En av de tuffaste delarna med att försöka få ordning på ditt ekonomiska liv är fortfarande att fortsätta leva ditt faktiska liv samtidigt som du betalar ner skulder och når dina mål. Det är problemet som vår gäst, 28-åriga Gabrielle (inte hennes riktiga namn) från Brooklyn, N.Y., ställs inför i veckans avsnitt av Konfidentiella pengar .

Liksom många andra, gick Gabrielle i skuld för att försöka få sin första lägenhet och sitt liv, och har kämpat sedan dess för att betala ner skulden. Det svåraste är att fortsätta prioritera att bli skuldfri när hon ser människor runt omkring henne köpa bruna stenar, gå på brunch och ta semester. 'Jag har inte rest mycket de senaste åren, eftersom jag har fokuserat så mycket på skulden, så jag tror att det är det som ger mig den riktiga FOMO', säger Gabrielle. 'Jag ser alla dessa människor åka på resor. Det känns inte som något som skulle vara vettigt för mig, om jag försöker betala ner kreditkortsskulden. Jag borde nog inte släppa tusentals dollar för att åka på en resa någonstans.'

'Om du tar bort allt du älskar och tycker om ur ditt liv, kommer du säkert att ge upp på din skuldfria resa.'

— Aja Dang, finansiell instagrammare

Så hur hittar du balansen mellan att vara ekonomiskt ansvarig och betala av dina skulder – och ändå hitta utrymme i din budget för de saker du verkligen vill göra?

Aja Dang, som krönikerade att betala av 0 000 i skulder på Instagram och YouTube, hittade utrymme i sin budget för saker hon verkligen ville ha, som ansiktsbehandlingar. Allt handlar om att prioritera. 'Självklart, när du lägger något åt ​​sidan som inte är ett citat utan citat, offrar du något annat', säger Dang. 'Så jag bidrar med att [till ansiktsbehandlingar] tar bort från mat eller det tar bort ytterligare betalningar för min skuld. Och när du tänker på det på det sättet, tänker du på om det är tillräckligt viktigt att ersätta, du vet, att pengarna går till något mer som en nödvändighet.'

Dang avsätter tid varje vecka för att gå över sin budget och sätter upp flödesscheman för att beskriva varje steg på hennes resa med skuldåterbetalning för att hjälpa henne att se (och bli exalterad över) hennes framsteg.

Dang rekommenderar också att leta efter sätt att njuta av ett socialt liv utan att spendera stora pengar – som att välja billigare restauranger eller planera billiga utflykter. 'Att gå till parken och ha en picknick är inte så dyrt', säger Dang. 'Så det finns andra lösningar som du kan göra samtidigt som du njuter av ditt liv och fortfarande utforskar staden som tar dig ut och går och är social.'

Kolla in veckans avsnitt av Konfidentiella pengar —'Hur kan jag betala av skulder - utan att offra mitt sociala liv?' - för programledaren Stefanie O'Connell Rodriguez och Dangs fullständiga samtal om att hitta balans mellan din ekonomiska framtid och dagens njutning. Konfidentiella pengar finns tillgänglig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Spelare FM , eller var du än lyssnar på dina favoritpoddar.

________________

Transkript

Jane: Jag var väldigt fria att spendera och impulsiv – som att jag fick mitt första jobb efter college, och jag är som resor, att hålla jämna steg med mina vänner, jag har råd med de här kläderna som jag inte bar på gymnasiet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det här är Money Confidential, en podcast från Kozel Bier om våra pengarhistorier, kamper och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O'Connell Rodriguez. Och idag är vår gäst en 28-årig infödd Mississippi, nu bosatt i Brooklyn, New York, som vi kallar Gabrielle – inte hennes riktiga namn

Gabrielle: Jag flyttade från Mississippi direkt efter college, så det var som en stor förändring i miljön. Plötsligt tänkte jag, åh, alla mina pengar har gått för att jag gick på brunch eller något liknande. Så det var bara, okej, ja, hur ska jag upprätthålla ett socialt liv, och gillar, njuta av fördelarna med att bo i New York utan att vara lönecheck mot lön varje gång.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oavsett om du bor i en stor, dyr stad som New York, eller en liten stad över hela landet, kan det vara en utmaning att bygga in roligt i din budget – speciellt när så mycket av ditt sociala liv känns kopplat till att spendera pengar.

