Du kanske har haft en budget som fungerade för dig i flera år; du har kanske aldrig haft en budget eller lärt dig hur man budgeterar pengar. För människor i alla dessa kategorier har koronavirus och motsvarande ekonomiska kris och enorma ökade arbetslöshet troligen förändrat allt.
Om du har tappat ditt jobb genom en furlough eller uppsägning eller om du eller ditt hushåll har tappat inkomst de senaste månaderna, är det dags att gå in på vad Kimberly Palmer, en personlig finansexpert på NerdWallet, kallar krisläge.
'När du tappar din inkomst går du in i krisläge och det handlar om ekonomisk överlevnad tills du kan tjäna pengar igen', säger hon. 'Många av de normala reglerna för personlig ekonomi gäller inte. Det är OK att göra saker som att använda mer av din kreditgräns på dina kreditkort än normalt eller att tillfälligt avbryta bidrag till saker som 529 högskolesparekonton eller 401 000 pensionssparekonton. '
bästa att rengöra mattan med
Det viktigaste är att undvika att gå i skuld - eller på betydande högränta - att begränsa den långsiktiga ekonomiska skadan, säger Brian Walsh, en certifierad finansiell planerare på SoFi. Det är här en justerad budget kommer in.
Om du har tappat alla inkomster helt, är Brittney Castro, CFP vid Som, säger att skapa en kassaflödesplan. 'Börja med att ta reda på hur mycket du behöver för att täcka dina månatliga utgifter', säger hon. 'Gör en lista över alla dina utgifter och klippa alla som du kan leva utan. Ring sedan dina tjänsteleverantörer (t.ex. TV-abonnemang, mobiltelefonföretag etc.) och långivare för att se vilken typ av alternativ du har för att minska, skjuta upp eller avbryta dina tjänster eller betalningar för tillfälligt. '
Lyssna på Real Simple & # 39; s 'Money Confidential' podcast för att få expertråd om att starta ett företag, hur man kan sluta vara dåligt med pengar, & apos; diskutera hemlig skuld med din partner och mer!
Avbryt eventuella icke-väsentliga prenumerationer, medlemskap och tjänster. Klipp ut eventuella icke-väsentliga utgifter och bedöma hur mycket pengar du har gömt i sparande eller pengar akutfond och hur mycket du förväntar dig att få i arbetslöshetsförmåner, om och när du kvalificerar dig. Om det inte räcker för att täcka dina utgifter de närmaste månaderna - eller tills du tror att du kommer att kunna få ett annat jobb - överväg andra källor till pengar som personliga lån, kreditkort och 401 000 uttag. Kom bara ihåg att låna pengar (antingen från långivare eller mot din framtid, vilket är vad som händer när du tar pengar från din 401k eller pensionssparande) är ett sista alternativ.
vilka presenter gillar killar från sina flickvänner
Om du bara har tappat någon inkomst eller vill justera dina utgifter för att spara mer under dessa osäkra tider, förvänta dig att din budget ser annorlunda ut än den brukade.
'Om COVID motiverar dig att budgetera nu, kan det vara lite annorlunda', säger Lindsay Sacknoff, chef för konsumentinsättningar, produkter och betalningar på TD Bank.
Du känner troligen lusten att skära ut alla icke-väsentliga utgifter och spara så mycket som möjligt, men Sacknoff uppmuntrar ärlighet i budgeten här. Om du inte är mycket av en hemmakock - och aldrig har varit - förbinder dig dig inte till något ohållbart, som att laga alla dina måltider hemma. Att göra orealistiska åtaganden i din budgetering gör att du bara misslyckas, vilket kan orsaka skuldkänslor och spåra hela din budgetplan. Var ärlig mot dig själv och lämna utrymme i din budget för uttagning, till exempel genom att minska dina utgifter i andra kategorier.
'Se till att balansera vad du kommer att använda och få nytta av', säger Sacknoff. 'Titta på vad som ger dig det bästa värdet.'
Tänk på vad som är rimligt att spendera på icke-viktiga kategorier som ändå ger dig glädje och tillfredsställelse. Beräkna hur mycket du absolut måste spendera på mat, väsentliga kläder, bostäder och andra icke-förhandlingsbara utgifter och räkna ut hur mycket du tål att spendera på andra kategorier som är värdefulla för dig. Även om du har följt metoden 50/30/20 eller ett liknande budgeteringssystem kan du behöva göra justeringar.
'' När vi navigerar i coronaviruspandemin, kanske 30 procent som tilldelats till dina behov kanske inte är realistiska för många människor '', säger Ken Lin, grundare och VD för Kredit Karma. 'Nu mer än någonsin behöver amerikanerna vara extremt flitiga med sina pengar och prioritera de saker som betyder mest, som hyra och andra nödvändigheter. Just nu kan det vara mer meningsfullt att lägga mer på dina behov och sedan spara, mot alla önskemål. '
bästa heta oljebehandlingar för naturligt hår
RELATERAD: Hur man sparar pengar till en nödfond under Coronavirus
Det beror på att framtiden är osäker. 'Ju lägre människor kan få sina utgifter just nu, desto mer flexibilitet har de', säger Walsh. Att spara pengar nu - om du fortfarande kan - kan hjälpa dig senare, särskilt om uppsägningar är troliga i din bransch. Walsh säger att folk borde planera att spendera mindre än vanligt under de kommande månaderna och vara realistiska med tanke på framtida budgetar: Du kan ha ännu mindre vickrum i din budget under de kommande månaderna, vilket innebär att varje dollar du kan spara nu kommer att vara till hjälp senare. (En liten akutfond är en bättre ekonomisk kudde än ingenting.)
'Innan coronaviruspandemin kan du ha budgeterat ett par veckor eller en månad i förväg', säger Lin. 'Nu med tanke på osäkerheten bör du kartlägga dina beräknade utgifter under de kommande tre, sex och nio månaderna.' Ta hänsyn till utgifterna för gåvor till födelsedagar och helgdagar, skattebetalningar, förväntade reparationer och andra nödvändiga utgifter, och gör vad du kan för att förbereda dig för dem nu.
För att göra det genomförbart föreslår Sacknoff att omfördela tidigare utgifter. Med så mycket stängda under krisen elimineras naturligtvis många vanliga utgifter. Tänk på hur mycket du en gång spenderade på barnomsorg, gym eller träningsstudiomedlemskap, levande underhållning, resor och andra kategorier som inte längre är öppna. Om din inkomst ännu inte har skiftat bör det vara enkelt att sätta de pengar du en gång spenderade på dessa aktiviteter direkt i sparande.
När du har din nya coronavirusbudget, förvänta dig att besöka den ofta. 'Det kommer inte att vara ett sätt och glöm det', säger Sacknoff. Undersök om din nedlagda budget var fjärde till sjätte vecka, eller när dina räkningar vanligtvis kommer. Saker förändrades så snabbt under de första veckorna av koronaviruskrisen i USA; förvänta dig att de fortsätter att flytta och justera din budget därefter.
