Shopping för sjukförsäkring är en viktig uppgift. Men som alla som någonsin har försökt leta efter en ny sjukförsäkringsplan kommer att berätta för dig kan det vara otroligt skrämmande. Med ständigt föränderlig information, prissättning och policyer är det verkligen förvirrande att ta reda på vilken typ av plan du behöver. Även om det är en mycket personlig strävan, finns det några saker som alla blivande sjukförsäkringshandlare bör överväga när de letar efter en ny plan.

relaterade saker

1 Kolla in alla sjukförsäkringsplaners receptbelagda läkemedel.

Om du för närvarande använder receptbelagda läkemedel kanske du vill gräva djupt i varje potentiell ny plan för att se exakt vilka läkemedel som omfattas. Du kan göra det genom att be om försäkringsgivarens formularer eller listor över läkemedel som omfattas. Försäkringsgivare har vanligtvis en kategoriserad lista med recept som placeras i nivåer. Som Dr Michael Bihari förklarade på VeryWellHealth , generiska läkemedel tenderar att ha de lägsta kopieringskostnaderna, medan receptbelagda läkemedel sannolikt kommer att kosta mer. Det betyder att du måste läsa det finstilta av en eventuell försäkringsplan, eftersom vissa försäkringsbolag kan kräva att patienter försöker lägre nivåer innan de får tillstånd att gå vidare till märkesläkemedel. (Obs! Du kan alltid betala för kostnaden ur fickan, men varför?)

kan jag lämna pumpapaj ute över natten

två Se till att de leverantörer du vill ha är i nätverket.

Älskar du dina nuvarande läkare? Då är det viktigt att du tar reda på om de kommer att förbli i nätverket för eventuella förändringar i försäkringsplanen. Om du inte har en läkare som du är förtjust i kan du kolla in listan över nätverksleverantörer i din nya potentiella plan. Nå ut till det nya doktorn för att fråga om normal kontortid, om de träffar nya patienter och om deras uppgifter. På det här sättet vet du vad du gör innan du byter. Du kan alltid ta det ett steg längre och kontakta American Medical Association ( MEN ) för leverantörens information. Om du råkar ha ett specifikt tillstånd som kräver att du ser en specialist, se till att det finns en specialist i det nya nätverket som du gillar och litar på också.

3 Överväg om du vill bidra till en HSA.

Vissa människor älskar verkligen att spara lite pengar på ett hälsosparande konto eller en HSA. En HSA fungerar precis som ett personligt sparkonto som du sedan kan använda för medicinska kostnader. En HSA kan vara idealisk för nästan vem som helst, inklusive de som är unga och friska och vill lägga bort pengar för en medicinsk nödsituation eller de som står i pension som vill kompensera vissa kostnader. När du behöver kan du ta ut pengar från en HSA av icke-medicinska skäl före 65 års ålder, Mayo Clinic förklarar. Men HSA har begränsningar.

Enligt Amerikanska nyheter och världsrapport , under 2019 kan singlar tjäna upp till 3500 dollar i avdragsgilla avgifter till en HSA medan de som är på en familjeplan kan bidra med upp till 7000 dollar skattefritt. De som är 55 år och äldre kan lägga till ytterligare $ 1000 i inhämtningsbidrag.

Det är dock bara specifika planer som tillåter användare att göra bidrag, så om du vill lägga till en, se till att din nya plan kvalificerar. Som Amerikanska nyheter och världsrapport förklarar, endast högavdragsgilla sjukförsäkringsplaner är berättigade till bidra till en HSA . Under 2019 inkluderar kvalificerade planer de med minsta avdragsgilla $ 1350 och maximala out-of-pocket-kostnader på $ 6 750 för täckning för en enda person. Familjeplaner har en något högre minsta avdragsgilla på $ 2700 samt en mycket högre maximal out-of-pocket kostnad på $ 13.500.

4 Ta en titt på din inkomst för att se om du är berättigad till skattelättnader.

Ja, sjukförsäkring kan vara dyrt, men regeringen kan kanske hjälpa till. IRS erbjuder vad som kallas 'premiumskatteavdrag', vilket är en återbetalningsbar skattekredit som är utformad för att hjälpa kvalificerade individer och familjer med låg eller måttlig inkomst att ha en sjukförsäkring som köpts genom Hälsoförsäkringsmarknaden , även känd som Exchange.