Och när du är i 20-årsåldern och precis har börjat bygga upp din livsstil och ditt sociala nätverk — särskilt i en ny stad, är det lätt att de utgifterna hamnar utom kontroll, precis som för Gabrielle.

Gabrielle: När jag först flyttade till New York fick jag ett kreditkort och fick massor av kreditkortsskulder eftersom jag använde det för att betala för saker som jag inte hade pengar till.

Och så kom jag i den positionen där jag fick en lägenhet och man måste lägga ner som så många insättningar, och jag räckte inte till. Jag hade inget riktigt sparkonto då. Och jag satte in min lägenhetsdeposition på mitt kreditkort, som hade en mycket hög ränta och som förvandlades till en snöboll och jag hamnade i en massa kreditkortsskulder och jag var precis som, 'herregud, jag måste få det här under kontrollera.'

Och så jag känner att under de flesta av mina tjugoårsålder, det var den stora kampen för mig var bara att känna som, hur tar jag kontroll över denna snöboll av kreditkortsskulder?

Stefanie O'Connell Rodriguez: hur länge har du bott i New York nu?

Gabrielle: I sex år.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och under loppet av den tiden, har du hittat några särskilda strategier eller tillvägagångssätt som har varit effektiva för att hjälpa dig hantera den balansen?

Gabrielle: En sak jag gjorde som verkligen hjälpte var att separera mina bankkonton. Så nu har jag två bankkonton, ett jag kallar mina roliga pengar och ett är mina räkningspengar.

Så jag delar bara upp min direkta insättning på det sättet. Så jag behöver inte röra vad jag kallar mitt faktureringskonto och allt kommer ut därifrån på autopay.

Och sedan på mitt roliga pengarkonto är det precis som att göra vad som helst med, och det finns i den där. Jag är alltid fortfarande lön till lön, vilket jag antar är bra.

För det är bara roliga pengar, men jag vet inte. Jag vill bara känna mig som frihet, att inte vara orolig för min ekonomi konstant och veta att mina pengar fungerar för mig och att jag har dem när jag behöver dem.

Och typ, om något dyker upp som jag vill, som om jag vill åka på en resa som jag känner för, åh, det kan jag göra. Så har det inte alltid varit. Du vet, du ser folk speciellt i stan eftersom lönerna kan vara som var som helst, det är typ vansinnigt. Och så du ser alla dessa människor och du är som, hej, vi är ungefär i samma ålder som vi har jobbat lika mycket. Hur har ni den här lägenheten? Hur går du på dessa resor hela tiden? Du vet? Det är alltid lite svårt att jämföra sig med andra runt omkring sig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 'Hur har du råd med detta?' frågan är som den ultimata.

Gabrielle: Det är galet. Allvarligt talat, på mitt kvarter kostar brunstenarna ungefär 2 miljoner. Jag är typ, vilka är dessa människor som flyttar in bredvid mig?

Som, var kommer dessa miljonärer ifrån?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du ser semesterbilden eller husbilden, men du ser inte att den semestern kanske är på ett kreditkort med 25% ränta och det är faktiskt inte en situation du vill vara i hur vacker bilden än är.

Gabrielle: Höger. Jag har inte rest mycket de senaste åren, vilket jag tror eftersom jag har fokuserat så mycket på skulden. Så jag tror att det är det enda som ger mig den verkliga FOMO. Jag ser alla dessa människor åka på resor. Jag är som, åh, jag skulle älska det. Du vet? Jag antar, för det jag försöker prioritera.

