Runt oktober och november varje år kommer ett viktigt tillfälle att ställa dig och din familj till framgång under det kommande året. Nej, det är inte att fylla på godis vid Halloween eller fastställa en semesterbudget - det är öppet inskrivet.

Öppen anmälan är den tidsperiod nära slutet av året då berättigade personer kan välja sin sjukförsäkringsplan för det kommande året. (Öppen anmälan 2020 var i slutet av 2019, och vi är nu i öppen anmälan 2021, för vård som ska täcka dig för nästa år.) Personer med arbetsgivarförsäkrad sjukförsäkring kanske kan välja täckningsnivåer, ytterligare täckning - tänk tandvårdsförsäkring eller synförsäkring - och andra försäkringsalternativ. Behöriga individer och familjer kan anmäla sig till Medicaid eller Medicare, och de som inte täcks av någon av dessa eller deras arbetsgivare kan söka efter en marknadsplan som passar deras behov på HealthCare.gov, som drivs av den amerikanska regeringen.

I år har vårt sjukvårdssystem testats på ett nytt sätt. Förutom att orsaka trängsel och brist på sjukhus har koronaviruspandemin betonat vikten av att ha en omfattande sjukförsäkring. Oändliga historier om sjukhusräkningar för hundratusentals dollar och överraskningsräkningar för COVID-19-tester eller antikroppstester som skulle täckas skulle sannolikt tänka hårt på vad din sjukförsäkring faktiskt gör för dig. Och det är bara om du har turen att ha sjukförsäkring - enligt U.S. National Center for Health Statistics, 33,2 miljoner människor, eller 10,3 procent av den amerikanska befolkningen, var oförsäkrade 2019.

sminktrick för mörka ringar

Det finns en stor chans att du aldrig har lagt ner för mycket på att välja din sjukförsäkring och andra förmåner under öppen registrering, särskilt om du har tillgång till en arbetsgivarförsäkrad sjukförsäkring via din arbetsgivare eller din makas arbetsgivare. (Om så är fallet är du en av de lyckliga.)

Vi har funnit att anställda bara tillbringar 17 minuter på att välja sin förmån, säger Mona Zielke, senior vice president för personalförmåner och anspråk på Voya Financial, ett finansiellt tjänsteföretag.

Du är inte ensam om du planerar att ändra det i år. Enligt en undersökning från Voya Financial planerar 71 procent av amerikanerna att spendera mer tid på att granska sina frivilliga förmåner från sin arbetsgivare än de gjorde under den senaste inskrivningsperioden som ett resultat av COVID-19, och 53 procent planerar att göra ändringar i deras täckning för 2021.

Om du eller en familjemedlem fick medicinsk behandling för COVID-19 kanske du är mycket medveten om brister i din täckning. Om du inte gjorde det kan du vara orolig för vad din försäkring täcker om eller när någon i ditt hushåll blir sjuk och vill öka din täckning för alla fall. Hur som helst vill du ägna större uppmärksamhet åt dina fördelar i år.

Pandemin har strålat in på att vara bättre förberedd på oväntade medicinska kostnader, säger Zielke. Oavsett din ålder eller kön är detta år inte året för att trycka på standardknappen för dina arbetsplatsförmåner.

Så du har bestämt dig för att titta närmare på dina fördelar under öppen registrering - men vad ska du titta på? Läs vidare för sex steg du kan ta för att se till att dina fördelar erbjuder det du behöver för det kommande året.

inomhusväxter som inte behöver mycket sol

RELATERAD: 7 saker att tänka på när du väljer en sjukförsäkringsplan

relaterade saker

1 Välj tidigt

Först och främst ta reda på när din öppna anmälningsperiod är. För dem som använder en marknadsförsäkringsplan öppnar den öppna registreringen 2021 den 1 november 2020 och stänger den 15. december. För de som omfattas av sin arbetsgivare är de flesta öppna registreringsperioder öppna i slutet av oktober eller början av november och stänger i mitten av november. Titta inte bara på när den öppna anmälan slutar: Det är inte dags att välja din sjukvård slumpmässigt i sista minuten. Men se till att du väljer någon form av täckning - om du inte registrerar dig för hälso- och sjukvård under öppen registrering, kommer det i de flesta fall att vara mycket svårt att få täckning fram till 2022.

