När du planerar för framtiden kanske boendeplanering inte står högst upp på listan - men det borde det vara. Fastighetsplanering innebär att du bestämmer hur du ska avyttra dina tillgångar när du dör, och även om detta inte är det roligaste ämnet att prata om, är det en viktig konversation att ha. Fastighetsplanering bland unga vuxna har ökat det senaste året också - och med rätta. A undersökning av Caring.com, en plattform för vårdgivare, fann att antalet unga vuxna (18-34) med en testamente ökade med 63 procent sedan 2020.

'Vi hade det mest trafikerade året vi någonsin har haft 2020 på grund av pandemin', säger Lori Anne Douglass, grundare av förtroendeföretag. Douglass-Rademacher LLP . 'Plötsligt dödade människor bara från ingenstans, i alla åldrar.' Douglass sa att 2020 var en väckarklocka för många att starta fastighetsplaneringsprocessen. ”Den grundläggande fastighetsplanen innehåller inte bara dokument för när du dör, utan dokument för om du blir funktionshindrad; dina medicinska och finansiella direktiv. En testamente är bara en liten bit av den, säger Douglass.

Om du inte vet var du ska börja med processen, eller vad du ska göra, är det viktiga att veta att det finns gott om resurser och människor där ute som hjälper dig att navigera i fastighetsplanering. För BIPOC-samhällen gör de möjligheter som fastighetsplanering ger förmögenhetsackumulation och byggande av generationsförmögenhet det ännu viktigare att undersöka. Om du inte bestämmer vad du vill ska hända med din rikedom kommer domstolarna att göra det.

'Om du verkligen vill skapa generationsrikedom kommer du inte att få det om du inte anger din plan för den rikedom du vill överföra', säger Jala Eaton , en licensierad advokat i Kalifornien och en certifierad förtroende- och finansiell rådgivare. 'Om du inte gör det finns standardregler.' Här är vad du behöver veta om fastighetsplanering - och varför det är en viktig del av din framtid.

relaterade saker

1 Fastighetsplanering är för alla.

Det första du måste förstå om fastighetsplanering är att det är för alla. 'Fastighetsplanering' är typ av felaktig benämning, säger Douglass. 'Det antyder att du är rik, den har en snootig ton. [Men verkligheten är att] alla behöver göra det. '

Advokat Art Steele säger individer med lägre inkomster behöver fastighetsplanering ännu mer än de som är rika. Det finns lagar i varje stat som ger höginkomstpersoner pengar att använda tills de räknar ut fastighetsplaner för en familjemedlem som har dött - men de med mindre medel måste göra det på egen hand, och processen kan vara förvirrande om det finns är ingen plan på plats. ”Många gånger kommer mycket pengar att bli vana eller mycket pengar kommer aldrig att utnyttjas eftersom ingen vet hur man gör det, säger Steele. 'Vi behöver det mer.'

Fastighetsplanering omfattar allt från vart du vill att dina pengar ska gå, till vem du vill ha ansvaret för, till att utse en vårdnadshavare för alla mindreåriga barn du har.

”Ett testamente är det enda juridiska dokumentet där du kan nominera vårdnadshavare för dina mindreåriga barn”, säger Douglass. Även om det är sällsynt att föräldrar till små barn dör i vanliga olyckor, ”är det inte så sällsynt i en pandemi att föräldrar till mindre barn dör i närheten av varandra”, säger Douglass.

två Börja tidigt och uppdatera din plan regelbundet.

Du kanske redan planerar fastigheter utan att veta att du är. Om du någonsin var tvungen att fylla i 401 000 dokument för arbete finns det en förmåneravdelning där. Douglass säger för att se till att du uppdaterar mottagarbeteckningen på dessa 401 000, livförsäkringar och pensionsdokument. De flesta unga tenderar att sätta ner en förälder och glömma att uppdatera det om de gifter sig eller har barn.

'Du planerar alltid fastigheter', säger Douglass. Till exempel, när du öppnar ett bankkonto och inte har någon förmånstagare eller fullmakt, skulle en familjemedlem behöva gå till domstol för att få godkännande så att de kan fatta ekonomiska beslut för dina räkning om något skulle hända dig.