Det känns inte som något som skulle vara vettigt för mig om jag försöker betala av kreditkortsskulden. Jag borde nog inte släppa tusentals dollar för att åka på en resa någonstans.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag undrar om det skulle få dig att må bättre om du kunde se dig själv göra framsteg mot den dagen på ett påtagligt sätt.

Du pratade om att ha ett separat konto för roliga pengar, men tänk om du hade separata konton för dina roliga mål?

Är det en semesterkassa? Ska du namnge det med ditt drömresmål? Helt klart att separationen har varit användbar för dig, men då tror jag också att ha den specificiteten och sedan också ha ett sånt här mycket påtagligt sätt att säga att jag jobbar mot detta och jag ser fart varje vecka även om det är i veckan som Jag satsar på det.

Och så får man liksom se framstegen utan att det blir totalt överväldigande.

Gabrielle: Ja. Jag gillade den idén, för förutom att säga att det här är det roliga kontot för pengar har jag inte satt upp mål för det. Alla mål kommer ur räkningspengarna och de känns mindre roliga, vet du?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Efter ett och ett halvt år av covid-låsningar och arbete hemifrån, njuter Gabrielle, liksom många amerikaner, också av återöppningen av saker som restauranger och resor. Denna uppdämda efterfrågan på tjänster och upplevelser som vi inte har kunnat njuta av sedan innan pandemin är så utbredd, den har till och med fått ett eget namn: hämndutgifter.

En analys av spartrender under pandemin fann att individer som inte upplevde arbetslöshet eller en minskning av lönen faktiskt kunde spara mer pengar än någonsin - särskilt med minskade utgifter på grund av inställda semestrar, mindre semesterfirande och bristen på sociala utgifter på grund av Covid-restriktioner - så nu, för att ta igen den förlorade tiden, slösar amerikaner över hela landet på det de saknat mest, inklusive resor, konserter och stora inköp i butik.

Och även om det är helt OK att spendera lite pengar på dessa saker, är nyckeln att bygga in de här roliga, upplevelsemässiga utgifterna i din budget på ett sätt som fungerar med resten av dina ekonomiska mål, vilket är en balans. Gabrielle, som så många av oss, försöker fortfarande ta reda på det.

Gabrielle: Jag älskar att gå och äta ute. När du är i New York har du världen till hands. Så jag känner att mycket av det går till att gå ut och äta middag, gå ut på drinkar med vänner. Jag känner att jag spenderar alldeles för mycket pengar på Ubers och Lyfts när jag är ute och är social.

Jag älskar att gå till parken och ha picknick på sommaren, sådana saker.

Det är som när jag får min lön och då känns det alltid som helgerna, ta bort allt. Det är som, åh, du får betalt på fredag ​​och sedan får du betalt fredagen efter nästa, men vid den mitten av fredagen är det som, okej, ja, pengarna är slut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och hur mycket av det är kopplat till umgänge?

Gabrielle: Jag tror att majoriteten av det. Jag och min bästa vän ska vi skämta, vi kommer att vara som, åh, vi ska inte beställa.

Vi ska laga mat hemma. Och då är vi som, jaja, jag vet inte. Vi kan bara beställa Seamless, vet du? Jag går i den fällan ganska mycket. Det är något jag måste bli bättre på.

Stefanie O'Connell Rodriguez: För mig är triggern att jag är trött. Kan du identifiera andra liknande triggers, oavsett om det är känslor eller situationer där du känner att du slutar spendera mer än du ville?

Gabrielle: Jag känner att du är trött också, som att om du jobbar sent och du pendlar så är klockan typ 10 när du kommer hem. Och så vill du inte laga middag vid den tiden.

Så det skulle definitivt hända mycket. Jag känner att man då och då får den där lilla detaljterapin, eh, kick eller så vill jag köpa det bara för att det skulle få mig att må bättre. Jag känner att jag mest går ut och äter är mer en tröst för mig, men jag har definitivt köpt ett par skor eller något, som jag inte vet att jag nödvändigtvis ville ha, men jag tänkte, åh, det här, det här är trevligt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och hur mår du efteråt? Gillar du att du tycker om det eller känner du dig skyldig?