När du vet när öppen anmälan är, börja undersöka och ställa frågor. De flesta arbetsgivare kommer att erbjuda webbseminarier eller Q & A-sessioner för att gå igenom förmånerbjudandena för det kommande året. Läs om vad som finns tillgängligt för dig, sätt ihop en lista med frågor eller förtydliganden som du behöver för att fatta ett bra beslut och dra nytta av alla möjligheter att få svar.

I synnerhet unga, friska människor har inte alltid lagt mycket tankar på att välja sjukvård, säger Lina Alvarez, en finansiell representant på Northwestern Mutual. I år inser personer som inte tänkte noga med att välja sina förmåner var viktigt att det är viktigt att ha en försäkring för att täcka det oväntade. Det är viktigt att hitta en plan för personen som går [till läkaren] en gång i en blåmåne, säger Alvarez. Annars kan du upptäcka att din täckning inte räcker i värsta möjliga ögonblick när du verkligen behöver det.

För att fatta ett ansvarsfullt beslut måste människor förstå vad deras arbetsgivare erbjuder, säger Zielke. För att göra det måste du vara proaktiv när du söker information och ställer frågor som är specifika för dig och din familj innan du fattar ett beslut. Var inte rädd för att ställa specifika frågor för att få de svar du behöver, och ge dig själv mycket tid att överväga dina alternativ.

hur man rengör en diskbänk

två Tänk på dina planer för 2021

Zielke säger för att fråga, hur ser 2021 ut för [dig] eller för din familj? Planerar du att få - eller förväntar dig redan - ett barn 2021? Är ditt barn på rätt väg för att få hängslen, eller finns det en valfri operation som din läkare rekommenderar? Om du redan vet att du kommer att ha vissa medicinska kostnader nästa år, se till att den hälsoplan du väljer täcker dem. Och planera för det oväntade också. Det kan finnas överraskningskostnader som du inte förväntade dig, och extra täckning kan bidra till att minska den ekonomiska bördan.

Zielke säger att den genomsnittliga familjen ådrar sig mer än 4500 dollar i medicinska kostnader varje år, och om du redan känner en viss ekonomisk belastning av pandemin, vill du göra allt du kan för att minska de medicinska utgifterna för din familj.

Prata med din make också, säger Alvarez. Om de också täcks av sin arbetsgivare, jämför priserna för att välja det bästa alternativet, och om du har barn, se till att de täcks av en plan som passar fallet, pauserna och andra skador som följer med barndomen. (Du kan till och med överväga att båda registrerar sig, så familjen har dubbel täckning med två policyer istället för en.)

Medan du ser framåt, titta också på föregående år. Det finns värde i att spåra dina medicinska kostnader, säger Alvarez. Om du spenderade mer än du vill ha på sjukvård i år, överväga en lägre självrisk (med en högre premie men lägre egenkostnader) för nästa år. Att tänka på hur din plan för 2020 fungerade eller inte fungerade bra för din familjs behov kan hjälpa dig att välja en bättre plan för 2021.

3 Tänk på kostnaderna

Det är frestande, men välj inte en plan bara för att den är billigast. Människor brukar bara gå till det billigaste, säger Alvarez. Ställ istället fler frågor och överväga konsekvenserna av den lågkostnadsplanen.

Var uppmärksam på vilka planer som täcker och vad du får för premien, eftersom sjukförsäkring är mycket mer än premien du betalar varje månad eller som tas ur varje lönecheck.

Varje år borde [människor] veta vad premierna är, vad självriskerna betyder för dem, vad medbelopp är och vilka täckningar som finns i planen som inte är en extra kostnad, säger Alvarez.

Undersök eller fråga om vad (om några) läkarbesök är gratis, och känn detaljerna om vad den lockande planen med låg premie kommer att kosta dig. Den lågkostnadsplanen kan innebära att du betalar mycket mer än du vill ha i fickan om och när en medicinsk nödsituation uppstår. Gör matematiken med premium, avdragsgill, maximal egenkostnad, antal tillåtna besök och mer för att ta reda på vad som är bäst ekonomiskt för din familjs behov och din riskkomfortnivå. Många webbplatser för förmåner kommer att ha en miniräknare, säger Zielke, för att göra matematiken lite enklare.