Hur stor en skattekredit någon får beror på hans eller hennes inkomst. Som den IRS förklarar , de som har lägre inkomster får en större kredit för att täcka försäkringskostnaderna, medan de med högre inkomst kan få en liten kredit om de får en alls.

Oroa dig inte, om du bestämmer dig för att anmäla dig till sjukförsäkring via börsen kan du välja att låta börsen beräkna en beräknad kredit för dig. Den krediten kan sedan betalas till ditt försäkringsbolag, vilket i sin tur sänker din månatliga premie. Naturligtvis kan du välja att få pengarna till dig själv i form av en kredit när du lämnar in din skattedeklaration.

Så vem får en kredit? Tja, matematiken är lite förvirrande. I allmänhet kan individer och familjer vara berättigade till premieskatteavdrag om deras hushållsinkomst för året är minst 100 procent men inte mer än 400 procent av den federala fattigdomsgränsen för deras familjestorlek, förklarar IRS. Även om detta antal kan ändras, 2017, innebar det att en enskild individ som tjänade mellan 12 060 $ (fattigdomsgränsen) upp till 48 240 $ (400 procent över fattigdomsgränsen) skulle kvalificera sig för en kredit, medan en familj på fyra som tjänade mellan 24 600 $ och 98 400 $ skulle kvalificera.

5 Kom ihåg självrisken inte bara premien.

Ja, det är extremt lätt att få klisterchock över månadsvis premier (det pris du måste betala varje månad för att upprätthålla din sjukförsäkring), men det är viktigt att ta en titt på planen avdragsgill (det pris du betalar innan ditt försäkringsbolag kommer att betala en fordran) också.

gör en ansiktsmask med en bandana

Jag vill varna människor att titta på alla planer och verkligen tänka på: Är det värt att betala en lägre premie eller betala lite mer för att få mycket lägre kostnader för egen hand om något händer? Louise Norris , hälsoexpert och författare till Insider's Guide to Obamacare's Open Enrollment , delad med Riktigt enkelt .

Enligt Norris kan en i allmänhet frisk person vara okej med att välja en hög självrisk men den låga premieplanen eftersom den personen kanske inte behöver använda försäkringen av nödsituationer. Men någon som redan står inför en hälsoutmaning - säg, kämpar mot cancer - kanske också vill gå för en högre självrisk men en lägre premieplan. Det beror på att en person som kämpar mot cancer sannolikt kommer att träffa den självrisken oavsett vad men kan spara lite pengar genom att betala en lägre premie istället.

Det är de i mitten, med måttliga hälso- och sjukvårdskostnader, såsom en kommande operation eller medicinska kostnader, som måste lägga på jobbet.

hur man rengör tygvita skor

Det är de som ofta betjänas bäst av en av de mer mellanklassiga planerna, sa Norris. De måste verkligen borra ner och anpassa sin plan till sin egen situation. Jag rekommenderar alltid människor, titta på de totala premierna du kommer att betala under hela året och titta på dina totala kostnader. Beräkna sedan ett worst-case-scenario och överväga sedan dina totala out-of-pocket-kostnader i ett medelstort scenario. Och besluta om en plan därifrån.

6 Titta på eventuella ytterligare förmåner.

Sjukförsäkringsplaner finns inte bara för nödsituationer. Många planer och leverantörer erbjuder också hälsoprogram och incitament som hjälper till att hålla sina medlemmar friska och utanför läkarmottagningen.

Enligt Amerikanska nyheter och världsrapport , dessa förmåner kan inkludera gymmedlemskap, åkattraktioner till läkarbesök, gratis rådgivningssessioner, videokonferenser med läkare när som helst och till och med juridiska konsultationer.

7 Om du behöver hjälp, be om det.

Om allt detta känns överväldigande, ja, det beror på att det är så. Men det är OK eftersom det finns människor som kan hjälpa till. Dessa människor, noterade Norris, inkluderar försäkringsmäklare i ditt samhälle.

Jag tror att det första du ska göra när du letar efter en ny sjukförsäkringsplan är att fråga dig själv: ”Känner jag mig bekväm att göra det på egen hand?” Sa Norris. Om du inte gör det, vilket väldigt många människor inte gör, tror jag att det är ett bra första steg att söka hjälp. På det sättet får du hjälp av någon som har gjort det här mycket, många gånger tidigare.

Kom igång med din strävan efter en ny sjukförsäkringsplan och hitta en av de extremt hjälpsamma människorna på health.gov .