Gabrielle: Jag antar att jag inte alltid känner mig super skyldig över det, men som en kväll där jag är som, åh, jag tänker inte spendera några pengar alls. Jag ska laga middag och sedan händer det inte, och jag beställer Seamless. Och då undrar jag, varför spenderade jag bara 70 dollar? Som då känner jag mig skyldig. Ja.

Och speciellt om du är med vänner, det är som att vi är ett par. Ska vi bara hämta flaskan och då lägger folk bara till saker till den. Och sedan i slutet av kvällen är det precis som, åh, vi kommer alla att dela det. Och det i sig är lite av en snöboll.

Och jag tror att jag var tvungen att lära mig att rulla in det och vara som, okej, ja, du kan inte göra vad alla andra kan göra. Och några av dina vänner kan vara över sexsiffriga och det kanske du inte gör.

Så du går på middag med de där vännerna och de säger, låt oss ta det här, låt oss ta det. Eller så väljer de platsen och det är väldigt dyrt. Och då är du där och du är som, herregud, vad ska jag göra? Jag känner definitivt att jag har varit i de situationerna. Och det bidrog till min kreditkortsskuld, särskilt när jag var yngre.

Vill bara säga ja till saker, ha FOMO, gå till den tjusiga restaurangen, att din vän som tjänar mycket mer pengar än du valt. Jag har till och med pratat med vissa vänner som om det är som en nära, nära vän, du vet, för att du kommer att umgås med dem mycket som, okej, som att vi måste börja välja några. , du vet, kanske två dollartecken mot tre dollartecken på vi tittar på Googles recension. Lyckligtvis är mina vänner alla ganska mottagliga och förstående, så det är bra.

Pandemin har faktiskt hjälpt till med sparandet, för jag gör uppenbarligen inte de saker jag skulle göra regelbundet. Så det har varit till hjälp för min akutfond.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu, när du har det numret på plats, och sedan när du har betalat kreditkortsskulden, tror du att det kommer att underlätta några av de känslorna du pratade om att vilja ha när det gäller frihet?

hur rengör du kostymsmycken

Gabrielle: Åh, ja. Även om kreditkortsskulden nu är så mycket mindre än den var, känns det fortfarande som en kedja runt min fotled och så drömmer jag om dagen då jag får min lön och bara så mycket mer av det kan bara komma till de roliga pengarna sida istället för att betala för tidigare saker.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur tror du att du kommer att känna den dagen?

Gabrielle: Herregud. Jag kan inte ens föreställa mig. Bara mer gratis. Jag tror att det också finns lite skam där också, eller som skuldkänslor där jag är som, åh, jag gjorde det här, du vet, och du känner att du liksom betalar för det.

Så jag känner för att ha det gjort, och det kommer att bli fantastiskt av mitt hår.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och nu handlar det kanske om att tänka på, okej, ja, vad vill jag att mina pengar egentligen ska ge mig? Och hur införlivar jag dessa mål i denna sparplan med dessa konton och med denna strategi.

Gabrielle: Jag har definitivt kommit på det från bara det utilitaristiska läget och inte lika mycket som att tänka på pengar som något som ger mig roliga saker och kan vara en positiv sak och inte bara en stressande sak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Vi vill att pengar ska vara en positiv sak, eller hur? Målet med pengarna är den livsstil som de tillåter oss att leva, inte siffrorna i sig.

Istället för att skämmas eller stressa över våra roliga och sociala utgifter, är min utmaning till Gabrielle och alla andra som känner likadant att anamma dessa utgifter som en naturlig del av din månadsbudget — skapa ett dedikerat checkkonto för roliga pengar och ett dedikerat sparande. konto för roliga pengar mål är ett bra ställe att börja.