RELATERAD: 9 enkla, stressfria sätt att hantera din vård

hur man tvättar en keps utan att förstöra den

4 Var uppmärksam på tillgängligheten för HSA eller FSA

TILL hälsosparande konto eller HSA är ett tredubbelt skattefördelat konto som kan hjälpa dig att sänka dina medicinska kostnader. A flexibelt utgiftskonto eller FSA kan göra samma sak, men med fler begränsningar. Båda har vissa begränsningar, men du bör vara medveten om vilken som är tillgänglig med din önskade plan och vidta åtgärder för att dra full nytta av besparingsmöjligheterna. Välj en HSA mot en FSA bör inte vara din prioritet, men det är viktigt att veta vilken typ av konto som medföljer din plan.

Om du väljer en högavdragsgill hälsoplan (eller HDHP) och den inte kommer med en HSA, kan du vara berättigad att själv ställa in en. Smart försäkringsappar och tjänster gör det lättare än någonsin att få en icke-arbetsgivarbaserad HSA (och andra funktioner). Se bara till att du ställer in (och använder) en HSA om du är berättigad till din HDHP, säger Zielke. HSA: er är bärbara, de övergår år efter år och de kan användas för pensionssparande om de inte har använts förrän. Om du kan få en, dra full nytta av dess många fördelar.

Din arbetsgivare kan också erbjuda en beroende av FSA eller ett annat användbart konto. Undersök vad som är tillgängligt och använd vad du kan - i många fall kan du bara göra val för att finansiera dessa konton under öppen registrering, så ta dig tid nu att göra det.

5 Forskningsspecialistvård

2020 hjälpte oss alla att inse de många fördelarna med telehälsa, och det är troligt att virtuella besök när det är möjligt kommer att vara vanliga också 2021. Med detta i åtanke är det viktigt att lära sig mer om telehälsa och tillgänglighet till virtuell vård, säger Alvarez. Om en plan inte har telehälsotäckning eller erbjudanden, överväga en annan.

Fråga också om mental hälsostöd. Pandemin har tagit fram nya behov av psykiskt hälsostöd för människor i alla åldrar, säger Alvarez, så titta på hur din föredragna plan eller leverantör täcker mentalvårdstjänster. Vissa arbetsgivare eller leverantörer har en hotline för psykisk hälsa eller virtuella rådgivare, medan andra kan täcka psykiska hälso- och sjukvårdstjänster, såsom terapeutmöten. Om du redan ser en terapeut eller rådgivare eller vill 2021, se till att registrera dig för en vårdplan som täcker det.

Detsamma gäller för alla specialister du ser. Oavsett om du ser en kiropraktor eller har ett redan existerande tillstånd, vill du se till att din plan erbjuder allt du behöver till en kostnad du är bekväm med.

inomhusspel för födelsedagsfest för vuxna

6 Titta på kompletterande fördelar

Det finns mer att öppna inskrivning än att bara välja en vårdplan. Många arbetsgivare erbjuder kompletterande förmåner, säger Zielke, såsom täckning för sjukhusersättning, kritisk sjukdom, olycksfallsförsäkring eller till och med livförsäkring. Dessa extra fördelar kan vara ovärderliga om katastrof inträffar och de kan ofta läggas till i ditt totala förmånspaket till en låg kostnad. De kan dock bara väljas under öppen registrering, så ta dig tid att överväga dina alternativ.

Om du är intresserad av att förbättra din hälso- och sjukvård bör du först undersöka vad din arbetsgivare erbjuder. Kompletterande förmåner kommer att variera mycket från arbetsgivare till arbetsgivare, men om du vill ha en viss täckning som din arbetsgivare inte erbjuder (eller om du inte har sjukvård som tillhandahålls av arbetsgivare) kan du få det från en extern part.

När du vet vad som är tillgängligt för dig, ta reda på vad dessa fördelar täcker, hur du kan använda täckningen och vad det kommer att kosta dig. (Din arbetsgivare eller leverantören kommer förmodligen att ha gott om resurser för dig.) Om det finns en extra fördel som passar din familjs behov och kostnaden är acceptabel, kan det vara värt att lägga till - igen, om COVID-19 har lärt oss vad som helst, det är verkligen att vara beredd på det oväntade, säger Zielke.