Om du är ensam är fastighetsplanering ännu viktigare. Det finns lagar om du är gift eller har barn - i de flesta stater får din make vanligtvis allt. 'När du är gift kommer lagen att diktera vad din make får', säger Steele.

Om du är ogift och inte har några barn, går allt till dina föräldrar. 'Med standardregler antar det att alla i ditt liv är bra med pengar', säger Eaton. 'Och ​​att alla kommer att genomföra dina önskemål och att du är nöjd med din familj. Många saker som normalt inte är fallet. ' Eaton rekommenderar att du granskar din plan minst en gång om året och uppdaterar när som helst en stor livshändelse händer som äktenskap, barn eller köpa ett hus.

Steele säger att det är viktigast för ensamstående att fylla i ett fullmaktsdokument - på detta sätt, du kan välja vem som har tillgång till din ekonomi och agera för dina räkning om du inte kan.

3 Fastighetsplanering är inte bara för efter ditt liv.

Planering för funktionshinder är en annan viktig del av fastighetsplaneringen. ”Många tänker inte på vad som händer om jag nästan dör”, säger Steele.

En levande testamente ger dig möjlighet att säga vad du skulle vilja hända om du skulle bli arbetsoförmögen på något sätt så att dina familjemedlemmar inte behöver bära bördan av det beslutet.

Om du är på sjukhus länge och inte kan få tillgång till dina pengar är det bra att ha någon du har valt i förväg för att göra det åt dig. 'Du vill att någon ska ha befogenhet att kunna gå till banken, få tillgång till din 401k, kanske du behöver pengar för sjukvårdskostnader', säger Douglass.

kan du tvätta en baseballkeps

Fyll i en vårdproxy, som är ett dokument som låter dig välja någon som kan fatta medicinska beslut för dig om du inte kan.

4 Anställ en advokat.

Av alla saker du kan göra DIY borde din vilja antagligen inte vara en av dem. Visst, advokater är dyra och det finns sätt att skapa testamente online, men att anställa en advokat för fastighetsplanering hjälper dig genom processen - misstag i din fastighetsplan kan skicka dig till prövningsdomstol. 'Det är väldigt mycket väldigt svårt att undkomma oskadd testamente', säger Eaton. Processen är lång och offentlig och kan sluta kosta dig mycket mer pengar i advokatsalar än att bara gå till en för att skapa en fastighetsplan.

Steele säger att om det finns en sak du bör advokat för, så är det fastighetsplanering. 'Detta rättssystem, den processuella processen som du måste genomgå, allt kan undvikas om du anställer en advokat i förväg.'

Om du inte har råd med avgifterna för en advokat just nu, planera framåt och budgetera för det som du skulle göra något annat. Du kan också hitta en advokat som erbjuder betalningsplaner.

”Det är så värt det för minoriteter, särskilt att anställa en advokat för att utarbeta testamenten för att säga exakt vad de vill. För om de försöker navigera i systemet kommer de att möta så många hinder, säger Steele.

5 Fastighetsplanering är nyckeln till att bygga generationsrikedom.

Att ha en noggrant genomtänkt plan för din ekonomi efter ditt liv är nyckeln till att bygga generationens välstånd. Särskilt för färgsamhällen som möter systemhinder för att samla välstånd är fastighetsplanering avgörande. 'Du måste planera fastigheter så att du effektivt överför det du vill till nästa generation', säger Eaton.

Att överföra din rikedom genom välgörenhet, utbildning eller lämna pengar till någon i ditt samhälle är sätt att överföra tillgångar och skapa generationsrikedom.

'Det tar inte så mycket pengar att ha en livförsäkring på 300 till 400 000 dollar eller till och med 1 miljon dollar', säger Steele. 'Att låta dina barn vara en livförsäkring är ett stort steg upp.' Och om du inte har barn, överväga att lämna den till en systerdotter eller en brorson eller en väns barn. 'Det är så viktigt för oss minoriteter att börja bli smartare om hur vi lämnar pengar.'

I slutet av dagen, kom ihåg att fastighetsplanering bara är en plan - det är vad du skulle vilja vilja att hända. 'Du tänker på vad du vill hända innan det händer, om det alls händer', säger Eaton. Gör din forskning, börja tidigt och uppdatera din fastighetsplan regelbundet - så att du vet att din ekonomiska framtid kommer att vara säker även efter din tid.