Efter pausen kommer vi att prata med Aja Dang om de strategier hon använde för att behålla glädjefulla utgifter i sin budget samtidigt som hon håller sig på rätt spår mot sitt mål att betala av över 200 000 USD i skuld på bara två år.

Aja Dang: Jag har alltid känt mig ekonomiskt instabil. Jag har alltid trott, du vet, jag hade 150 000 dollar i skuld för bara gymnasiet som inte inkluderade grundexamen eller mina kreditkort eller mitt billån. Och jag har bara alltid trott att jag skulle kämpa ekonomiskt och alltid känna mig frustrerad och rädd och aldrig som att jag kommer före något slag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det är Aja Dang. Du kanske känner henne från hennes Instagram- eller YouTube-kanal där hon delade med sig av sin månadsbudget och skildrade sin resa med att betala av över 0 000 i skulder på bara två år.

Aja Dang: Min yngsta adopterade hund blev riktigt sjuk och jag var tvungen att ta honom till akuten. Och jag satt på akuten hos veterinären i timmar och bara såg på att folk måste ta ut kreditkortsskulder på veterinärkontoret för att ha råd med den vård som deras husdjur behövde eller lägga ner dem. Och det var mitt aha-ögonblick. Jag tänkte, herregud, jag är på en riktigt dålig plats just nu. Som att jag inte kan ta hand om min familj. Och det var ögonblicket då jag bestämde mig för att liksom få ihop mitt liv. Så jag skulle aldrig behöva försätta mig själv och min familj i den situationen igen.

vattenflaskor av plast i solen

Jag kan inte säga hur många gånger jag har gråtit. Och folk var precis som, lyssna, dam, du går för hårt. Du vet, hela idén med ris och bönor, bönor och ris är cool i teorin, men det är bara inte realistiskt.

Så jag betalade av mitt kreditkort, mitt billån och mitt studentlån. Och det var då jag blev utbränd. För jag kände mig inte exalterad över allt jag hade åstadkommit. Så det jag började göra var att lägga undan pengar för att unna mig själv. Så det kunde ha varit allt från som en riktigt trevlig middag, eller ärligt talat, det var som att mitt allra första mål var som laservaxning eller hårborttagning med laser.

Det var det jag ville spara till mig själv. Så de var som pengarmål som jag lade åt sidan samtidigt som jag betalade av min skuld, men det gjorde att jag kunde gilla, känna mig exalterad över att åstadkomma något ekonomiskt, även om det var så lite som hundra dollar här och där. Det hjälpte mig att hålla fokus.

Jag skulle faktiskt göra ungefär som flödesscheman. Så låt oss säga att jag ville lägga undan hundra dollar för en middag som jag skulle få till så småningom. Jag skulle dela upp det i kanske 20 $, små block. Och varje gång jag kunde lägga åt sidan skulle jag lyfta fram det.

Och det gjorde jag faktiskt på min skuldfria resa också. När jag hade mitt enorma grundlån på 150 000 dollar, delade jag upp det i väldigt många lådor på 200 dollar. Och varje gång jag lägger åt sidan eller betalade av 200 $ för det lånet, skulle jag lyfta fram det. Och sedan var det för mig också en motivator för istället för att gilla, bara att se din skuld gå ner är det som ett spel jag är väldigt konkurrenskraftig. Jag måste kunna se som mållinjen.

Aja Dang: När jag först byggde upp min budget höll jag mina ansiktsbehandlingar inom min budget, även om jag var 200 000 dollar i skuld.

Och när jag visade min första budget fick jag kommentarer som att man måste ta bort den. Som att detta är oacceptabelt. Du måste ta ut den. Och jag tänker, men varför? För det har jag råd med och ändå bidra. Du vet, vid den tiden bidrog jag inte så mycket över mitt minimum eftersom jag inte tjänade så mycket pengar som jag gjorde vid slutet av min resa, men jag kan fortfarande lägga pengar på min skuld.

