Gigarbetare, som alla andra, förtjänar möjligheten att gå i pension. Det betyder frilansare, kontraktsanställda, egenföretagare, vikararbetare, jouranställda och de med sidostöd ; antalet människor som försörjer sig utanför traditionell heltidsanställning utgör en stor del av vår ekonomi. Det finns nuvarande uppskattningar av 57 miljoner amerikaner deltar i någon form av spelarbete.

COVID-19-pandemin har bara ökat spelkonjunkturen, med frilans- och spelmarknader som Gigspot och Upwork båda rapporterar ökningar hos sina användare sedan mars förra året. Vissa prognoser visar att frilansarbetare kommer att redogöra för hälften av den amerikanska arbetskraften senast 2023.

I januari i år publicerade Statista resultat från en undersökning som gjordes 2018 27 procent av heltidsarbetarna hade inga pengar sparade för pension. Medan flexibiliteten och autonomin för egenföretagande kan vara tilltalande för många, kan bristen på arbetsgivarsponserade 401K, fluktuerande inkomster och otillräcklig ekonomisk vägledning göra den långsiktiga ekonomiska planeringen svår och skrämmande.

Men detta behöver inte vara fallet. Sparar för pension som spelarbetare är det inte bara möjligt; det ger också vissa fördelar som heltidsanställda kanske inte hittar. Medan pensionen kan kännas långt borta för många frilansare, börjar förberedelserna inför den idag.

relaterade saker

Hur har jag råd att spara till pension?

Pensionsplaneringen bör börja innan du ens får betalt. Oavsett om gigjobb är ditt heltidsjobb eller en sidoläge för att komplettera annan inkomst, är pensionering en kostnad du måste tänka på. '' Beräkna dina priser i enlighet med [pension] inbyggd, ' Misty Lynch , CFP, förklarar.

”Många gånger kan människor som börjar kanske underskatta sina tjänster, eller de tar vad som helst som är tillgängligt för att de ser på det,” Jag måste arbeta ”, säger hon och noterar vikten av att sätta in— och hålla sig till rätt priser tidigt.

Om ditt slutmål är att tjäna $ 30 per timme, kanske du debiterar dina kunder $ 50 per timme. Du vet att du kommer att avsätta lite för pension, betala skatt och andra utgifter och ändå komma ut med ditt nettomålmål per timme. Detta system kan fungera på samma sätt om du får betalt per jobb eller projekt, så länge du vet hur mycket du vill behålla efter alla andra ekonomiska förpliktelser. På det här sättet känns det inte som att spara något från de pengar du behöver för det dagliga livet.

'' När jag väl redovisade pension i min affärsplan såg jag faktiskt hur hanterbar den är, ' Wudan Yan , en frilansjournalist och affärscoach för frilansare, förklarar. Hon är också värd The Writer's Co-op , en affärspodcast för frilansare där hon och Jenni Gritters diskuterar vikten av att sätta priser som står för mer än bara hemlön.

Om du är egenföretagare måste 'Arbetsgivare du' ta ut klienterna tillräckligt för att täcka alla utgifter och förmåner som du måste 'anställa dig'.

Vilket pensionskonto ska jag använda?

'Det finns ingen personalavdelning eller företag som säger' automatisk registrering i denna 401K-plan ', säger Lynch och citerar detta som en viktig anledning till att många egenföretagare inte har ett pensionskonto. Det är inte så enkelt som att kryssa i en ruta, och du får aldrig en 'knuff' från någon som säger att du ska göra det.

Lyckligtvis har kontrakts- och spelarbetare fortfarande många alternativ när det gäller pensionskonton. 'Den som tjänar inkomster av något slag kan bidra till ett individuellt pensionskonto (IRA)', förklarar Lynch. Frilansarbetare kan inrätta en IRA eller Roth IRA - den tidigare finansierad med dollar före skatt, den senare efter skatt - extremt snabbt med online-företag som Fidelity eller Charles Schwab. 'Det är lättare att öppna dessa konton än de flesta tror', säger Lynch.

Båda dessa konton har dock $ 6.000 årliga bidragsgränser, och en Roth IRA har till och med inkomstbegränsningar för vem som kan bidra. Kontraktsanställda som gör för mycket för att bidra till en Roth eller vill avsätta mer än 6000 dollar kan titta på Solo 401K eller SEP-IRA. Dessa planer har högre bidragsgränser men är specifikt för företagsägare, även om du är den enda anställde.

Hur mycket ska jag bidra med?

Liksom så många ekonomiska diskussioner kommer det att bero på varje persons specifika situation. Yan maximerar sin Roth IRA och bidrar med maxgränsen på $ 6000 per år. Hon hjälper till att konceptualisera detta genom att tänka på det som priset på en större berättelse eller några projekt under året.

Andra kan bidra varje månad till sitt valda pensionskonto, två gånger i veckan eller på vilket schema som helst som passar dem. Lynch förklarar att det är viktigast att tänka på ditt slutmål. 'Vissa människor vet att de bara vill arbeta under en begränsad tid, eller kanske vill spara så mycket som möjligt', förklarar hon, med otaliga scenarier som gäller för olika människor.

Genom att känna till ditt slutmål, oavsett om det är en viss summa sparade pengar eller en viss tid du vill arbeta, kan du 'omvandla' dig tillbaka till ett belopp du måste avsätta varje månad eller år för att komma dit . Hon konstaterar också att bidrag kan förändras årligen beroende på hur mycket du tjänat.

Vad händer om jag bara frilansar tillfälligt?

Vissa människor ser spelarbete som ett sätt att sluta tills nästa heltidsjobb kommer; andra kommer att vara karriärfrilansare. Hur som helst föreslår Lynch att du skapar ett pensionskonto och bidrar till det så snart som möjligt.

'Det finns ingen nackdel', förklarar hon 'om du ständigt tänker' det här är tillfälligt ', så kanske det inte är fallet. Men även om det är tillfälligt, ställer du åtminstone upp saker direkt för att gynna dig i framtiden. '

Hur kan jag 'komma ikapp' om jag inte har sparat?

Kontraktsanställda kan låta några - eller många - år gå utan pensionsavgifter. 'Det är en inställning, och jag tror att många människor ännu inte har den inställningen', säger Yan.

Ändå, även om det tar mer tid att börja spara, finns det sätt att kompensera det. 'Det bästa att göra är bara att börja', säger Lynch.

Men hon uppmuntrar andra att vara försiktiga med att försöka spara mer än vad som är bekvämt för att rätta till förlorad tid. 'Om du säger' nu måste jag lägga in 20 procent 'och då känns 20 procent riktigt obekvämt, kommer du sannolikt att sluta.'

Det bästa du kan göra är att börja bidra med det som känns genomförbart; öka sedan dina bidrag när du växer.

är det st patty eller paddy

Finns det något annat att veta om pensionering i spelkonjunkturen?

Som den flexibilitet och frihet som kommer med att vara egenföretagare får spelararbetare på samma sätt full kontroll över sin pensionsplan. Detta är en stor fördel enligt Lynch: 'Du kan fatta alla beslut', säger hon, i motsats till en arbetsplatsstödd plan där ditt företag kanske redan har valt en mäklare och investeringsalternativen.

Även om det kan vara mer tidskrävande på framsidan är det en fördel att ha total auktoritet över din pensionsplan.

'Det är verkligen möjligt. Det handlar om att prioritera det, räkna ut det, förklarar Yan för andra frilansare.

'Ju fler människor som skapar vad de tror att världen behöver, desto bättre', säger Lynch. 'Men de behöver bara se till att de gör det rätt - och att de hjälper sig själva.'