Vissa människor lyckas ta bort lite pengar varje månad eller år för olika ekonomiska mål, inklusive att skapa ett akutfond, samla in pengar för en handpenning och spara för pension. Till och med lite är bättre än ingenting, men mellan att betala hyra eller en inteckning, minska studielånet eller annan skuld, betala räkningar och ibland kasta lite - och nu med COVID-19-krisen och motsvarande ekonomiska nedgång - till och med spara lite kan kännas som en uppförsbacke.
Ändå lyckas vissa människor av olika skäl att spara mycket pengar - och det är vanligtvis inte genom att skära ut alla utgifter eller icke-väsentliga utgifter. Rektor, en pensionsprogramleverantör, släpper en årlig undersökning av kunder som sparar mest pengar för pensionering och erbjuder en titt på Super Savers liv.
RELATERAD: Viktiga tips för pensionsplanering att följa just nu (så att du kan koppla av senare)
Här är en Super Saver någon som antingen bidrar med 17 100 $ (90 procent av det maximala bidraget) eller mer till sin arbetsgivarsponserade pensionsplan på ett år eller lägger 15 procent eller mer av sin inkomst till pensionssparande. (Den som kämpar för att till och med ge ett bidrag på 5 procent vet vilken prestation det är.) Åldrarna för Super Savers i Super Savers Survey 2020 varierar, och de är inte ens alla höginkomsttagare - en stor del har en årlig lön på mindre än 100 000 dollar. Medan allas situation är annorlunda gör (och gör inte) de uppoffringar dessa Super Savers gör spara pengar och de strategier de använder kan hjälpa vem som helst att spara lite mer pengar, oavsett om det går till pension eller ett annat mål.
relaterade saker
1 De följer en budget
Av alla respondenter i undersökningen säger 54 procent att de har och följer en budget. (Här är hur man budgeterar om du vill vara som dem.)
två De har en nödfond
Enligt undersökningen har 97 procent av Super Savers en nödfond av någon storlek. Av de svarande har 34 procent tre till sex månaders utlägg, 22 procent har sju till 12 månaders sparade utgifter och 30 procent har mer än 12 månaders värde. I det här fallet är också något bättre än ingenting: 2 procent har mindre än en månads besparingar för att täcka en oväntad kostnad.
3 De gör några uppoffringar ...
För att spara till pension kör Super Savers äldre fordon (48 procent); egna blygsamma bostäder (42 procent); res inte så mycket som de föredrar (39 procent); gå utan städare (39 procent); göra DIY-förbättringsprojekt istället för att anställa extern hjälp (38 procent); och bär höga nivåer av arbetsrelaterad stress (31 procent). Andra, mindre populära uppoffringar inkluderar att bo hos föräldrar längre än hoppats (5 procent), försena familjen (13 procent) och välja begagnade varor istället för att köpa nya (27 procent).
4 ... men de undviker inte splurges helt
Endast 5 procent av Super Savers säger att de inte spottar på någonting, medan 53 procent betalar för prenumerationstjänster (tänk streamingtjänster) och 46 procent spenderar på resor. Andra äter ute mer än en eller två gånger i veckan, får kaffe på språng, köper nya eller lyxbilar och betalar för andra icke nödvändiga saker.
5 De är genomsnittliga investerare
Att spara framgångsrikt för pension behöver inte finansiell kunskap på Wall Street-nivå: 64 procent av Super Savers säger att de känner sig som en genomsnittlig investerare, med förståelse för allmänna investeringskoncept, medan 18 procent erkänner att de är nybörjare, med liten förståelse av investeringsprinciper. Endast 19 procent kallar sig kunniga investerare.
RELATERAD: Hur man bygger pensionssparande i alla åldrar
6 De är motiverade att spara av tanken på ekonomisk säkerhet och komfort
Sjuttio procent säger att deras önskan att känna sig ekonomiskt säker motiverar dem att spara, 61 procent motiveras av att de vill ha en bra livsstil under pensionen, 51 procent vill vara beredda på det oväntade och 73 procent säger att de har att spara inkomster motiverar dem att göra det.
7 De är ekonomiskt oberoende (mestadels)
Ekonomiskt oberoende är att ha den monetära grunden att betala räkningar och kostnader och upprätthålla en bekväm livsstil utan att förlita sig på stöd från föräldrar eller andra familjemedlemmar - eller till och med att behöva arbeta för pengar, i vissa fall. De bästa definitionerna av ekonomiskt oberoende från respondenterna är: att inte behöva oroa sig för räkningar; kunna betala räkningar om uppsägningar inte bär kreditkortsskuld; och att kunna spendera på inköp. Undersökningen säger att 54 procent av Super Savers är ekonomiskt oberoende och 41 procent inte är ekonomiskt oberoende än, men är på väg att komma dit. Bara 6 procent säger att de inte är ekonomiskt oberoende.
8 De kontrollerar ofta sina konton
På frågan om kontroll av deras konton ofta hjälpte dem att visualisera var deras pengar går, sa 86 procent att de var något eller mycket överens.
9 De låter inte COVID-19 spåra sina planer
Mer än hälften (57 procent) av de tillfrågade planerar att spara samma summa pengar som förra året, trots de finansiella effekterna av koronaviruskrisen och lågkonjunkturen, och 31 procent har inte fattat några ekonomiska beslut eller förändringar på grund av COVID-19.