Att jag tar en ansiktsbehandling varje månad hindrar mig inte från att göra det. Så det är också som, lyssna inte på andra människor. Det är dina pengar, det är din resa. Du kan alltid ta råd från folk, men i slutändan är det ditt beslut, vad du ska inkludera i din budget.

Och sedan vad du vill spara till, du vet, skiljer dina roliga mål från dina faktiska ekonomiska mål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag älskar din berättelse om ansiktsbehandlingarna.

Jag älskar att du byggde in det i din budget, och jag vill prata om hur vi kan utforma det på ett ansvarsfullt sätt. Så vad är den vändpunkten mellan detta är en prioritet och ett värde för mig som jag vill behålla i min budget, kontra att jag nu bara motiverar saker som jag, om jag övermotiverar det, jag faktiskt inte kommer att göra framsteg på min ekonomiska resa.

Aja Dang: Så för mig är det ungefär som att när du lägger något åt ​​sidan så är det inte en nödvändighet utan citat, du offrar något annat. Höger. Så mina ansiktsbehandlingar, medan, du vet, ansiktsbehandlingar är dyra, men mina, skulle jag anse vara överkomliga för . Så det var därför jag behöll det där. Men jag bidrar med att tar bort maten eller det tar bort för ytterligare betalningar till min skuld.

Och när du tänker på det, på det sättet tänker du på om det är tillräckligt viktigt att ersätta, du vet, att pengarna går till något mer som en offert utan citat nödvändighet, eller hur? Så som att fixa naglarna. Jag bryr mig inte riktigt om att göra det. Så det var något som jag lätt kunde slänga åt sidan eller klippa mig.

Jag kan gå ett år utan att klippa mig. Så det var åt sidan, men för mig var en ansiktsbehandling något som inte var förhandlingsbart och jag var villig att offra andra nödvändigheter för det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och jag älskar också att du inte lät någon annan säga till dig att det inte borde vara ett värde för dig.

Aja Dang: Ja. Vad jag lärde mig väldigt snabbt när jag delar med mig av min resa är att folk har en åsikt om vad kvinnor spenderar sina pengar på.

Så någon gång måste du bara gilla att stänga av andras åsikter om vad de anser är nödvändigt och bara gå med vad du vill. För i slutändan har vi sagt att om du tar bort allt du älskar och njuter av från ditt liv, så kommer du säkert att ge upp på din skuldfria resa. Det kan jag garantera dig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag skulle faktiskt göra ungefär som flödesscheman. Så låt oss säga att jag ville lägga undan hundra dollar för en middag som jag skulle få till så småningom skulle jag dela upp det i kanske 20 $, små block. Och varje gång jag kunde lägga åt sidan skulle jag lyfta fram det.

Och det gjorde jag faktiskt på min skuldfria resa också. När jag hade mitt enorma grundlån på 150 000 dollar, delade jag upp det i väldigt många lådor, 200 dollar. Och varje gång jag lägger åt sidan eller betalade av 200 $ för det lånet, skulle jag lyfta fram det. Och sedan var det för mig också en motivator för istället för att gilla, bara att se din skuld gå ner är det som ett spel jag är väldigt konkurrenskraftig. Jag måste kunna se som mållinjen. Det finns också den delen av det där det är som att alla runt mig gör det här. Jag känner att jag borde göra det här. Har du några tankar om hur du kan slå tillbaka mot den känslan av press?

Aja Dang: Jag tror att mitt nära kompisgäng som jag skulle gå ut på middag med, eller ta drinkar med, de förstod. Och jag behövde inte förklara mig, som att jag inte behövde förklara, åh nej, jag har inte råd.

Det är precis som, nej, jag kan inte komma den här veckan, men vi kanske kan göra, du vet, happy hour om ett par veckor eller något liknande. Så det är inte så att du inte kan ha kul, men du måste liksom vara ärlig om din situation. Så jag skulle aldrig säga till någon att inte gå ut på en middag eller inte åka på en resa, men återigen, det är på uppoffring av något annat.

