pensioneringen hanterar många människor kognitiva risker, säger hon. Vi rekommenderar att du försöker konsolidera dina konton.

Lita på proffsen

Chansen är stor att om du läser detta är du inte en expert på pensionsplanering. Och även om det är fantastiskt att lära dig allt du kan om dessa strategier, vill du fortfarande få hjälp av en professionell som du kan lita på. Hoppa över råden från vänner, familj och onlinebekanta som lovar att bli rik-snabbt-metoder – den senaste GameStop-aktierushen visade hur oförutsägbara marknaderna kan vara, men uppmuntrade också nybörjare att fatta snabba beslut.

Ett råd: Investera inte baserat på inlägg på sociala medier, säger Eweka. Att investera är som att spela, och trots alla bra historier du hör finns det många fler dåliga historier. Lämna det istället till proffsen.