Du vet, att gå till parken och ha en picknick är inte så dyrt. Så det finns andra lösningar som du kan göra samtidigt som du njuter av ditt liv och fortfarande utforskar staden som tar dig ut och går och är social, men som inte drabbas av dig ekonomiskt.

Jag säger alltid till folk att bara göra det du är bekväm med. Jag tror att det också är det stora problemet som jag har med mycket av den ekonomiska rådgivningen där ute. Det är väldigt som att du måste göra det här. Detta är rätt sätt. Gör det här, gör det här, men det är inte riktigt att ta hänsyn till människor som deras livsstil, hur de mår.

Jag säger alltid, det här är vad jag gjorde, och det är därför, men om det inte stämmer överens med dig, så vet du, här är några andra alternativ. Folk vill bara bli guidade och ibland räcker det, vet du, och då vill de inte heller känna för om de gör ett misstag och gillar, kanske går över budget eller av misstag gillar att spendera lite, spendera pengar på något de inte var skulle. Som att världen inte kommer att ta slut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur skapar man en positiv relation till pengar mer generellt? Och om du är på en plats där du skäms, du vet, vad kan vara ett bra ställe att börja för att flytta den känslan runt pengarna?

Aja Dang: Ja. Jag menar, det är definitivt ett problem, eller hur? För pengar och, och skulder och ekonomi är redan en känslomässig sak.

Så om du är typ omgiven av negativitet gör det allt svårare. Så min sak som jag alltid älskar att rekommendera och som jag tycker är det största rådet jag kan ge är att hitta din gemenskap och omge dig med människor oavsett om de är som din bästa vän eller som helt främlingar online som bara kommer att finnas där för att stödja du och ingen som helst dom.

För det är uppenbarligen väldigt lätt att känna sig dömd när du pratar om pengar och din ekonomiska situation, men du vet, platser som din podcast eller som min YouTube-kanal där du kan gilla gå in i kommentarsfältet och bara säg, hej, lyssna , Jag hade en eh, en riktigt dålig månad. Jag gick över budget, du vet, min AC gick sönder.

Min akutfond är uttömd och jag känner mig riktigt frustrerad. Människor kommer att omge dig och kommer att uppmuntra dig. Och vi ger dig råd. Eller så säger vi bara, vet du vad, jag också, jag är där med dig, men vi kan komma på det här tillsammans. Så det är alltid som att det främsta du måste göra förutom att bygga upp din akutfond innan du betalar av skulden är att hitta ditt samhälle.

För om du inte har människor som kan omge dig och stödja dig utan att döma, då gör det processen betydligt svårare.

Lyssna inte på någon som får dig att må dåligt över dig själv och dina beslut. Jag är så trött på att folk säger till mig vad jag gör fel, eller, du vet, vad jag borde göra.

Och det är som, ja, vet du vad? Detta är dock min resa. Och ditt råd är, du vet, uppskattat. Men det betyder inte att det jag gör är fel.

Så det är typ av min ledstjärna är som att du tar alla råd du kan få och lyssnar på det. Men i slutändan är beslutet ditt om du vill använda det eller inte, och gå på din egen resa.

Jag var inte perfekt på min resa och jag vet att du, som du som den som lyssnar, inte kommer att bli det heller. Och jag menar, jag tror att med livet i allmänhet, ju mer du uppehåller dig vid dina misstag, desto svårare är det att tycka om att gå förbi det.

Men när man väl kommer in i det flödet är det bara lättare att leva livet. Som att folk alltid frågar mig, hur har din ekonomiska situation eller som dina utgiftsvanor förändrats.

Och det har den liksom inte gjort. Eftersom jag har gjort det här i tre år nu, skulle jag säga att jag har implementerat dessa saker i min livsstil som hindrar mig från att kanske överutgifter eller för att ta osäkra ekonomiska beslut. Så du kommer att göra de misstagen.

Dröja inte vid det. Det är okej. Som att det bokstavligen inte är liv eller död, eller hur?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du nämnde precis att du har infört dessa system för att förhindra att du överutgifter. Hur ser det ut i ditt liv egentligen?

Aja Dang: Höger. Så varje söndag är min favoritdag söndag.

För jag kan gilla att gå till bondens marknad. Det är en väldigt lugn dag, men varje söndag gör jag min budget. Som period. Om jag missar det, då känner jag mig väldigt orolig på måndag. Och jag valde söndag att göra det, inte nödvändigtvis för att det är i slutet av veckan, utan för att det är min favoritdag. Så att göra något i sig okul på en dag som jag tycker om eftersom det är precis som en avkopplande dag gör det till något mer av en vana än som ett besvär att göra. Så det är något jag specifikt pratar om är att varje söndag jag kommer att gilla, gå över min budget. Om det är den sista söndagen i månaden kommer jag, du vet, att göra min månadsbudgetöversikt. Jag ska göra budgeten för nästa månad och allt det där.

Så det är något som jag har implementerat under åren för att hjälpa mig hålla mig på rätt spår ekonomiskt.

Jag tror också att det är lätt att glömma att majoriteten av människor bara är så rädda för sin ekonomiska situation, att de inte ens tittar på sina bankkonton på söndagar, vet du? Så till och med precis som den handlingen är du redan redo för framgång.

Jag tror att ekonomisk hälsa är mer än bara framgångarna med att betala av skulder. Det är framgången att bara dyka upp dagligen och som att bara vara, du vet, medveten om dina motiv och dina utgifter och allt det där.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hur kan Gabrielle bygga in roliga och sociala utgifter i sin ekonomiska plan? För Aja Dangs poäng, börjar mycket av det med att avsätta tid för att sitta ner, öppna kontoutdragen, titta igenom kreditkortsräkningarna och inventera vart hennes pengar redan tar vägen. När hon väl har gjort det kan hon fatta mer tydliga och avsiktliga beslut om de avvägningar hon är och inte är villig att göra. För Aja Dang prioriterades ansiktsbehandlingar, vid sidan av hennes räkningar, skuldbetalningar och nödfondbidrag. För Gabrielle kan det vara en veckokostnad för middagar och sociala utflykter i New York City.

Istället för att försöka eliminera icke väsentliga utgifter helt och hållet och sedan känna skuld när vi spenderar pengar på en middag ute eller en resa för att träffa familjen eller en utekväll med vänner, kan vi erkänna värdet och betydelsen av dessa utgifter i våra liv på i början, när vi sätter oss ner för att göra våra ekonomiska planer, så att vi sedan kan bygga in de där roliga och sociala utgiftsprioriteringarna i dem.

Genom att bygga in roligt i våra budgetar kan våra ekonomiska planer bli mindre av en källa till utbrändhet, och mer av en hållbar färdplan för att göra framsteg mot våra ekonomiska mål samtidigt som vi faktiskt njuter av livet på vägen.

Detta har varit Money Confidential från Kozel Bier. Om du, som Gabrielle, har en berättelse eller fråga om pengar att dela med dig av, kan du skicka ett e-postmeddelande till mig på money dot confidential på real simple dot com. Du kan också lämna ett röstmeddelande till oss på (929) 352-4106.

Se till att följa Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller var du än lyssnar så att du inte missar ett avsnitt. Och vi vill gärna ha din feedback. Om du tycker om showen lämna oss en recension, vi skulle verkligen uppskatta det. Du kan också hitta oss online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier är baserad i New York City. Money Confidential produceras av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott och mig, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tack till vårt produktionsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning och Trae Budde.

• Hur man köper ett hus utan att ångra sig
• Hantera dina pengar – och din mentala hälsa
• Det #1 du måste fråga dig själv innan du köper ett hus
• Smarta tips för hantering av pengar för förstagångsföräldrar